Правовое регулирование финансово-кредитной системы

 

.

 

Контрольная работа

по дисциплине: Правовое регулирование финансово-кредитной системы"

       по теме: Вариант 1.

 

 

 

 

.

 

ВВЕДЕНИЕ.

 

Центральный банк РФ - главный  банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном банке РФ и  другими федеральными законами. Банк является – юридическим лицом. ЦБР не регистрируется в налоговых органах. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБР. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

 Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России.

Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса  юридического лица и не имеют права  принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Банк России осуществляет денежную эмиссию, организует обращение  денег и изъятие их из обращения, издает нормативные акты по вопросам порядка ведения кассовых операций, правил перевозки, хранения и инкассации наличных денег, управляет денежным обращением экономическими методами.

Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и своим наименованием.

В контрольной работе я  разберу подробно следующие темы: «правовое положение ЦБР», «система страхование вкладов».

 

1.ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО  БАНКА РОССИИ.

 

Правовое положение Центрального банка РФ определяется:

- Конституции РФ;

- Федеральным законом от 10 июля 2002 №86-ФЗ(ред. от 23.07.2013)“О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (с изм. и доп., вступающими в силу  с 01.01.2014).

Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляется Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации. Кроме того, Государственная Дума назначает и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России.

Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское  заключение. Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России.

Банк России независим  в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной  власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в  его деятельность. В противном  случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента Российской Федерации.

Банк России имеет право  обращаться в суды с исками о признании  недействительными правовых актов  федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления. Банк России одновременно является и органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, и юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, государством в лице Правительства Российской Федерации.

  В систему Банка России входят:

1. центральный аппарат;
2. территориальные учреждения;
3. расчетно-кассовые центры;
4. Полевые учреждения;
5. Учебные заведения;
6. Другие.

Основными целями деятельности Банка России являются:

– защита и обеспечение  устойчивости рубля;

– развитие и укрепление банковской системы РФ;

– обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Имеется закон о получение  прибили. Закон предписывает Банку России 50 % полученной по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов в соответствии с налоговым кодексом РФ, перечислять в федеральный бюджет. Банк России уплачивает налоги и сборы в соответствии с «Налоговый кодекс РФ(НК РФ) часть 1 от 31.07.1998 №146-ФЗ» (в ред. Федерального закона от 27.07.2010 №229-ФЗ.

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд руб. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая золотовалютные резервы. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без согласия Банка России не допускаются.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства.

Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему  Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной  власти, органы власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его функций и полномочий.

Банк России подотчетен Государственной Думе, следующем:

1. Председатель Банка России назначается на должность и освобождается от должности Государственной Думой;
2. Члены совета директоров Банка России назначаются на должность и освобождаются от должности Государственной Думой по представлению председателя Банка России;
3. Государственная Дума направляет и отзывает своих представителей в Национальный банковский совет;
4. Госдума принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;
5. Председатель Банка России представляет Госдуме доклад о деятельности Банка России;
6. Госдума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
7. Госдума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей.

 

2.СИСТЕМА СТРАХОВАНИЕ  ВКЛАДОВ.

 

Система страхования вкладов  —механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).

Имеется  Федеральный  закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 27.12.2013) «О страховании вкладов физических лиц».

Страхование вкладов –  это своеобразная защита денежных средств (депозитов) вкладчиков. Система страхования  депозитов является обязательной во всех странах входящих в ЕЭС, она  действует на территории США, Японии, Франции, Казахстане, России, Украине  и т.д.

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника в случае прекращения деятельности банка. Тем самым, не дожидаясь, начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что  система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным  инструментом для решения комплекса  социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать  панику среди вкладчиков, обеспечивая  тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий  кризисных явлений. Кроме того, наличие  ССВ повышает доверие населения  к банковской системе, создавая предпосылки  к долгосрочному росту частных  депозитов.

Агентство по страхованию  вкладов является государственной  корпорацией, созданной Российской Федерацией. Целью Агентства по страхованию  вкладов является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

В соответствии с Федеральным  законом "О страховании вкладов  физических лиц в банках Российской Федерации", от 23.12.2005 г. участие в  системе страхования вкладов  обязательно для всех банков, имеющих  лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц.

Банк считается участником системы страхования вкладов, со дня его постановки на учет, до дня  снятия его с учета в системе  страхования вкладов.

Банки обязаны:

1) Уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов;

2) Представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

3) Размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

4) Вести учет обязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед вкладчиками по форме, которая устанавливается Банком России по предложению Агентства;

5) Исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц банках Российской Федерации» статья 3 указаны основные принципы.

Основными принципами системы  страхования вкладов являются:

1) обязательность участия  банков в системе страхования  вкладов;

2) сокращение рисков наступления  неблагоприятных последствий для  вкладчиков в случае неисполнения  банками своих обязательств;

3) прозрачность деятельности  системы страхования вкладов;

4) накопительный характер  формирования фонда обязательного  страхования вкладов за счет  регулярных страховых взносов  банков - участников системы страхования  вкладов.

Статья 4. Участники системы  страхования вкладов

Участниками системы страхования  вкладов являются:

1) вкладчики, признаваемые  для целей настоящего Федерального  закона выгодоприобретателями;

2) банки, внесенные в  установленном порядке в реестр  банков, признаваемые для целей  настоящего Федерального закона  страхователями;

3) Агентство, признаваемое  для целей настоящего Федерального  закона страховщиком;

4) Банк России при осуществлении  им функций, вытекающих из настоящего  Федерального закона.

Возмещение по вкладам  в банке, в отношении которого наступил страховой    случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в  банке, но не более 700 000 рублей(часть вторая в ред. Федерального закона от 13.10.2008 N 174-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Если вкладчик имеет несколько  вкладов в одном банке, суммарный  размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается  по каждому из вкладов пропорционально  их размерам. (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ).

Для страхования вкладов  вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно  осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму  его накоплений, занимает его место  в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности. Для получения  возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию  вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Сделать это можно  в любое время со дня наступления  страхового случая до завершения ликвидации банка, которая длится, как правило, до 2 лет. Страховое возмещение для "опоздавших" будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.

Выплата возмещения по вкладам  производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед  вкладчиками, формируемым банком, в  отношении которого наступил страховой  случай, в течение трех дней со дня  предоставления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Возмещение по вкладам выплачивается в течение трех дней после получения от вкладчика согласия на перечисление ему конкретной суммы возмещения по его вкладам.