Практическая работа по "Деньги, Кредит, Банки"

 

Задание 1

Как определить количество денег, необходимых  для обращения? Охарактеризуйте  различные подходы.

Количество денег, необходимое  для обращения, устанавливается  экономическим законом денежного  обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Закон, определяющий количество денег  в обращении с учетом двух функций - средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

КД = (СЦ - К + П - ВП) / О,

где КД - количество денег, необходимых  в качестве средств обращения и платежа;

СЦ - сумма цен реализуемых товаров  и услуг;

К - сумма проданных товаров и  услуг в кредит;

П - сумма платежей, по которым не наступил срок;

ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;

О - среднее число оборотов денег  как средство платежа и средство обращения.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так  как регулятором выступала функция  сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта  стал действовать закон бумажно-денежного  обращения, в соответствии с которым  количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение.

Сегодня в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценивать количество денег с. точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функций не только средств обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости  товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства - товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные кредитные деньги, выражает свою стоимость через приравнение его к множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый производственный цикл. В силу этого деньги приобретают способность всеобщего эквивалента. Хотя стихийный регулятор общей величины денег при господстве знаков стоимости отсутствует, эта роль регулирования денежного обращения переходит к государству.

Неразменные кредитные деньги, приобретая черты  бумажных денег, вводятся государственной  властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости  произведенных товаров и оказанных  услуг в стране неизбежно вызовет  их излишек и в конечном счете приведет к обесценению.

В связи  с этим большое значение приобретает  вопрос о необходимости определения  требуемого количества денег для  обращения.

Согласно  классической теории А. Маршалла И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

М * Y = P * Q

где М - масса денег; Р - цена товара; Y - скорость обращения денег; Q - количество товаров, представленных на рынке.

Из  формулы количество денег, необходимое  для обращения определенной массы  товаров, равно: цена товара на количество товаров, представленных на рынке. Уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении.

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. умножающий), возникающий  с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва банка, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной центральным банком для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период.

 

Задание 2

На основании данных таблицы  рассчитать:

1) темпы годового прироста:

а) денежной базы;

б) наличных денег в обращении (агрегат  М0);

в) денежной массы (агрегат М2);

2) величину денежного мультипликатора;

3) удельный вес наличных денег  в денежной массе (агрегат М2), в %.

Таблица 1

	01.01.08.	01.01.09.	01.01.10.
Резервные деньги (млрд. руб.), в том числе:	165	210	270
деньги вне банков	105	130	190
депозиты до востребования	90	160	150
срочные и сберегательные депозиты	100	80	110

 

Решение

1)

а) Годовой прирост  денежной базы составил:

за 2008г. – 27,27% (210:165)

за 2009г. – 28,57% (270:210)

б) Годовой прирост наличных денег в обращении (агрегат М0) составил:

за 2008г. – 23, 8% (130:105)

за 2009г. – 46,15% (190:130)

в) Для расчета  годового прироста денежной массы (агрегат М2) нужно определить величину денежной массы:

на 01.01.08. – 105+90+100 = 295 млрд. руб.

на 01.01.09 - 130+160+80 = 370 млрд. руб.

на 01.01.10 - 190+150+110 = 450 млрд. руб.

Годовой прирост денежной массы (агрегат М2) составил:

за 2008г. – 25,42% (370:295)

за 2009г. – 21,62% (450:370)

 

2) Величина денежного  мультипликатора составила:

на 01.01.08 – 1,79 (295:165)

на 01.01.09 – 1,76 (370:210)

на 01.01.10 – 1,67 (450:270)

 

3) Удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2) составил:

на 01.01.08 – 35,59% (105:295)

на 01.01.09 – 35,13% (130:370)

на 01.01.10 – 42,22% (190:450)