Отчет по практике на примере ОО «Тульский» ОАО «Банк УРАЛСИБ»

Филиал  Открытого акционерного общества «БАНК  УРАЛСИБ» в г. Тюмень: 625000, Российская Федерация, Тюменская область, г.Тюмень, ул. Челюскинцев, д. 59а.

Филиал  Открытого акционерного общества «БАНК  УРАЛСИБ» в г. Уфа: 450000, Российская Федерация, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Революционная, д. 41.

Филиал  Открытого акционерного общества «БАНК  УРАЛСИБ» в г. Челябинск: 454111, Российская Федерация, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 60.

Представительство Открытого акционерного общества «БАНК  УРАЛСИБ» в г. Берлин, Федеративная Республика Германия: Регус Линденкорзо, Унтер ден Линден 21, 10117, г. Берлин, Федеративная Республика Германия.

Банк  на основании соответствующей лицензии Банка России может осуществлять следующие банковские операции:

1) привлекать  денежные средства физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещать  указанные в предшествующем абзаце  настоящего пункта привлеченные  средства от своего имени и  за свой счет;

3) открывать  и вести банковские счета физических  и юридических лиц;

4) осуществлять  расчеты по поручению физических  и юридических лиц, в том  числе банков - корреспондентов,  по их банковским счетам;

5) инкассировать  денежные средства, векселя, платежные  и расчетные документы и осуществлять  кассовое обслуживание физических  и юридических лиц;

6) покупать  и продавать иностранную валюту  в наличной и безналичной формах;

7) привлекать  во вклады и размещать драгоценные  металлы;

8) выдавать  банковские гарантии;

9) осуществлять  переводы денежных средств по  поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдавать  поручительства за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретать  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

3) осуществлять  доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществлять  операции с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

5) предоставлять  в аренду физическим и юридическим  лицам специальные помещения  или находящиеся в них сейфы  для хранения документов и  ценностей; 

6) лизинговые  операции;

7) оказывать  консультационные и информационные  услуги.

Банк  вправе осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление  банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами.

В настоящее  время Банк «УРАЛСИБ» — сетевой  банк федерального масштаба, значимый участник всех сегментов российского  банковского рынка. Такое положение  требует наличия механизмов, способных  обеспечить целостность и управляемость  Банка, что является необходимым  условием его высокой финансовой устойчивости и эффективности. В  основе этих механизмов — понятная и действенная система управления, разумно сочетающая в себе централизацию  и децентрализацию управленческих функций.

При построении такой системы управления Банк ориентируется  на лучшие международные практики, которые позволяют обеспечить надлежащее исполнение решений единоличных  и коллегиальных органов управления в сочетании с необходимой  оперативностью принятия и исполнения решений в организациях с высокой  степенью территориальной и внутриотраслевой диверсификации.

В Банке  централизованы функции разработки стратегии и управления ее реализацией, финансового и инвестиционного  планирования и бюджетирования, управления ресурсами и ликвидностью, управления портфельными и структурными рисками, а также рисками по крупным  сделкам, контрольные функции, функции  мотивации и другие «штабные»  функции.

Децентрализованы  функции управления продажами, кредитными рисками (по индивидуальным заемщикам), операционными рисками и ряд  других функций. Вместе с тем методологическая и регламентирующая деятельность осуществляется из центра, а распределение ролей  и ответственности, а также делегирование  полномочий основаны на системе ключевых областей и распределении лимитов  должностных лиц на принятие решений.

Такое сочетание  базируется на двух видах управления — линейном и функциональном, образующих в совокупности матричную модель.

Децентрализация функций управления обеспечивается выделенной распределенной подсистемой  управления Региональным бизнесом Банка, построенной по иерархическому принципу, учитывающему административно-территориальное  деление РФ:

1-й уровень  управления — «Региональный бизнес»;

2-й уровень  — два крупных дивизиона, «Восток»  и «Запад»;

3-й уровень  — Региональные дирекции (управляют  бизнесом Банка в федеральных  округах РФ);

4-й уровень  — Территориальные дирекции (управляют  бизнесом в субъектах РФ).

Несомненным преимуществом такой системы  является повышение управляемости  и оперативности принятия решений (в сочетании с системой делегирования  полномочий), а также возможность  выстраивать бизнес с учетом региональных особенностей.

В соответствии с требованиями российского банковского  законодательства, а также согласно общепринятым в банковском сообществе стандартам управления, на разных уровнях  управления Банка созданы Коллегиальные  органы управления: Правление и профильные комитеты.

Правление определяет стратегию развития Банка, его организационную структуру, полномочия подразделений и должностных  лиц, базовые экономические и  финансовые параметры развития бизнеса  в соответствии с заданными стратегическими  ориентирами, а также контролирует исполнение наиболее значимых решений  в перечисленных ключевых областях.

Правление возглавляет Председатель, который  является единоличным органом управления Банка. Часть своих полномочий Правление  делегирует профильным комитетам, принимающим  решения по вопросам, относящимся  к следующим специализированным областям:

■ исполнение Кредитной политики, определение  лимитов кредитных операций как  для Банка в целом, так и  для отдельных должностных лиц  и территориальных подразделений;

■ исполнение Политики по управлению активами и  пассивами, управление структурой баланса  по инструментам и срокам, определение  трансфертных цен на ресурсы Банка;

■ развитие продуктового ряда и обеспечение  его соответствия требованиям рыночной конъюнктуры, определение принципов  системы организации продаж продуктов;

■ формирование и контроль исполнения текущего бюджета;

■ внедрение, использование и развитие информационных технологий, управление процессом эксплуатации и координации информационно-учетных  комплексов;

■ формирование и реализация инвестиционной программы  Банка.

Должностной и персональный состав Коллегиальных  органов утверждается решением Правления.

 

2. Положение предприятия на соответствующих  рынках выпускаемой продукции,  товаров, выполняемых работ, оказываемых  услуг

 

«БАНК УРАЛСИБ», в дальнейшем именуемый «Банк», является кредитной организацией, действующей  в форме открытого акционерного общества.

Банк  образован на основании Указа  Президиума Верховного Совета Республики Башкортостан № 6-2/34 от 27 января 1993 года «Об образовании республиканского инвестиционно-кредитного банка «Башкредитбанк»  с наименованием «Республиканский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» (регистрационный номер 2275 от 28 января 1993 года, генеральная лицензия на совершение банковских операций № 2275 от 4 июня 1993 года).

В соответствии с решением общего собрания учредителей (протокол общего собрания учредителей  № 1 от 01 сентября 1998 года) организационно-правовая форма и наименование Банка приведены  в соответствие с Гражданским  Кодексом Российской Федерации, Федеральным  законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «Об акционерных обществах», Банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием «Открытое акционерное общество Республиканский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» (ОАО РИКБ «Башкредитбанк») (регистрационный номер 2275 от 08 апреля 1999 года, генеральная лицензия на совершение банковских операций № 2275 от 08 апреля 1999 года).

На основании  решения общего собрания акционеров (протокол общего собрания акционеров № 11 от 16 ноября 2001 года) изменено фирменное (полное официальное) и сокращенное  наименование Банка «Открытое акционерное  общество Республиканский инвестиционно-кредитный  банк «Башкредитбанк» (ОАО РИКБ «Башкредитбанк») на «Открытое акционерное общество «Урало-Сибирский Банк» (ОАО «УралСиб»).

На основании  решения внеочередного общего собрания акционеров Банка (протокол №19 от 23 ноября 2004 г., дата проведения 10 ноября 2004г.), а  также решений внеочередных общих  собраний акционеров Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого  банка «АВТОБАНК-НИКОЙЛ» (протокол №02 от 23 ноября 2004 г., датапроведения 09 ноября 2004г.), коммерческого банка  «Брянский Народный Банк» открытое акционерное общество (протокол №02 от 24 ноября 2004 г., дата проведения 11 ноября 2004г.), Акционерного банка «Инвестиционно-банковская группа НИКойл» (Открытое акционерное  общество) (протокол №02 от 23 ноября 2004 г., дата проведения 09 ноября 2004г.), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Кузбассугольбанк» (протокол №02 от 23 ноября 2004 г., дата проведения 09 ноября 2004г.),

Банк  реорганизован в форме присоединения  к нему Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка  «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», коммерческого банка  «Брянский Народный Банк» открытое акционерное общество, Акционерного банка «Инвестиционно-банковская группа НИКойл» (Открытое акционерное общество), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Кузбассугольбанк».

Банк  является правопреемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов (включая  обязательства, оспариваемые сторонами) Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», коммерческого банка «Брянский  Народный Банк» открытое акционерное  общество, Акционерного банка «Инвестиционно – банковская группа НИКойл» (Открытое акционерное общество), Открытого  акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Кузбассугольбанк».

В соответствии с решением совместного общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «Урало-Сибирский Банк», Открытого  акционерного общества Акционерного коммерческого  банка «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», коммерческого  банка «Брянский Народный Банк»  открытое акционерное общество, Акционерного банка «Инвестиционно-банковская группа НИКойл» (Открытое акционерное общество), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Кузбассугольбанк» (протокол № 01 от «25» апреля 2005 г., дата проведения «14» апреля 2005 г.) изменены фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования Банка «Открытое акционерное общество «Урало-Сибирский Банк» (ОАО «УралСиб») на «Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ»).

Сегодня Банк «УРАЛСИБ» является одним из самых крупных игроков на банковском рынке России. На 1 января 2012 года по объему активов и величине собственного капитала он занимает 6-е место. Доля рынка депозитов по итогам прошлого года составила 3,5%, доля кредитного портфеля — 3,1%. Благодаря консолидации бизнеса существенно выросла эффективность привлечения финансовых ресурсов и предоставлены более широкие и гибкие условия для клиентов.

Позиции Банка «УРАЛСИБ» укрепились как  на рынке розничных услуг, так  и на рынке по обслуживанию корпоративных  клиентов. На конец 2012 года Банк занимал следующие позиции на российском рынке: депозиты физических лиц — 1,4%, депозиты юридических лиц — 10,6%, потребительские кредиты — 1,7%, кредиты юридическим лицам — 1,8%. Прирост депозитного портфеля за год составил 40%, кредитного — 22%. По перечисленным показателям Банк входит в российский топ-10.

Потребительское кредитование — один из наиболее динамично  развивающихся секторов банковского  бизнеса.

За прошлый  год объем розничного кредитования Банка увеличился на 40% и составил 14 207,6 млн руб., что соответствует 5-му месту в РФ (согласно рейтингу РБК).

Одним из приоритетных продуктов розничного банковского обслуживания является ипотечное кредитование: Банк «УРАЛСИБ»  — активный участник федеральной  программы «Доступное жилье». Всего  же в 2012 году было выдано 8846 ипотечных кредитов, а суммарный портфель на конец года составил 9883,9 млрд руб. — это 4,5% рынка ипотечного кредитования.