Отчет по практике в Сбербанке России

Банк видит своих клиентов среди всех групп населения, предприятий  всех форм собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных  и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк защищает интересы каждого клиента, исключает дискриминацию по политическим, религиозным или национальным мотивам.

Банковские услуги и операции Сбербанка России

 Виды услуг, которые предоставляет Сбербанк России:

          1) Кредитование (предоставляется всем категориям клиентов).

Для частных лиц предоставляются потребительские кредиты, жилищные кредиты и автокредиты. Виды кредитов, предлагаемые малому бизнесу, это овердрафтный кредит, кредиты без имущественного обеспечения, кредит на пополнение оборотных средств, вложения во внеоборотные активы, кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Кредитные продукты, предлагаемые корпоративным клиентам, – инвестиционное кредитование, финансирование строительных процессов.

  2) Депозитные услуги.

Сбербанк предлагает частным  лицам 12 депозитных продуктов. К ним  относятся: депозит Сбербанка России; Пополняемый депозит Сбербанка  России; Особый Сбербанка России; Пенсионный депозит Сбербанка России; Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России; Пенсионный-плюс Сбербанка России; Накопительный Сбербанка России; Доверительный Сбербанка России; Подари жизнь; Мультивалютный Сбербанка России; Универсальный Сбербанка России; До востребования Сбербанка России.

Сбербанк России предлагает также размещение временно свободных  средств юридическим лицам. Инструментами  размещения временно свободных денежных средств являются:

- депозиты сроком (от 7 дней);

- краткосрочные (до 6 дней) депозиты;

- депозиты с возможностью частичного отзыва и пополнения размещаемой суммы;

- простые векселя Сбербанка  России;

- депозитные сертификаты  Сбербанка России;

- неснижаемый остаток  на расчетных (текущих) счетах.

3)  Банковские карты.  Данная банковская услуга активно  развивается в настоящее время.  Банк предлагает выпуск и обслуживание карт международных платежных систем Visa и MasterCard и микропроцессорных карт СБЕРКАРТ ОРПС. В Сбербанке России частные лица могут оформить ту банковскую карту, которая подходит именно им: классическую, электронную, кредитную или золотую. Виды банковских карт, выпускаемых Сбербанком России:

- дебетовые карты;

- кредитные карты;

- социальные карты.

Юридическим лицам Сбербанк России предлагает зарплатные проекты. Зачисление заработной платы, пенсии и других видов доходов на счета по вкладам и счета банковских карт.

4) инновационные банковские  услуги. К инновационным банковским услугам Сбербанка России относятся онлайн-услуги. Это совершение банковских операций без посещения подразделения банка через Интернет, Мобильный банк или устройства самообслуживания;

5) инвестиционные операции с ценными бумагами за счет и по поручению клиентов.

6) платежи (за коммунальные  услуги, обучение высших и средних  профессиональных заведениях, оплату товаров и услуг и т. д.);

7) денежные переводы ( БЛИЦ-перевод ) и т. д.

Банковские операции Банк осуществляет на основании соответствующих  лицензий, выдаваемых Банком России в порядке установленном федеральным законом.

Банк осуществляет следующие  банковские операции:

- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещение их от своего имени и за свой счет;

-  Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- Расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- Куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичных формах;

- Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- Выдачу банковских гарантий;

- Переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов.

Банк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

- Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- Предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам специаль-

ных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- Лизинговые операции;

- Оказание консультационных и информационных услуг.

- Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.

- Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами, в том числе брокерскую, дилерскую, депозитарную.

Анализ и оценка финансового состояния Сбербанка  России

Таблица 1

Основные показатели деятельности ОАО "Сбербанк России"

 за 2009 – 2011 год

№ п/п	Показатели	Ед. измер.	01.01. 2010г.	01.01. 2011г.	01.01. 2012г.	Динамика, %
						2010- 2009 гг.	2011- 2010 гг.
1	Капитал	млрд. р.	848,2	1049,9	1156,9	23,8	10,2
2	Активы	млрд. р.	7097	8523	10419	20,1	22,2
3	Чистые процентные доходы	млрд. р.	499,9	502,8	575,8	0,6	14,5
4	Прибыль	млрд. р.	56,2	242,2	408,9	330,9	68,8
5	Чистая прибыль	млрд. р.	21,6	173,9	310,5	705	78,5
6	Кредитный портфель	млрд. р.	5265,4	5843,4	7839,1	11	34,2
7	Остаток средств на счетах физических лиц	млрд. р.	3701,1	4702,1	5532,2	27	17,7
8	Остаток средств на счетах юридических лиц	млрд. р.	1578,0	1835,5	2196,1	16,3	19,6
9	Рентабельность активов (ROAA)	%	0,4	2,3	3,2	1,9	0,9

Продолжение табл.1

 

10	Рентабельность капитала (ROAE)	%	3,2	20,6	20,1	17,4	0,5
11	Прибыль на 1 акцию (EPS)	руб.	0,65	3,35	2,79	2,7	0,56

* Составлено автором по данным: [1]

За 2010 год прибыль Сбербанка  возросла на 186 млрд.руб., за 2011 год этот показатель продолжил расти и на 01.2012 прибыль составила 408,9млрд.руб.(01.2010 – 21,6млрд. руб., 01.2011 – 173,9 млрд.руб.).  Вследствие роста прибыли увеличился объем чистой прибыли, которая составляла на 01.2010 – 21,6 млрд. руб., а на 01.2012 -310,5 млрд.руб., что на 78,5% превышает показатель 2010 года. Увеличение чистой прибыли за 2010-2011 год привело к росту показателей рентабельности. За 2010-2011 год Банк продемонстрировал высокие результаты деятельности, что подтверждено рентабельностью собственных средств 20,1% (01.2012), рентабельность активов 3,2% (01.2012). Показатели рентабельности ROAA увеличился в 2,8 раз и ROAE увеличился в 17,5 раз по сравнению с 2009 годом.  Портфель кредитов клиентам за 2009-2011 год увеличился на 45,2% в связи с ростом объема кредитования как физических лиц, так и корпоративных клиентов.(01.2010 - 5265.4млрд.руб., 01.2011 – 5843,4 млрд.руб., 01.2012 – 7839,1млрд.руб.).

Прибыль на обыкновенную акцию  за 2010 год увеличилась в 2,7 раз  и составила на 01.2011 год 3,35 руб. на 1 акцию, на 01.2010 этот показатель составлял 0,65 руб. на 1 акцию, видно, что ее стоимость значительно выросла в цене. За прошедший 2011 год показатель снизился и составил 2,79 руб. на 1 акцию(01.2012)., это частично связано с отрицательной переоценкой офисной недвижимости.  Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (2011 г.).

В структуре активов доминирующими статьями на протяжении всего анализируемого периода являются Чистая ссудная задолженность и Чистые вложения в ценные бумаги. Остальные показатели имеют незначительный удельный вес, но все же формируют суммарные активы (см. табл. 2)

Таблица 2

Анализ структуры активов  баланса ОАО «Сбербанк России» 

за 2009 – 2011 гг.

Показатель	01.01.2010 г.		01.01.2011 г.		01.01.2012 г.
	млн.руб.	Уд.вес,%	млн.руб.	Уд.вес,%	млн.руб.	Уд.вес,%
Денежные средства	270396	3,7	322303	3,8	492881	4,7
Средства в Центральном Банке РФ	112238	1,6	128925	1,5	151197	1,5
Средства в кредитных организациях	85334	1,2	61888	0,7	38444	0,4
Чистые вложения в ценные бумаги	1090992	15,4	1851423	21,7	1580627	15,1
Чистая ссудная задолженность	5158029	72,8	5714301	67,1	7658871	73,5
Основные средства, материальные запасы	289830	4	317379	3,7	370948	3,6
Прочие активы	90176	1,3	127028	1,5	126452	1,2
Всего активов	7096995	100	8523247	100	10419419	100

* Составлено автором по данным: [1]

Проанализируем динамику активов баланса Сбербанка России по табл. 3

Таблица 3

                           Анализ динамики активов баланса ОАО «Сбербанк России»

за 2009-2011 гг.

Показатель	01.01.2010г., млн.руб.	01.01.2011г., млн.руб.	01.01.2012г., млн.руб.	Динамика 2009-2010%	Динамика 2010-2011 %
Денежные средства	270396	322303	492881	19,2	52,9
Средства в Центральном Банке РФ	112238	128925	151197	14,9	17,3

Продолжение табл.3

 

Средства в кредитных организациях	85334	61888	38444	27,5	37,9
Чистые вложения в ценные бумаги	1090992	1851423	1580627	69,7	14,6
Чистая ссудная задолженность	5158029	5714301	7658871	10,8	34,0
Основные средства, материальные запасы	289830	317379	370948	9,5	16,9
Прочие активы	90176	127028	126452	40,9	0,5
Всего активов	7096995	8523247	10419419	20,1	22,2

* Составлено автором по данным: [1]

За анализируемый период (01.2010-01.2012г) совокупные активы увеличились на 42.3 % и достигли 10 трлн.руб. Основой роста являлись кредиты клиентам и вложения в ценные бумаги.  Доля средств находящаяся в Центральном Банке РФ постепенно увеличивалась в среднем на 33% и на 01.2012 составила 151197млн.руб.(01.2010- 112238млн.руб., 01.2011 – 128925млн.руб.).  Чистые вложения в ценные бумаги за 2010 год возросли на 69,7% и составили на 01.2011 - 1851423млн.руб..После реализации портфеля ОБР объем ценных бумаг сократился на 14,6% и на 01.2012 составил 1580627млн.руб..  Денежные средства увеличились с 270 396 млн. руб. за 2010 год на 19,2% и составили на 01.2011 – 322 303 млн.руб.. В период до 01.2012 продолжился их рост и на 01.2012 данное значение равно 492 881 млн. руб. , что почти на 53% больше показателя предыдущего года. Средства вложенные в прочие активы увеличились за анализируемый период примерно на 40%, на 01.2012 составили – 126 452 млн.руб.