Отчет по практике в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

4. Карточка с образцами подписей и оттиском печати Клиента заверенная нотариально или ее копия, заверенная обслуживающим банком (с образцом подписи руководителя, выдавшего доверенность и образцом печати).

5. Документы о финансовом положении.

6. Сведения о деловой репутации.

Документы, предоставляемые нерезидентами РФ:

1. Документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющих право подписи от лица Клиента: доверенности (оригинала или нотариальной копии, при условии предъявления оригинала доверенности), паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством РФ.

2. Документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, где создано это юридическое лицо, в частности учредительные документы (Устав, учредительный договор и т.д.) и документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица (свидетельство о государственной регистрации, выписку из торгового реестра и т.д.).

3. Нотариально заверенной копии свидетельства о постановке на налоговый учет юридического лица — нерезидента в налоговых органах РФ (при наличии).

4. Документы о финансовом положении.

5. Сведения о деловой репутации.

• Документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык. Перевод документов на русский язык должен быть заверен нотариально.

• Официальные документы, совершенные на территории иностранного государства, должны быть легализованы в посольстве (консульстве) РФ за границей за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

 

 

7.ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» с 2000 г. является участником международной платежной системы SWIFT и успешно проводит операции в различных видах иностранных валют.

Широкая сеть корреспондентских счетов сокращает время оборота денежных средств и позволяет производить расчетные операции клиентов в максимально короткие сроки.

Банк может осуществлять платежи в самый удаленный регион мира в течение 48 часов.

При осуществление платежей в инвалюте Банк руководствуется следующими принципами:

1. Платежные поручения в иностранной валюте, полученные Банком до 16.00 ч местного времени исполняются текущим днем.

2. Банк обеспечивает прохождение платежей клиентов независимо от месторасположения бенефициара.

3. Банк активно использует корреспондентскую сеть, исполняя поручения своих клиентов в пользу их деловых партнеров.

Выполняя функции агента валютного контроля, сотрудники банка консультируют своих клиентов по вопросам валютного законодательства, что позволяет избежать последним ошибок при заключении контрактов с иностранными партнерами. При этом банк предоставляет своим клиентам возможность выбора формы расчетов для реализации своих внешнеторговых контрактов. Оформление паспортов сделок по экспортным и импортным контрактам осуществляется текущим днем.

За свои услуги банк взимает комиссию согласно тарифам.

Курс операции, предложенный клиенту, всегда:

• рыночный

• конкурентный

• избавлен от каких-либо дополнительных комиссий

 

Схема работы по факторингу:

1. ТОВАР ВЧЕРА. Поставщик отгружает товар Покупателю на условиях отсрочки платежа.

2. ФИНАНСИРОВАНИЕ СЕГОДНЯ. Поставщик передает Фактору накладную для оплаты. Фактор перечисляет деньги на расчетный счет Поставщика.

3. РАСЧЕТ ПОСЛЕ ОТСРОЧКИ. По истечении отсрочки платежа Покупатель оплачивает товар на расчетный счет Фактора.

При этом Вам нет необходимости перезаключать договоры с покупателями, они лишь уведомляются о смене реквизитов для оплаты в связи с уступкой права требования долга.

Основные условия факторингового обслуживания:

• доступная цена — от 1% до 2% (в т.ч. НДС) в месяц от уступленной задолженности;

• размер финансирования ВСЕГДА 90% от уступленной задолженности;

• принятие решений в короткие сроки — от 2 до 5 рабочих дней;

• финансирование в течение 1 суток;

• нет ограничений по объему бизнеса Клиента;

• нет минимального порога суммы финансирования.

Факторинговые операции возможны не только  на основании договоров купли-продажи, но и на основании договоров аренды, подряда и оказания услуг. Таким образом, факторинг актуален для предприятий любой сферы деятельности.

Преимущества факторинга для Поставщиков:

• это быстрое пополнение оборотных средств без залога;

• реальный инструмент для увеличения объемов продаж;

• независимость от платежной дисциплины покупателей;

• конкурентное преимущество — отсрочки платежей для   покупателей;

• обращение дебиторской задолженности в деньги.

Преимущества факторинга для покупателей :

• получение отсрочки платежа;

• увеличение продавцом лимитов отгрузки на покупателя;

• повышение покупательской способности.

 

8.АНАЛИЗ РАБОТЫ БАНКА

Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью является средним российским банком и среди них занимает 124 место по активам-нетто.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в год, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств. Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы № 7

Наименование показателя	2013 г., тыс.руб	01 Ноября 2014 г., тыс.руб
средства в кассе	1 453 484	1 223 360
средств на счетах в Банке России	626 193	482 555
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	867 592	908 938
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	446 313	223 165
высоколиквидных ценных бумаг РФ	0	845 678
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	2 105 732	125 393
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	5 226 786	3 790 280

 

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 5.23 до 3.79 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице№8

Наименование показателя	2013 г., тыс.руб		01 Ноября 2014 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	18 756 619	(75.15%)	17 563 097	(72.76%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	1 635 194	(6.55%)	1 834 263	(7.60%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	3 535 090	(14.16%)	3 785 310	(15.68%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	3 180 707	(12.74%)	2 972 601	(12.31%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	364 000	(1.46%)	220 000	(0.91%)
собственных ценных бумаг	295 662	(1.18%)	311 791	(1.29%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	373 554	(1.50%)	424 702	(1.76%)
ожидаемый отток денежных средств	3 548 602	(14.22%)	3 532 198	(14.63%)
текущих обязательств	24 960 119	(100.00%)	24 139 163	(100.00%)

 

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 3.55 до 3.53 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 107.31%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года в таблице № 9

Наименование показателя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)	36.4	52.7	41.2	37.6	42.4	34.9	30.2	35.5	38.4	30.3	28.3	36.8
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)	75.7	76.8	81.5	80.8	88.2	75.4	68.6	63.0	77.6	76.6	73.0	81.8
Экспертная надежность банка	151.9	158.4	151.8	143.9	145.6	128.5	108.8	124.1	118.3	115.0	117.5	107.3