Понятие и сущность денег

деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством  затрачиваемого труда (т.е. получив  определенную сумму денежных знаков в соответствии с количеством  и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку  товаров в соответствии с личными  потребностями);

деньги обслуживают (опосредуют) движение товаров (это происходит при  движении товаров между хозяйственными операциями, при осуществлении сделок купли-продажи на рынке и т.д.; все эти процессы опосредуются наличными  деньгами);

деньги служат средством  косвенного контроля за производством  и распределением общественного  продукта (Проявляя спрос на товары хорошего качества, покупатель воздействует на торговые организации, в следствие чего, торговые организации воздействуют на производителей этих товаров).

Особенностью данной функции  является то, что деньги при обращении  товаров должны присутствовать реально (напомню, что при проявлении первой функции товары оцениваются в  деньгах идеально до начала их обращения). Из формулы товарного обращения (Т-Д-Т) следует, что деньги играют роль посредника в процессе обмена, и, следовательно, должны реально иметься в наличие. Однако, здесь присутствует такой фактор, как мимолетность их участия в обмене, ведь в итоге товар «превращается» в товар. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги (кредитные и бумажные)

Деньги, выполняющие функцию  средства обращения, должны быть приемлемы. Приемлемость денег характеризуется  желанием и готовностью населения  страны использовать их. Примером неприемлемости денег может служить, например, тот  факт, что в 1970 году правительство  США, пытаясь снизить издержки эмиссии, начало выпуск банкнот номиналом  в два доллара. Американцы не приняли  эти купюры. Во-первых, двухдолларовые банкноты было легко спутать с однодолларовым, во-вторых, в то время широко распространилось суеверие, что два доллара одной купюрой – это символ несчастья. Спустя 9 лет в США (всё с тем же намерением снижения издержек эмиссии) начался выпуск однодолларовой монеты. Правительство страны совершенно логично рассудило, что выпуск монеты со сроком годности в 15 лет гораздо выгоднее, чем выпуск бумажной купюры со сроком годности в 18 месяцев. Однако, американцы не приняли и это «нововведение. Во – первых, люди всегда предпочитают бумажные деньги монетам, во-вторых размер однодолларовой монеты почти совпадал с размером 25-центовой монеты, и люди просто-напросто путали их.

На дальнейшее развитие функции денег как средства обращения  могут влиять такие факторы, как  увеличение товарооборота, рост или  снижение доходов населения, увеличение или снижение количества товаров  народного потребления.

3. Средство платежа.

Данная функция раскрывается в том, что:

деньги используются для  погашения денежных обязательств (по оплате труда, выплате пенсий/стипендий/пособий, долговых, финансовых и страховых  обязательств, а также обязательств, вытекающих из решений административно-судебных органов);

деньги используются для  контроля за производством и распределением валового общественного продукта (осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, а также в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. В свою очередь, с такой же целью создавалась налоговая система).

Особенности данной функции:

используются как наличные, так и безналичные перечисления денег;

движение денег непосредственно  не связано с движением товаров;

деньги должны быть реальные (реальные деньги – это количество денег, выраженное в объеме товаров  и услуг, которые на них можно  купить);

при купле – продаже  товара с рассрочкой платежа (в кредит) деньги имеют специфическую форму  движения: Т – О – временной  промежуток – О – Д, где О – долговое обязательство, обязательное к погашению через заранее установленный срок.

На дальнейшее развитие функции денег как средства платежа  могут влиять такие факторы, как  рост государственного бюджета и  кредитных вложений, увеличение денежных доходов населения, расширение безналичных  расчетов и др.

4. Средство накопления.

Деньги обеспечивают их владельцу возможность получения  любого товара, поэтому они являются всеобщим воплощением общественного  богатства. В связи с этим у  людей возникает вполне естественное стремление к их накоплению и сбережению. При этом акт купле – продажи  прерывается, и деньги извлекаются из обращения. Но, стоит отметить, что простое накопление денег не приносит владельцу дополнительного дохода, если только он не пускает их в оборот для получения прибыли.

Данная функция раскрывается в том, что:

деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров;

деньги отражают действительное накопление материальных благ;

деньги способствуют перераспределению  части национального дохода;

деньги являются средством  контроля за производством и распределением общественного продукта;

Существует 2 формы накопления денежных средств:

кредитная (накопление на счетах банков, в форме государственных ценных бумаг, страховых полисов; любое государство стремится её развить и увеличить, т.к. при ней средства не извлекаются из оборота);

тезаврационная (накопление в налично-денежной форме; любое государство стремится её сократить, т.к. при ней средства извлекаются из оборота, и как следствие: государство не может планировать регуляцию этих средств, потому что не знает, на какую сумму население отказалось от потребления).

Росту сбережений могут  способствовать такие объективные  причины, как рост денежных доходов  населения, изменение структуры  потребительского спроса в пользу увеличения потребления дорогостоящих товаров (либо товаров длительного пользования), немотивированные накопления, стремление гарантировать привычный уровень  жизни после выхода на пенсию (либо в результате потери трудоспособности), стремление ликвидировать противоречия между уровнем потребления и  доходами молодёжи и др.

Существуют такие понятия, как «денежные накопления» и  «денежный резерв». Они различаются между собой, во-первых, по длительности хранения (накопления происходят в течение гораздо большего времени), а во-вторых, по назначению (накопление – для осуществления крупных инвестиций; денежный резерв – для осуществления текущих денежных расходов: выплаты зарплаты, оплаты сырья, материалов, топлива и т.д.)

Особенности данной функции:

деньги могут быть как  наличными, так и в виде остатков на текущих и расчетных счетах в банках;

деньги должны сохранять  стоимость хотя бы на определенный период времени;

деньги должны быть реальными.

К факторам, влияющим на денежное накопление относят социальную структуру общества, демографические факторы и национальные традиции. На дальнейшее развитие функции денег как средства накопления могут влиять такие факторы, как увеличение денежных доходов населения, изменение структуры потребления, укрепление коммерческого расчета и др.

5. Функция мировых денег.

Мировые деньги функционируют  как всеобщее платежное и покупательное  средство, а также как всеобщая материализация общественного богатства. Появление мировых денег было обусловлено развитием внешнеторговых связей, международных займов и других взаимодействий с внешними партнёрами.

Данная функция раскрывается в том, что:

деньги являются международным  платежным средством (используются при расчетах на международном уровне);

деньги являются международным  покупательным средством (используются при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, - в подобных случаях случае их оплата производится наличными деньгами);

деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства (используются при предоставлении займа/субсидий другой стране, либо при выплате  репараций победившей стране; в этом случае посредством денег происходит перемещение части богатства  одного государства в другое).

При золотом стандарте  мировыми деньгами выступало золото. Некоторые государства являются инициаторами использования в качестве мировых денег международных  валютные соглашений и валютных клирингов. Валютные клиринги – это система  расчетов между странами на основе зачёта взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями.

 

3. Денежные агрегаты

 

В Республике Беларусь денежные агрегаты выделяются в соответствии с международными стандартами. Однако вследствие недостаточного уровня развития безналичных расчетов населения, рынка банковских услуг, финансовых рынков и ряда других причин показатели денежной массы, используемые в республике, отличаются по своему составу от показателей, применяемых  в развитых странах.

 

Денежные агрегаты, рассчитываемые банком Республики Беларусь, следующие:

МО (наличные деньги в обороте) –  включает банкноты и монеты в обращении  на руках физических лиц и в  кассах небанковских кредитно-финансовых организаций и субъектов хозяйствования;

М1 – включает МО и переводные депозиты, представляющие собой остатки средств небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц на текущих, депозитных и других счетах востребования;

М2 (денежная масса в национальном определении) – включает М1 и другие депозиты (срочные депозиты), открытые в кредитных организациях юридическими и физическими лицами, резидентами Республики Беларусь, в белорусских рублях.

М2 ⃰⃰ (рублевая денежная масса) – включает М2, а также средства в ценных бумагах (кроме акций) у небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц - резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях;

М3 (широкая денежная масса) включает М2 ⃰⃰ и переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, а также ценные бумаги (кроме акций) в иностранной валюте, депозиты в драгоценных металлах небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

 

Для оценки платежеспособного спроса выделяют активную денежную массу. Рублевая активная  денежная масса включает наличные деньги в обращении и  депозиты до востребования в национальной валюте, то есть равна по величине агрегату М1. Широкая активная денежная масса наряду с агрегатом М1 содержит депозиты до востребования в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте).

На основе денежных агрегатов можно  определить коэффициент монетизации  экономики, который показывает уровень  обеспечения национального хозяйства  денежными средствами. Он рассчитывается как отношение денежной массы  к валовому внутреннему продукту (ВВП).

В современных условиях на степень  обеспеченности экономики деньгами влияет не только величина денежной массы, но и покупательная способность  составляющих ее денежных средств. В  связи с этим различают номинальную  и реальную денежную массу. Номинальная  денежная масса рассчитывается на основе сложившегося уровня цен. При определении  реальной денежной массы номинальную  денежную массу корректируют с учетом темпов инфляции, поэтому реальная денежная масса меньше номинальной. Если темпы инфляции в стране превышают  темпы роста денежной массы, то, несмотря на увеличение номинальной денежной массы, реальная денежная масса сокращается. При прочих равных условиях это приводит к нехватке денежных средств для расчетов и платежей.

Другая классификация денежных показателей, учитывающих специфику  денежного оборота в Беларуси в настоящее время, представлена следующим образом:

1. агрегат М0 – наличные деньги в обороте, в том числе на руках у населения и в кассах субъектов хозяйствования;
2. агрегат М1 (денежная масса в «узком смысле слова») – наличные деньги в обороте (М0) плюс депозиты до востребования населения, субъектов хозяйствования и местных органов управления;
3. агрегат М2 (расширенные деньги) – М1 плюс срочные депозиты населения, субъектов хозяйствования и местных органов управления;
4. агрегат М3 (общая сумма денежной массы в национальной валюте) – М2 плюс другие (целевые, накопительные) банковские депозиты и средства в ценных бумагах населения, субъектов хозяйствования и местных органов управления.

Показатели М0, М1, М2 характеризуют наиболее высоко ликвидную часть денежной массы, т.е. все те средства денежного оборота, которые без предварительной продажи, конверсии или какой-либо другой финансовой операции используют в расчетах.

В настоящее время наибольший удельный вес в структуре денежной массы  составляют наличные деньги в обращении, на расчетных и текущих счетах юридических лиц, вкладах населения в коммерческих банках. Остальные агрегаты денежной массы находятся в основном в стадии развития. Их значимость будет увеличиваться по мере становления и укрепления механизма хозяйствования.

Основными исходными ориентирами  для определения агрегатов денежной массы в обороте, являются данные сводного отчетного баланса Национального  банка на республиканском и областном (городском) уровнях, отчетные балансы  коммерческих банков республики. В качестве дополнительных данных можно использовать прогноз кассовых оборотов и отчетный баланс денежных доходов и расходов населения.