Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

 

. Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

 

Получение кредита предполагает обязанность  вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

 

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость  осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

 

Если какие-либо предусмотренные  кредитным договором платежи  не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

 

Перед принятием решения о получении  потребительского кредита оцените  свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из вашего бюджета вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

 

Для принятия решения о получении  потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

 

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

 

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в  них ссылки на тарифы осуществления  банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

 

Принятию наилучшего решения может  способствовать изучение предложений  нескольких банков, выдающих потребительские  кредиты. Полученная информация позволит вам сравнить предложения по потребительским  кредитам разных банков.

Оптимальный выбор, если вам вам  необходима значительная денежная сумма:

• Сумма кредита: до 3 000 000 рублей, до 100 000 долларов США, до 76 000 Евро на любые цели
• Процентная ставка: от 16,5% в рублях, от 13,5% в валюте
• Срок кредита: до 5 лет
• Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов

Преимущества кредита

До 3 млн рублей на любые цели 

      Привлекательные процентные ставки без комиссий

Возможность учета дохода супруг(а) в целях увеличения размера кредита 

Возможность получения кредитной  карты Visa Credit Momentum / MasterCard

Credit Momentum или персонализированной  кредитной карты* 

Для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих пенсию на счет карты/вклада, в Сбербанке:

• для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
• действуют сниженные ставки;
• предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ.
• Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения потребительского кредита. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum - 150 000 рублей, для персонализированной кредитной карты - 200 000 рублей.

 

Полный список требуемых  документов

·  Заявление-анкета;

·  паспорт РФ с отметкой о регистрации;

·  документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

·  документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.

·  Для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставление дополнительных документов, подтверждающих родство с поручителем(ями):

• свидетельство о рождении;
• свидетельство об усыновлении Заемщика;
• иные документы в случае изменения ФИО по сравнению с указанными в свидетельстве о рождении/ свидетельстве об усыновлении Заемщика (свидетельство о заключении/расторжении брака; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.)

Процентные ставки

 

		Рубли		Доллары США и Евро
Срок кредита		до 2 лет	от 2 до 5 лет	до 2 лет	от 2 до 5 лет
Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет кары/вклада, открытый в Банке		от 16,5%	от 17,5%	от 13,5%	от 14,5%
Физ. лица - работники предприятий, прошедших аккредитацию*		от 18,5%	от 19,5%	от 15,5%	от 16,5%
Физ. лица, не относящиеся к указанным  категориям		от 19,5%	от 20,5%	от 16,5%	от 17,5%

 

 

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 18 лет*
Возраст на момент возврата кредита по договору	не более 75 лет
Стаж работы	не менее 6 месяцев** на текущем месте  работы и не менее 1 года общего стажа  за последние 5 лет***

 

* В случае  предоставления кредита Заемщикам  в возрасте от 18 лет до 20 лет  (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.

** Для клиентов, получающих зарплату/работающих  клиентов, получающих пенсию на  счет в Сбербанке России, стаж  на текущем месте работы должен  составлять не менее 3 месяцев. 

*** На клиентов, получающих зарплату/пенсию  на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного  трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих  пенсию на счет в Сбербанке  России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Кредит предоставляется гражданам  РФ в отделениях Сбербанка России по месту их регистрации.

 

Получение и обслуживание кредита

 

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных  ОАО «Сбербанк России», кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

 

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке России, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

 

 

Срок рассмотрения кредитной заявки	В течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Порядок получения кредита	Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о  предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита	Единовременное перечисление одобренной Банком суммы кредита в день подписания кредитного договора на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции (например, «Универсальный Сбербанка России») или на счет банковской карты*, открытой в ОАО «Сбербанк России».
Порядок погашения кредита	Аннуитетными (равными) платежами.
Условия досрочного погашения	Осуществляется в платежные  даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной  части досрочно возвращаемого кредита.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита	0,5 % от суммы просроченного платежа  за каждый день просрочки с  даты, следующей за датой наступления  исполнения обязательства, установленной  кредитным договором, по дату  погашения просроченной задолженности  (включительно).

 

Способы погашения кредита

Для того чтобы погасить кредит можно  воспользоваться любым наиболее удобным для вас способом погашения. Выберите, какая операция погашения  вас интересует:

Погашение обязательного ежемесячного платежа

Способы погашения обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

• Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы по реквизитам своего счета вклада/счета банковской карты, открытых в ОАО «Сбербанк России» (далее — Сбербанк России). При этом вам необходимо также оформить длительное поручение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты в погашение кредита;
• Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно, заключив со Сбербанком России Договор банковского обслуживания, оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;
• Вы можете оформить дополнительное соглашение на перечисление средств со счета по вкладу в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения платеж будет ежемесячно автоматически списываться со счета по вкладу в погашение вашего кредита;

Способы пополнения счета/карты для  погашения кредита:

• Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
• С помощью Сбербанк Онлайн ;
• С помощью Мобильного банка ;
• С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
• Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет^* для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;
• Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:
• Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;
• В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Для того чтобы погасить кредит можно  воспользоваться любым наиболее удобным для вас способом погашения. Выберите, какая операция погашения вас интересует:

Погашение обязательного ежемесячного платежа

Частичное или полное досрочное  погашение кредита

Досрочное погашение кредита с  фиксированными ежемесячными платежами по графику, осуществляется в дату ежемесячного платежа.

Для этого вам необходимо:

1. пополнить счёт, с которого осуществляется погашение кредита любым удобным способом;
2. в дату ежемесячного платежа посетить отделение банка, в котором был получен кредит, и  подписать новый график платежей.

Если у вас кредит с дифференцированными  платежами (платеж рассчитывается каждый месяц), то вы можете любым доступным способом погасить ваш кредит в Сбербанке России в размере предполагаемого досрочного погашения.

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита  неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.