Отчет по практике в ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк»

Содержание

1. Характеристика ОАО «Россельхозбанка»…………………………3
2. Задания по практике…………………………………………………..
1. Кредитная заявка..........................................................................11
2. Технико-экономическое обоснование кредита……………….12
3. Заявление от клиента на получение кредита………………….13
4. Договор залога…………………………………………………..14
5. Договор поручительства………………………………………..15
6. Срочное обязательство…………………………………………16
7. Кредитный договор……………………………………………..17
8. Анкета клиента………………………………………………….18
9. Заключение на кредитную заявку клиента……………………19
10. Ведомость выполнений клиентом условий договора………20
11. Документы необходимые для решения вопроса о предоставлении кредита………………………………...……21
12. Ведомость банковского контроля по кредитному договору..22
13. График погашения кредита…………………………………..23
14. Документы необходимые для открытия кредитной линии..24

Заключение………………………………………………………….25

Приложения………………………………………………………....26

 

 

 

 

 

            Характеристика ОАО «Россельхозбанка»

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.

         Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа  развития сельского хозяйства и  регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

В ноябре 2010 г. в главном  офисе ОАО «Россельхозбанк» завершен первый этап внедрения автоматизированной системы мониторинга информационной безопасности и управления соответствиями на базе продукта MaxPatrol компании Positive Technologies. Данные работы осуществлялись специалистами компании «Информзащита» при активном участии сотрудников Банка.

Благодаря внедрению системы  Банк сможет успешно решать следующие  задачи:

- обеспечивать централизованный  контроль уязвимостей информационных  ресурсов;

- осуществлять постоянный  мониторинг информационных систем  на соответствие корпоративным  требованиям безопасности;

- предоставлять периодическую  отчетность и оценку эффективности  мер защиты на основе метрик  безопасности .

Деятельность ОАО «Россельхозбанк» в значительной степени зависит от информационных технологий, поэтому риски, связанные с их использованием, составляют значительную часть операционных рисков Банка. В свою очередь, среди этих рисков особое значение имеют риски нарушения информационной безопасности - из-за большого объема и сложности процессов информационного обмена в Банке.

Внедрение системы мониторинга  информационной безопасности способствует повышению эффективности управления и внутреннего контроля в области информационных технологий, в первую очередь, за счет своевременного получения актуальных, полных и достоверных данных о состоянии информационной системы Банка и ее реальной защищенности».

Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, а также входит в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes . Кредитный портфель банка на 1 января 2013 года превышает 1,1 трлн рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

 Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе. Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1500 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении. Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции. Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.Ведущими международными рейтинговыми агентствами Moody's и Fitch Россельхозбанку присвоены долгосрочные кредитные рейтинги Ваа1 и ВВВ, соответственно. Рейтинги Банка соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.

Перед Банком на современном этапе  поставлены следующие стратегические цели и задачи:

• осуществлять государственную кредитно-финансовую политику в агропромышленном комплексе с учетом экономических и социальных задач развития отечественного сельского хозяйства, а также необходимости обеспечения продовольственной безопасности государства.
• содействовать стабильному функционированию и устойчивому развитию кредитно-финансовой системы АПК России на основе комплексного высококачественного обслуживания сельских товаропроизводителей и предприятий смежных отраслей всех форм собственности и видов деятельности.
• участвовать в выполнении государственных программ развития и поддержки агропромышленного сектора экономики посредством кредитования предприятий АПК, осуществления гарантийных операций и проведения расчетов через филиальную сеть, а также контроля целевого использования бюджетных средств, направляемых для финансирования и кредитования АПК в рамках государственных программ.
• обеспечивать безубыточную работу Банка и поддерживать высокий уровень финансовой устойчивости.
• внедрять современные банковские технологии в практику работы Банка как важнейшее условие достижения высоких темпов развития, качественного обслуживания клиентов.

 

 

Согласно Уставу Банк может  выполнять следующие банковские операции и услуги:

• прием и выдачу вкладов;
• проведение операций с иностранной валютой;
• проведение операций с кредитными картами;
• долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц;
• расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
• прием коммунальных платежей;
• реализацию лотерейных билетов;
• продажа покупка ценных бумаг;
• оказание консультационных и лизинговых операций;
• предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование;
• продажа населению золота в мерных слитках;
• другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией Центрального банка РФ.

Банк, помимо перечисленных  банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

а) выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной форме;

б) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

в) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

г) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

д) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

е) лизинговые операции;

ж) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации

Таким образом, на сегодняшний  день  Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц. Банк предоставляет своим клиентам полный спектр банковских услуг в российских рублях и иностранной валюте.

За 2012 год «РоссельхозБанк» укрепил свои лидирующие позиции на банковском рынке по основным показателям деятельности и успешно развивал федеральную сеть. Согласно Годового Отчета ОАО «РоссельхозБанк» качественные изменения, произошедшие в банке, способствовали существенному изменению основных финансовых показателей.

В 2012 г. Россельхозбанк продемонстрировал положительную динамику основных показателей своей деятельности. За прошедший год кредитный портфель увеличен Банком на 188 млрд руб. (на 19%) — до 1,168 трлн руб. По состоянию на 1 января 2013 г.

• Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2012 г. на 136 млрд руб. (на 16%) и составил 969 млрд руб.
• Объем кредитов физическим лицам увеличился на 52 млрд руб. (на 35%) — до 200 млрд руб.
• Общий объем активов банка по МСФО в 2012 году возрос на 144 млрд руб. (на 11%) и составил на 1 января 2013 года 1 трлн 429 млрд руб.
• Чистые процентные доходы Банка по МСФО увеличились по сравнению с 2011 г. на 5% и составили 56,4 млрд руб.,
• Чистые комиссионные доходы — на 50% до 6,3 млрд руб. Прибыль Банка после налогообложения в 2012 г. составила по МСФО 144 млн. руб., что на 86 млн руб. (в 2,5 раза) больше аналогичного показателя за 2011 г.
• Собственные средства банка по МСФО увеличились в 2012 г. на 41 млрд руб. (на 26%) и составили к 1 января 2013 года 198 млрд руб. в результате увеличения уставного капитала Банка на 40 млрд руб. в декабре 2012 г. путём дополнительной эмиссии акций.

 

 

 

 

 

 

                                                                                        Приложение № 5

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                     Приложение №6