Отчет по практике в «Приорбанка» ОАО

 

1 ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ «ПРИОРБАНКА» ОАО

 

 

1.1  Общая  организационно-экономическая характеристика  «Приорбанка» ОАО 

 

«Приорбанк» был учрежден 20 января 1989 года как Минский Инновационный Банк. «Приорбанк» является крупнейшим частным универсальным банком Республики Беларусь, предоставляющим широкий спектр финансовых услуг высочайшего качества как физическим, так и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям: депозиты, кредиты, банковские пластиковые карточки, денежные переводы, гарантии, поручительства, факторинг, лизинг, казначейские и инвестиционно-банковские операции, рассчетно-кассовое обслуживание.

Первый шаг в создании «Приорбанка» был сделан в ноябре 1988 года на учредительном собрании пайщиков Минского Инновационного Банка. Это событие объединило многие ведущие предприятия бывшего СССР: производственные объединения «БелавтоМАЗ», «Минский тракторный завод», «Минский завод холодильников», «Минский завод вычислительной техники», «Горизонт», НПО «Порошковой металлургии», Городское Управление «Промстройбанк», а также ряд высших учебных заведений Беларуси. Благодаря их инициативе, 20 января 1989 года вновь образованный Минский Инновационный Банк был зарегистрирован в Госбанке СССР. 12 июля 1991 года - Белорусский инновационный банк был переименован в Белорусский промышленно-инновационный банк «Приорбанк».

Одним из важнейших решений, определившим дальнейшую судьбу банка, стал проведенный в ноябре 1991 года, впервые на зарождающемся белорусском  финансовом рынке, процесс акционирования. Данное преобразование, а также получение Генеральной лицензии на совершение операций в иностранных валютах открыли новые перспективы в работе с клиентами. Была определена четкая стратегия развития универсального, а не специализированного банка.

Благодаря прогрессивным взглядам руководства, еще в начале 90-х гг. «Приорбанком» было инициировано введение в банковскую систему Беларуси последних разработок в области безналичных расчетов. Будучи одним из основателей национальной карточной системы «БелКарт», Приорбанк стал первым среди белорусских кредитно-финансовых институтов членом платежных ассоциаций VISA International и MasterCard/Europay, а также присоединился к системе REUTER и системе электронных платежей S.W.I.F.T.

Еще на этапе становления  была сделана ставка на активное финансирование крупнейших государственных промышленных предприятий. Для удовлетворения потребностей клиентов и перехода на качественно  новый уровень отношений с  иностранными инвесторами в 1994-1995 годах «Приорбанк» открывает свои представительства в Германии, Польше и России.

Надежность «Приорбанка» на отечественном рынке уже с 1993 г. подкреплялась ежегодными проверками финансовой отчетности ведущими западными аудиторскими компаниями: Coopers&Lybrand, Price Waterhouse, Ernst&Young, Deloitte&Touche.

Таким образом, в международном сообществе за «Приорбанком» прочно закрепилась репутация самого активного и надежного среди белорусских кредитно-финансовых учреждений. Высокая оценка внешнеэкономической деятельности, безусловно, расширила возможности сотрудничества «Приорбанка» с влиятельными банками европейского рынка. Закономерным шагом стало подписание соглашения о сотрудничестве между «Приорбанком» и «Европейским банком реконструкции и развития», получившее продолжение в совместном финансировании таких стратегически важных для Беларуси направлений, как дорожное строительство, стройматериалы и информационные технологии. В 1997 году «Европейский банк реконструкции и развития» становится одним из основных акционеров «Приорбанка», что свидетельствовало о качественно новом этапе развития и высокой степени доверия со стороны международного финансового института.

В 2003 году 50% акций «Приорбанка» стали принадлежать «Райффайзен Интернэшнл», а впоследствии эта доля была увеличена до 87,74%. Этот позволило не только укрепить собственные позиции на отечественном рынке, но и повысило уровень возможностей банка в удовлетворении потребностей финансирования и повышения качества обслуживания клиентов. Это произошло благодаря централизации деятельности, оптимизации бизнес-процессов, внедрению современных банковских и информационных технологий, а также системы контроллинга, позволяющей производить оценку эффективности и выявлять потенциал дальнейшего развития.

Сегодня «Приорбанк» занимает лидирующие позиции по привлечению иностранных инвестиций и выпуску кредитных карт. Приорбанк сотрудничает с «Райффайзен Централь Банк» (Австрия), «Европейским Банком Реконструкции и Развития» (Великобритания), «Международной финансовой корпорацией», «Экспортно-Импортным банком» (Тайвань) и многими другими международными финансовыми организациями.

Согласно лицензии на осуществление банковской деятельности №12 от 28 августа 2008 года «Приорбанк»  ОАО имеет право осуществлять следующие

банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
• осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
• валютно-обменные операции;
• купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, предусмотренных  законодательством Республики Беларусь;
• привлечение и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней во вклады (депозиты);
• выдача банковских гарантий;
• доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
• выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
• выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
• перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций [2].

Организационная структура «Приорбанка» представляет собой древовидную систему (см. приложение А).

Центральный офис разделен на департаменты и отделы. Во главе департамента находится директор департамента либо исполнительный директор, отдел возглавляет начальник отдела. В составе сотрудников департамента присутствуют менеджеры, которые занимаются делами нескольких определенных клиентов. Решение о принятии кредитных обязательств банком принимается коллегиально на основании решений нескольких департаментов.

В зависимости  от типа ЦБУ (центра банковских услуг) в организационной структуре организовано несколько отделов. В каждом ЦБУ есть отдел денежного обращения и кассового обслуживания и отдел розничного бизнеса. В ЦБУ типа В присутствует служба клиентского сервиса, в ЦБУ типа А, помимо СКС, есть также отдел обслуживания средних и малых клиентов и служба кредитного контроля и сопровождения кредитных проектов.

В 2006 г. в «Приорбанк»  ОАО был осуществлен процесс  трансформации филиалов в Центры банковских услуг и перевод их на единый баланс. Это позволило  банку существенно сократить  время проведения расчетных операций в иностранной валюте и между  клиентами банка, что положительно отразилось на качестве обслуживания клиентов.

Продолжением  процесса объединения банка явилась  унификация тарифной политики ЦБУ. Так, с 1 января 2007 г. в «Приорбанк» ОАО  был введен новый единый для всего  банка Перечень банковских и иных операций, оказываемых за плату, и величин платы за осуществление операций, который заменил ранее действовавшие тарифы филиалов.

В настоящее  время все центры банковских услуг  по Республики Беларусь подотчетны Центральному офису. Схематично филиальная структура представлена на рисунке 1.1.

 

 

ЦБУ типа А: отдел по обслуживанию корпоративных клиентов; отдел по обслуживанию малых и средних предприятий; служба клиентского сервиса; отдел розничного бизнеса; отдел денежного обращения и кассового обслуживания.

ЦБУ типа В:   служба клиентского сервиса;   отдел розничного бизнеса;   отдел денежного обращения и кассового обслуживания.

ЦБУ типа С: отдел розничного бизнеса; отдел денежного обращения и кассового обслуживания.

 

Рисунок 1.1 – Филиальная структура «Приорбанк» ОАО

Источник: собственная  разработка на основе данных [1].

На сегодняшний день филиальная сеть «Приорбанка» представлена 94 структурным подразделением, что позволяет эффективно и успешно сотрудничать как с крупными корпоративными клиентами, лидерами белорусской экономики, так и с предприятиями малого и среднего бизнеса, а также с населением по всей территории Республики Беларусь.

ЦБУ 202 «Приорбанк»  имеет три отдела:

1. операционный;
2. отдел розничного бизнеса (оказание услуг физическим лицам);
3. отдел по обслуживанию корпоративных клиентов.

 Отдел по обслуживанию корпоративных клиентов работает с юридическими лицами. В отличие от других банков Республики Беларусь, в данном отделе существует вертикальная структура управления. Она отвечает нормам белорусского законодательства и требованиям австрийской банковской группы RZB. Вертикальная структура имеет следующий вид:

- риск-менеджер;

- финансовый  аналитик;

- администратор.

Администратор работает с клиентами, занимается сбором документов о финансовом состоянии клиента (анкеты, балансы, бизнес-планы и т.д.).

Финансовый  аналитик занимается изучением финансового  состояния клиента. Он рассматривает  документы, собранные администратором, составляет финансовый анализ.

Риск-менеджер изучает собранные документы  и одобряет или не одобряет выдачу кредита. Основная задача риск-менеджера  – следить за отсутствием проблемных задолженностей.

Операционный  отдел работает с такими документами как платежные требования, поручения; проводит кассовое обслуживание (приходная касса, приходно-расходная касса).

Отдел розничного бизнеса осуществляет кредитование физических лиц, принимает вклады, занимается выдачами по вкладам, предоставляет карточки населению. Населению предоставляется широкий спектр кредитных услуг в национальной валюте на покупку, строительство и реконструкцию жилья, потребительские нужды. Наряду с традиционным кредитованием «Приорбанк» осуществляет кредитование физических лиц посредством предоставления овердрафта по банковским карточкам, а также выпуска кредитной карточки [1].

 

 

1.2 Порядок обслуживания  клиентов посредством системы электронных платежей

 

Система электронных  платежей (СЭП) предназначена для  оперативного взаимодействия клиента и банка посредством приема и/или передачи электронных документов с использованием систем телекоммуникации и криптографических средств защиты информации.

Электронный документ - информация, зафиксированная на машинном носителе и соответствующая требованиям, установленным Законом Республики Беларусь "Об электронном документе".

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - набор символов, вырабатываемый средствами электронной цифровой подписи  и являющийся неотъемлемой частью электронного документа.

Личный ключ подписи - набор символов, принадлежащий конкретному лицу и используемый при выработке ЭЦП и соответствующего ему открытого ключа проверки подписи.

Условием эксплуатации СЭП является выполнение клиентом технических требований на организацию рабочего места СЭП.

Банк предоставляет  рекомендации по комплектации рабочего места техническими средствами. Клиент должен следовать рекомендациям банка по комплектации рабочего места техническими средствами и обеспечению необходимого качества связи.

Банк предоставляет клиенту новейшие версии программного комплекса СЭП без досрочного уведомления клиента. Клиент обязан проводить замену и использовать новейшие версии программного комплекса СЭП, полученного от банка.

Клиент не имеет  права вносить изменения в  программный комплекс СЭП и передавать его третьим лицам. Также клиент обязан не допускать появления в компьютерах, на которых установлен программный комплекс СЭП, вирусов и других вредоносных программ, которые прямо или косвенно дезорганизуют процесс обработки информации или способствуют уничтожению и компрометации информации. Документы, зараженные компьютерными вирусами, к обработке не принимаются.

Банк не несет  ответственность за работоспособность  СЭП в случае установки клиентом на своем рабочем месте стороннего программного обеспечения, ограничивающего работу программного комплекса СЭП.

Стороны обязаны  ограничить доступ к программно-техническим  средствам СЭП, обеспечить допуск к  работе с паролями и ключами, а  также к проведению операций только специально уполномоченных лиц.

Рабочее место клиента, подключенное к СЭП, подлежит обязательной регистрации в банке с заполнением регистрационной формы рабочего места, подписываемой с обеих сторон уполномоченными лицами. При изменении реквизитов регистрационной формы клиент обязан уведомить банк и подписать новую регистрационную форму в трехдневный срок.

Условия электронного документооборота:

1. стороны признают, что электронные документы, передаваемые через СЭП, приравниваются к документам на бумажных носителях и имеют одинаковую с ними юридическую силу.
2. для удостоверения информации, подтверждения подлинности и целостности электронного документа используется ЭЦП.
3. для обеспечения безопасности и конфиденциальности передачи электронных документов применяются пароли и ключи ЭЦП.
4. электронные документы защищаются от несанкционированного доступа путем автоматического шифрования в строгом соответствии с ключами ЭЦП.
5. стороны обязаны сохранять в тайне пароли и ключи ЭЦП, используемые в СЭП.
6. в случае утери, выхода из строя, хищения имущества, случаях несанкционированного использования СЭП клиент обязан незамедлительно обратиться в службу клиентов для принятия соответствующих мер.
7. создание новых ключей подписи производится клиентом и сопровождается оформлением карточки открытого ключа проверки подписи клиента в следующих случаях: