Отчет по практике на ОАО «ОТП Банк»

Ключевыми задачами развития филиала ОТП банка на 2011-2012 годы являются:

- создание простых  и эффективных бизнес-процессов  и систем на всех уровнях организации;

- разработка и реализация  проектов, направленных на повышение  продуктивности и максимальное  использование ресурсов;

- оценка вклада каждого,  кто не только хорошо выполняет  работу, но и готов сделать  дополнительные усилие для достижения  лучшего результата;

- проведение организационных  изменений, способствующих сокращению  издержек и повышающих эффективность  в целом;

- способствовать созданию  развивающей среды для сотрудников,  позволяющей постоянно улучшать  и совершенствовать свои навыки.

Здесь приведены основные элементы организационной эффективности, обеспечивающие конкурентное преимущество и динамичное развитие ОТП Банка на ближайшие годы. Однако кроме организационной структуры основными задачами развития банка является введение новых кредитных продуктов, удобных для потенциальных клиентов, и поддержка и развитие уже существующих потребительских кредитов. Сведем задачи развития ОТП Банка отделений в городах в таблицу 5.2.

Таблица 5.2 - Ключевые задачи развития ОТП Банка на 2011-2012 годы

Еще раз стоит напомнить  какие продукты предлагает к услугам населения ОТП Банк и какова их динамика, с целью выявления основных возможных направлений оптимизации кредитного портфеля на 2011-2012 годы.

Таблица 5.3 - Структура и динамика потребительского кредитования ОТП Банка за 2009-2010 годы

Из приведенной таблицы 5.3 видно, что большую долю занимает кредит наличными. В 2010 году он увеличился до 24,4 процентов, то есть на 2, 4 процента по сравнению с 2009 годом. Портфель нецелевых кредитов в ОТП Банк составляет 291 тысячу рублей. Главное преимущество кредита наличными (как правило, небольшая сумма без залога) в том, что человек сам решает, как именно ему потратить деньги. Именно это обстоятельство дает возможность определить психологический портрет потенциального клиента.

Банк предоставляет  несколько продуктов кредита  наличными. Одним из самых популярных является "Отличный кредит наличными". Его доля в общем портфеле кредитов наличными составляет 69,7 процента. Условия кредита выгодны для потенциальных заемщиков: процентная ставка - от 10,9 процентов; срок выдачи кредита от 1 до 60 месяцев; сумма кредита от 15000 рублей до 750000 рублей включительно. Но не только выгодные условия по кредиту притягивает заемщиков. Работники кредитного отдела банка проводят грамотные презентации банковских продуктов и могут убедить потребителя в его несомненных преимуществах по сравнению с предложениями конкурентов. Все это дает возможность наличному кредитованию держать лидирующие позиции среди потребительских кредитов.

По-своему интересен кредит в магазине. В 2010 году он набирает стремительные  обороты. Вообще, ОТП Банк, согласно данным газеты "КоммерсантЪ", занимает второе место среди игроков на рынке pos-кредитования (кредитов, выдаваемых в магазинах партнеров банка). Издание оценивает долю рынка ОТП Банка в 14,5процентов. Наглядно рейтинги крупнейший банков по кредитованию в магазинах представим в таблице 5.4.

Таблица 5.4-Рейтинг популярности кредита в магазинах

По данным таблицы 5.4 видно, что популярность кредитов в магазинах очень велика. Поэтому этот вид кредитования определен как один из главных китов развития в нынешнем году. Банк планирует на 201-2013 годы не только удерживать свои позиции, но и по возможности расти быстрее рынка.

В городах кредиты в магазинах также пользуются популярностью. За 2010 год сумма взятых кредитов увеличилась на 20 тысяч рублей и составила 220 тысяч рублей. Этот рост произошел за счет увеличения сети точек продаж и партнеров, развитие продуктов, технологий и качество клиентских услуг.

Ипотечное кредитование в течение двух лет - 2009-2010 годов  не смогло приобрести доверие клиентов банка. Не было выдано не одного долгосрочного  потребительского кредита. Проанализировав  потребительский портфель можно представить основные направления развития банковских услуг в сфере потребительского кредитования применительно для ОТП Банка на 2011-2012 годы.

Предложения, позволят улучшить деятельность банка, повысить качество предоставляемых услуг, привлечь дополнительное количество потенциальных клиентов, повысить информированность населения городов.

В 2010 году ипотечное кредитование не приносило доход банку. Но в 2011 году  ОТП Банк вводит новый ипотечный продукт "Ипотечный кредит под залог недвижимости". Банк планирует развитие инвестиций, так как в городах действует программа "Город - туристическая зона" и в города будут вливаться дополнительные инвестиции, что отразиться и на уровне жизни населения, и повысит доходность населения. Соответственно, улучшиться покупательская способность.

Услуга "Ипотечный  кредит под залог недвижимости" хорошо зарекомендовала себя в небольших  городах Южного регионального центра. Сроки кредитования по этому виду кредита от 1 года до 20 лет, процентные ставки от 16,5 процентов. Основное обеспечение - залог имеющегося жилого помещения (квартира или жилой дом с земельным участком/с правами аренды земельного участка).

Таблица 3.5 - Стратегия  развития потребительского кредитования в ОТП Банка на 2011-2012 годы

Этот вид кредита  отличается некоторыми особенностями, которые должны повернуть потенциального клиента к ипотечному кредитованию: не имеет обязательного страхования, процент по кредиту устойчив (отсутствуют  плавающие проценты), которые отталкивают  заемщика. Банк рассчитывает выдать ипотечный кредит на сумму до 500 тысяч рублей в 2011 году, в 2012 году также планируется выдача кредита в размере 800 тысяч рублей. Данные расчеты так же показывают, что в автокредитовании имеется спрос, поскольку в 2011 году будет выдано кредитов на сумму 850 тысяч рублей, а в 2012 году на сумму 950 тысяч рублей. Таких результатов планируется достигнуть за счет отлаженной работы специалистов отделов продаж, в планах которых проведение в городе "Дней банка", где специалисты будут консультировать всех желающих по кредитным программам ОТП Банка. Широко получает развитие "Автокредит в рамках государственного субсидирования". Планируется выдача кредита в 2012 году на сумму 650 тысяч рублей, что на 230 тысяч больше, чем в 2010 году. Этот вид кредита удобен своими свойствами: целевое использование - новые легковые автомобили отечественного производства стоимостью не более 600 тысяч рублей, включенные в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли Российской Федерации. процентная ставка по кредиту снижается на 2/3 от ставки рефинансирования Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора, максимальный срок - 3 года. Эти условия приемлемы для среднего класса населения, который составляет большую часть населения. Автокредит "ОТП Премиум" не получил планируемого развития за 2010 год, поэтому специалисты банка отказались от дальнейшего продолжения работы с этим видом кредита. Автокредит "Купи авто за 10%" планируется увеличить в течение двух лет на 200 тысяч рублей и он составит 400 тысяч рублей. Кредит наличными составит в 2012 году 480 тысяч рублей, что на 189 тысяч рублей больше, чем в 2010 году. Этот вид кредита остается на лидирующих позициях среди потребительских кредитов ОТП Банка за счет того, что кредиты наличными наиболее демократичные и доступные виды займов, которые позволяют людям даже с небольшим доходом делать необходимые покупки сейчас, а выплачивать кредит в течение 1-5 лет ежемесячно небольшими суммами. Консультанты банка нацелены на то, чтобы понять, в какой именно финансовой услуге больше всего нуждается клиент, и помочь ему сделать правильный выбор. Банк стремится существенно увеличить объемы продаж за счет успешной стратегии агрессивного расширения POS-сети (кредиты в магазинах). В 2012 году цифра кредита составит 380 тысяч рублей, по сравнению с 2010 годом это значение увеличится на 170 тысяч рублей. Расширение произойдет за счет улучшения качества, профессионализм и компетентность агентов банка, увеличения сети точек продаж и партнеров, развитие технологии и качества клиентских услуг. В 2012 году для ОТП Банка целесообразным будет считаться введение нового, еще не испытанного на банковской практике кредита на покупку билетов на самолеты и поезда. Если к кредитам на ремонт, покупку машины, бытовой техники или мебели заемщики давно привыкли, то скоро на рынке финансовых услуг появится еще и кредитование авиаперелетов и железнодорожных билетов. Действительно, при нынешних ценах позволить себе улететь в Москву или Петербург может далеко не каждый. Особенно, если не попадаешь в льготную категорию студентов и пенсионеров. Получается, билет туда - обратно будет стоить, как хороший ноутбук, диван или холодильник. А эти вещи давно можно купить в кредит. Логично, что следующим шагом станет кредитование билетов на самолет или на поезд. По предлагаемому нами проекту банк, выдавая кредиты будет заниматься оформлением билетов. Проект предполагает, что сумма кредита составит до 60 процентов от стоимости билета, а ставка по займу - 1процент в день. До сих пор компании, специализирующиеся на займах физическим лицам, чаще всего предлагали микрокредиты на суммы 1-20 тысяч рублей под 2 процента в день. В пересчете на год ставка составляет более 700 процентов. Предположительно, что благодаря такой услуге клиенты получат возможность приобрести билет заранее, пока они есть в наличии, даже если на тот момент у них недостаточно средств. По подсчетам новый кредитный продукт в 2011-2012 году будет широко разрекламирован и в 2012 году банк сможет выдать кредиты на сумму 120 тысяч рублей. Считаем, что для населения со средним уровнем дохода возможность приобрести билет в кредит будет шансом к осуществлению желаний. ОТП Банк на ближайшие годы сможет увеличить количество потребительских кредитов в основном за счет автокредитования и введения новых банковских продуктов.