В экономической литературе
можно встретить и другие критерии классификации
функций Банка России. Среди них функции
в зависимости от направлений его деятельности.
Здесь выделяются функция хозяйственной
деятельности и функция административной
деятельности, которые в свою очередь
состоят из организаторской функции (организация
и управление денежным обращением) и функции
защиты гражданского оборота, интересов
вкладчиков (кредиторов).
По степени важности предпринята
попытка разделить функции на основные
и дополнительны. К основным относят те,
без которых невозможно выполнение основной
задачи центрального банка (сохранение
стабильности денежной единицы). В свою
очередь эта функция подразделяется на
регулирующую, контрольную и обслуживающую.
Дополнительные функции в этом случае
содействуют решению основной задачи.
Помимо рассмотренных функций,
в литературе можно встретить также упоминание
о функциях: осуществления денежной эмиссии
и организации денежного обращения, организации
взаимодействия с органами государственной
власти и управления Российской Федерации,
а также с кредитными организациями. К
сожалению, две последние позиции с экономической
точки зрения вряд ли можно отнести к функциям,
поскольку они не выражают специфики деятельности
центрального банка; подобного рода направления
деятельности свойственны и другим институтам
[11, с. 96].
.
Таким образом, список операций,
осуществляемых Центральным банком очень
велик, однако, соблюдая закон, Банк России
не имеет права:
- осуществлять банковские операции
с юридическими лицами, не имеющими лицензий
на проведение банковских операций, и
физическими лицами;
- приобретать акции кредитных
и иных организаций (за исключением случаев,
предусмотренных Законом о Банке России)
- проводить операции с недвижимостью,
за исключением случаев, связанных с обеспечением
деятельности Банка России и его организаций;
- заниматься торговой и производственной
деятельностью, за исключением случаев,
предусмотренных Законом о Банке России;
- пролонгировать предоставленные
кредиты. Исключение может быть сделано
по решению Совета директоров.
3. Принципы организации
и деятельности системы Банка
России
Эффективное функционирование
любой системы, государственного органа,
юридического лица возможно при их надлежащей
организации в соответствии с основополагающими
принципами, закреплёнными в действующем
законодательстве, которые обусловлены
стоящими перед ними целями и задачами.
Система Банка России организуется
и функционирует в соответствии с наиболее
общими правовыми положениями, присущими
всем элементам данной системы и объединяющими
их в единое целое [8, с. 86].
Принципы системы Банка России можно
определить как закреплённые в законе,
безусловно обязательные к исполнению
всеми и повсеместно, присущие всем элементам
системы Банка России основополагающие
идеи и положения, наиболее полно и всесторонне
выражающие особенности построения (создании
и организации) и функционирования (деятельности)
Банка России и возникающих в этой сфере
правоотношений. Совокупность таких правовых
положений и образует единую систему принципов.
В литературе выделяют:
1.Конституционный принцип законности. Согласно
этому принципу, Банк России и все входящие
в его систему элементы создаются и действуют
на основании правовых норм, закреплённых
в Конституции и Федеральном законодательстве.
Непротиворечивость законодательства
должна быть. Единая банковская система
и ее составные части, порядок их создания,
полномочия и взаимоотношения с государством,
в том числе с Банком России, определяются
федеральными органами законодательной
власти. Имеется достаточное количество
правовых актов. Подзаконные нормативно-правовые
акты органов государственной власти
применительно к организации и деятельности
Банка России принимаются исключительно
на основании и в соответствии с Конституцией
РФ и ФЗ. Подзаконные акты по вопросам
регулирования банковской деятельности,
проведения банковских операций вправе
издавать только ЦБР, но в соответствии
с федеральным законодательством они
официально публикуются в Вестнике Банка
России, регистрируются в Минюсте в том
случае, если затрагивают права и свободы
граждан. Современное банковское законодательство
зачастую противоречиво и непоследовательно,
но регулирует все необходимые моменты,
поэтому принцип законности не всегда
реализуется в полной мере. На практике
этот принцип иногда нарушался. Например,
при принятии подзаконных актов (распоряжения,
письма и другие межведомственные решения),
противоречивших Конституции, кодексам
и федеральным законам.
2. Принцип независимости Банка
России – определён ФЗ. Согласно этому
принципу, Банк России в пределах предоставленных
ему полномочий независим в своей деятельности,
федеральные органы государственной власти,
органы государственной власти субъектов
РФ и органы местного самоуправления не
имеют права вмешиваться в деятельность
Банка России по реализации закреплённых
законом функций и предоставленных полномочий
(ст. 1 ФЗ). Банк России вправе обращаться
в суды (ст. 6 ФЗ) за защитой своих интересов,
в том числе в международные суды, суды
иностранных государств, третейские суды,
например, по фактам вмешательства органов
власти в работу ЦБР или принятии ими актов,
не соответствующих действующему законодательству
или нарушающих независимость Банка России.
3. Основные организационные
принципы Банка России:
- Принцип организации Банка
России на основе федеральной (государственной)
собственности (ст. 2 ФЗ): Уставный капитал
(3 млрд. руб.) и иное имущества Банка России
являются федеральной собственностью.
Банк России осуществляет полномочия
по владению, пользованию и распоряжению
этой собственностью, в том числе золотовалютными
резервами. Государство и Банк России
не отвечают по обязательствам друг друга.
Свои расходы Банк России осуществляет
за счёт собственных доходов.
- Принцип централизации системы
Банка России означает, что система Банка
России действует таким образом, чтобы
обеспечить реализацию государственной
политики в кредитно-денежной и банковской
сферах во всех регионах РФ под общим централизованным
руководством ЦБР. Банк России наделён
всей полнотой полномочий в этой сфере
(регулирование, надзор, контроль). Деятельность
всех главных территориальных управлений,
входящих в систему Банка России, контролируется
и направляется из единого центра, возглавляемого
Председателем Банка России. Принцип централизации
не исключает для денежно-кредитной политики
возможность взаимодействия в части реализации
со всеми остальными участниками этого
процесса, от которых она зависит.
- Принцип единства системы
Банка России предполагает, что всем элементам
системы Банка России присущи общность
целей и задач, единство организационного
построения и осуществляемых функций,
а также методов их осуществления и форм
реагирования на нарушения действующего
законодательства. Единство системы означает
также, что все её элементы руководствуются
едиными правовыми нормами, закреплёнными
в Федеральном законодательстве и т.д.
Полномочия по сферам компетенции различны,
но единство целей т.п. каждый элемент
системы при необходимости может по распоряжению
Банка России заменить другой, обеспечивая
тем самым единство денежно-кредитной
политики и банковской системы.
- Принцип вертикальной структуры
управления системой банка России означает,
что назначение должностных лиц и их подчиненность
осуществляются только по вертикали. Председатель
назначается Государственной думой по
представлению Президента РФ. Нижестоящие
подчиняются вышестоящим и не имеют горизонтальных
связей подчинения местным органам власти.
- Принцип коллегиальности управления
всей системой Банка России вытекает из
ст.12 – 18. совет директоров банка – коллегиальный
орган управления. Национальный банковский
совет также является коллегиальным органом.
4. Принципы деятельности Банка
России – это основополагающие идеи, правила
реализации Банка России своих функций
в процессе государственного управления
и осуществления банковских операций.
- Принцип осуществления деятельности
без цели извлечения прибыли (ст. 3). Получение
прибыли не является целью достижения
Банка России. Следовательно, банк России
не является коммерческой организацией.
Однако в процессе деятельности он может
и получает доходы. 50% полученной прибыли
после уплаты налогов и сборов перечисляется
в федеральный бюджет, оставшаяся часть
направляется Советом директоров в установленном
порядке в соответствующие резервы и фонды
различного назначения (ст. 26).
- Принцип соблюдения банковской
тайны (ФЗ «о банках и банковской деятельности»
и Гражданский кодекс РФ, ст. 857). Означает
закрепление в действующем законодательстве
перечня сведений, составляющих банковскую
тайну; право клиента, кредитных организаций
или Банка России на сохранение в тайне
сведений от кого бы то ни было и на неразглашение
вышеупомянутых сведений; обязанность
кредитных организаций и Банка России
обеспечить сохранность сведений, составляющих
банковскую тайну, а так же ответственность
за их разглашение. Сведения, составляющие
банковскую тайну: сведения о клиенте
и корреспонденте, сведения о заключённых
договорах банковского счёта и банковского
вклада, сведения об операциях по счёту.
Конкретные данные по конкретным операциям
также не подлежат разглашению [7 с. 146].
- Принцип парламентского контроля
за деятельностью Банка России (ст. 1,5 ФЗ).
Банк России независим от органов государственной
власти при осуществлении возложенных
на него функций, но подотчётен Государственной
думе Федерального собрания РФ [1].
Заключение
Банк России участвует в разработке прогноза
платежного баланса Российской Федерации
и организации составления платежного
баланса России, способствует укреплению
банковской системы России, при помощи
инструментов и методов своей денежно-кредитной
политики регулирует и способствует снижении
темпов инфляции и укреплению курса национальной
валюты. Роль Центрального Банка в развитии
рыночной экономики выражается в денежном
авансировании расширенного воспроизводства
посредством обеспечения потребностей
народного хозяйства в денежных средствах
для реализации совокупного общественного
продукта и национального дохода страны.
Главными задачами, стоящими перед всеми
центральными банками, является поддержание
покупательной способности национальной
денежной единицы и стабильности кредитно-банковской
системы страны.
Центральный банк РФ является проводником
государственной валютной политики, направленной
на регулирование валютного курса, помогает
государству перераспределять денежные
потоки между денежно-кредитной и финансовой
системами, решая, таким образом, множество
задач денежно-кредитного регулирования.
Этот уникальный финансовый инструмент
привилегирован и является жизненно необходимым
для здоровой экономики государства.
Повышенное внимание Банк России уделяет
ряду проблем. Одна из них связана с тем,
что в последнее время все более важную
роль начинают играть специфические риски,
связанные с динамикой цен на отдельные
финансовые активы и конъюнктурой рынка
недвижимости. К высокой концентрации
рисков у ряда банков приводит практика
кредитования связанных сторон. В связи
с этим совершенствование Банком России
методов банковского регулирования и
надзора идет в направлении развития содержательного
банковского надзора.
Список литературы
1. Нормативно-правовые акты Российской
Федерации.
2. Гражданский кодекс Российской
Федерации. Часть первая.
3. Конституция Российской Федерации
(от 12. 12. 1993) (с учетом поправок, внесенных
Законами РФ о поправках к Конституции
РФ от 30. 12. 2008 N 6-ФКЗ, от 30. 12. 2008 N 7-ФКЗ) //
СЗ РФ. – 2009. – № 54.
4. «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)»: Федеральный
закон от 10. 07. 2002 г. N 86-ФЗ (в ред. ФЗ
от 19. 10. 2011) // СЗ РФ. – 2002. - № 23. – Ст.
3452.
5. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, денежное
обращение и кредит. Учебное пособие.-
М.: ЮНИТИ, 2009г.
6. Борискин А.В. Деньги Кредит Банки/ Е.Ф.
Борискин,А.А. Тарабцева. - С-Пб.: СпецЛит,
2010г.
7. Данилова Л. С. Банковский надзор ЦБ
РФ в современных экономических условиях
/ Л. С. Данилова // Законодательство и экономика.
– 2009. - № 9. – 199 с.
8. Деньги, кредит, банки: учебник/ колл.
Авт.; под ред. Лаврушина О.И.. - 3-е изд., перераб.
и доп. - М.: КНОРУС, 2009г.
9. Ефимова Л. Г. Банковское право: учебник
/ Л. Г. Ефимова. – М. : Статут. - 2010. – 192 с.
10. Лунтовский Г. И. , Голубев С. А. , Жучков
В. И. История Банка России. 1860-2010: в 2 томах
/ Г. И. Лунтовский, С. А Голубев, В. И. Жучков
// — М. : Российская политическая энциклопедия
(РОССПЭН). – 2010. – 588 с.
11. Медведков С. Экономическая политика
и банковская система// Вопросы экономики.
– 2010г.
12. Олейник. О.М. Основы банковского права.
Курс лекций. - М.: Юристъ, 2009г.
13. Тагирбеков К.Р. Основы банковской
деятельности: учебник для вузов.- М., 2011г.