Понятие "частных денег" и проблемы их использования и регулирования

·   Полупроводниковые чипы – оп закону Мура, их мощность удваивается каждые 18 месяцев, давая любому из нас доступ к более мощным компьютерам для перемещения данных, в том числе и денег, в любую точку земного шара. Широкое распространение и использование технологий криптографий позволяет контактировать двум субъектам в любой точке земного шара;

·   Всемирный товарный рынок – позволяет любому человеку знать цену любой валюты или товаров в любое время;

·   секьюритизация активов – позволяет множеству видов активов служить обеспечением частным деньгам;

·   Смарт – карты – обеспечивают легкий удобный способ хранения, сбора, распоряжения электронными деньгами ( включая их куплю продажу), минуя традиционные системы коммуникаций и существующую банковскую систему;

·   Низкозатраные телекоммуникации – глобальные коммуникации буду постоянно удешевляться, электронные деньги будет все дешевле держать и использовать.

Союз этих технологий означает электронную  свободу. Единицы информации, выполняющие  функции денег, могут перемешаться в любую точку земного шара в любое время за мгновение, без ведома властей или третьих лиц. Частные деньги торят себе путь. Никакое правительство не в силах их остановить.

Деньги прошли долгий путь эволюции. Первоначально в роли всеобщего  эквивалента выступали различные  предметы: продовольствие, одежда, орудия труда, украшения и т.д. Затем главную роль стали играть золото и серебро. Развитие производственных и торговых отношений потребовали новой формы денег: появились металлические и бумажные деньги, а впоследствии, с развитием кредитно-банковской системы, и безналичные деньги. В настоящее время в хозяйстве применяются два вида денежных знаков: наличные и безналичные. Наличные деньги (банкноты и мелкая разменная монета) эмитируются обычно центральными эмиссионными банками, безналичные же появляются в процессе проведения кредитных операций коммерческими банками. Наличные деньги обслуживают розничные операции населения, а безналичные, движение, которых осуществляется с помощью платежных инструментов (чек, прямые переводы, банковские карточки), − расчеты между организациями и операции граждан.

Эволюция форм и видов денег  связана с закономерным развитием  производительных сил и производственных отношений и действием общего экономического закона экономии общественного  труда. Известно, что новая форма (или вид) денег появляется, как и любой интеллектуальный продукт, только в соответствии с экономической необходимостью, когда предыдущие формы (виды) денег начинают тормозить процесс производства и обмена. Постоянно идет поиск более экономичных денежных систем, цель которого − экономия общественного труда, снижение издержек денежного оборота, повышение скорости оборота, надежности и удобства движения денег. Процессу смены видов денег способствует технический и научный прогресс.

Безналичные деньги являются преобладающими в структуре современного денежного оборота. Со временем они постепенно вытеснят наличные деньги из сферы обращения. Банки увеличивают скорость и относительно удешевляют процесс расчетов с помощью безналичных денег и снижают трудозатраты персонала за счет внедрения новых платежных инструментов и перехода на безбумажные (электронные) системы расчетов. В то же время в сфере наличного обращения, монополизированного государством, адекватных изменений не происходит. Практически не предпринимается активных действий с целью уменьшения трудо- и материальных затрат на печатание, перевозку, хранение и пересчет наличных денег. А процесс повышения защищенности банкнот от подделок, наоборот, удорожает стоимость их обращения. Однако наличные деньги несут в себе существенный потенциал экономии трудозатрат, издержек и скорости денежного оборота, связанный с применением современных технологий. Полностью отказаться от наличных денежных знаков и перейти на безналичные в ближайшее время не представляется возможным. Для этого необходимо снижение стоимости расчетных операций, осуществляемых кредитными учреждениями, внедрение системы расчетов в режиме реального времени, высокий уровень развития и существенное удешевление вычислительной техники, технологии осуществления расчетных процессов, телекоммуникационной связи и т.д. Естественно, необходимость в развитии и изменении наличных денег существует. Так, появления нового вида наличных денежных знаков требует, развивающаяся электронная коммерция в сети Интернет.

Таким образом, экономическая необходимость требует появления нового вида наличных денежных знаков, физическим воплощением которых станет не кусок бумаги или металла, а электронные импульсы, хранящиеся в памяти компьютера. Развитие вычислительной техники, средств телекоммуникаций, а также систем шифрования и криптографии вполне позволяет провести такую трансформацию. Причем необходимо отметить, что сущность денег как экономической категории, их функции, роли и отношения субъектов не меняются, меняется только физическая форма носителя денежных знаков.

Электронные деньги могут называться таковыми только при удовлетворении всех основных свойств наличных денег: обращаемости, универсальности в  использовании, отсутствии прямой связи  с банковским счетом, а также клиринга. Расчеты с их использованием должны быть единовременны и окончательны. Существует еще один параметр наличных денег − анонимность, и ряд авторов (например Лебедев А.Н., Волчков А.А. и др.) отмечают это свойство электронных денег в качестве положительного момента, рассматривая его как один из основных параметров классификации электронных денег в качестве наличных. Однако необходимо отметить, что именно с помощью электронных денег существует возможность сделать наличные деньги именными.

Обладая свойствами традиционных наличных денег, электронные деньги в то же время преодолевают большинство их недостатков: высокие издержки обращения, сложности транспортировки, необходимость пересчета, проблемы трансформации (уменьшения или увеличения номинала банкноты), потребность в специальной бумаге и т.д.

Использование электронных денег  приведет к существенному ускорению  оборачиваемости наличной денежной единицы, используемой при расчетах, при том, что адекватного уменьшения денежной массы не произойдет, а  наоборот, возможно она частично увеличится. Однако фактор роста денежной массы и влияние на общую скорость обращения денег будут не таким существенными. 3начительная доля расчетов в денежном выражении происходит путем использования безналичных денег, а платежи электронными деньгами будут происходить на небольшие суммы эквивалентные от долей центов до двух-трех сотен долларов) за товары и услуги реального спроса и предложения. И, соответственно, количество электронных денег необходимое для обслуживания расчетов на малые суммы не должно быть значительной величиной.  

Положительные черты частных электронных  денег:

1. Уменьшение операционных издержек
2. Снижение инфляционного риска
3. Меньшие размеры правительства

Можно сделать такое заключение:

Заключение состоит в том, что передача денежных и банковских установлений на усмотрение рынка привела бы к более удовлетворительному результату, чем тот, который ныне достигнут благодаря государственному вмешательству.

М.Фридман 
лауреат Нобелевской премии по экономике.