Отчет по практике в ЗАО МКБ "Москомприват банк"

         В чем интерес ребенка?

• лично стать клиентом банка и бесплатно получить банковскую карту;
• доступ к образованию в банковской сфере на сайте www.uniorbank.ru;
• возможность каждому пройти базовый тренинг о банковских услугах; пройти обучение в Бизнес-Школе;
• сотрудничать с ровесниками в одной сплоченной команде;
• самостоятельно практиковаться по привлечению Клиентов в Банк, при этом получать баллы и настоящие деньги;
• получать по карте скидки и бонусы в торгово-сервисных предприятиях по программе Бонус+;
• участвовать в соревнованиях, конкурсах, акциях и за это получать подарки или денежное вознаграждение на карту, в случае победы.

7)Платежи населения

Платежи населения - комплекс банковских, позволяющий осуществлять расчет физических лиц за товары, работы, услуги предприятий, организаций, учреждений и ЧП во всех пунктах приема платежей нашего банка.

Основные преимущества:

• ежедневное перечисление средств на банковский счет на следующий день за днем в течении, которого были осуществлены платежи;
• тариф по договору составляет 1% за каждый платеж без взимания дополнительных тарифов с плательщика платежа;
• предоставление реестров платежей в электронном виде на адреса, указанные предприятием;
• открытие аккумулирующего счета в нашем банке для приема платежей с последующим перечислением средств на консолидированный счет предприятия;
• ежемесячная выплата 10% от дохода банка по этому получателю на протяжении 12 месяцев внутреннему агенту (директор, главный бухгалтер, сотрудник и т.п.) за направление трафика платежей.

8)Internet–карта

Internet-карта виртуальная  карта, предназначенная для расчета  физических лиц с предприятиями  торговли и сферы услуг, принимающими  к оплате пластиковые карты  платежной системы VISA и реализующими  свои товары по сети Интернет.

Основные преимущества:

• интернет-карта заменяет обычную пластиковую карту международной системы виза при совершении оплаты по сети Интернет, совершении почтовых и телефонных заказов, регулярных платежей;
• тарифы на открытие и обслуживание Интернет-карты гораздо ниже, чем у обычной пластиковой карты;
• арта имеет повышенную степень защиты, так как все покупки в сети осуществляют с обязательным вводом кода, который известен только клиенту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Банковская документация

Совокупность документов, использующихся банком для ведения бухгалтерского учета и контроля, образует банковскую документацию.

Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов. Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа:

• распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;
• распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

При осуществлении безналичных расчетов в формах, предусмотренных в пункте 1.2 настоящей части Положения, используются следующие расчетные документы:

• платежные поручения;
• аккредитивы;
• чеки;
• платежные требования;
• инкассовые поручения.

Расчетные документы на бумажном носителе оформляются на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации (далее - ОКУД) ОК 011-93 (класс «Унифицированная система банковской документации»).

Банковские документы для осуществления безналичных расчетов:

1. Заявление на открытие счета

Для расчетно-кассового обслуживания каждое юридическое лицо открывает расчетный счёт в банке. Это основополагающий момент во взаимоотношениях между банком и его клиентом. В пункте 1 ст. 846 ГК РФ указано, что клиенту счет в банке открывается на основании договора банковского счета.

          Для открытия счета необходимо в банк предоставить следующие документы:

• заявление об открытии счёта по форме 0401025;
• документ о государственной регистрации юридического лица в соответствии с действующим законодательством (нотариально заверенная копия);
• учредительные документы (нотариально заверенные копии);
• свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (подлинный экземпляр);
• карточка с образцами подписей и оттиска печати формы 0401026 (2 экземпляра);
• документ, подтверждающий полномочия должностных лиц на распоряжение счётом. Этот документ предоставляется только в случаях, если в карточках с образцами подписей нотариусом не заверены полномочия должностных лиц.

Заявление на открытие расчетного счёта заполняется рукой клиента и подписывается руководителем и главным бухгалтером. При отсутствии должности главного бухгалтера заявление подписывается ТОЛЬКО руководителем организации. Проставляется дата заполнения заявления. Подписи должностных лиц и печать на заявлении клиента на открытие счёта должны соответствовать образцам подписей и оттиску печати в карточке с образцами подписей.После открытия расчетного счета любое юридическое лицо обязано предоставить в налоговый орган "Уведомление об открытии (закрытии) банковского счёта".

2. Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати

Банковская карточка оформляется на бланке формы по ОКУД 0401026, и представляется клиентом в банк в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, вместе с другими документами, необходимыми для открытия банковского счета, счета по вкладу. Изготовленные на бумажном носителе копии карточки должны быть заверены подписью главного бухгалтера банка (его заместителя) либо сотрудника банка, уполномоченного распорядительным актом банка оформлять карточку. Вместо копий возможно использование дополнительных экземпляров карточек, представленных клиентом.

В случае обслуживания одним операционным работником банка нескольких счетов клиента и при условии совпадения перечня лиц, наделенных правом подписи, банк вправе не требовать оформления карточки к каждому счету. Бланки карточек изготавливаются клиентами, банком самостоятельно. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, закрытия счета по вкладу (депозиту) либо до ее замены новой карточкой. В случае замены или дополнения хотя бы одной подписи и (или) замены (утери) печати, изменения фамилии, имени, отчества указанного в карточке лица, в случаях изменения наименования, организационно-правовой формы клиента - юридического лица либо в случае досрочного прекращения полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также в случае приостановления полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентом представляется новая карточка.

Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает. Банк вправе по письменному заявлению клиента вносить изменения в поля "Место нахождения (место жительства)", "тел. номер" карточки.

3. Заявление на открытие корреспондентского счета (субсчета)

Корреспондентский счёт, или субсчет, — это счёт, открываемый банку (кредитной организации) в подразделении центрального банка или в подразделении другой кредитной организации. Такие расчетные счета принципиально не отличаются от банковских счетов физических и юридических лиц. Они предназначены для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт другой. Расчеты производятся на основании заключённого между ними корреспондентского договора. В России корреспондентские счета состоят из 20 разрядов. В платёжных поручениях это не обязательный реквизит. Открыть субсчет можно с даты внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения кредитной организации порядкового номера. Основанием для открытия корреспондентского счета является заключение договора счета. Каждый банк может открывать корреспондентские счета и в других банках или вести счета банков у себя. Поэтому корреспондентские счета принято делить на “ностро” и “лоро” соответственно. Счет “ностро” - это счет, открытый в другом банке. Счет “лоро” банк открывает другому банку точно также как и всем своим клиентам. С точки зрения бухгалтерского баланса счета “ностро” - активные, счета “лоро” - пассивные.

У каждого банка может быть несколько корреспондентских счетов, и “ностро”, и “лоро”. Как правило, корреспондентские счета открываются в определенной валюте.

Открывая корреспондентские счета, банки руководствуются несколькими принципами. Как правило, они открывают счета в более крупных финансовых институтах. Это связано главным образом с тем, что банки не хотят принимать на себя дополнительные кредитные риски, размещая средства в менее крупных кредитных организациях, т.е. фактически предоставляя им ссуды. Кроме того, большие банки обладают более мощным техническим и технологическим потенциалом и, соответственно, способны обслуживать значительное число корреспондентских счетов.

4. Кредитовое авизо

Кредитовое авизо - это документ, подтверждающий наличие и величину задолженности организации, выписавшей его, как правило перед клиентом. При поставке товаров клиенту выписывается счет-фактура; если клиент вернул поставщику всю партию поставленного товара или часть ее, счет-фактура полностью или частично аннулируется кредитовым авизо.

Кредитовое авизо фактически еще и торговый документ, создаваемый на основе рекламации клиента, с отказом от платежа. Кредитовое авизо уменьшает дебиторскую задолженность в финансовой бухгалтерии.

В банковской сфере кредитовое авизо - авизо, основанное на соглашении между банками, при котором клиент может обналичивать чеки в другом отделении банка или в банке, не имеющих его счета. Кредитовое авизо должно содержать указания

• на то, какие чеки принимать к оплате;
• на какую сумму;
• в течение какого времени;
• образец подписи клиента.

5) Платежное поручение

Платежным поручением или платежка является распоряжение владельца счета или плательщика обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

6) Аккредитив

Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи. Код формы по ОКУД 0401063.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива (далее - банк-эмитент), обязуется произвести платежи в пользу получателя средств попредставлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Аккредитив обособлен и независим от основного договора.

7) Банковский ордер

Банковский ордер является расчетным документом и может применяться при осуществлении кредитной организацией (филиалом) расчетных операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этой кредитной организации (филиале), в случаях, если плательщиком или получателем является сама кредитная организация (филиал).

Банковский ордер составляется кредитной организацией (филиалом) на бумажном носителе или в электронном виде. Банковский ордер оформляется по форме 0401067. Поля, предназначенные для проставления значений каждого из реквизитов в банковском ордере, обозначены номерами в приложении 2 к настоящему Указанию. Описание полей (реквизитов) банковского ордера приведено в приложении 3 к настоящему Указанию. Цифровые коды форм документов, используемых в настоящем Указании, соответствуют Общероссийскому классификатору управленческой документации.