Пассивные операции коммерческих банков

-    евровалютные займы;

-    ломбардный кредит, получение ссуд у Центрального банка;

-    продажа банком долговых обязательств.

        Межбанковские операции в целом показывают степень развития корреспондентских отношений одного банка с другими. Корреспондентские отношения - договорные отношения между кредитными учреждениями, банками, устанавливаемые в целях осуществления платежно-расчетных операций по поручению друг друга. Корреспондентские отношения могут включать и иные виды услуг, в том числе банки-корреспонденты могут кредитовать клиента сверх суммы лимита, установленной для одного банка.

        Соглашение о покупке ценных бумаг с обратным выкупом представляет собой краткосрочные займы под обеспечение ценными бумагами, где право распоряжаться обеспечением переходит к кредитору. Непременным условием операции служит обязательство заемщика выкупать ценные бумаги на строго установленную дату и по заранее определенной цене (как правило, по цене продажи ценных бумаг плюс рыночная ставка процента). Ценные бумаги, служащие обеспечением, оцениваются со скидкой в 1-3 % против рыночной цены, чтобы застраховаться от возможного снижения курсов на фондовом рынке. Эти операции называют сделками "репо".

        Банки широко используют операции "репо" для регулирования своей ликвидности. Для крупных промышленных компаний и других институциальных инвесторов это удобная форма прибыльного вложения крупных сумм на очень короткие сроки. Эта операция имеет невысокий риск, так как обеспечена государственными ценными бумагами. Для банка соглашения "репо" выгодны, так как по ним обычно не вводятся резервные требования. Если банк продает ценные бумаги своему клиенту путем уменьшения депозитного счета, то у банка уменьшаются обязательные резервы. 
         Евровалютные займы - это финансовый инструмент управления пассивными операциями, возникающий на основе вкладов, выраженных в иностранной валюте и хранящихся в коммерческих банках данной страны. Ведущей евровалютой в структуре международного рынка ссудных капиталов являются доллары и новая валюта евро. Коммерческие банки, которые имеют такие депозиты, используют их для кредитных операций. 
         Ломбардный кредит, получение ссуд у Центрального банка - это краткосрочный кредит под залог депонированных в Центральном банке ценных бумаг. К переучету, а также в качестве залога при предоставлении ломбардного кредита могут быть приняты обращаемые на финансовом рынке государственные ценные бумаги, оплачиваемые на территории страны, т.е. их стоимость должна быть выражена в национальной валюте и со сроком погашения не более трех месяцев, а также некоторые другие $виды долговых обязательств, определяемые Центральным банком.

         Кроме ломбардного кредита коммерческий банк может получить кредит у Центрального банка в форме переучета и перезалога векселей и в порядке рефинансирования. 

          Как для банковского сектора в целом, так и для каждого коммерческого банка Центральный банк может устанавливать определенные квоты переучета ценных бумаг, а также условия предоставления ломбардного кредита, которые периодически изменяются в зависимости от направлений денежно-кредитной политики и ситуации на финансовом рынке. Максимальный срок предоставления ломбардного кредита составляет три месяца. Центральный банк устанавливает максимальный размер покрытия при предоставлении ломбардного кредита.

         Таким образом, пассивные банковские операции характеризуют источники средств и природу финансовых связей банка, базируются на привлеченных и заемных кредитных ресурсах. Именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активных операций. В целом эти операции обеспечивают увеличение средств, находящихся на пассивных счетах.

Задача. Срочный депозит на 6 месяцев открыт на сумму 3450 рублей (процентная ставка по вкладу – 12,5 % годовых). Определить полученный доход после истечения срока.

 

Решение: 

Доход по срочному депозиту находим по формуле:

 

 

Sp – сумма процентов (доходов). 
I – годовая процентная ставка; 
t – количество дней по вкладу; 
K – количество дней в году;

P – сумма привлеченных в депозит  денежных средств.

 

 

Sp = 3450 * 12,5 * 181 / 365 * 100 = 213,85 рублей

 

Доход по истечении срочного депозита составит 213,85 рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. «Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка» учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой – М.: Юрайт-Издат, 2008. – 630 с.

2. «Банковское дело» учебник / Под. Ред. О.И.Лаврушина – М.: 2009. – 672 с.

3. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова и др.; под. ред. проф. Г.И. Кравцовой. – М.: БГЭУ, 2009. - 478 с.