Природа и эволюция денег. Современные виды денег

 
Содержание. 
 
Введение 
 
1.Необходимость появления денег.  
 
1.1 Концепции и теории происхождения денег. 
 
1.2. Сущность и функции денег. 
 
1.3 Виды денег 
 
2. Современные денежные средства.  
 
3. Денежное обращение. 
 
3.1 Денежные агрегаты 
 
3.2 Закон денежного обращения 
 
3.3 Денежная масса и скорость обращения денег. 
 
Заключение 
 
Введение 
Современные исследователи трактуют деньги часто в качестве универсального и чуть ли не вечного типа материальных отношений людей, в том числе экономики. 
Деньги – феномен только одного типа экономических отношений людей. Деньги динамичны, эволюционируют, многообразны, но не универсальны. 
Деньги являются неотъемлемой частью в отношениях между людьми, основой экономической жизни каждого из нас. Они являются одним из средств организации сотрудничества людей.  
Деньгами оплачиваются вещи, продукты, услуги – все, во что вложен труд человека. Поэтому и говорят, что деньги – это такой особенный товар, известное количество которого всегда оказывается равноценным любому другому товару и может быть на него обменено. 
Деньги предоставляют определенные услуги и тем самым пользу каждому в отдельности и обществу в целом. 
Что же такое деньги? В чем заключается их сущность и какую роль они выполняют в экономике и в обществе в современном мире? 
Деньги– не новые экономические категории. Они существовали и существуют в различных общественно-экономических формациях на базе товарного производства и товарного обращения.  
Житейское представление о деньгах и кредите не совпадает зачастую с их действительной сутью и ролью, что обусловливает необходимость раскрытия роли и места этих категорий в экономике.  
Деньги – элемент не частных сделок, изолированных друг от друга, а общественное явления, элемент производственных отношений, тесно связанное с другими экономическими категориями. Деньги как порождение экономических отношений развиваются в масштабах, определяемых экономическими процессами. Изменения в денежно-кредитном обороте обусловлены воспроизводственным процессом. Следовательно, деньги и кредит по своей сущности не являются неизменными, раз и навсегда застывшими категориями. В настоящее время они приобретают особое значение как элемент рыночных отношений.  

1. Необходимость и предпосылки  возникновения денег.[1] 
Деньги существуют с древности и сегодня являются основой рыночной экономики. При изучении денег первоначально следует осмыслить действительные (настоящие) деньги. 
Сущность денег обычно показывают на основе их возникновения. В целом, становление денег представлено рядом категорий: 
Товар – ходовой товар – всеобщий эквивалент – золото 
С развитием общества еще в древние времена общины не могли обходиться полностью натуральными хозяйствами и выменивали недостающие товары у других общин и племен. Вначале для этого использовался самый примитивный способ – бартер, то есть прямой обмен товара на товар, необходимый обоим участникам сделки. Однако необходимость совпадения интересов участников обмена при прямом бартере по товарам усложняла процесс приобретения нужных товаров и являлась тормозом на пути расширения торговли. 
Сама жизнь постепенно выделила некоторые особо ходовые и ценные товары, на которые можно было выменять любой товар. Это были, в частности, соль, дротики, зерно, кожи и др. Так возникли первые примитивные деньги. 
Необходимость появления денег предопределило само развитие общества, его растущие потребности. Общественный спрос на деньги породил их предложение. Первые примитивные деньги упростили товарообмен и способствовали расширению торговли. 
Однако товары-деньги типа кож, зерна были неудобны в качестве денег: часть из них плохо делилась, другая портилась и т.д. Поэтому эти товары в качестве денег сменили удобные деньги из металлов. Металлические деньги обладали собственной стоимостью, равной стоимости металла, из которого они были сделаны. Поэтому к стоимости монеты можно было соотнести стоимость любого товара или услуги. 
Первые металлические деньги были изготовлены в виде золотых слитков с клеймом фараона в Древнем Египте в 3400 г. до  н.э. 
В виде золотых монет деньги появились в VI в. до нашей эры в Персии. 
 
В Киевской Руси из-за отсутствия открытых месторождений золота и серебра собственные деньги не чеканились, а использовались в основном арабские и византийские монеты из золота и серебра. Вместо денег использовались также серебряные и медные слитки. 
Во время татаро-монгольского ига на Руси использовались немецкие, рижские и любекские марки, шиллинги, пфенниги, золотоордынские монеты «дирегма», или «денга». Отсюда получили название российские деньги. 
Ввел в России единую денежную систему Иван III. До этого каждый удельный князь чеканил свои деньги. Князь утвердил московскую денежную эмиссию. На монетах печатали надпись «Государь всея Руси». 
Деньги в прошлом чеканились из драгоценных металлов или меди, и их стоимость при твердом курсе соответствовала стоимости металла, из которого чеканилась монета. Позже появились так называемые порченные металлические деньги, в которых содержание благородного металла или меди не соответствовало принудительно установленному государственному курсу относительно «настоящих» денег. 
Развитие рынка вело к обособлению золота в качестве всеобщего эквивалента. Из обычного товара золото стало меновым эквивалентом наравне с другими ходовыми товарами, а затем всеобщим эквивалентом и потом деньгами – средством осуществления рыночных отношений. 
Рынок породил деньги в качестве средства облегчения сделок для субъектов. Порождение товарами денег закономерно и кроется в противоречии самого товара – между его полезностью и эквивалентностью. 
Стихийное развитие рынка породило денежные отношения, которые облегчали обмен товарами. Прошли тысячелетия после возникновения первых рыночных отношений, когда начался процесс становления денег. Его причинность может быть показана следующим образом: 
Возвышение потребности труда – рост разделения труда – рост производительности товаров – расширение обмена – деньги 
Золото – не деньги. Оно первоначально было просто вещью, затем стало благом, продуктом труда и только потом – товаром, всеобщим эквивалентом, деньгами. 
Золото первоначально было товаром. В таком случае обмен на золото означал всего лишь обмен товара на единичный эквивалент. Затем золото стало особенным эквивалентом, а затем и деньгами. 
Рынок породил деньги в качестве средства облегчения своего функционирования. Деньги – закономерный результат развития товарного обмена. Они разрешают внутреннее противоречие товара – между полезностью и ценой. 
Возникновение денег привело к превращению товарных  отношений в товарно-денежные отношения, к появлению чисто денежных и финансовых форм рыночных отношений. Возникновение денег означало выделение из мира товаров одного товара особого рода.  

1.1 Концепции и теории  происхождения денег.[2] 
 
Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая – объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, убедившимися в том, что для товарообмена необходимы специальные инструменты. Согласно второй концепции, деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые товары выделились из общей товарной массы в товарообмене, выполняя роль всеобщего эквивалента. 
 
Рационалистическая концепция происхождения денег исторически возникла первой. В ней для объяснения появления денег и развития их форм используется субъективистско-психологический подход: утверждается, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, более рациональной организации обменных операций. 
 
Рационалистическая концепция происхождения денег впервые была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами не по своей внутренней природе, а в силу закона, поэтому люди могут изменить этот закон и сделать деньги бесполезными. Она была господствующей в экономической науке вплоть до XIX в. В настоящее время ее придерживается большинство западных экономистов. Так, например, П. Самуэльсон считает деньги искусственной социальной условностью, М. Фридмен – что это экспериментальная теоретическая конструкция. 
 
Для ранних этапов развития западной денежной теории была характерна абсолютизация роли государства в возникновении денег: государство создает 
 
деньги в процессе их эмиссии и законодательно наделяет их покупательной силой – следовательно, деньги являются творением государственной власти. Современные западные экономисты уже не придерживаются чисто правовой трактовки происхождения денег и рассматривают закон только как одну из причин их возникновения. Они считают, что затруднения при обмене в бартерной экономике привели к заключению соглашения между людьми об использовании единицы счета, стандартного средства обращения, а затем это соглашение было закреплено государственным законом. 
 
Объясняя появление денег недостатками прямого товарного обмена, западные экономисты выделяют две основные проблемы бартерных сделок: 
 
1)       поиск двойного совпадения, то есть двух товаропроизводителей, взаимно заинтересованных в приобретении продукции друг друга. Обычно рассчитывается число возможных комбинаций обмена при заданном количестве товаров, участвующих в обмене, что иллюстрирует неэффективность прямого обмена товарами: для обмена своего товара на необходимый ему товар товаропроизводитель может быть вынужден совершить множество обменов, пока не произойдет двойного совпадения интересов; 
 
2)       определение цен товаров и услуг. В денежной экономике каждый товар имеет только одну цену, выраженную в денежных единицах, а значит общее количество цен равно количеству участвующих в обмене товаров. В бартерной экономике каждый товар оценивается в единицах других товаров, на которые он обменивается. В связи с этим по мере увеличения товарного ассортимента быстро возрастает количество цен, что очень затрудняет обмен (например, если в обмене будет участвовать 1 тысяча различных товаров, то количество цен в бартерной экономике будет достигать почти 500 тысяч). 
 
С развитием производства и увеличением масштабов торговли прямой бартер все больше усложнял обмен между производителями продукции. Эти затруднения и привели к тому, что люди стали использовать деньги для облегчения процесса обмена, в результате чего резко сократилось количество необходимых обменных операций и используемых цен, оптимизировались издержки обращения. 
 
Согласно рационалистической концепции, деньги являются продуктом сознания людей, а не объективного развития процессов производства и обмена. 
 
В отечественной экономической литературе общепризнанной является эволюционная теория происхождения денег. 
 
Эволюционная концепция происхождения денег была впервые разработана К. Марксом. Для объяснения необходимости денег он использовал историко-материалистический подход, согласно которому в процессе производства люди независимо от своей воли вступают в определенные необходимые производственные отношения, развивающиеся по объективным законам. С этих позиций происхождение денег объясняется объективными закономерностями развития воспроизводства. 
 
Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились не одномоментно, в силу закона или соглашения, а стихийно, в результате длительного процесса развития обменных отношений. Другими словами, деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции. 
 
В данной концепции появление денег связывается с началом перехода от натурального хозяйства к товарному, с развитием форм стоимости (форм выражения стоимости). Объектом исследования является товар как единство потребительной и меновой стоимостей. 
 
Товары создаются в процессе производства трудом, который имеет двойственный характер: с одной стороны, он является видом конкретного труда, имеющего частный характер и создающего потребительную стоимость товара, с другой стороны – частью всеобщего общественного труда  создающего стоимость товара. Но общественный характер труда, затраченного на производство товара, может проявиться только при обмене путем приравнивания разных товаров, а стоимость товаров может найти выражение лишь в форме меновой стоимости. 
 
Анализируя исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы стоимости. 
 
1. Простая (случайная) форма стоимости соответствует самой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством : 
 
x товара А = y товара В. 
 
Здесь товар A играет активную роль, выражает свою стоимость через отношение к товару B, а товар B выступает в качестве эквивалента товара A. Таким образом, товар А выступает как продукт конкретного, частного труда, как потребительная стоимость, а товар В – как выражение стоимости, воплощение абстрактного труда. 
 
2. Полная (развернутая) форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда он стал уже достаточно регулярным, но процесс образования постоянно функционирующих региональных рынков еще не был завершен. При этой форме стоимости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров: 
 
 
В отличие от простой формы стоимости, где пропорции обмена могут оказаться случайными, в полной форме стоимости становится очевидной зависимость меновых пропорций от величины стоимости товаров. Ее недостатком является незавершенность относительного выражения стоимости товара, играющего активную роль (товара А), поскольку его стоимость может быть выражена все новыми и новыми товарами, находящимися в эквивалентной форме.   

3. Всеобщая форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда на региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента. Эта форма стоимости выражается уравнением: 
 
                                          
 
В качестве всеобщего эквивалента у разных народов и в разные периоды времени использовались различные товары – в зависимости от природных условий, национальных традиций, характера производственной деятельности и т.д.

4. Денежная форма стоимости пришла на смену всеобщей форме с развитием региональных рынков и международной торговли, когда в качестве всеобщего эквивалента стали использовать благородные металлы, в основном золото и серебро. Денежная форма стоимости может быть выражена в форме следующего уравнения:  
 
                                    
С утверждением денежной формы стоимость товара получила форму его цены. По мнению К. Маркса, переход от всеобщей формы стоимости к денежной не означал каких-либо существенных качественных изменений, так как проблема денег находит свое решение уже во всеобщей форме стоимости и наделение всеобщего эквивалента статусом денег не оказывает воздействия на его сущность как экономической категории. Золото является всеобщим эквивалентом только потому, что само имеет товарную природу и обладает стоимостью. Становление денежной формы стоимости означает только, что в силу общественной привычки форма всеобщего эквивалента срослась с натуральной формой золота. 
Итак, согласно эволюционной концепции, деньги появились в результате развития форм стоимости (меновой стоимости). 
Предпосылками появления денег являются общественное разделение труда и экономическая обособленность товаропроизводителей. Переход от одной формы стоимости к другой связан с расширением обмена и углублением внутренних противоречий товара – между общественным и частным трудом, между потребительной стоимостью и стоимостью. Выделение в процессе 
обмена товара-эквивалента было обусловлено необходимостью стоимостного учета общественного труда, затрачиваемого на производство товаров. 
Роль государства в развитии денежных отношений – чеканке монет, эмиссии денежных знаков – является формальной и отражает объективную потребность в совершенствовании форм денег. Благородные металлы стали всеобщим стоимостным эквивалентом в силу объективных закономерностей развития товарного производства, покупательная способность монет из этих металлов определялась их внутренней стоимостью, а не волей государства. 
Таким образом, в эволюционной концепции деньги рассматриваются как товар особого рода, стихийно выделившийся из товарного мира на роль всеобщего эквивалента. Они являются не техническим инструментом обмена, а исторически определенной формой экономических отношений между людьми в процессе товарного обмена. 
Теории денег. 
Можно выделить три основные теории денег: металлистическую, номиналистическую и количественную. 
Металлистическая теория денег. Она возникла в XVI–XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала, и основывалась на воззрениях меркантилистов, которые отождествляли богатство с деньгами, а деньги – с драгоценными металлами. Согласно представлениям меркантилистов, богатство нации представляет собой накопление золота и серебра, а источником богатства страны является внешняя торговля, позволяющая обеспечить приток драгоценных металлов. 
Основные положения металлистической теории денег сводятся к следующему. 
1.деньги тождественны товарам, а денежное обращение – товарному обмену; 
2.деньгами являются только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств; 
3. деньги – это техническое орудие обмена; 
4.стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов; 
 
5.металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег. Функция образования сокровищ (сбережения) позволяет разграничить действительные деньги и денежные знаки, являющиеся суррогатами денег, так как эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро). 
Для металлистических воззрений характерно непонимание сущности бумажных и кредитных денег. Представители раннего металлизма (Т. Мэн, У. Стэффорд, А. Монкретьен и др.) отрицали возможность их обращения; представители позднего металлизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признавали, но при обязательном условии размена этих денежных знаков на металлы. 
Когда с развитием промышленности и сельского хозяйства возникла необходимость в формировании национального рынка, металлистическая теория денег, как и меркантилизм, стала подвергаться критике. Ее противники утверждали, что источником богатства общества является действующий капитал (производство), а использование металлических денег во внутреннем обращении приводит к непроизводительным издержкам. 
В XIX в. металлистическая теория денег в трактовке, признающей обращение бумажных и кредитных денег при условии обязательного размена их на металлы, получила очень широкое распространение. Ее положения применялись при проведении денежных реформ, направленных на борьбу с инфляцией. 
В настоящее время металлистические воззрения встречаются очень редко. Можно выделить два направления их развития. Представители первого направления считают, что денежное обращение сохраняет устойчивость только при условии восстановления системы золотого стандарта, вплоть до введения обратимости национальных валют в золото. Сторонники второго направления не видят необходимости в полном восстановлении золотого стандарта и полагают, что для стабилизации мировой валютной системы необходимо восстановить размен валют на золото при международных расчетах, а также обязать страны использовать золото для погашения дефицитов платежных балансов и формирования своих официальных резервов. 
Номиналистическая теория денег.Эта теория зародилась при рабовладельческом строе и получила систематическое развитие вXVII–XVIII вв. Причиной появления номиналистических воззрений стал переход от использования слитков драгоценных металлов к обращению монет, которые принимались при обмене не по весу, а по номиналу. При этом возникала возможность отклонения нарицательной стоимости монеты от стоимости содержащегося в ней металла. 
Обращение порченных или истершихся монет способствовало тому, что деньги стали восприниматься как условные знаки, покупательная сила которых декретируется государством или устанавливается в результате соглашения людей. С появлением бумажных и кредитных денег номиналистическая теория получила широкое распространение, а с уходом золота из обращения стала доминировать в западной экономической науке. 
Основные положения номиналистической теории: 
1.любые деньги – металлические, бумажные и кредитные – представляют собой лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми. Все функциональные формы денег не имеют никакой связи с денежным товаром; 
2.покупательная сила денег, выраженная в индексах цен, устанавливается государством (путем принятия закона или на базе экономических процессов) и регулируется их количеством в обращении; 
3.основной функцией денег является функция средства обращения, в которой деньги выступают лишь как посредник при обмене товаров, техническое орудие обмена. В связи с этим роль денег могут выполнять любые их формы – металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные денежные знаки; 
 
4.цена и стоимость товаров тождественны. Деньги, являясь абстрактными счетными единицами, выполняют не экономическую функцию меры стоимости, а техническую функцию масштаба цен. 
Таким образом, сторонники номиналистической теории сводят сущность денег к идеальному масштабу цен, показателям меновых пропорций, отрицая тем самым их роль всеобщего эквивалента в измерении стоимости обмениваемых товаров. 
За время развития номиналистических воззрений подходы к трактовке сущности денег в рамках этой теории претерпели некоторую эволюцию. Ранние номиналисты, наиболее известными представителями которых были английские экономисты Д. Стюарт, Д. Беркли, Д. Беллерс, Н. Барбон, рассматривали деньги как идеальные денежные единицы, условные знаки, которые не имеют ничего общего с товарами. 

Широкое распространение  получила государственная теория денег, являющаяся разновидностью номинализма. Она возникла еще при рабовладельческом строе и использовалась для защиты действий государства по «порче» монет. Наиболее подробно эта теория разработана немецким ученым Г. Кнаппом и изложена в его книге «Государственная теория денег» (1905 г.). Деньги им рассматриваются как явление, имеющее чисто правовую природу, «создание правопорядка». Государство создает деньги (этот процесс рассматривается как их эмиссия) и наделяет их покупательной способностью, то есть определяет, по мнению Г. Кнаппа, их стоимость. При этом не имеет значения, какая материальная субстанция используется – металл или бумажный денежный знак, так как это только носитель единицы стоимости, установленной законодательно. 
 
Рассматриваемая теория отрицала связь между знаком стоимости и золотом даже в условиях золотого стандарта. Г. Кнапп утверждал, что валютные курсы устанавливаются не на основе соотношения золотого содержания валют, а государственными органами путем проведения ими регулирующих мероприятий в области валютных отношений. 
 
Государственная теория денег получила дальнейшее развитие в работах австрийского экономиста Ф. Бендиксена, который, в отличие от юридического варианта Г. Кнаппа, попытался разработать экономический вариант этой теории. Он рассматривал деньги как условные знаки стоимости, свидетельствующие об оказании услуги одним лицом другому, и поэтому дающие право на получение встречных услуг. 
 
Английский экономист Дж.М. Кейнс, в первой трети XX в., создавший теорию государственно-монополистического регулирования рыночной экономики, был сторонником государственной теории денег и рассматривал обращение бумажных денег, как идеальное по эластичности, дающее возможность увеличивать денежную эмиссию в соответствии с возникающей потребностью в деньгах без ограничения имеющимся запасом благородных металлов. В связи с этим он считал систему золотого стандарта пережитком прошлого, который мешает государству осуществлять эффективное регулирование денежной сферы в целях обеспечения необходимого объема совокупного спроса и полной занятости. 
 
Современные западные экономисты также придерживаются по большей части номиналистических взглядов на природу денег. Рассматривая товарные формы денег, они используют следующие подходы: деньги на начальных этапах развития имели лишь форму товара, но при этом товаром не были; деньги возникли как товар, но потом изменили свою сущность; формально признают товарный характер денег, а по существу трактуют их сущность как условную счетную единицу. Наиболее широко распространена точка зрения, согласно которой деньги – это условные номинальные знаки, не имеющие внутренней стоимости и используемые как посредник при обмене и для погашения задолженности. 
 
В связи с этим трактовка природы денег современными номиналистами основана на отрицании теории трудовой стоимости и использовании для объяснения стоимости денег теории спроса и предложения и теории предельной полезности. Представители номиналистической теории объясняют спрос на деньги (который они рассматривают как стоимость денег, лишенных материального содержания) либо искусственно создаваемой государством монополией на их эмиссию, либо психологическими ожиданиями участников обмена. Например, спрос на деньги объясняется необходимостью уплаты налогов государству, желанием экономических агентов принимать оплату товаров деньгами и т.п. 
 
Количественная теория денег. Эта теория возникла в XVI в., когда в Европе значительно увеличилось количество драгоценных металлов за счет золота и серебра, вывезенного из Америки. Это привело к так называемой «революции цен» – резкому возрастанию уровня цен на товары. 
 
В связи с этим ранние представители количественной теории Ш. Монтескье (Франция) и Д. Юм (Англия) пришли к выводу, что меркантилисты ошибались в том, что накопление драгоценных металлов увеличивает богатство нации: рост запасов золота и серебра приводит к их обесценению и соответствующему повышению цен на товары. Действительное же богатство нации может увеличиваться только путем развития промышленного производства. 
 
Основные положения классической количественной теории: 
 
1.все формы денег, включая металлические деньги, лишены внутренней стоимости; 
 
2.стоимость любых форм денег и уровень товарных цен зависят от количества денег в обращении: с увеличением количества денег их стоимость уменьшается, а цены на товары растут, и наоборот; 
 
3.главной функцией денег является функция средства обращения; 
 
4.деньги выполняют только посредническую роль в экономике и не оказывают заметного самостоятельного влияния на воспроизводство. Это связано с тем, что увеличение количества денег в обращении приводит к пропорциональному увеличению абсолютного уровня цен и никак не влияет на относительные цены, то есть на меновые пропорции при обмене товаров. 
 
Большой вклад в разработку количественной теории денег внес американский экономист И. Фишер (1867-1947 гг.), который разработал так называемый трансакционный вариант этой теории и ее упрощенную модель – уравнение обмена: 
 
М • V = Р • Y, 
 
где  
 
М – количество денег в обращении;  
 
V – скорость оборота денег;  
 
Р – уровень цен;  
 
Y – уровень реального объема производства. 
 
По сути дела данное уравнение является тождеством, поскольку обе его части являются выражением одной и той же величины – суммы денежных платежей за товары и услуги за определенный промежуток времени. 
 
Исследуя взаимосвязи, выраженные уравнением обмена, И. Фишер рассматривал V и Y как величины достаточно постоянные в краткосрочном периоде. Скорость оборота денег, по его мнению, зависит только от институциональной структуры платежной системы и технологий расчетов, которые изменяются очень медленно, а объем реального производства неизменен вследствие того, что рыночному хозяйству присуще полное использование всех производственных ресурсов. 
 
Таким образом, из уравнения обмена следовал вывод, что уровень цен зависит только от количества денег в обращении. 
 
Позднее было доказано, что скорость оборота денег также оказывает влияние на процесс ценообразования, поскольку она не является стабильной величиной и может значительно колебаться и на долгосрочных, и на краткосрочных интервалах. Соответственно взаимосвязь между денежной массой и уровнем цен уже не рассматривается как прямолинейная и жесткая, допускается также возможность и определенного обратного воздействия. 
 
Наряду с трансакционным вариантом количественной теории И. Фишера широкое распространение получил кембриджский вариантэтой теории (теория кассовых остатков), разработанный английскими экономистами А. Маршаллом (1842-1924 гг.) и А. Пигу (1877-1959 гг.). Уравнение, выражающее упрощенную модель кембриджского варианта, аналогично уравнению И. Фишера: 
 
М = k • PY, 
 
где  
 
М – количество денег в обращении;  
 
k = 1 / V;  
 
Р – уровень цен;  
 
Y – уровень реального объема конечного продукта производства. 
 
Как и И. Фишер, представители кембриджского направления считали, что уровень цен определяется количеством денег в обращении. Это видно из уравнения, поскольку k в нем рассматривается как константа (в силу того что постоянной величиной является скорость обращения). Различие двух этих подходов заключается в трактовке спроса на деньги. 
 
И. Фишер считал, что спрос на деньги зависит только от доходов экономических агентов, то есть от объема сделок, осуществляемых при заданном уровне ВВП (PY) и сложившейся скорости оборота денег. Процентные ставки не оказывают влияния на спрос, так как люди хранят деньги только для оплаты сделок (трансакций) и поэтому сами не могут решать, какое количество денег оставлять у себя на руках (трансакционный мотив хранения денег). 
 
Кембриджский вариант количественной теории допускает, что люди определенную часть своего дохода склонны сберегать в денежной форме. Признавая трансакционный мотив хранения денег, представители этой школы рассматривают деньги не только как средство обмена, но и как средство сохранения богатства. В связи с этим они предположили, что спрос на деньги зависит также и от размера богатства. Коэффициент k исходя из формулы равен отношению М к PY и показывает, какую часть совокупного номинального дохода небанковский сектор предпочитает хранить в денежной форме. 
 
Таким образом, в обоих вариантах количественной теории спрос на деньги пропорционален совокупному номинальному доходу. Однако, в отличие от трансакционного варианта, отрицающего возможность изменения спроса на деньги на краткосрочных интервалах под воздействием колебаний процентной ставки, кембриджская школа допускает влияние ставки процента на спрос, так как решение об использовании денег в качестве средства сохранения богатства зависит от ожидаемой доходности других активов, также выполняющих функцию средства сохранения богатства. 
 
Ошибочность ряда положений количественной теории проявилась на практике в 20-30-е годы XX в., после чего она перестала пользоваться популярностью. Затем она получила новое развитие и значительно модифицировалась в рамках широко распространенной неоклассической концепции – монетаризма. Родоначальником монетаризма был М. Фридмен, который в 1956 г. опубликовал статью «Количественная теория денег: новая формулировка». 
 
К характерным особенностям монетаристского варианта количественной теории можно отнести следующие положения: 
 
1.тезис об определяющем влиянии денежного обращения на развитие общественного хозяйства. Монетаристы считают, что главной причиной экономических кризисов и развития инфляции является нарушение равновесия в денежной сфере; 
 
2.признание скорости обращения денег переменной величиной, которая изменяется под воздействием двух основных факторов – процентной ставки и ожидаемого темпа инфляции; 
 
3.представление о денежной массе как экзогенной величине, контролируемой государственными органами, которая должнаувеличиваться равномерными годовыми темпами независимо от состояния экономики, фазы делового цикла и других воспроизводственных факторов; 
 
4допущение определенного запаздывания во взаимосвязях между денежной массой, номинальным ВНП, реальным ВНП и абсолютным уровнем цен; 
 
5.использование теории спроса на финансовые активы для анализа спроса на деньги, то есть представление спроса на деньги в виде функции от величины богатства населения и ожидаемой доходности финансовых активов по отношению к ожидаемой доходности денег. 
 
Монетаристы считают, что функция спроса на деньги является стабильной величиной и с ее помощью можно достаточно точно определить величину этого спроса. Они также полагают, что спрос на деньги слабо реагирует на изменение ставки процента, поэтому скорость обращения денег можно предсказать с большой точностью. 
1.2 Сущность и функции денег.[3] 
 
Сущность денег состоит в том, что они служат необходимым активным элементом экономической деятельности общества и являются всеобщим товарным эквивалентом и мерой стоимости. 
 
Определение денег базируется на основе выполняемых ими функций: деньги – это мера стоимости, средство обращения, средство сбережения, средство платежей, мировые деньги. 
 
Основные функции денег. 
 
Деньги как мера стоимости. Первой конституирующей функцией полноценных денег является мера стоимости, посредством которой деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены. 
 
Результаты труда, овеществленные в товаре, должны быть измерены путем превращения товарной стоимости в меновую. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости. 
 
Однако не деньги делают товары соизмеримыми. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда. Полноценные деньги (золото и серебро) могут стать их мерой стоимости, потому что имеют стоимость, и потому, что на товары и на золото затрачен общественный труд. 
 
Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Каждый товаропроизводитель понимает, что он еще не превращает свои товары в деньги, придав их стоимости денежное выражение; ему не нужно ни грамма реального золота для того, чтобы выразить в золоте большой объем стоимостей. Однако такое идеальное измерение стоимости товара золотом возможно только потому, что деньги реально существуют как всеобщий эквивалент. Мысленно представляемое людьми соотношение между деньгами и товарами отражает имеющее место в действительности соотношение между стоимостью товара и стоимостью золота. 
 
Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара, которая означает эквивалентность стоимости определенного количества товара стоимости определенной массы золота.Стоимость денег не может быть выражена в них самих, поэтому деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, выражающейся в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить. 
 
Цена товара соответствует его стоимости лишь при совпадении спроса и предложения на этот товар. В таком случае изменение цены будет происходить либо в связи с изменением стоимости товара, либо в связи с изменением стоимости денег (золота). При несоответствии спроса и предложения неизбежно возникают отклонения цен от стоимости товаров. Таким образом, цены товаров зависят от стоимости самих товаров, стоимости денег (золота), соотношения спроса и предложения. 
 
Среди экономистов популярной является и точка зрения, согласно которой при обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение не в золоте, а непосредственно в товарах. В основе установления цены товара лежит не стоимость денег, а величина стоимости самих товаров, обращающихся в данный момент на рынке. Поэтому цена товара есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному благородному металлу, которое закрепляется с помощью денег. 
 
Таким образом, в процессе эволюции функция денег как меры стоимости модифицируется. Современные деньги, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимостей. 
 
Деньги как средство обращения. Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Известно, что прямой обмен товара на товар имеет много неудобств, приводит к созданию сложнейших обменных операций, охватывающих множество наименований товаров. 
 
С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т–Т) распадается на два акта, две метаморфозы: продажу и куплю. Сначала товар обменивается на деньги (Т–Д), а затем деньги обмениваются на другой товар (Д–Т). Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т–Д–Т. Смена форм стоимости, в результате которой производится обмен продуктами, предполагает, что товар является исходным и конечным пунктом этого процесса. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения. 
 
Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами. 
 
Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того деньги, как и товары, должны быть в наличии, то есть присутствовать реально, так как при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги. 
 
Функционирование денег в качестве средства обращения способствует развитию товарного обмена, так как помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для прямого обмена товара на товар. С другой стороны, эта функция денег может усиливать противоречия обмена. Если при прямом товарообмене продажа одного товара означала одновременно куплю другого, то при товарно-денежном обращении продажа и купля товаров может быть разорвана во времени и пространстве. Например, если один товаропроизводитель, продавав свой товар, сразу не купит другой, то какие-то товаропроизводители не смогут реализовать свои товары, в результате чего возникнет задержка в сбыте этих товаров и нарушится обмен. 
 
В процессе обращения деньги постоянно переходят из рук в руки: обслужив одну товарную сделку, они обслуживают другую, затем следующую. Таким образом, деньги выступают мимолетным посредником в обмене товарами. 
 
Мимолетность выполнения деньгами функции средства обращения позволяет заменить полноценные деньги их представителями – неполноценными деньгами, или бумажными знаками стоимости. Для подобной замены достаточно того, что данный знак стоимости признается обществом в качестве представителя определенного количества денежного материала. 
 
В современных условиях функцию средства обращения выполняют наличные денежные знаки, неразменные на золото. Функционируя как средство обращения, они обслуживают те сферы экономики, где происходит одновременное встречное движение денег и товаров (услуг). 
 
Деньги как средство платежа. Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства – когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения; они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа. В процессе движения товаров деньги не противостоят им непосредственно, а поступают в оборот лишь через определенное время. При продаже товаров в кредит сначала реально происходит движение потребительной стоимости, а стоимость товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве; реальное движение стоимости происходит лишь при погашении кредита. В этом случае деньги не опосредствуют движение товаров, а завершают процесс обмена, осуществляя относительно самостоятельное движение. 
 
Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место одновременное встречное движение денег и товаров, то при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. 
 
Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др. Значительно расширяется использование денег как средства платежа в связи с развитием кредита и кредитной системы. При этом одновременно суживается сфера применения денег как средства обращения. 
 
В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением 
 
обязательств в налично-денежной форме и сроком их погашения. 
 
Деньги как средство накопления. Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Стремление к накоплению денег продиктовано различными обстоятельствами: свойством денег в условиях товарного производства выступать в качестве воплощения общественного богатства; желанием товаропроизводителей застраховать себя от случайностей рынка и иметь возможность купить нужные товары независимо от того, продан их собственный товар или нет; необходимостью расширения производства; стремлением обеспечить потребление в будущем и др. 
 
Любой актив может служить средством накопления. Однако денежное накопление отличается от накопления материальных ценностей тем, что деньги являются самой ликвидной формой накопления. Здесь стоимость сохраняется в ее всеобщей форме, в которой она всегда готова вступить в обращение в качестве покупательного и платежного средства. Деньги в функции средства накопления используются для сохранения их покупательной способности и переноса ее в будущее. 
 
По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления возрастало. Денежное накопление стало необходимым условием возобновления процесса воспроизводства. Создание денежных резервов на предприятиях обеспечивало сглаживание нарушений производственного цикла у отдельных хозяйствующих субъектов, а резервы в масштабах страны – диспропорций в народном хозяйстве. 
 
Золотое денежное обращение требовало накопления центральными эмиссионными банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото и международных платежей. В настоящее время назначение золотого запаса для размена знаков стоимости отпало в связи с демонетизацией золота. Вместе с тем золото накапливается в центральных банках как стратегический платежный резерв, для поддержания устойчивости национальной валюты и других целей. 
 
В условиях функционирования неразменных на золото монет, бумажных и кредитных денег функция образования сокровищ теряет свой экономический смысл, так как деньги, не имеющие реальной собственной стоимости, не создают и реального богатства для их владельцев. Они могут использоваться лишь как средство накопления (сохранения стоимости). При этом необходимым условием функционирования денег как средства накопления является соответствие их количества требованиям закона денежного обращения. Если количество бумажных и кредитных денег превышает потребности экономики, то они обесцениваются и теряют свою привлекательность как средства накопления несмотря на их высокую ликвидность. Тогда предпочтение отдается более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости. 
 
Выступая на современном этапе необходимым условием общественного воспроизводства, накопление денег осуществляется как на уровне государства в виде золотовалютных резервов, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов в виде депозитов либо в ценных бумагах. 
 
Деньги в сфере международного денежного оборота. Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег. 
 
Появление этой функции предопределено денежной формой стоимости. Она возникает тогда, когда в качестве носителя денежных отношений выступают благородные металлы. 
 
Каждое государство имеет собственную систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить другое государство принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств свои национальные денежные знаки. 
 
В условиях металлического денежного обращения обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря однокачественной основе денег – золоту и серебру. Выходя на международную арену, деньги сбрасывали «национальные мундиры» и представали непосредственно в своей натуральной форме – форме слитков благородного металла. Именно они, золото и серебро, являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами: 
 
1)       служить всеобщим покупательным средством; 
 
2)       служить всеобщим платежным средством; 
 
3)       выступать всеобщим воплощением общественного богатства. 
 
Функция мировых денег, представляя собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, является собирательной, по сути производной от национальных функций денег. Мировые деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Используемые для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит либо для уравновешивания платежного баланса, они играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги используются в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. Мировые деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен. Но для реализации функции мировых денег необходимыми условиями являются равнокачественность денежного товара, конвертируемость. 
 
Расширение размеров международной торговли и формирование долговременных экономических связей между странами привело к тому, что в международном обороте стали применяться кредитные орудия обращения. Золото же может использоваться для окончательного сальдирования платежного баланса, как резерв мировых денег. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом отношении стран. Это стало возможным благодаря принятию соответствующих международных валютных соглашений. 
 
 
1.3 Виды денег и их особенности.[4] 
 
В настоящее время существует огромное количество денег разного вида. Все деньги в первую очередь делятся на наличные и безналичные. 
 
Наличные деньги существуют в виде монет, банкнот и казначейских билетов 
 
Монеты – наиболее развитая форма денег. Они возникли VII веке до конца II тысячелетия. 
 
Монета – кусочек золота правильной формы, на котором указаны вес и герб того, кто удостоверял этот вес, как и пробу металла. 
 
Монеты имели хождение не по весу, а по номиналу, то есть в соответствии с тем количеством золота, которое указано на них.  
 
Каждая эпоха имела свою форму монет; разнообразие форм вызывалось либо удобством для переноски, либо для хранения в карманах, кошельках. Но, в конце концов, восторжествовала форма диска. 
 
Чеканка монет – государственная регалия. Она обеспечивает получение дохода – сеньоража. Фальшивомонетчики чеканили поддельные монеты с целью присвоения дохода. 
 
Казначейские билеты – это вид денег, выпускаемых государствами для покрытия своих расходов, для покрытия бюджетного дефицита. Золотого или товарного обеспечения они не имели и не обращались по принудительно установленному государственному курсу. В настоящее время казначейские билеты сохранили свое обращение только в США и Бельгии. 
 
Казначейские билеты, или ассигнации, появились в Европе и Северной Америке в середине XVIII веке. В России – 1769 году при Екатерине II, и просуществовали до 1843 года. В СССР казначейские билеты выпускались до 1925 года. 
 
Банкноты (банковские билеты, кредитные деньги) – это бумажные деньги, выпускаемые в настоящее время центральными банками стран мира. 
 
Банкноты появились в XVII веке, в России первые бумажные деньги были выпущены в период царствования Екатерины II, в 1769 году. Вначале банкноты выпускали почти все коммерческие банки в виде векселей – долговых расписок. Например, в Великобритании первыми банкирами были ювелиры. Они обнаружили, что могут получать доход, принимая золото и серебро на хранение, а взамен выдавая векселя. Банкиры и, соответственно, их векселя пользовались доверием граждан, поскольку долговые расписки можно было в любой момент обменять на золотые и серебряные монеты. 
 
Поэтому векселя стали со временем обращаться сами по себе, представляя собой драгоценные металлы. Золотые и серебряные монеты, за малым исключением, длительное время хранились у банкиров. Банкиры стали выдавать или ссуды под проценты. Для удобства и расширения хождения своих векселей банкиры стали выпускать их в удобной номинации. Так появились банкноты. 
 
С утверждением банкнот в качестве надежных представителей драгоценных металлов, то есть денег, банки стали выдавать ссуды своими банкнотами. 
 
Со временем во всех странах право выпуска в обращение банкнот с целью дальнейшего повышения их надежности перешло в законодательном порядке исключительно к центральным банкам. После этого банкноты приобрели функцию национальных и мировых денег. 
 
В настоящее время банкнота является бессрочным обязательством центрального банка, то есть государства. Таким образом, банкноты имеют государственную гарантию, прежде всего в виде всех активов ЦБ, включая золотовалютные резервы страны. Фундаментом этой гарантии является ВВП страны. 
 
Бумажные деньги, не обеспеченные золотым запасом, получили название фидуциарных денег. В настоящее время к ним относятся все банкноты. 
 
Безналичными деньгамиявляются средства на счетах в банках, используемые для безналичных расчетов по чекам или пластиковым картам. 
 
Чек – это средство получения наличных денег с текущего счета в банке, средство обращения и платежа за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов. 
 
Пластиковая карта – это именной документ, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными, на получение наличных денег в банках и банкоматах. 
 
Кроме того существуют так называемые почти деньги или квазиденьги. 
 
К ним относятся активы, которые могут быть быстро превращены в деньги и введены в денежное обращение. Это сберегательные счета, срочные вклады, депозитные и сберегательные сертификаты, краткосрочные государственные ценные бумаги. 
 
Деньги являются полноценными деньгами только в том случае, если они выполняют все функции денег. 
2. Современные денежные средства.[5] 
 
Современные деньги - это социальное явление. Они назначаются государственной властью, и доверие к деньгам определяется доверием к авторитету той или иной государственной власти. 
 
Современные деньги выполняют три основные функции: а) служат средством обмена и платежа; б) являются единицей счета; в) являются средством сохранения стоимости. 
 
Единица счета - это такая единица, на основе которой устанавливаются цены и ведутся счета. Все товары и услуги оцениваются в денежных единицах. Экономическое положение страны, национальный продукт и многое другое оценивается в деньгах. Между деньгами и ценами существует обратная взаимосвязь, т.е. если покупательная способность денег падает, цены растут и наоборот. Цены устанавливаются в национальных денежных единицах, следовательно, они и являются единицей счета. Однако, в условиях высокой инфляции, когда цены в национальной валюте изменяются очень быстро, используется иностранная валюта в качестве единицы счета. При этом оплата за товары и услуги на внутреннем рынке осуществляется с помощью национальных денежных единиц. 
 
Наибольшее значение из всех названных функций имеет функция денег как средство обмена и платежа. Если мы работаем, то обмениваем свой труд на деньги, если мы покупаем товары, то обмениваем свои деньги на товары. Деньги нужны для того, чтобы можно было купить на них товары и услуги в настоящее время или в будущем. Таким образом, деньги являются средством обмена, поскольку с их помощью в экономике происходит обмен товарами и услугами. Функционирование современной экономики невозможно без общепринятого средства обмена, так как оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или для производства дополнительного количества товаров или на отдых. 
 
Деньги как средство сохранения стоимости предполагает их накопление. Как уже отмечалось ранее, деньги как актив обладают абсолютной ликвидностью. Однако в условиях высокого уровня инфляции и общей экономической нестабильности их покупательная способность быстро падает, что делает невыгодным накопление денег. Следует также учитывать тот факт, что накопление наличных денег не приносит дохода, и не может служить источником инвестиций. Деньги, накапливаемые в кредитных организациях не только приносят их владельцам определенный доход, но и используются для расширения производства. 
 
Современные деньги представлены двумя основными видами: наличные деньги (банкноты, монета, в некоторых странах казначейские билеты) и деньги безналичного оборота (деньги на счетах и во вкладах в банках).  
 
Деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате проведения кредитных операций. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации современной денежной системы государства. 
 
В современном мире носителем денежных функций и исполнителем роли всеобщего эквивалента являются декретированные бумажные денежные средства, покупательная способность которых непостоянна. Поэтому современные денежные носители не могут полноценно исполнять все пять денежных функций.  
 
Современные денежные средства существенно отличаются от товарных денег. 
 
1.Современные бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости не соответствует затратам на его изготовление. 
 
2.Товарные деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу. Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно-правовых мер. 
 
3.Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота: средство накопления сокровищ и функция мировых денег. 
 
4.Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность – способность быть обмененными на товары и услуги. Сейчас денежные средства обладают разной ликвидностью, так как с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. 
 
 
 
3. Денежное обращение.[6] 
 
Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. 
 
В условиях рыночной экономики денежное обращение выполняет следующие функции и обладает следующими качествами: 
 
1.обслуживает экономику страны; 
 
2.прогнозируется государством, прежде всего в лице центрального банка; 
 
3.равенством между наличными и безналичными деньгами; 
 
4.опережающим ростом безналичного денежного обращения; 
 
5.децентрализовано; 
 
6.эмиссию безналичных денег осуществляет центральный банк, а также коммерческие банки через механизмы банковского мультипликатора, выпуска чеков, банковских сертификатов, векселей; 
 
7.эмиссию наличных денег осуществляет только центральный банк. 
 
В рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме. 
 
Расчеты с помощью наличных денег, или налично-денежное обращение – это процесс движения металлических и бумажных наличных денег между экономическими агентами. 
 
Расчеты с помощью безналичных денег, или безналичное денежное обращение – это денежное обращение с использованием банковских счетов. 
 
Безналичное обращение доминирует, обуславливая все большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются: 
 
1)     сокращение издержек обращения; 
 
2)     ускорение денежного оборота; 
 
3)     удобство безналичных расчетов. 
 
Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной в другую сферу денежного обращения. 
 
Выпуск денег в обращение – это процедура введения в обращение безналичных и наличных денег. 
 
Эмиссия денег, или эмиссионный выпуск денег, - это такой выпуск дополнительных денег в обращение, который приводит к росту денежной массы. Право на прямую эмиссию денег имеет только Банк России. 
 
Обычный неэмиссионный выпуск денег в обращение производится постоянно коммерческими банками: при кредитовании клиентов, при выдаче клиентам наличных денег. Одновременно клиенты погашают ссуды и сдают деньги в кассы. При этом количество денег в обращении не изменяется. 
 
Осуществляя прямую эмиссию безналичных денег в соответствии с законодательством Банк России путем перевода безналичных денег на счета коммерческих банков или казначейства. 
 
Косвенную эмиссию безналичных денег осуществляют также коммерческие банки через механизм банковского мультипликатора. 
 
Эмиссию наличных денег осуществляет только Банк России и его расчетные кассовые центры, действующие в регионах страны. РКЦ выдают коммерческим банкам наличные деньги взамен безналичных денег, находящихся на счетах. 
 
Движение наличных денег в кругообороте доходов, ресурсов, товаров и услуг, называется налично-денежным обращением. 
 
Налично-денежное обращение обслуживает, прежде всего, взаимодействие населения с другими экономическими агентами, а также расчеты фирм между собой и населением. 
 
Организацию наличного денежного обращения осуществляет в соответствии с законодательством Банк России. Официальной денежной единицей РФ является рубль. Введение и обращение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. 
 
Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. 
 
В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции: 
 
-прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов; 
 
-установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; 
 
-установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России; 
 
-определение порядка ведения кассовых операций. 
 
3.1 Денежные агрегаты[7] 
 
Денежные агрегаты - это показатели объема и структуры денежной массы, которые позволяют дать не только количественную оценку величины денежной массы, но и ее качественную характеристику, определить степень ее воздействия на экономическую активность в стране. 
 
Принцип расчета денежных агрегатов заключается в том, что: 
 
а) каждый последующий денежный агрегат включает предыдущий; 
 
б) каждый последующий денежный агрегат включает менее ликвидные финансовые активы, чем предыдущий (то есть по мере роста денежных агрегатов их ликвидность уменьшается). 
 
Количество и состав применяемых денежных агрегатов различаются по странам. Это обусловлено спецификой национальных хозяйств: уровнем развития экономики, финансовых рынков и кредитных систем; особенностями организации денежного обращения, проводимой экономической и денежно-кредитной политикой и другими факторами. В развитых странах чаще всего используются следующие основные агрегаты: 
 
M₁ – обычно включает наличные деньги в обращении и депозиты до востребования (средства на текущих банковских счетах); 
 
M₂ – содержит агрегат М₁ и, как правило, срочные депозиты и сберегательные вклады в коммерческих банках; 
 
М₃ – состав этого агрегата в наибольшей степени зависит от уровня развития банковской системы и финансовых рынков различных стран. Наряду с агрегатом М₂ он может включать срочные депозиты в крупных размерах, сберегательные вклады в специальных кредитно-финансовых институтах, депозитные сертификаты крупных коммерческих банков или другие денежные активы (в зависимости от страны). 
 
Применяются и более широкие денежные агрегаты. Для обеспечения стабильности национальной денежной единицы центральный банк страны принимает меры, направленные на поддержание необходимой структуры денежной массы, оптимальной в существующих экономических условиях. Относительное равновесие между соотношением различных денежных агрегатов считается достигнутым, если темпы роста агрегатов М₂ и М₃ превышают темпы роста М₁. 
3.1 Законы денежного обращения. 
 
Закон денежного обращения – объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. 
 
Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег. Впервые эта взаимосвязь установлена К. Марксом и представляет собой совокупность двух видов зависимости: 
 
1.прямая зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения и суммой цен реализуемых товаров и услуг; 
 
2.обратная зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения и скоростью оборота денег. 
 
Все это можно выразить следующей формулой: 
 
K=  
 
Где K – количество денег, необходимых в качестве средства обращения; 
 
        S – сумма цен реализуемых товаров и услуг; 
 
        C – среднее число оборотов денег как средства обращения. 
 
С возникновением функции денег как средства платежа эта формула несколько усложняется и закон, определяющий количество денег в обращении приобретает следующий вид: 
 
K=  
 
Где   – сумма цен товаров и услуг, 
 
          – сумма цен товаров, проданных в кредит, 
 
           - сумма платежей по обязательствам, 
 
         P – взаимопогашающие платежи. 
 
Таким образом, мы видим, что на количество денег, необходимых для обращения, влияет ряд факторов: 
 
-факторы, зависящие от условий производства и влияющие на количество обращающихся товаров; 
 
-факторы, определяющие уровень цен на товары и услуги; 
 
-факторы, влияющие на скорость обращения денег; 
 
-факторы, влияющие на уровень развития кредита; 
 
-факторы, влияющие на развитие системы безналичных расчетов. 
 
Карл Маркс отмечал, что в условиях, когда функцию денег выполняло золото, количество денег, необходимых для обращения регулировалось стихийно: если денег было больше, чем реальная потребность в них, то золото уходило из обращения в частную тезаврацию, если же потребность в деньгах возрастала, то золото из сокровищ перемещалось в обращение. Аналогичная ситуация складывалась в случае обращения банкнот, свободно размениваемых на золото. При обращении денег, необходимых для обращения, не размениваемых на золото, количество денег, необходимых для обращения, должно регулироваться государством. Согласно марксистской концепции, эмиссия бумажных денег должна быть ограничена теоретическим количеством золотых денег, необходимых для обращения. 
 
В экономической науке есть и другая точка зрения, которую разделяют представители количественной теории денег и сторонники монетаристской концепции. 
 
Американский экономист И. Фишер сформулировал следующее уравнение обмена: 
 
M*V=P*Q 
 
Иными словами, количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли-продажи (V), равняется совокупному объему денежных средств, израсходованных в экономике в течении года. 
 
Уравнение Фишера показывает, что, если цены на товары в стране растут, то необходимо увеличить массу денег в обращении. В противном случае возникнет дефицит денег. Такая ситуация имела место в России  в первой половине 1992 года, когда в результате либерализации цен, они резко подскочили, а государство не успело привести в соответствие с ними денежную массу.  
 
Если обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами (казначейскими билетами), то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажноденежного обращения; «Специфический закон обращения бумажных денег может возникнуть лишь из отношения их к золоту, лишь из того, что они являются представителями последнего. И закон этот сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото (или серебро)». 
 
Следовательно, когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет — бумажные деньги или неразменные банкноты будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег. Указанное требование обеспечивает устойчивость денег и имеет силу во всех общественных формациях, где существует денежное обращение. 
 
Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения I излишними денежными знаками и их обесценению. 
 
Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, то это ведет к обесценению денег — понижению покупательной способности денежной единицы. 
3.2 Денежная масса и скорость обращения денег.[8] 
 
Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. 
 
Денежная масса – это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа. 
 
Исторически длительное время денежные системы многих стран опирались на жесткую привязку денежной массы к золоту. Денежной единице соответствовало определенное количество золота, и держатели бумажных денег всегда могли обменять их на золото. Динамика цен на золото играла исключительную роль в общей ценовой конъюнктуре и тем самым воздействовала на денежную массу. С отходом от этого золотого правила денежного обращения в качестве обеспечения денег выступают товарная масса и финансово-экономические активы, включая, конечно, и золото. 
 
Эти факторы формирования денежной массы действуют в настоящее время, хотя общие факторы, влияющие на ее формирование, безусловно, усложнились.  
 
Скорость обращения денег – показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов. 
 
Таким образом, скорость обращения денег, как считает П. Самуэльсон, показывает скорость обращения дохода. Скорость обращения денег изменяется во времени в зависимости от изменения финансовой системы, привычек, мнений, видов на будущее и распределения денежной массы между различными видами организаций и группами людей с различными доходами. 
 
Данный показатель трудно поддается количественной оценки, поэтому для его расчета используются косвенные данные. 
 
В большинстве зарубежных стран обычно исчисляются два показателя: 
 
1.     Показатель скорости обращения в кругообороте доходов: 
2.     Показатель оборачиваемости денег в платежном обороте: 
 
 
 
В России в практике статистической работы различают: 
 
= Скорость возраста денег в кассы учреждений ЦБ РФ; 
 
= Скорость обращения денег в налично-денежном обороте. 
 
Скорость обращения денег в краткосрочном периоде является обычно постоянной, а в долгосрочном периоде меняется, но незначительно. Существенные изменения скорости обращения денег могут быть связаны с качественными преобразованиями организации денежного обращения, что происходит довольно редко и является вполне предсказуемым. 
 
 
 
 
Заключение. 
 
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка. 
 
Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения,- это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. 
 
Деньги часто называют языком рынка, так как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен. 
 
Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся экономическая наука без них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно сравниваем и измеряем стоимости различных по своей природе товаров и услуг. Без такой общей меры нельзя было бы выразить объем ВВП и количественно сравнить его заразные годы и междуразличными странами. 
 
Нередко говорят, что деньги есть то, что делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем функциям, которые они выполняют в экономической Системе. С функциональной точки зрения деньги выступают в более общей форме, чем те деньги, к которым мы привыкли, т.е. в виде монет и бумажных купюр. 
Список литературы: 
 
-Деньги. Кредит. Банки / Ю. А. Корчагин. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006. -  348 с.  
 
-Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити, 2005. 
 
-Самуэльсон П. Экономика. – М.: Машиностроение, 1997.- т.1. – с.260 
 
-Войтов А. Г. Деньги. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2002. – 240 с. 
 
-Аристотель Сочинения. 4 т. – М., 1976. 
 
-Золото: прошлое и настоящее. 5-е изд./ Под ред. В. И. Букато, М. Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 1998 
 
-Потин В. М. Монеты, клады, коллекции. – Спб., 1993 
 
-Деньги, банки, кредит.- М.,2007. 
 
-Эдвин Дж. Долан   “Деньги, банки и денежно-кредитная  политика”.- 
 
С.-П. 1994г. 
 
-М. К. Букина  “Деньги, банки, валюта”.  ( популярный очерк ).

 
[1] Деньги. Кредит. Банки / Ю. А. Корчагин. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006. -  348 с.  
 
Аристотель Сочинения. 4 т. – М., 1976 

 
[2] Деньги, банки, кредит.- М.,2007.

 
[3] Деньги, банки, кредит.- М.,2007. 
 
Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити, 2005. 

 
[4] Деньги. Кредит. Банки / Ю. А. Корчагин. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006. -  348 с.  
 
Самуэльсон П. Экономика. – М.: Машиностроение, 1997.- т.1. – с.260 
 
Потин В. М. Монеты, клады, коллекции. – Спб., 1993

 
[5] Эдвин Дж. Долан   “Деньги, банки и денежно-кредитная  политика”.-С.-П. 1994г.

 
[6] Войтов А. Г. Деньги. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2002. – 240 с. 

 
[7] Деньги. Кредит. Банки / Ю. А. Корчагин. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006. -  348 с.  
 
Деньги, банки, кредит.- М.,2007.

[8] М. К. Букина  “Деньги, банки, валюта”.  ( популярный очерк )