Отчет по практике в АКБ "Сибэкобанк"

на открытие счета  и расчетно-кассовое

обслуживание

г.________ "___"_______19__ г.

_______________, именуемый  в дальнейшем Банк, в лице ___________,

действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______, именуемый в

дальнейшем Клиент в лице _____________, действующего на основании

__________, с другой  стороны, заключили настоящий  Договор о

нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Банк открывает  Клиенту расчетный счет и осуществляет

расчетно-кассовое обслуживание Клиента.

2. Порядок открытия  и режим счета

2.1. Расчетный счет  Клиента в Банке открывается  на основании

заявления Клиента  и предоставления документов, подтверждающих создание

организации, копии  Устава (Положения) и карточки с образцами  подписей и

оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.

2.2. Перечень возможных  поступлений и платежей, а также  формы

расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством

и внутренними Инструкциями Банка о порядке открытия и  ведения расчетных

счетов.

2.3. Платежи со  счета Клиента осуществляются  в пределах остатка

средств на счете.

2.4. Офердрафт, т.е. выдача Банком финансовых средств Клиенту сверх

остатка средств  на его расчетном счете, может  быть предоставлен на сумму

________, но не ранее  чем через ______ месяцев после заключения

настоящего договора.

2.5. Свободные остатки  средств на счете на основании  заявления

Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в

пользу Клиента.

2.6. По желанию  клиента Банк осуществляет доверительные  операции с

финансовыми средствами Клиента, его ценными бумагами и  имуществом в

соответствии с поручениями Клиента.

2.7. Выписки по  счету считаются подтвержденными,  если владелец счета

не представит свои замечания в течение 15 календарных  дней со дня

получения выписки.

2.8. Все платежи  со счета Клиента осуществляются  в порядке

календарной отчетности.

3. Обязательства  банка.

3.1. Банк обязуется  обеспечивать сохранность всех  валютных средств,

поступивших на счет Клиента, и выполнять распоряжения Клиента по их

использованию, начислять  проценты по остаткам средств на счете.

3.2. Банк обязуется  осуществлять перевод денежных  средств со своего

корреспондентского  счета не позднее трех дней со дня  получения платежного

поручения Клиента.

3.3. Банк обязан  осуществить выдачу Клиенту наличных  денежных

средств в течение  двух дней со дня поступления заявки от Клиента в

порядке, установленном действующим законодательством.

3.4. Банк выдает  выписки Клиенту по мере совершения  операций по

счету.

3.5. Банк обязуется  обеспечивать конфиденциальность  информации о

хозяйственной деятельности Клиента и сохранять коммерческую тайну по

операциям, производимым по счету Клиента в соответствии с Инструкциями

Банка России и  действующим законодательством.

4. Обязательства  Клиента.

4.1. Клиент обязуется  (не обязуется)/ненужное зачеркнуть/ хранить

все свои валютные средства только на счете в Банке.

4.2. Клиент обязуется  распоряжаться денежными средствами,

хранящимися на счете  в Банке, в соответствии с Инструкциями Банка России

и законодательством.

5. Финансовые взаимоотношения

5.1. Открытие расчетного  счета, услуги по расчетно-кассовому

обслуживанию и  другие банковские услуги, предоставляемые  банком,

оплачиваются Клиентом согласно Тарифам, действующим в  Банке, приведенным

в приложении и  являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

5.2. Банк ежеквартально  выплачивает Клиенту проценты  по остаткам

средств в размере ___% от среднеквартальных остатком на счете Клиента.

5.3. При среднеквартальном  остатке денежных средств на  счете Клиента

менее ________ тыс. рублей процент, указанный в п.5.2, уменьшается

соответственно  на ____%. При среднеквартальном остатке денежных средств

на счете свыше ________ тыс. рублей, _____________ млн. рублей процент,

указанный в п.5.2, увеличивается соответственно на ___%

5.4. При годовом  обороте на счете Клиента свыше  _____ млн. рублей

Клиенту выплачивается  премия, соответственно в размере ____% от годового

оборота.

5.5. За предоставление  овердрафта Клиент выплачивает  Банку _____%

годовых от суммы овердрафта.

Банк имеет право  один раз в квартал предложить Клиенту изменить

размеры платежей по овердрафту. В случае отказа со стороны  Клиента

принять измененные условия предоставления овердрафта Банк имеет право

отказаться от выдачи овердрафта.

5.6. При выполнении  Клиентом обязательств хранить все свои денежные

средства на счете  Банка (см. п.4.1 настоящего договора) размеры выплат

Клиенту согласно п.5.2 увеличиваются на 0,2%.

5.7. В качестве  гарантии погашения платежей  за услуги Банка Клиент

депонирует сумму_____ тыс. рублей по которым Банк выплачивает Клиенту

____% годовых от  суммы депонированных средств.

6. Срок действия  Договора.

6.1. Договор считается  заключенным с момента его  подписания обеими

сторонами и действует  в течение одного календарного года.

6.2. В случае, если ни одна из сторон не заявила о расторжении

договора за 3 месяца до истечения срока действия, договор  считается

продленным на следующий календарный год.

6.3. Закрытие счета  производится в соответствии  с порядком,

предусматриваемым законодательством.

7. Имущественная  ответственность сторон

7.1. В случае неисполнения  или ненадлежащего исполнения  обязательств

по настоящему договору, виновная сторона возмещает другой стороне

понесенные ею убытки в соответствии с действующим  законодательством.

7.2. Ответственность  сторон по настоящему договору  может наступать в

форме выплаты неустоек, оговариваемых в п.7.3 настоящего договора.

7.3. В случае невыполнения  Клиентом обязательств хранить все свои

денежные средства на счете Банка (см.п.4.1 настоящего договора) Клиент

выплачивает Банку  неустойку в размере 120% от суммы  средств, поступивших

в качестве платы  за использование финансовых средств Клиента.

7.4. Ответственность  Банка не наступает в случае, если операции по

текущему валютному  счету Клиенту задерживаются  по вине Банка России.

7.5. Другие условия  по усмотрению сторон_______________

8. Юридические адреса  сторон

8.1. Клиент:_____________________

8.2. Банк:________________________

Руководитель Руководитель

________________ ________________

Главный бухгалтер  Главный бухгалтер

Приложение 2

Договор на покупку, продажу и обмен валюты

Договор N_____________ купли-продажи  валюты.

г._____________________ "____"_______________199 __г.

__________________________, именуемый в дальнейшем ____________________

в лице ______________________________тов.__________________________________,

действующего на основании __________________________________________________

__________________________,с одной стороны, и ______________________________

банк, именуемый  в дальнейшем Банк, в лице __________________________________

тов.____________________________действующего на основании ________________,

с другой стороны, заключили договор о нижеследующем:

1._____________________________________________ продает, а Банк покупает

_____________________________________(_____________________________________)

_______________________________ группы средств валютного фонда.

2. Покупка валюты  производится Банком за рубли  с коэффициентом пересчета

за 1 ___________________________________ рублей.

3.__________________________________ после поступления от Банка  денежных

средств в сумме ________________________________(__________________________)

рублей перечисляет  на счет Банка валюту __________________________группы в

сумме __________________________________(____________________________).

4. Юридические адреса  и реквизиты сторон:

Банк: _________________________________________________________________

___________________________________________________________________________;

От Банка _____________ От ___________________

______________________ ______________________

"_____"_________19___г. "_____"_________19___г.

М.П. М.П.

Приложение 3

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР (№1)

г.___________ "___"________19__г.

_____________, именуемый  в дальнейшем Банк, в лице председателя

Правления ________, действующего на основании Устава Банка, и __________

(наименование предприятия), именуемый в дальнейшем Предприятие, в лице

директора ________ (фамилия, имя, отчество), действующий на основании

______, заключили  договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Банк предоставляет  Предприятию __________ (вид кредита)  на

________ (мероприятие)  в сумме ________ на срок до __________ на

условиях, определенных настоящим договором.

2. Условия кредитования

2.1. Предприятие  обязуется завершить мероприятие  ________ и погасить

предоставленный Банком кредит в соответствии со срочными

обязательствами:____________

2.2. Погашение кредита  осуществляется Предприятием с расчетного

счета N ______ в __________ (наименование учреждения банка) платежным

поручением на корреспондентский  счет Банка в ____________

2.3. За пользование  кредитом Предприятие платит  Банку ___% годовых с

выплатой __________ (порядок  уплаты процентов, сроки, сумма)

2.4. При нарушении  сроков погашения ссуды и начисленных  по ней

процентов Предприятие  платит Банку ________ в сумме непогашенной

задолженности.

2.5. Кредит предоставляется  Предприятию под обеспечение  __________

(вид обеспечения)

2.6. В случае нарушения  Предприятием условий настоящего  договора

взыскание Банком предоставленной ссуды и начисленных  процентов за

пользование ею в  соответствии с залоговым правом Банка обращается на

__________

3. Ответственность  сторон

3.1. В случае возникновения  необходимости Предприятие обязуется  по

требованию Банка  предоставить ___________ (наименование документа)

3.2. Банк и Предприятие  обязуются выполнять требования  настоящего

договора.

4. Сроки и условия  действия договора

4.1. Действие настоящего  договора прекращается после  полного

погашения кредита  и уплаты процентов Банку.

4.2. Прочие условия  договора:____________

4.3. Юридические  адреса сторон:

Банк___________

Предприятие:____

4.4. Настоящий договор  составлен в 4-х экземплярах, 1-й  и 4-й из

которых хранятся в Банке, 2-й - на Предприятии, 3-й направляется в

учреждение Банка  по месту открытия расчетного счета  Предприятия.

Банк Предприятие

____________ ____________

М.П. М.П.

Приложение 4

ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ  ОБОСНОВАНИЕ

КРЕДИТНОГО МЕРОПРИЯТИЯ

(примерное)

1. Заемщик: ____________________________________________________________

2. Содержание мероприятия:

Приобретение литых  полуфабрикатов с последующим изготовлением  необходимой

продукции, реализация исполненной продукции на внешнем  рынке за СКВ с последу-

ющей закупкой промышленных товаров и технологического оборудования иностранно-

го производства.

3. Сумма кредита: 200 ( двести ) миллионов рублей.

4. Договора с  организациями:

- договор поставки  заготовок N 58/1964-116 от 24.06.1991 года;

- соглашение о  совместной деятельности N 30/14 от 25.11.1991 года;

- договор N И-01/92 от 10.01.1991 года;

- пролонгация договора  поставки заготовок N 58/390 от 23.01.1992 года;

- справка о наличии  металла и готовых полуфабрикатов  на заводе N 05/793

от 19.12.1991 года;

- протокол согласования  оптовой цены на металл N 37/106 от 23.01.1992 го-

да;

- протокол согласования  договорной цены перевозки груза  на ж/д от

20.12.1991 года;

- генеральный договор  о сотрудничестве и совместной  деятельности N

30/14-2 от 26.01.1992 года;

- техническое задание  от 26.01.1992 года;

- контракт N 1330/11464/001 от 28.01.1991 года;

- учредительный  договор и устав СП.

: : : : : :

:Этапы : Краткое содержание : Затраты : Доход : Результаты :

: : : : : (дох.-затр.):

:______:____________________________________:__________:_______:_____________:

: : : : : :

: 1. : Приобретение заготовок :133908153 : : :

: : : : : :

: 2. : Затраты на изделия в процессе :7400000 : : :

: : изготовления : : : :

: : : : : :

: 3. : Транспортные расходы ( ж/д. ) :414000 : : :

: : : : : :

: 4. : Складирование :350000 : : :

: : : : : :

: 5. : Маркетинговые исследования, юри- :1500000 : : :

: : дические услуги, использование : : : :

: : коммуникаций  связи. : : : :

: : : : : :

: 6. : Непредвиденные затраты (10% от :14357215 : : :

: : общей суммы) : : : :

: : : : : :

: 7. : Командировочные :500000 : : :

: : : : : :

: 8. : Стоимость работ и услуг в морском :200000000 : : :

: : порту "Мариуполь"  с учетом погру- : : : :

: : зочно-разгрузочных работ. : : : :

: : : : : :

: : --------------------------------- : : : :

: 9. : Итого: :178429368 : : :

: : :(180 млн.): : :

: : : : : :

: 10. : Оплата процентов страховой компа- :20000000 : : :

: : нии 10% от суммы кредита : : : :

: : : : : :

:______:____________________________________:__________:_______:_____________:

: Общая сумма  кредита :200 млн. : : :

:______:____________________________________:__________:_______:_____________:

: : : : : :

: 11. : Резерв для  оплаты банку 50% годовых: : : :

: : от суммы кредита : : : :

: : : : : :

: 12. : Реализация продукции с учетом 40% : : : :

: : валютного налога. : :3380136: :

: : : :долларов :

: : : :США : :

: : : :товаров: :

: : : : : :

:______:____________________________________:__________:_______:_____________:

5. Рентабельность  мероприятия составляет ориентировочно  не менее 250% от

суммы кредита.

6. Срок окупаемости  и срок возврата кредита 5-6 месяцев.

М.П.

Подписи: _________________________

_________________________

_________________________

Приложение 5

ГАРАНТИЙНОЕ ПИСЬМО

( на бланке организации-гаранта )

Гарантируем погашение  ссуд, выданных и имеющих быть выданными __________