Отчет о прохождении практики в Сбербанке России

Также Сбербанк России обслуживает 3,3 тыс. информационно-платежных терминалов, из которых 3,2 тыс. обслуживают операции по международным банковским картам, 2,1 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ.

Количество торгово-сервисных  точек, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 58,8 тыс., из которых 52,3 тыс. обслуживают  операции по международным картам, 28,6 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ

 

Порядок выдачи карт

Основные личные карты (не включая зарплатные):

Карты Сбербанк – Visa Electron и Сбербанк – Maestro выдаются – физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории Российской Федерации.

Карты Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold выдаются  – физическим лицам, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка

Зарплатные карты 

Работникам предприятия / организации (студентам), заключившего (шей) договор с подразделением Банка, - физическим лицам, достигшим 18 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

Дополнительные карты:

а) лицам, достигшим 14-летнего  возраста, по Заявлению Основного  Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);

б) лицам, достигшим 10-летнего  возраста, при условии близкого родства  с Основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у Основного Держателя). Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя в соответствии со ст.26 и ст.28 ГК РФ, если ни один из них не является Основным Держателем карты 

Корпоративные карты 

Сотрудникам Предприятий, имеющим  документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.  анализ потребителей  Сбербанка России.

 

Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации —крупнейший банк России, на долю которого приходится свыше 25% активов и 15% капитала банковской системы страны.

Банк является абсолютным лидером среди российских банков по размерам валюты баланса, объемам  привлечения средств населения  и юридических лиц, объемам инвестиций в экономику России, объемам операций на фондовых и денежных рынках.

Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов юридических лиц.

Рыночная доля банка возросла по всем основным направлениям деятельности:

• по привлечению вкладов  населения — до 75%;

• по банковскому обслуживанию корпоративных клиентов — до 16%%;

• по кредитованию юридических  лиц — до 33%;

• по кредитованию физических лиц — до 42%.

Контрольный пакет акций  в структуре акционерного капитала Сбербанка России принадлежит Банку  России, общее количество акционеров превышает 233 тысячи физических и юридических  лиц.

Структура акционеров Сбербанка  России по состоянию на 01 января 2007 г. представлена на рисунке №1.

 

 

 

Рисунок №1. Структура акционеров Сбербанка России по состоянию на 01 января 2007г.

 

Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие  услуги:

• размещение денежных средств во вклады;
• операции с ценными бумагами;
• кредитование;
• покупка и продажа иностранной валюты;
• предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения документов и ценностей;
• выдача и обслуживание международных банковских карт;
• прием коммунальных платежей;
• осуществление денежных переводов;
• выдача заработной платы и пенсий;
• операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.

5. Экономический  анализ

 

Выполняя поставленные концепцией развития банка на период с 2001 г. до 2005 г. стратегические задачи, банк упрочил  лидирующее положение на основных сегментах  рынка и существенно продвинулся  к достижению установленных пятилетних ориентиров.

Значительно превышен определенный концепцией контрольный показатель рентабельности капитала (20%), который  по итогам года достиг 35,1%. Возросла востребованность предоставляемых банком услуг. Банк остается признанным лидером отечественной банковской системы в области расчетно-кассового обслуживания, банковских карт, операций с государственным ценными бумагами, валютно-обменных и конверсионных операций.

Проведенная во втором полугодии 2000 г. перестройка системы управления и организационной структуры, не помешала банку достичь весомых  финансовых результатов, добиться качественного  изменения основных составляющих экономического роста. Валюта баланса банка возросла в полтора раза и достигла 1,6 трлн. руб., чистые активы 2 выросли на 46%, достигнув 572 млрд. руб.

 

Динамика валюты баланса  отражена на рисунке №3.

 

Рисунок №3. Динамика валюты баланса  Сберегательного банка РФ за 1996 – 2000 гг. (в млрд. руб.).

       Значительно изменилась структура доходов банка. В 1,7 раза возросли доходы от кредитных операций, а их доля в структуре доходов  возросла с 27 до 48%. Весомыми остаются доходы от операций с ценными бумагами, на долю которых приходится 35% всех доходов банка. Опережающие темпы развития комиссионных операций обеспечили увеличение доли комиссионных доходов в общей структуре доходов до 8,3%.

Почти в 6 раз,  до уровня 4%, снизился удельный вес доходов от переоценки счетов в иностранной  валюте в доходах банка, что говорит  о значительном снижении влияния  конъюнктуры валютного рынка  на финансовый результат работы банка.

Основной статьей расходов банка является выплата процентов  по вкладам и депозитам населения, общая сумма выплат на указанные  цели в 2000 г. составила 40,7 млрд. руб. Повышение  сметной дисциплины, совершенствование  банковских технологий обеспечили снижение с 12,0 до 9,7% административно-хозяйственных и операционных расходов в общей стоимости расходов.

Собственный капитал Сбербанка  России увеличился за год на 44% и  достиг 42,7 млрд. руб. Существенно снизилась  иммобилизация и выросла защищенность капитала, 97% прироста капитала обеспечено за счет прибыли банка.

Возросли показатели работы банка  и с учетом инфляционной составляющей: прирост капитала —20,2%, прирост чистой прибыли —26,4%, прирост активов  —21,6%. Улучшились показатели работы банка  и в валютном эквиваленте: прирост  капитала —38,5%, прирост чистой прибыли  —45,6%, прирост активов – 40,1%.

Рисунок №4. Динамика собственного капитала Сберегательного банка  за 1996 – 2000 гг.

 

 

Рентабельность активов  составила 2,64%, прибыль на одного работника  возросла с 69,9 тыс. до 83,5 тыс. руб.

Достигнутые финансовые результаты были обеспечены качественными изменениями  в структуре баланса банка. Темпы  роста работающих активов (50,3%) опережали  как темпы роста активов в  целом (46,2%), так и темпы прироста платных пассивов (48,6%). Структура  работающих активов Сберегательного  банка представлена на рисунке №5.

 

 

Рисунок №5. Структура работающих активов Сберегательного банка РФ в 2007 г.

 

Значительно изменилась и  структура пассивов банка. При росте  остатков средств во вкладах за год  в 1,5 раза более чем в 4 раза увеличена  доля долгосрочных вкладов. Опережающими темпами росли остатки средств  на счетах юридических лиц: доля средств  корпоративных клиентов в привлеченных ресурсах банка изменилась с 28,1% до 29,1%.

В условиях высоких темпов роста объема кредитного портфеля банк усилил централизованную систему лимитирования, контроля и управления кредитными рисками, принял дополнительные меры по регулированию уровня крупных кредитных рисков и их концентрации, повысил требования к качеству залогов, по диверсификации кредитных рисков, ввел отраслевую специализацию кредитной работы. В результате банк добился существенного улучшения качества кредитного портфеля: доля кредитов первой группы риска возросла до 91,7%, объем просроченной задолженности снизился в абсолютном выражении на 482 млн. рублей, а её удельный вес уменьшился за год с 4,25 до 2,3%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Маркетинговая  деятельность Сбербанка России

 

Усиление конкуренции  и увеличение требований клиентов к  банковским услугам приводят к тому, что все большее число банков обращаются к маркетингу, разрабатывают  стратегические маркетинговые планы, чтобы адаптироваться к изменениям внешней среды и обеспечить успех  в конкурентной борьбе.

В России развитие маркетинга и в  промышленности, и в сфере банковских услуг происходит одновременно и  в очень сложных условиях. При  отсутствии опыта, методических разработок, квалифицированных специалистов, информационной среды каждая организация самостоятельно методом проб и ошибок осваивает  такую непростую область деятельности, как маркетинг.

Банковский маркетинг, следовательно, можно определить как поиск и  использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Это  предполагает четкую постановку целей  банка, формирования путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов. Главная задача банковского маркетинга заключается в анализе процессов, происходящих на рынке капитала, то есть непосредственно в сфере  действия кредитно-финансовых институтов, особенно в банковском секторе, и  на рынке ценных бумаг, включая первичный  рынок, вторичный (фондовую биржу) и  внебиржевой (так называемый уличный) рынок. Это необходимо руководству  банков для того, чтобы принимать  гибкие решения, направленные, прежде всего, на расширение банковской деятельности и соответственно на увеличение прибылей.

Цель банковского маркетинга создание необходимых условий приспособления к требованиям рынка капитала, разработка системы мероприятий  по изучению рынка, повышение конкурентоспособности  и прибыльности.

Основными функциями банковского  маркетинга являются:

• изучение спроса на рынке капитала и его отдельных сегментах, представляющих особый интерес для банков;
• анализ и изучение процентной политики, реклама;
• разработка системы планирования банковской деятельности;
• управление персоналом;
• организация обслуживания клиентов.

Коммерческий характер функционирования банков требует широкого применения маркетинга. Специфика маркетинга в  банковской сфере обусловлена не только тем, что он способствует коммерциализации банковской работы и обеспечивает эффективное  использование денежных ресурсов, но и особенностями денежного оборота, который выступает объектом всей банковской деятельности. Банковский маркетинг предполагает использование  новых форм расчетов, которые в  максимальной степени учитывают  характер хозяйственной деятельности клиентов банка, особенности места  нахождения их партнеров, их финансовое положение и другие факторы, влияющие на скорость денежного оборота.

Для привлечения вкладчиков в условиях конкуренции банками  используется процентная политика, направленная на привлечение в рамках более  длительного срока средств предприятий, организаций, кооперативов и населения. Использование процентной политики в маркетинге Сбербанка, в частности, установление и регулирование процентных ставок, осуществляется с одновременным регулированием процентных ставок за пользование предприятиями и организациями кредитом. Задача маркетинга в этих условиях состоит в изучении спроса на кредит, что невозможно без анализа финансового положения каждого предприятия, клиента, определения сфер наиболее эффективного вложения ссудных средств, совершенствования качества кредитного обслуживания клиентуры. Важна также оценка банками состояния самофинансирования в корпорациях, компаниях и предприятиях. Высокий объем накопления собственных источников за счет амортизации и прибыли, как правило, снижает спрос на кредит, а сокращение самофинансирования предприятий по тем или иным причинам (включая экономический спад, инфляцию) способствует расширению этого спроса.

При проведении прямого маркетинга упор делается на персональное обслуживание клиента. Данный способ маркетинга нацелен  на создание новых потребностей у  уже имеющейся клиентуры, поскольку  адреса объектов прямого маркетинга для отправки буклетов и другой рекламой информации, включений сообщений в телепрограмму составляются на основе картотеки банка. С этой же целью применяют и новейший способ информирования клиента - теле маркетинг, который явился продолжением банковского обслуживания на дому, вызванного массовым распространением персональных компьютеров. Установлено, что финансовые институты, используя теле маркетинг, способны получить такой же доход, какой они имели бы при создании нового отделения, но без многомиллионных инвестиций и с меньшими операционными издержками.