Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Августа 2012 в 13:45, курсовая работа
При использовании бумажных и кредитных денег всегда появляется потребность в разработке особых правил их обращения и процедур передачи, которые должны обеспечивать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа и погашения долга. Формируется особая система передачи платежной информации - платежная система. В каждой стране в рамках финансовой системы создается самостоятельная платежная система.
Введение………………………………………………………………………………………….3
Глава 1. Платежная система: теоретические аспекты
1.1 Понятие платежной системы и ее структура………………………………………………5
1.2 Принципы организации и функции платежной системы………………………………..11
1.3 Роль Центрального банка государства в регулировании платежной системы…………17
Глава 2. Характеристика платежных систем РФ
2.1 Особенности национальной и частной платежных систем России……………………..24
2.2 Осуществление расчетов на валовой и чистой основах………………………………….29
2.3 Пути совершенствования платежной системы Российской Федерации и перспективы ее развития…………………………………………………………………………………………33
Заключение……………………………………………………………………………………...38
Список использованной литературы………………………………………………………….40
Приложения…………………………………………………………………………………….41
Далее были изучены особенности платежных систем нашей страны, рассмотрены преимущества и недостатки брутто- и нетто-расчетов. Мы выяснили, что современные платежные системы России отличаются довольно медленным внедрением новых электронных технологий и низким уровнем использования безналичных расчетов. В большей степени на развитие платежных систем в России повлияли институциональные изменения экономики. Существенные изменения произошли в финансово-банковской сфере. Была введена налоговая форма формирования доходов государственного бюджета, появилось большое количество коммерческих банков. В качестве главного положительного момента расчетов на валовой основе мы выделили существенное снижение рисков неплатежей, а у нетто-расчетов - существенно меньшие требования к ликвидности участников расчета, упрощение процедур обмена платежами.
В заключении данной работы мы постарались определить пути совершенствования действующей платежной системы в России. Для этого мы предложили воспользоваться зарубежным опытом, например, параллельное использование систем валовых расчетов и нетто-расчетов, которые дополнят друг друга и обеспечат надежное функционирование платежной системы. Такая практика широко распространена в странах Западной Европы, США и Японии, полагаем, что данный успешный опыт может быть применен и в отечественной банковской практике. Также для повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России мы предложили изменить подход к разработке нормативных актов, регулирующих порядок осуществления расчетов через Банк России.
Такая логика позволила рассмотреть основные теоретические вопросы рассматриваемой проблемы, сделать выводы и дать рекомендации по совершенствованию механизма и нормативной базы расчетов.
Список использованной литературы
1. Российская Федерация. Законы. О центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон [от 10.07.2002. № 86-ФЗ].
2. Российская Федерация. Центральный банк. О безналичных расчетах в Российской Федерации: Положение ЦБ РФ [от 3.10.2002. № 2-П].
3. Российская Федерация. Центральный банк. О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России: Положение ЦБ РФ [от 12.03.2005. № 20-П].
4. Российская Федерация. Центральный банк. О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием: положение ЦБ РФ [от 09.04.2004. № 23-П].
5. Российская Федерация. Центральный банк. О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации: Положение ЦБ РФ [от 01.04.2003. № 222-П].
6. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. М.: «Финансы и статистика», 2004. - 288 с.
7. Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Белоглазовой Н.М. М.: «Юрайт-Издат», 2007. - 620 с.
8. Деньги, кредит, банки/ Под ред. О.И. Лаврушина М.: «Финансы и статистика», 2000. - 420 с.
9. Кочеткова, Н.М. Цели, задачи и функции Банка России в сфере регулирования платежных систем и расчетов [Электронный ресурс] / Н.М. Кочеткова // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2005. - №1. (www.reglament.net/bank/
10. Кочеткова Н.М. Цели и методы наблюдения за платежными системами / Н.М. Кочеткова // Деньги и кредит. - 2003. - №1. - С. 12-15.
Приложения
Таблица 1. Роль центрального банка в развитии платежной системы.
Роль | Содержание |
Оператор или поставщик платежных услуг | Предоставление и развитие платежных и кредитных услуг посредством:
· эмиссии наличных денег как прямого платежного инструмента и депозитных требований как активов в расчетах для межбанковских платежей;
· владения, оперирования или участия в управлении системно важными клиринговыми и расчетными системами;
· владения или распоряжения неважными в системном отношении платежными клиринговыми и расчетными механизмами, возможного участия в их управлении;
· управления расчетными счетами и предоставления кредита для расчетов на протяжении дня или до конца дня для участников платежных систем. |
Ускоритель | Центральный банк может участвовать в реформировании и развитии платежной системы путем:
· инициирования, координации, исследования и проведения консультаций по конструкции платежной системы, ее операций и политики;
· предоставления рекомендаций и, в случае необходимости, подготовки проектов, изменений в законодательной базе для национальной платежной системы. |
Контролер | В качестве органа надзора за платежной системой центральный банк может:
· осуществлять мониторинг существующих и создаваемых платежных систем и оценивать их из соображений надежности и эффективности;
· предоставлять рекомендации, консультации и, если необходимо, вносить предложения по изменениям в конструкции операций платежной системы;
· публиковать свои принципы, политики и процедуры надзора. |
Пользователь | Как пользователь платежных услуг в своей операционной деятельности центральный банк может принимать участие в клиринговых и расчетных системах путем:
· использования систем, которые находятся во владении и распоряжении внешних сторон, для осуществления и получения платежей от своего имени либо от имени своих клиентов (правительства и его агентов);
· использования расчетных и депозитарных систем для ценных бумаг, находящихся в его собственном распоряжении;
· использования сети банков-корреспондентов в других центральных банках и финансовых институтах. |
Таблица 2. Факторы развития рынка платежных услуг и технологий платежных систем России.
Факторы | Результат действия факторов |
Институциональные реформы:
· рост количества пользователей
· усложнение хозяйственных связей
· реформа банков | Дестабилизация и рост издержек денежного обращения; заинтересованность клиентов к повышению эффективности платежа;
конкуренция в обслуживании клиентов и проведении платежей; рост количества платежей. |
Внешнеэкономическая открытость:
· заимствование из-за рубежа платежных технологий
· допуск на российский рынок западных банков и платежных систем | Новые технологические решения; новые преставления и требования клиентов к работе платежных систем; усиление конкуренции за клиента. |
Развитие электронных технологий:
· рост производительности и удешевление компьютеров и средств связи
· развитие технологий и снижение издержек программирования
· массовое использование интернета и мобильной телефонии | Устранение ручного труда в обработке и проведении платежей; повышение разнообразия и функциональности платежных систем; массовое дистанционное обслуживание клиентов |
Общий результат действия факторов | Требования клиентов к повышению эффективности платежа; кардинальное снижение издержек платежа по требованию клиентов. |
43
Информация о работе Платежная система Банка России и направления ее развития