Отчет по практике в ОАО «Восточный экспресс-банк»

Тамбовский государственный  университет имени Г.Р. Державина 
Академия экономики и предпринимательства 
ОТЧЕТ 
ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ  
 

 
Кобелева Елена Геннадьевна

 
^{ФИО, ПОЛНОСТЬЮ} 
в ОАО «Восточный экспресс-банк» 
 
^{наименование базы практики} 
Руководитель практики: 
 
от Академии экономики и предпринимательства: 
 
доцент Зобова Е.В. 
 
^{ученая степень, должность ФИО} 
                                                               от  ОАО «Восточный экспресс-банк»: 
 
                                     ведущий менеджер по развитию продаж Овечкин И.П. 
 
                                                                                                                                                      ^{базы практики (должность, ФИО)} 
Тамбов 2010 
 
 
                                              

ДНЕВНИК

 
                     прохождения производственной практики 
 
                               студентки 4-го курса  
 
           Академии экономики и предпринимательства 
 
                   Специальности «Финансы и кредит» 
 
                      специализации «банковское дело» 
 
                                       группы 409 
 
 
                    

Студентки Кобелевой Елены Геннадьевны

 
                                                                           (Ф.И.О.) 
 
            База практики ОАО Восточный экспресс-банк 
 
                                       (наименование) 
Руководитель практики от ОАО «Восточный экспресс-банк»: 
 
 ведущий менеджер по развитию продаж Овечкин И.П.       
Печать предприятия                    
Руководитель практики от Академии экономики и предпринимательства:     
 
                   доцент Зобова Елена Валерьевна 

 
 
Содержание: 
Введение………………………………………………………………………   3 
 
Глава 1. Общее положение……………………………………………… 
 
1.1. История ОАО «Восточный экспресс-банк» 
 
1.2. Характеристика ОАО «Восточный экспресс-банк» 
      Глава 2. Анализ консолидированной отчетности ОАО КБ «Восточный» 
       Глава 3. Анализ положения ОАО «Восточный экспресс банк» в отрасли в 2008 году 
3.1. Приоритетные направления деятельности Банка 
 
3.2. Результаты развития Банка по  приоритетным направлениям  деятельности за  2008 год 
 
          3.3. Перспективы  развития  Банка

4. Организация  маркетинга в коммерческих банках

 
Заключение 
 
Список использованной литературы 
Введение 
 
    Целью прохождения производственной практики является овладение навыками научно-исследовательской работы в области финансово-банковских проблем, а также приобретение опыта анализа и оценки результатов деятельности банков. 
 
   Важным моментом производственной практики является сбор, систематизация и анализ материалов, необходимых   для   достижения поставленных целей.  
 
    В ходе практики необходимо:  
 
1.                Определить основные направления деятельности кредитной организации и рассмотреть ее структуру. 
 
2.                Познакомиться с порядком работы отделов кредитной организации. 
 
3.                Лично принять участие, по возможности, непосредственно на рабочем месте в деятельности коммерческого банка, в форме выполнения реальных заданий и поручений его руководства. 
 
4.                Закрепить теоретические знания на практике. 
 
5.                Изучить   процесс   и   формирование   результатов   (финансовых, маркетинговых, и др.) деятельности кредитной организации в целом и ее подразделений, а также факторов, влияющих на эти результаты. 
 
6.                Изучить и проанализировать материалы официальной отчетности.  
 
   В результате прохождения практики должны быть  закреплены такие практические навыки, как: 
 
·                   составление аналитических таблиц, характеризующих деятельность коммерческих банков; 
 
·                   чтение и анализирование баланса, оценка состояния активов и пассивов кредитных учреждений; 
 
·                   оценка эффективности использования имеющихся ресурсов коммерческих банков; 
 
·                   прогнозирование эффективности деятельности кредитной организации в соответствии с принятыми решениями; 
 
·                   оформление необходимой экономической документации в соответствии с принятыми нормами;  
 
·                   составление бухгалтерской и  статистической отчетности; 
 
·                   эффективное использование автоматизированного рабочего места и новых информационных технологий. 
 
  После завершения производственной практики на основании полученной теоретической, практической и документально подтвержденной информации о деятельности кредитной организации (Банка) составляется «Отчет о прохождении  производственной практики». Документально подтвержденная информация прилагается  к отчету, в форме Приложения. 
 
   По окончании производственной практики будут сделаны выводы о работе, проделанной в течение всего срока нахождения в кредитной организации. 
 
  Отчет о производственной практике составлен на основании документально подтвержденной информации о деятельности Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк».                                                                                

 
 
 
                      Глава 1. Общее положение 
1.1. История ОАО «Восточный экспресс-банк» 
 
ОАО АКБ "Дальвнешторгбанк", является кредитной организацией, созданной по решению учредителей в форме акционерного общества закрытого типа (протокол N 1 от 12 марта 1991г.) и фирменным наименованием "Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РСФСР.  12 мая 1991 года Центральным банком РСФСР был зарегистрирован Устав Дальневосточного регионального акционерного банка Внешторгбанка РСФСР и выдана лицензия на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации за N 1460. 
 
   На основании решения Общего собрания акционеров (протокол N 7 от 26 июня 1996 г.) наименование организационно-правовой формы Банка было приведено в соответствии законодательством и определено, как "Закрытое акционерное общество". 
 
   В соответствии с решением Общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества "Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ" (протокол N 10 от 20 июня 1998г.) изменены организационно-правовая форма и наименование Банка на: Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк "Дальвнешторгбанк". Банк учрежден в целях развития внешнеэкономических связей предприятий и организаций, расположенных на территории Дальневосточного региона. В дальнейшем акции банка были куплены частными лицами, и он стал Банком администрации города Благовещенска. 
 
   В 2001 году он вошел в альянс с крупнейшим банком Сибирского Федерального округа ОАО «Сибакадембанк». В сентябре 2004 года кредитный комитет Европейского Банка Реконструкции и Развития, принял решение о приобретении блокпакета (25 % и одна акция) ОАО «Сибакадембанк». Сегодня Дальвнешторгбанк развивается как Банк, работающий с физическими лицами и корпоративными клиентами. В 2005 году Дальвнешторгбанк вступил в систему страхования вкладов. 
 
   17.07.2006 года Банк сменил название. Новое имя содержит в себе и географическую привязку, и суть стремлений в работе: "Восточный экспресс банк". Желание быть ближе к каждому клиенту, оперативность работы и несомненная надежность - вот что такое новое имя Банка. 
 
В мае 2007 года Банк вышел на федеральный уровень, открыв первые отделения в Москве и Санкт-Петербурге. Началась новая эпоха молодого Федерального банка. 
 
Сегодня Восточный экспресс банк входит в 10 крупнейших банков России по филиальной сети и в 100 крупнейших банков России по ключевым показателям деятельности, являясь одним из лидеров банковского рынка на территории Дальнего Востока и Восточной Сибири. 
 
На 1 января 2008 года Восточный экспресс банк располагает розничной сетью - 300 отделений представляют 10 филиалов банка более чем в 20 регионах России. Работает на большом географическом пространстве и в различных направлениях, получает стабильную прибыль и улучшает благосостояние своих клиентов. 
1.2. Характеристика ОАО «Восточный экспресс-банк» 
 
В настоящее время ОАО КБ «Восточный» является кредитной организацией, действующей на основании Устава Банка и  имеющая исключительное право осуществлять банковские операции и иные сделки в соответствии с законодательством РФ. 
 
Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Государство не отвечает по обязательствам Банка за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства. 
 
ОАО КБ «Восточный» входит в единую банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также  уставом и учредительным договором.     
 
   ОАО КБ «Восточный» является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. 
 
По решению общего собрания акционеров местоположение банка было определено как г. Благовещенск. 
 
Банк имеет право осуществлять следующие банковские операции: 
 
·                   привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады  (до востребования и на определенный срок); 
 
·                   размещение указанных в 1 пункте привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 
 
·                   открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 
 
·                   осуществление   расчетов   по   поручению   физических   и   юридических   лиц,   в   том   числе   банков   — корреспондентов, по их банковским счетам; 
 
·                   инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 
 
·                   купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 
 
·                   привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 
 
·                   выдача банковских гарантий; 
 
·                   осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских 
счетов (за исключением почтовых переводов). 
 
Помимо вышеуказанного ОАО КБ «Восточный» также вправе осуществлять следующие сделки: 
 
·                   выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 
 
·                   приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 
 
·                   доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 
 
·                   осуществление   операций   с   драгоценными   металлами   и   драгоценными   камнями   в   соответствии   с законодательством Российской Федерации; 
 
·                   предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 
 
·                   лизинговые операции; 
 
·                   оказание консультационных и информационных услуг. 
 
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. 
 
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 556 590 544 (Пятьсот пятьдесят шесть миллионов пятьсот девяносто тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 36 копеек и разделен на 54 853 884 436 (Пятьдесят четыре миллиарда восемьсот пятьдесят три миллиона восемьсот восемьдесят четыре тысячи четыреста тридцать шесть) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 0,01 (ноль целых одна сотая) рубля каждая, 1 170 000 (один миллион сто семьдесят тысяч) привилегированных именных акций номинальной стоимостью 0,01 (ноль целых одна сотая) рубля каждая с определенным размером дивиденда 170 % от номинальной стоимости акции (привилегированные акции с определенным размером дивиденда),  804 000 000 (Восемьсот четыре миллиона) привилегированных именных акций  номинальной стоимостью 0,01 (ноль целых одна сотая) рубля каждая с определенным размером ежегодного дивиденда, величина которого зафиксирована на уровне 14,08 учетной ставки банковского процента на 31 декабря каждого года от номинальной стоимости (привилегированные акции II типа). 
 
Все акции Банка являются именными ценными бумагами бездокументарной формы выпуска. Права акционера подтверждаются выпиской из реестра акционеров Банка, выданной держателем реестра акционеров Банка, которая не является ценной бумагой. Банк размещает обыкновенные акции и вправе размещать один или несколько типов привилегированных акций. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25 процентов от уставного капитала Банка. 
 
Банк вправе осуществлять размещение дополнительных акций и иных эмиссионных ценных бумаг посредством подписки, путем распределения акций среди акционеров (капитализации). Размещение эмиссионных ценных бумаг Банка, конвертируемых в обыкновенные акции, может производиться посредством как открытой, так и закрытой подписки. 
 
Банк вправе размещать облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации о ценных бумагах. Размещение Банком облигаций (в том числе конвертируемых в акции) и иных эмиссионных ценных бумаг (в том числе конвертируемых в акции) осуществляется по решению Совета директоров Банка. 
 
Кредитные ресурсы ОАО КБ «Восточный» формируются за счет: 
 
·                   собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств); 
 
·                   средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке, включая средства, привлеченные в форме депозитов; 
 
·                   вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования; 
 
·                   кредитов, полученных в других банках; 
 
·                   иных привлеченных средств в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России. 
 
В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, нераспределенная в течение отчетного года. 
 
Органами управления ОАО КБ «Восточный» являются: общее собрание акционеров Банка; совет директоров Банка; коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка; единоличный исполнительный орган — Председатель правления Банка. 
 
Общее собрание акционеров Банка является высшим органом управления ОАО «Восточный экспресс банк». Оно может быть как очередным, так и  внеочередным. 
 
  К исключительной компетенции Общего собрания участников относятся следующие вопросы: 
 
·                   внесение изменений и дополнений в Устав Банка, не связанных с увеличением уставного капитала Банка, и созданием (ликвидацией) филиалов или открытием (закрытием) представительств Банка; 
 
·                   утверждение Устава в новой редакции; 
 
·                   реорганизация Банка; 
 
·                   определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий; 
 
·                   определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций Банка и прав, предоставляемых этими акциями; 
 
·                   увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций; путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки; путем размещения посредством открытой подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций; 
 
·                   уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций; 
 
·                   избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий; 
 
·                   утверждение аудитора Банка; 
 
·                   утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года, и убытков Банка по результатам финансового года; 
 
·                   дробление и консолидация акций др. 
Совет директоров ОАО КБ «Восточный» осуществляет общее руководство деятельностью Банка. Члены Совета директоров Банка избираются Общим собранием акционеров на срок до 
следующего годового Общего собрания акционеров большинством голосов акционеров — владельцев голосующих 
акций Банка, принимающих участие в собрании. Количественный состав Совета директоров Банка определяется решением Общего собрания акционеров Банка. Члены правления Банка не могут составлять более одной четвертой Совета директоров Банка. 
 
Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом Банка и возглавляется Председателем Правления Банка, являющегося единоличным исполнительным органом Банка. Правление Банка подотчетно Общему собранию участников и Совету директоров Банка и организует выполнение принятых ими решений. 
 
  К компетенции Правления Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания участников Банка, Совета директоров Банка и Председателя Правления Банка. Правление должно состоять не менее чем из трех членов. Срок полномочий членов Правления составляет два года. Совмещение членами Правления или Председателем Правления Банка должностей в органах управления других организаций допускается только с согласия Совета директоров Банка. 
 
Председатель правления Банка избирается Советом директоров Банка на один год.

Председатель  правления Банка вправе:  
 
·                   обеспечивать выполнение решений Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка; 
 
·                   осуществлять управление Банком; 
 
·                   организовывать текущую деятельность Банка; 
 
·                   распоряжаться имуществом Банка в соответствии с Уставом банка; 
 
·                   реализовывать кредитную политику Банка; 
 
·                   подписывать учредительные документы организаций, в которых участвует Банк; 
 
·                   открывать и закрывать корреспондентские счета; 
 
·                   утверждать тарифы на услуги Банка и др. 
Контроль за деятельностью Банка осуществляет Ревизор, аудитор банка, а также другие службы, созданные в соответствии с требованиями ЦБ РФ. 
 
Реорганизация Банка может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования, в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Ликвидация Банка осуществляется добровольно на основании решения Общего собрания акционеров или по решению суда в установленном законодательством порядке. 
Место Восточного экспресс банка в системе России (на 01.03.2008): 
 
44 позиция рейтинга «Тор991 банков по депозитам физических лиц в 2007 г.»/ РИА «РБК» 
 
73 строка таблицы «Тор1000 банков по депозитному портфелю в 2007 г.» / РИА «РБК» 
 
87 место рейтинга «100 крупнейших банков России по сумме чистых активов» /ИД «КоммерсантЪ» 
 
86 место рейтинга «Крупнейшие банки России» / РИА «РБК» 
 
11 строка рейтинга «Крупнейших банков России по объему выданных кредитов физическим лицам в 2007 г. (без учета ипотеки)/РИА «РБК» 
 
71 строка рейтинга «Тор998 банков по кредитному портфелю за 2007 год.» / РИА «РБК». 
Восточный экспресс банк является надежным и современным финансовым институтом розничного направления. Надежность банка подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами  Moody”s Investor Servicelncе иMoody”s Interfax. Рейтинги В3/NP/E+Positive outlook и  Baa2.ru, присвоенные банку «Восточный экспресс банк», отражают лидирующие позиции на банковском рынке Дальневосточного региона и укрепляющиеся позиции на рынке розничного кредитования России. 
Уставный капитал банка составляет 447 млн 999 тыс. рублей. Он разделен на 4 млн 479 тыс. 873 обыкновенные и 117 привилегированных акций номиналом 100 рублей каждая. 22,188% акций принадлежит Antof N. V. Public Limited Liability Company, 18,29% — И. Киму, 19,91% — С. Власову, по 9,145% — А. Бекареву и А. Таранову, 15% — кипрскому офшору «Реха Холдингс Лимитед», принадлежащему компании «Ренфин Лимитед». 
Филиальная сеть. 
 
ü    Амурский филиал с центром в г. Благовещенск.  Юридическое присутствие Банка. 
 
ü    Хабаровский филиал с центром в г. Хабаровск, Хабаровский край, ЕАО. Головной офис Банка (на Хабаровский филиал приходится более 40% прокредитованного населения). 
 
ü    Читинский филиал с центром в г. Чита 
 
ü    Бурятский филиал с центром в г. Улан-Уде, республика Бурятия.  До сентября 2007 г. кредитование населения СЗТУ происходило на Бурятский филиал, поэтому при обращении клиентов, прокредитованных до сентября 2007г. с проблемами перевода ежемесячных платежей, необходимо проверить по каким реквизитам происходят выплаты (должны быть реквизиты бурятского филиала). 
 
ü    Красноярский филиал с  центром в г. Красноярск 
 
ü    Иркутский филиал с центром в г. Иркутск 
 
ü    Якутский филиал  с центром в г. Якутск, Республика Саха 
 
ü    Сахалинский филиал с центром в г. Южно-Сахалинск, Сахалинская область 
 
ü    Приморский филиал с центром в г. Владивосток (Приморский край) и г. Петропавловск-Камчатский (Камчатская область) 
 
ü    Санкт-Петербургский филиал с центром в г.Санкт-Петербург, весь СЗФО (республика Карелия, Архангельская область, Мурманская область, Вологодская область, Псковская область, Новгородская область, Калининградская область, Ленинградская область, республика Коми) 
 
ü    Московский филиал с центром в г. Москва, Московская область 
 
ü    Центральный филиал с центром в г. Воронеж, ЦФО (Воронежская область, Липецкая область, Белгородская область, Тамбовская область, г.Казань – работает пока только на привлечение вкладов) 
                                                                   Структура Банка

4. Организация  маркетинга в коммерческих банках

 
Создание и развитие широкого спектра  услуг банков, оказываемых клиентам (физическим и юридическим лицам) базируется на ряде основных предпосылок: формирование стратегии банка, определение  эффективности, концепция, продажа услуг, исследования рынка, кадровая политика и др.  
 
Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены спецификой банковской продукции. В нашей экономической литературе термин "банковская продукция" появился в процессе перехода к рыночной экономике. Под ним подразумевается любая услуга или операция, совершенная банком.  
 
Реализация товаров и услуг - важнейшая задача в деятельности любого предприятия, работающего в условиях рынка. Целью политики руководства банка и деятельности всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг и завоевание рынка, рост получаемой прибыли.  
 
Каждый банковский работник и специалист должен знать основные принципы маркетинга, чтобы постоянно применять его в своей работе. Чтобы выжить, банки должны применять самый широкий набор банковских услуг. Так, из более чем 200 услуг, предлагаемых западными банками, российские банки предлагают только 80.  
 
Еще совсем недавно рынок банковских услуг был рынком продавца, когда клиенты располагали большими суммами (вследствие инфляции) денег, а банков было немного. Но в последнее время при наметившейся стабилизации с инфляцией, ростом ставки рефинансирования и в условиях хронической нехватки денежных ресурсов у основных клиентов банков - предприятий, рынок банковских услуг превратился в рынок покупателя. С этого момента большинство российских банков стали искать новые способы привлечения клиентов. Для этих целей они могут успешно применять маркетинг.  
 
Таким образом, маркетинг в банке - это стратегия и философия банка, требующая тщательной подготовки, глубокого и всестороннего анализа, активной работы всех подразделений банка от руководителей до низовых звеньев. Всех, чья работа может повлиять на клиента. Маркетинговый подход в организации деятельности предполагает переориентацию банка со своего продукта на потребности клиента. Поэтому необходимо тщательное изучение рынка, анализ изменяющихся вкусов и потребностей потребителей банковских услуг. Примером применения такого подхода к организации деятельности можно считать некоторые акции Сбербанка России. Так, после ускоренного погашения Правительством задолженности по пенсиям Сбербанк повысил ставки по пенсионному вкладу, после решения Правительства о начале индексации вкладов граждан 1916-1924 годов рождения Сбербанк ввел для этих категорий граждан вклад "Компенсационный". Эти акции Сбербанка были проведены в 1997 году, и за это время доля Сбербанка в привлечении вкладов населения выросла с 60% до 74,45%1  
 
В рамках современного маркетинга меняются отношения банка и клиента. Если ранее банк предлагал клиентам стандартный набор банковских услуг, то сейчас он вынужден постоянно разрабатывать новые виды банковских продуктов, которые адресованы конкретным группам клиентов - крупным предприятиям, мелким фирмам, отдельным категориям физических лиц и т.д. В качестве другого примера разработки нового продукта специально для отдельной категории клиентов я хочу привести Иркутский филиал банка "СБС-Агро". Недавно банк объявил о введении новой услуги: предоставление студентам государственных ВУЗов Иркутска кредита на покупку собственного персонального компьютера с возвратом кредита в течение одного года. Залогом кредита будет являться сам компьютер. Данная банковская услуга для студентов является очень умным и дальновидным ходом руководства банка, так как сегодняшние студенты, которым нужен компьютер, - это вероятные будущие "белые воротнички" с доходами выше среднего. Таким образом "СБС-Агро" привлекает стратегическую в будущем группу клиентов. Данный пример я считаю результатом анализа банком демографического фактора внешней среды.  
 
Одна из целей банковского маркетинга - постоянное привлечение новых клиентов. В развитых странах Запада банковские услуги потребляют около 80% домашних хозяйств. Конечно, в России эта цифра тоже может быть достаточно велика, но она складывается в основном только за счет привычки населения хранить свои деньги на депозитах и вкладах до востребования в Сбербанке России. Так сумма вкладов населения в Сбербанке на 01.01.98 составила 112127 млн. "новых" рублей, а на втором месте по привлечению вкладов населения стоит Инкомбанк - 1652 млн. руб. . Как Вы видите различие более чем в сто раз. Здесь же стоит обратить внимание на качество и диверсификацию предлагаемых банками услуг: если на Западе домашние хозяйства используют чековые книжки, кредитные и расчетные карты, долгосрочные банковские кредиты, срочные ссуды на покупку дома или автомобиля, аренда сейфов для хранения драгоценностей, доверительное управление активами клиентов и многое-многое другое. А у нас количество услуг банка, предоставляемых домашним хозяйством, в большинстве своем ограничивается хранением денег на счете, краткосрочным кредитованием и обслуживанием дебетовых карт.  
 
Банковский маркетинг, следовательно, можно определить как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Это предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов.  
 
Маркетинг в банковской сфере нацеливается на изучение рынка кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов и прогнозирование на этой базе возможностей привлечения вкладов в банки, изменений в деятельности банка. Маркетинг направляется на обеспечение условий, способствующих привлечению новых клиентов, расширению сферы банковских услуг, заинтересовывающих клиентов во вложение своих средств в этот банк.  
 
В банках все больше применяется интегрированный маркетинг, целью которого является не только привлечение клиентов, но и постоянное улучшение качества их обслуживания. Специфика интегрированного маркетинга заключается в том. Что коммерческие банки заинтересованы не только в привлечении денежных средств клиентов, но и в активном их использовании с помощью эффективного кредитования предприятий, учреждений, государства, населения. Это обуславливает необходимость комплексного развития маркетинга как в сфере отношений банка с вкладчиками, так и в сфере кредитных вложений. Цели банка в этих двух сферах различны: в первой - привлечение клиентов в качестве вкладчиков денежных средств, а во второй - направить кредитные ресурсы банка таким предприятиям, которые использовали их с наибольшей пользой и были бы в состоянии возвратить кредит в установленные сроки.  
 
Также особенность банковского маркетинга является то, что он объединяет в единое целое принципы маркетинга конечного продукта и маркетинга товаров промышленного назначения. Известно, что некоторые банки ориентируются только на крупных клиентов, в том числе и на друге банки, а некоторые - на мелких клиентов, которые являются конечными потребителями банковских услуг. В соответствии с этим разделением клиентов банка происходит и разделение маркетинга внутри банка. Но, я думаю, не стоит делить предмет банковского маркетинга на две части, гораздо проще рассматривать банковский маркетинг как одну систему, соединяющую в себе два различных подхода.  
 
В конечном же счете банковский маркетинг направляется на осуществление единой цели: рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств в хозяйстве. < ol>В рамках маркетинга в банке должны реализовываться следующие принципы:  
 
·  Направленность действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей.  
 
·  Комплексность процесса функционирования маркетинга (маркетинговая информация, планирование, организация и контроль).  
 
·  Единство стратегического и оперативного планирования маркетинга.  
 
·  Разносторонне и масштабное стимулирование творческой активности и инициативы каждого работника банка.  
 
·  Обеспечение заинтересованности каждого работника в постоянном повышении своей квалификации.  
 
·  Создание благоприятного психологического климата в коллективе банка.  
 
Основными задачами маркетинга в банке можно назвать:  
 
1.     Обеспечение рентабельной работы банка в постоянно изменяющихся условиях денежного рынка.  
 
2.     Повышение ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержание общественного имиджа банка.  
 
3.     Максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банком. Это создает условия для устойчивости деловых отношений.  
 
4.     Поиск новых потребностей в банковских услугах. Проведение маркетинговых исследований.  
 
5.     Привлечение в банк новых клиентов. Поддержание и развитие имиджа банка как надежной, ориентированной на потребности клиента организации.  
 
В соответствии с этими задачами банковский маркетинг ориентируется на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций, размеры совершаемых банком операций и услуг, показателей доходов расходов банка, сроки обработки документов, степень удовлетворения клиентов по объему, количеству и качеству услуг. 
Заключение 
 
Восточный экспресс банк является надежным и современным финансовым институтом розничного направления. Надежность банка подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами  Moody”s Investor Servicelncе иMoody”s Interfax. Рейтинги В3/NP/E+Positive outlook и  Baa2.ru, присвоенные банку «Восточный экспресс банк», отражают лидирующие позиции на банковском рынке Дальневосточного региона и укрепляющиеся позиции на рынке розничного кредитования России. 
 
   Высшим органом управления  ОАО КБ «Восточный» является Общее собрание участников Банка. Контролирует и следит за деятельностью Банка Совет директоров.   
 
   Структура ОАО КБ «Восточный» включает в себя ряд отделов обеспечивающих выполнение поставленных перед Банком задач, в том числе: отдел кадров, юридический отдел, служба экономической защиты банка, казначейство и др. 
 
    Ежегодно в ОАО КБ «Восточный» проводится независимая аудиторская проверка в соответствии с Международными стандартами аудита, на основании которой сотрудники Банка осуществляют анализ результатов своей работы. 
 
Анализ основных принципов учетной политики Банка осуществляется на основании бухгалтерской отчетности и представляет собой   развернутое описание  статей баланса Банка  и отчета о прибылях и убытках. 
 
По результатам независимой аудиторской проверки финансовая отчетность ОАО КБ «Восточный» была признана, во всех существенных аспектах достоверно отражающей финансовое положение Банка  на 31 декабря 2008 года, а также результаты его деятельности и движение его денежных средств за 2008 год в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности. 
 
В ходе производственной практики была подробно изучена работа отдела маркетинга. 
 
Было осуществлено исследование рынка и собственных возможностей банка, которые позволяют определить непосредственно конкурентные преимущества банка - те материальные и нематериальные активы банка, а также сферы деятельности, которые стратегически важны для него и которые позволяют ему обойти конкурентов. 
 
В целом отдел маркетинга реализует следующие задачи: 
 
·                   исследование рынка 
 
·                   продвижение товаров на рынок (реклама, паблик рилейшз, стимулирующие мероприятия) 
 
·                   организация сбыта 
 
·                   проведение ценовой политики 
 
·                   разработка новых продуктов 
 
В соответствии со своей миссией ОАО КБ "Восточный", это: 
 
- сетевой розничный банк  
 
- Банк, предоставляющий типовой (массовый) перечень услуг для частных лиц и малого бизнеса, 
 
- осуществляющий качественное обслуживание клиентов с использованием  высоких технологий,  
 
- придерживающийся  принципов партнерства, публичности, прозрачности деятельности, открытости, 
 
- способствующий развитию экономике региона и действующий в интересах акционеров, клиентов и персонала. 
 
ОАО КБ «Восточный» - конкурентоспособное финансово-кредитное учреждение, которое готово предоставить типовой (массовый) перечень услуг для частных лиц и малого бизнеса и  представляет собой хорошо отлаженный и обеспеченный банковский механизм, располагающий квалифицированным кадровым составом и обладающий значительным потенциалом дальнейшего развития. 
Список использованной литературы 
1.                Закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.06.02 №86 ФЗ, в ред. от 10.01.03 №5 ФЗ, принят Государственной Думой 27.06.02. 
 
2.                Закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.90 № 3951, в ред. от 21.03.02 №31 – ФЗ. 
 
3.                Адибеков М. Г. Кредитные операции: Классификация, порядок привлечения и учет /Банк внешнеэкономической деятельности. — М.: АО «Консалт-Банкир», 2004. 
 
4.                Банковские операции: Учетно-ссудные операции и агентские услуги банков: Учеб. пособие. — Ч. 2 / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Инфра-М, 2005. 
 
5.                Букато В. И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России/Под ред. М. X. Лапидуса. — М.: Финансы и статистика, 2002. 
 
6.                Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф.Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. 
 
7.                Макарова Г. П. Система банковского маркетинга: Учеб. пособие. — М.: Финстатинформ, 2003. 
 
8.                Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. — М.: Финансы и статистика,2004. 
 
9.                Анализ экономической деятельности клиентов банка: Учеб. Пособие. Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Инфра-М, 2005. 
   10.www.bankir.ru 
 
   11. www.cbr.ru 
 
         12. www.express-bank.ru