Отчет по практике в АКБ «Форштадт» (ЗАО)

- количество  членов Исполнительного совета  Банка должно быть оптимальным  для продуктивного и конструктивного  обсуждения вопросов, а также  для принятия своевременных и взвешенных решений.

Президент и  члены Исполнительного совета Банка  должны разумно и добросовестно  действовать в интересах Банка:

- при осуществлении  своих прав и исполнении обязанностей  исполнительные органы должны  проявлять заботливость и осмотрительность, которых следует ожидать от хорошего руководителя в аналогичной ситуации при аналогичных обстоятельствах;

- деятельность  исполнительных органов должна  исключать возможность оказания  какого-либо постороннего влияния  с целью спровоцировать их на совершение действий или принятия решений в ущерб интересам Банка. Президент и члены Исполнительного совета не должны принимать подарки от лиц, заинтересованных в принятии решений, связанных с исполнением ими своих обязанностей, равно как и пользоваться какими-либо иными прямыми или косвенными выгодами, предоставленными такими лицами;

- в обязанности  членов исполнительных органов  Банка входит обеспечение деятельности  Банка в строгом соответствии  с законодательством, Уставом  и иными внутренними документами Банка, а также с политикой, проводимой Советом директоров Банка. Члены исполнительных органов Банка обязаны следить за тем, чтобы в своей деятельности Банк избегал незаконных действий, выплат или методов работы, и незамедлительно докладывать о таких фактах Совету директоров Банка;

- исполнительные  органы должны воздерживаться  от совершения действий, которые  приведут к возникновению конфликта  между их интересами и интересами  Банка, а в случае возникновения  такого конфликта они обязаны  немедленно поставить об этом в известность Совет директоров Банка.

Президент и  члены Исполнительного совета Банка  не должны разглашать или использовать в личных интересах и в интересах  третьих лиц конфиденциальную информацию о Банке.

Система контроля деятельности Банка

Действующая в Банке  система контроля деятельности направлена на обеспечение доверия акционеров и клиентов к Банку и органам  его управления. Основной целью такого контроля является защита капиталовложений акционеров и активов Банка. Данная цель достигается путем решения следующих задач:

- принятие и  обеспечение исполнения плана  деятельности и бюджета Банка; 

- установление  и обеспечение соблюдения эффективных  процедур внутреннего контроля;

- обеспечение  эффективной и прозрачной системы  управления в Банке, в том числе предупреждение и пресечение злоупотреблений со стороны исполнительных органов и должностных лиц Банка;

- предупреждение, выявление и ограничение банковских  рисков;

- обеспечение  достоверности финансовой информации, используемой либо раскрываемой Банка.

Система контроля основывается на принципах, обеспечивающих непрерывное действие контрольных  механизмов и функций на всех направлениях банковской деятельности и уровнях  принятия решений.

Система контроля включает контроль за финансово-хозяйственной деятельностью и внутренний контроль.

Контроль финансово-хозяйственной  деятельности Банка осуществляется Советом директоров Банка, Ревизионной  комиссией Банка, независимой аудиторской  организацией (аудитором) Банка.

Систему органов  внутреннего контроля Банка составляют:

- органы управления  Банка: Общее собрание акционеров, Совет директоров, Исполнительный  совет и Президент Банка; 

- Ревизионная  комиссия Банка; 

- Главный бухгалтер  Банка и его заместители; 

- Управляющий,  Главный бухгалтер филиала Банка и их заместители;

- структурные  подразделения и сотрудники Банка,  включая Службу внутреннего контроля; контролера профессионального участника  рынка ценных бумаг; ответственного  сотрудника по противодействию  легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем, и финансированию терроризма; иные структурные подразделения и (или) ответственные сотрудники, определенные внутренними документами Банка, регулирующими создание и функционирование системы внутреннего контроля.

Компетенция, порядок  деятельности, права и обязанности лиц, осуществляющих контроль деятельности Банка, определен Уставом и внутренними документами Банка.

Органами управления АКБ «Форштадт» (ЗАО) являются:

1. Общее собрание акционеров Банка;

2. Совет директоров Банка:

• Соколов Александр Павлович (Председатель Совета директоров);
• Ибрагимов Шамиль Валеевич (заместитель Председателя Совета директоров);
• Екавян Арам Александрович (член Совета директоров);
• Левин Сергей Юрьевич (член Совета директоров);
• Сухоносенко Галина Григорьевна (член Совета директоров);
• Черный Сергей Васильевич (член Совета директоров);
• Жуков Владимир Валерьевич (член Совета директоров);

3. Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган):

• Сухоносенко Галина Григорьевна (Председатель Правления);
• Данилова Людмила Геннадьевна (член Правления);
• Гаврикова Марина Николаевна (член Правления);
• Губарев Анатолий Александрович (член Правления);
• Чикризова Ирина Михайловна (член Правления);
• Стрельчук Вера Михайловна (член Правления).

4. Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган):

• Сухоносенко Галина Григорьевна.

Акционеры АКБ  «Форштадт» (ЗАО):

Количество  акционеров АКБ «Форштадт» (ЗАО) составляет 26 акционеров, из них юридических  лиц – 5, физических лиц – 21.

Информация  о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления Банка, размещена на официальном сайте Банка России в соответствии с требованиями, указанными в Положении Центрального Банка Российской Федерации от 27.10.2009 г. № 345-П «О порядке раскрытия на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банков - участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

 

 

2 Основные бизнес - процессы выполняемые в АКБ «Форштадт» (ЗАО)

 

Банковская  деятельность АКБ «Форштадт» (ЗАО):

1. Обслуживание физических лиц.

Традиционно АКБ «Форштадт» (ЗАО) уделяет большое внимание обслуживанию частных лиц, ставя во главу своей работы следующие принципы:

- высокое качество  обслуживания 

- широкий спектр  предлагаемых продуктов и услуг 

- профессиональные  консультации по возникающим вопросам

Банк предлагает для частных лиц самые востребованные продукты и услуги.

2. Обслуживание юридических лиц.

АКБ "Форштадт" (ЗАО) оказывает полный спектр банковских услуг для юридических лиц.

• Расчетно-кассовое обслуживание
• Валютные операции
• Депозиты
• Документарные операции с использованием аккредитивов, инкассо и другим формам расчетов
• Финансовые операции на фондовом рынке
• Депозитарные операции
• Операции на рынке ценных бумаг
• Привлечение свободных денежных средств клиентов
• Кредитование и инвестиционные операции
• Зарплатные проекты

3. Работа на финансовых и межбанковских рынках (кредиты, депозиты, операции РЕПО)

start="4"

 ИТ-обеспечение и связь

5. Юридическое обеспечение

 

3 История функционирования АКБ «Форштадт» (ЗАО)

 

 

Акционерный коммерческий банк «Форштадт» (ЗАО) зарегистрирован в декабре 1992 года под именем «Коробанк». Его учредителями выступили несколько физлиц среди которых были Татьяна Давыдова, Галина Дьяконова, Вацлав Каржель, Владимир Конюченко, Вячеслав Машков, Андроник Найденов и др. Сменил название на «Форштадт» в 1997 году.  
  Наименование Банка произошло от слова «FORSHTADT», что в переводе с немецкого означает «пригород, слобода». Сегодня банк «Форштадт» – один из самых динамично развивающихся банковских учреждений региона. Банк имеет Генеральную лицензию, лицензию на право проведения операций с драгоценными металлами и лицензии на право совершения операций с ценными бумагами дилерскую, брокерскую, депозитарную и на доверительное управление. Банк предоставляет широкий спектр банковских услуг: кредитование, операции с ценными бумаги, операции с монетами из драгоценных металлов, индивидуальные банковские сейфы, расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, переводы, вклады, депозитные операции, эмиссия пластиковых карт. Масштаб бизнеса Банка стал качественно иным. Сегодня Банк принимает участие в реализации сложных проектов, которые существенно влияют на развитие регионального финансового рынка. На сегодняшний день Банк «Форштадт» активно развивает такие социально-значимые программы, как кредитование малого и среднего бизнеса. Банк является участником национальных программ «Доступное жилье – россиянам» и «Продовольственной программы». Банк активно работает с лизинговыми компаниями. Среднесписочная численность ЗАО «Форштадт» составляет 263 человека.

По данным независимых  рейтинговых агентств и контролирующих банковскую деятельность организаций, в 2013 году Банк Форштадт укрепил свои позиции на рынке кредитно-финансовых услуг.

По данным «Эксперта РА»  в «Рэнкинге российских банков по РСБУ по итогам 2013 года» Банк занимал  следующие позиции:

• 172 место по величине собственного капитала;
• 191  место по величине активов.

Основным акционером банка (более 99%) долгое время являлось ООО «Энергоинвест», принадлежащее кипрскому оффшору из многопрофильной группы с преимущественными интересами в нефтегазовой и нефтехимической промышленности «Оренсал»-«Манолиум».  
В настоящее время 50% акций напрямую владеет известный банкир и бизнесмен, бывший совладелец «Салаватнефтеоргсинтеза» Арам Екавян. ООО «Энергоинвест», полностью принадлежащее его гендиректору Сергею Левину, владеет 48,91% акций, Отметим, что Екавян контролирует 15,88% долей в московском ООО «КБ «Проминвестрасчет». 
 Форштадт ведет деятельность и обслуживает клиентов в Оренбургской области (головной и 12 дополнительных офисов), также открыты филиалы в Самаре и Уфе, кредитно-кассовый офис в Воронеже. Среди клиентов банка Группа компаний «Илецксоль», «Оренбургмолоко», «Оренбургоблгаз», «Оренбургрегионгаз», СК «Газпромдорстрой», ООО «Каскад Плюс», ООО «Оренсал», ЗАО «Стимул», ОАО «ТурСиб-Б», администрация г. Оренбург. Вместе с ООО «Оренсал» банк выступил учредителем регионального НПФ «Доверие». Более 400 сотрудников обслуживают в общей сложности более 2 тысяч корпоративных и около 30 тысяч частных клиентов. Клиентская база примерно в равных долях (17—19% пассивов) сформирована остатками на текущих счетах предприятий, депозитами юрлиц, средствами частных вкладчиков и привлеченными за счет выпуска банком векселей.

Банком выпускаются  пластиковые дебетовые карты  системы «Золотая Корона» и VISA (в  обращении находится более 32 тыс. шт.).

В марте 2008 года к действующим в банке «Western Union» и «Анелик» добавилась система  денежных переводов «Золотая Корона». В офисах кредитной организации  также можно приобрести паи инвестиционных фондов под управлением УК «АктивФинансМенеджмент»(ООО«АФМ).  
 Основными направлениями бизнеса (помимо расчетно-кассового обслуживания) является коммерческое и потребительское кредитование. Кредитный портфель, на 85% состоящий из ссуд юрлицам составляет 58% активов-нетто, портфель ценных бумаг — около 25% активов-нетто (в основном это векселя и облигации российских эмитентов). В 2008 году банк выдал 136 авто- и 186 ипотечных кредитов, однако в 2009 году деятельность в этой сфере практически свернул. «Форштадт» активен на рынке межбанковских кредитов (МБК), где, как правило, выступает нетто-кредитором. Демонстрируются высокие обороты по счетам в российских банках-корреспондентах (более 500 счето). Согласно данным отчетности по РСБУ, за 2010 год банком получена чистая прибыль в размере 132,2 млн рублей (по итогам 2009 год чистая прибыль составила 94,53 млн рублей).  
 Совет директоров: Александр Соколов (председатель), Шамиль Ибрагимов, Сергей Левин, Галина Сухоносенко, Арам Екавян, Владимир Жуков,СергейЧерный.  
 Правление: Галина Сухоносенко (председатель), Людмила Данилова, Юрий Гурин, Марина Гаврикова, Ирина Чикризова.

Краткая характеристика АКБ «Форштадт» (ЗАО)

 

Таблица 1 

Основные виды продукции или услуг с указанием годового объема (нат., стоим.ед.)	Общий объем  выданных кредитов – 5,5 млрд. руб. Величина кредитного портфеля  – 5185 млн. руб. Сумма вложений в ценные бумаги -  319,8 млн. руб.
Выручка от реализации товаров и услуг, тыс. руб./год	Процентные  доходы  -  1133,705 тыс. руб. Комиссионные  доходы  -  149,155 тыс. руб. Доходы по операциям  с иностранной валютой – 12,492 тыс. руб. Прирост по средствам  клиентов – 4165 тыс. руб. Прирост по кредитам и дебиторской задолженности  - 1,481,809 млн. руб. Доходы от операций с ценными бумагами – 2,973 тыс. руб.
Среднесписочная численность персонала, чел.	263
Количество  структурных подразделений	14 дополнительных  офисов, 2 филиала
Доля продаж  на региональном (городском) рынке, %	28,4