Отчет по практике в ОАО «ОТП Банк»

Введение

Потребительское кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка занимает основное место в объеме банковских операций, приносящих доход. Кредитование выступает  опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития, способствует техническому прогрессу.

Обладая значительными  позитивными качествами, потребительское  кредитование в современной экономике  России не реализовало их еще в  полной мере. Коммерческие банки, используя  потребительское кредитование для  развития своей деятельности, опасаются невозврата кредита и связанных с этим крупных потерь.

По форме погашения  различают потребительские кредиты  с разовым погашением и потребительские  кредиты с рассрочкой платежа. Первые распространены очень мало, разовый  платеж предполагает единичную выплату всей суммы кредита и процентов по нему. Для физических лиц это достаточно проблематично. А вот второй вид потребительского кредита – с рассрочкой платежа, используются повсеместно. Он позволяет заемщику получить единовременно большую сумму, а потом ежемесячно гасить часть этой суммы и процент.

Актуальность темы работы определена ростом значения процесса потребительского кредитования в механизме  функционирования рыночного хозяйства. По мере стабилизации российской экономики  кредитная деятельность банков приобретает все большее значение, являясь одновременно наиболее доходной и одновременно рисковой деятельностью, направленной на достижение прибыли при минимальных рисках.

В данной работе рассматриваются  вопросы потребительского кредитования на примере ОТП Банка.

 

 

1. Краткая характеристика деятельности ОАО «ОТП Банк»

 

ОТП Банк (бывшее наименование — Инвестсбербанк) зарегистрирован 28 марта 1994 года и работает на рынке  как универсальный розничный  банк.

По состоянию на 31 декабря 2011 года акционерами банка являлись:

OTP Bank (66,04 %)

АльянсРезерв (31,71 %)

прочие акционеры (2,25 %)

Президент, председатель правления  — Алексей Коровин. Вице-президент  — Георгий Гречко.

Председатель совета директоров — Ласло Уташши.

Банк имеет 8 филиалов и 10 представительств на территории России.

Полное наименование: Открытое Акционерное Общество ОТП  Банк.

Сокращенное наименование: ОАО «ОТП Банк».

Полное наименование на английском языке Open Joint Stock Company «ОТP Bank»

Сокращенное наименование на английском языке: OJSC «OTP Bank».

ОАО «ОТП Банк» имеет  следующие виды лицензий (таблица 1).

 

Таблица 1 – Данные о  лицензиях

Наименование	№	Дата выдачи
А	1	2
1.Генеральная лицензия на осуществление банковских операций	2766	04.03.2008
2.Лицензия биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории Российской Федерации (действительна до 27.05.2008)	722	27.05.2005
3.Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  депозитарной деятельности	177-04136-000100	20.12.2000
4.Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  брокерской деятельности	177-03494-100000	07.12.2000
5.Лицензия профессионального участника  рынка ценным бумаг на осуществление  дилерской деятельности	177-03597-010000	07.12.2000
6.Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  деятельности по управлению ценными  бумагами	177-03688-001000	07.12.2000
7.Свидетельство о включении  банка в реестр банков-участников  системы обязательного страхования вкладов	593	10.02.2005
8.Лицензия на осуществление  операций с драгметаллами	2766	20.03.2006
9.Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной  тайны ФСБ России на осуществление  технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств (действительна до 26 декабря 2010 года)	6657Р	30.01.2009
10.Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной  тайны ФСБ России на осуществление  распространения шифровальных (криптографических)  средств (действительна до 26 декабря 2010 года)	6656Х	30.01.2009
11.Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной  тайны ФСБ России на осуществление  предоставления услуг в области  шифрования информации (действительна  до 26 декабря 2010 года)	6658У	30.01.2009

 

ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним  из лидеров рынка финансовых услуг  Центральной и Восточной Европы. ОТП Банк - это универсальная кредитная  организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, а по ряду направлений розничного кредитования является лидером. В частности, ОТП  Банк занимает 2 место на рынке pos-кредитования.

ОТП Банк является лауреатом  национальных премий «Финансовый Олимп 2008» в категории «Потенциал и  перспектива» и «Брэнд года 2008/EFFIE»  за успехи в построении бренда в  сфере финансовых услуг 

ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из более, чем 250 точек различного формата, а также масштабной сети, расположенной по всей России и насчитывающей более 13 тысяч торговых точек компаний-партнеров по выдаче потребительских кредитов. Услугами ОТП Банка пользуются более 2,6 млн. клиентов.

ОТП Банк является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации Европейского Бизнеса, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной фондовой ассоциации, фондовой биржи РТС и ММВБ.

ОТП Банк обладает аккредитацией  на участие в конкурсах Агентства  по страхованию вкладов, а также  входит в список банков, поручительством  которых могут быть обеспечены кредиты  Банка России. ОТП Банк допущен  Министерством финансов России к участию в аукционах по размещению средств Федерального казначейства на банковских депозитах.

Рейтинг международного агентства Moody's Investors Service:

- долгосрочный рейтинг  по депозитам в иностранной  валюте Ba1 и в национальной - Aa1.ru, прогноз «негативный»;

- финансовой устойчивости  на уровне Е+, прогноз «стабильный»;

- краткосрочный рейтинг  по депозитам в национальной  и иностранной валюте Not Prime.

 

Таблица 2 - Рэнкинги ОАО  «ОТП Банк»

3 место	ТОП-200  по кредитам физическим лицам (1 февраля 2013) (по данными Профиль)
30 место	ТОП-200 по размелу капитала  (1 февраля 2013) (по данными Профиль)
13 место	Рейтинг банков по кредитному портфелю физических лиц (на 1 января 2013) (по данным РБК)
31 место	Рейтинг банков по депозитному портфелю физических лиц (на 1 января 2013) (по данным РБК)
36 место	Рейтинг банков по чистым активам (на 1 января 2013) (по данным РБК)
17 место	ТОП-200 самые прибыльные банки (1 января 2013) (по данными Профиль)
39 место	ТОП-200 по размеру чистых активов (1 января 2013) (по данными Профиль)
15 место	Рейтинг самых прибыльных банков  (на 1 октября 2012) (по данным КоммерсантЪ)
15 место	Рейтинг самых потребительских  банков (на 1 октября 2012) (по данным КоммерсантЪ)
38 место	ТОП-200 банков по активам (на 1 октября 2012) (по данным КоммерсантЪ)
36 место	Рейтинг банков по чистым активам  (на 1 октября 2012) (по данным РБК)
44 место	Рейтинг банков по депозитному портфелю  (на 1 октября 2012) (по данным РБК)
15 место	Рейтинг банков по кредитам физических лиц  (на 1 октября 2012) (по данным РБК)

 

Таблица 3 - Рэнкинги по состоянию  на 1 октября 2012 г.

Позиция	Описание
А	Б
1) 8 место	Банки по объемам выданных беззалоговых кредитов (РБК Рейтинг)
2) 18 место	Top30 банков по объему потребкредитов на 1 точку без учета представительств (РБК Рейтинг)
3) 19 место	Top30 банков по объему потребкредитов  на 1 точку (РБК Рейтинг)
4) 21 место	Банки, выдавшие больше всего кредитов частным лицам (журнал Профиль)
5) 22 место	30 банков с наибольшим приростом портфеля потребительских кредитов (Bankir.ru)
6) 22 место	100 крупнейших банков по величине  портфеля потребительских кредитов (Bankir.ru)
7) 22 место	Банки по объемам выданных автокредитов (РБК Рейтинг)
8) 23 место	Самые ипотечные банки (РБК Рейтинг)
9) 25 место	Top100 самых филиальных банков  России (РБК Рейтинг)
10) 27 место	Самые прибыльные банки (Коммерсант - Деньги)
11) 28 место	Top30 банков по количеству банкоматов  в Москве (РБК Рейтинг)
12) 29 место	200 крупнейших банков по величине  срочных вкладов физлиц (Bankir.ru)
13) 30 место	Самые розничные банки (Коммерсант - Деньги)
14) 30 место	Банки, привлекшие больше всего депозитов  физических лиц (журнал Профиль)
15) 38 место	100 крупнейших банков по остаткам  на расчетных счетах (Bankir.ru)
16) 39 место	200 крупнейших российских банков  по размеру капитала (Коммерсант - Деньги)
17) 41 место	100 крупнейших банков по привлеченным  средствам от Банка России (Bankir.ru)
18) 42 место	200 крупнейших банков России  по величине активов (Bankir.ru)

 

Таблица 4. Рейтинг международного агентства Fitch Ratings:

Долгосрочный рейтинг дефолта  эмитента в иностранной валюте	BB	прогноз стабильный
Краткосрочный рейтинг дефолта  эмитента	B
Долгосрочный рейтинг дефолта  эмитента в национальной валюте	BB	прогноз стабильный
Рейтинг устойчивости	bb-
Рейтинг поддержки	3
Национальный долгосрочный рейтинг	AA-(rus)	прогноз стабильный

Рейтинг журнала Форбс - рейтинг надежности банков «****» 

Таблица 5. Рейтинг международного агентства Moody's Investors Service

Рейтинг финансовой устойчивости	D-	прогноз стабильный
Долгосрочный рейтинг депозитов  в иностранной валюте	Ba2	прогноз негативный
Долгосрочный рейтинг депозитов  в национальной валюте	Ba2	прогноз негативный
Краткосрочный рейтинг депозитов  в иностранной валюте	NP
Краткосрочный рейтинг депозитов  в национальной валюте	NP
Долгосрочный кредитный рейтинг  по национальной шкале	Aa2.ru	рейтинг подтвержден

Рейтинг финансовой устойчивости банков РБК.Рейтинг - вторая группа относительной финансовой устойчивости среди иностранных дочерних банков.

Рейтинг способности  абсорбировать убытки Fitch - хорошая  способность к абсорбации убытков.

ОТП Банк занимает:

• 1 место по объемам  конверсионных операций в Евро на ММВБ по данным ежемесячных рэнкингов

• 2 место на рынке POS-кредитования по итогам 2010 г. (Frank Research Group)

• 3 место на рынке  беззалоговых кредитов по итогам 3 квартала 2010 г.

(РБК Рейтинг) 

• 4 место на рынке  кредитных карт по итогам 2010 г. (Frank Research Group) 8 директоров OTP Mortgage Bank. До 2006 г. являлся Директором по управлению качеством в венгерском ERSTE Bank Hungary Plc.

 

 

2. Организационная структура  «ОТП-Банка»

 

Высшим органом управления Банка является Общее Собрание Акционеров.

Общие Собрания Акционеров бывают очередными и внеочередными.

Очередные Общие Собрания Акционеров созываются один раз в год (годовое Общее Собрание) и проводятся до истечения четырех месяцев, но не ранее двух месяцев, после окончания каждого финансового года. На годовом Общем Собрании избираются члены Наблюдательного Совета и Ревизор, утверждается Аудитор

Общее руководство деятельностью Банка осуществляется Наблюдательным Советом, который принимает решения по всем вопросам за исключением тех, которые отнесены к компетенции Общего Собрания Акционеров, или вопросов, решение которых поручено Правлению Банка и Председателю Правления в соответствии с настоящим Уставом или решениями Наблюдательного Совета.

Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом Банка и состоит не более чем из восьми членов Правления, из которых один является Председателем Правления. Наблюдательный Совет назначает Председателя и других членов Правления, включая заместителей Председателя, и вправе досрочно прекращать их полномочия. Председатель или, в его отсутствие, заместитель Председателя председательствуют на заседаниях Правления. Правление организует свою работу в соответствии с Правилами работы Правления, представляемыми Наблюдательным Советом на утверждение Общим Собранием Акционеров, в которых устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения заседаний Правления, а также порядок принятия решений. Детальное распределение обязанностей между членами Правления определяется соответствующими решениями Наблюдательного Совета Банка.