Отчет по практике в ОАО "Сбербанк России"

 

 

О Т Ч Е Т

о прохождении  преддипломной практики

 

 

Студенткой 6 курса факультета экономики и финансов

Трефиловой Ольги Андреевны 

 

Место прохождения практики ОАО «Сбербанк России, Сарапульское ОСБ 78

 

Практика проходила с 4 февраля 2013 г. по 31 марта 2013 г.

 

Дата сдачи отчета         _____________________________________

 

 

 

 

 

Руководитель практики   ____Акимов О.М_______________________

                                                           (фамилия, инициалы)

 

 

 

 

 

 

 

2013 г

Содержание

Отзыв характеристика

Календарный план прохождения  преддипломной практики.

Дневник прохождения преддипломной  практики.

Введение                                                                                                                  3

Глава 1. Краткая характеристика ОАО «Сбербанк России».                              4

1.1 Сарапульский ОСБ № 78                                                                                  6

Глава 2. Анализ состояния  ипотеки в банке.                                                        7

2.1 Анализ программ ипотечного  кредитования в ОАО «Сбербанк  России». 7

2.2 Специальные условия  оформления.                                                              10

Заключение                                                                                                             19

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В период с 04.02.2013 г. по 31.03.2013 г. я проходила преддипломную  практику на базе Сарапульского отделения  № 78 Сбербанка России в дополнительном офисе № 78/047 - г. Сарапул, ул. Советская, 59в.

Основными целями практики были: углубление знаний по основам организационно - управленческой и информационно-аналитической деятельности банка; ознакомление с особенностью деятельности данной кредитной организации; исследовать всевозможные направления взаимодействий банка с другими органами (ЦБ РФ); сбор материалов для написания дипломной работы.

Цель преддипломной практики - ознакомиться с деятельностью кредитной организации, организационной структурой, функциональными задачами. Главной задачей было формирование профессиональных качеств в целях повышения компетенции по данным вопросам.

Другими основными задачами при прохождении практики стали: применение на практике имеющиеся навыки работы по оценке финансово-экономического состояния банка, изучение его других функций и операций; ознакомление с особенностями работы персонала данного банка; сбор и анализ информации для написания отчета о преддипломной практике и дипломной работы; анализ законодательства в банковской сфере, его изменения и дополнения, а также процесс внедрения новых форм.

Изучала поставленные вопросы, для этого пользовалась отчетностью  и наглядными примерами работы служащих банка.

Таким образом, представленная мной отчетная работа содержит описание и анализ деятельности Сарапульского  отделения № 78 Сбербанка России.

 

Глава 1. Краткая  характеристика ОАО «Сбербанк России»

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века - в 1987-м - на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который также работал и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка  СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990-го он был преобразован в акционерный коммерческий банк, который был юридически учрежден на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как  акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации. Во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению  комиссий за расчетное обслуживание Сбербанку удалось выдержать  дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов).

В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд. рублей, или почти за 5 млрд. долларов. На текущий момент Центробанк продолжает контролировать контрольный пакет акций Сбербанка (у регулятора 50% плюс одна акция). Миноритарными акционерами выступают порядка 250 тыс. юридических и физических лиц, в том числе иностранные институциональные инвесторы, которым принадлежит более трети акций «Сбера».

Дочерние банки крупнейшего  банка РФ представлены в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Также  работают представительство Сбербанка  в Китае и филиал в Индии. После  приобретения Volksbank International в 2012 году география  представительств Сбербанка расширилась  до девяти стран Центральной и  Восточной Европы. В июне 2012 года Сбербанк объявил о приобретении 99,85% акций турецкого DenizBank. В этом же году Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог».

Несмотря на далеко не выдающееся качество обслуживания в большинстве  отделений (за исключением услуг  для VIP-клиентов), банк лидирует не только по размеру активов, но и по количеству расчетных счетов юридических лиц (свыше 1,5 млн.). На рынке частных вкладов Сбербанк России является монополистом - контролирует 46,6% рынка (основная масса депозитов «физиков» приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Стоит отметить, что на начало 2002 года доля банка составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и увеличение суммы страхового возмещения. Через Сбербанк зарплату получают около 11 млн. человек, а пенсии - 12 млн. Банком эмитировано более 30 млн. пластиковых карт, количество установленных банкоматов превышает 19 тыс.

Исторически сложившаяся  развитая территориальная сеть (более 19 тыс. подразделений, в том числе 17 региональных банков) способствует успехам банка на рынке розничного кредитования. Объем кредитов, выданных физическим лицам, составляет более 2 трлн. рублей (32% рынка, втрое больше доли следующего за Сбербанком ВТБ 24). В 2010 году Сбербанк отменил все комиссии по выдаче ипотеки, потребительских и автокредитов, а также объявил о запуске программы кредитования частных лиц по индивидуальным ставкам. В 2011-м банк объявил о планах выйти на рынок экспресс - кредитования совместно с BNP Paribas. В 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт - банк «Русский Стандарт» по объему выданных займов (свыше 60 млрд. рублей).

Сбербанк является крупнейшим игроком на рынке государственных  ценных бумаг и на внутреннем рынке  межбанковских кредитов. На рынке  МБК, как правило, является нетто-заемщиком. В структуре нетто-активов 71% приходится на кредитный портфель. Около 15% нетто-активов  размещено в долговые обязательства, в частности, более половины этого  портфеля вложено в государственные и муниципальные облигации. Лидирующие позиции в ресурсной базе банка традиционно занимают средства на счетах и вклады частных лиц - 47% пассивов; 18% примерно в равных пропорциях составляют остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов. По итогам 2011 года банк получил рекордную чистую прибыль в размере 321,9 млрд. рублей (в 2010-м аналогичный показатель составил 183,6 млрд.).

Активы Сбербанка почти  в три раза превышают размер активов  следующего за ним ВТБ и почти  в пять раз - активы Газпромбанка. Сбербанк входит в тoп-100 банков мира по размеру активов и капитала. Рыночная капитализация превышает 80 млрд. долларов США, или 2,4 трлн. рублей (выросла более чем в 30 раз за последние шесть лет и сейчас сопоставима с капитализацией французской банковской группы Societe Generale и швейцарской Credit Suisse).

Согласно принятой еще  в октябре 2008 года стратегии развития Сбербанка до 2014 года, банк должен достичь  следующих финансовых результатов: 1. увеличить объем чистой прибыли  в 2,5 - 3 раза по сравнению с 2007 годом (106,5 млрд. рублей); 2. снизить отношение операционных затрат к операционному доходу на 5 процентных пунктов (до 40%); 3. рентабельность капитала (ROE) должна быть не ниже 20% (согласно отчетности по МСФО, в 2011 году показатель ROE составил 28%). 4. количество сотрудников должно составлять 200-220 тыс. (на данный момент их свыше 231 тыс.)

1.1 Сарапульский ОСБ №78.

Я проходила практику в  Сарапульском отделении ОАО «Сбербанка России». 27 августа 1923г. в городе открылась  Сарапульская государственная трудовая сберегательная касса. Сегодня - это  Сарапульское отделение № 78 Сберегательного  банка России. Развита филиальная сеть Сарапульского отделения, в  которую входят 27 филиалов, расположенных  в Сарапуле, Сарапульском и Каракулинском  районах.

Физические лица вкладчики  имеют в отделении более 210 тыс. лицевых счетов по разным видам вкладов. Кроме того, Сбербанк выполняет важную социальную функцию: выплачивает государственные пенсии, пособие на детей и безработным гражданам.

В области обслуживания юридических  лиц и предпринимателей главной  задачей является обеспечение максимальной скорости проведения бизнес - операций для своих клиентов при высоком  качестве обслуживания. Клиентами банка  являются многие крупные предприятия  и организации, среди них ОАО  «Сарапульский электрогенераторный  завод», ОАО «Комбинат хлебопродуктов»  и другие. Сарапульское отделение  Сбербанка всегда стремится предоставить своим клиентам самые последние  достижения банковских технологий, в  числе которых система «Клиент - Сбербанка» позволяющая, не выходя из офиса, осуществлять все банковские операции по управлению своим счётом, и, конечно банковские карты СБЕРКАРТ и международных платёжных систем. Сбербанк не только установил банкоматы  и организовал пункты выдачи наличных по картам в городе, но и продолжает развивать обслуживание в торгово-сервисной сети.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ состояния  ипотеки в банке.

2.1 Анализ программ ипотечного кредитования в ОАО «Сбербанк России»

Очевидно, что Сбербанк - самый крупный Российский банк. Именно Сбербанк имеет наибольшую филиальную сеть по стране. Сбербанк одним из первых начал выдавать ипотечные кредиты. Ипотека в Сбербанке возможна по самым разным программам. Ипотечные  кредиты Сбербанк к тому же начал  выдавать одним из первых, и даже в процессе кризиса, Сбербанк не прекращал выдачу ипотечных кредитов. Сбербанк России является лидером среди российских банков в отношении объемов ипотечного кредитования и предоставляет физическим лицам, гражданам России, кредиты на приобретение объектов жилой недвижимости на основании базовой и специальных программ ипотечного кредитования.

Таблица 1. Ипотечные программы  Сбербанка России

Программа кредитования	Краткое описание	Первоначальный  взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Приобретение готового жилья	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого либо иного жилого помещения.	От 10%	9,5-14%	8,8-12,1%	До 30 лет
Приобретение строящегося  жилья	Кредит на инвестирование строительства жилья, под залог  кредитуемого либо иного жилого помещения.	От 10%	9,5-14%	8,8-12,1%	До 30 лет
Строительство жилого дома	Кредит на строительство  жилого дома под залог кредитуемого жилого дома либо иного жилого помещения.	От 15%	11,05-14%	9,1-12,1%	До 30 лет

Кредит может быть предоставлен гражданам Российской Федерации  в отделениях ОАО «Сбербанк России»:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/ созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
• по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика

Таблица 2. Получение и обслуживание ипотечного кредита

Срок рассмотрения кредитной  заявки	В течение 5-10 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Порядок предоставления кредита	Единовременно.
Порядок погашения кредита	Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Условия досрочного погашения	Плата за досрочное погашение  кредита не взимается. Досрочное погашение возможно исключительно в сроки, установленные  для выполнения плановых ежемесячных  платежей не ранее даты четвертого платежа, установленной графиком платежей, при условии, что доля досрочно возвращаемого  кредита составляет не менее 15 000 рублей.
Неустойка за несвоевременное  погашение кредита	0,5 процентов от суммы  просроченного платежа за ежедневно  просрочки с даты, следующей за  датой наступления исполнения  обязательства, установленной кредитным  договором, по дату погашения  просроченной задолженности (включительно).
Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 21 года.
Возраст на момент возврата кредита по договору	75 лет.
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Привлечение созаемщиков	В качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в объеме не больше 3-х человек, доход которых учитывается при  расчете максимального объема кредита. Современные экономисты убеждены, что супруг (а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его (ее) платежеспособности и возраста.

Требуемые документы  для рассмотрения заявки на ипотечный  кредит

• Заполненное заявление-анкета (по форме Банка).
• Паспорт заемщика/созаемщика (ов)/поручителя (ей)/залогодателя (ей) (предъявляется).
• Документы по предоставляемому залогу.
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (для клиентов, не получающих заработную плату (пенсию) на счет, открытый в Банке).
• Документы по кредитуемому жилому дому (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).