Понятие кредитной системы

Понятие кредитной системы 

Различают два понятия кредитной системы  – в широком и узком смысле. 
1. В широком смысле - совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, форм кредита и кредитных учреждений.  
2. В узком смысле - совокупность или система специализированных финансово-кредитных институтов.  
Первое понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала и включает разные формы кредита. 
Второе означает, что кредитная система как совокупность кредитно-финансовых учреждений аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и населению. 
Кредитная система регулирует денежное обращение в стране, предоставляет различные услуги юридическим и физическим лицам, при которых возникают экономические отношения, которые можно отнести также к кредитным. 
Кредитные отношения носят двусторонний характер и в одинаковой степени необходимы как для хозяйствующего субъекта, так и учреждений кредитной системы. Хранение денег в кредитных учреждениях означает создание кредитных ресурсов, а их размещение для нужд экономики и населения – предоставление кредита. 
Современная кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов, состоит из следующих основных институциональных звеньев, или ярусов: 
1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки. 
2. Банковский сектор:

• коммерческие банки;
• сберегательные банки;
• инвестиционные банки;
• ипотечные банки.

3. Страховой  сектор:

• страховые компании;
• пенсионные фонды.

4. Специализированные  небанковские кредитно-финансовые  институты:

• инвестиционные компании;
• финансовые компании;
• благотворительные фонды;
• трастовые отделы коммерческих банков;
• ссудосберегательные ассоциации;
• кредитные союзы.

Такая схема  является типичной для большинства  промышленно развитых стран –  в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехъярусной  или трехъярусной (в ряде случаев страховой сектор объединяют с четвертым ярусом, который носит общее название специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений). 
Современная кредитная система имеет сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые кредитные учреждения предоставляют своим клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы:

• Центральный (эмиссионный) банк;
• Коммерческие банки;
• Специализированные кредитные учреждения (страховые, сберегательные, ипотечные, трастовые и т.д.)

Как вы поняли, из приведенной структуры ведущим  звеном кредитной системы являются – банки