Особенности и проблемы развития банковской системы России

 

Интернет ресурсы

1. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской федерации // http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/stat_bank-sp/2540/
2. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. Центральный банк Российской Федерации. 2009. www.cbr.ru
3. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации (Internet resourse: htt://www.cbr.ru)
4. Трубович Е. Банковская система России. Центробанк и коммерческие банки// http://www.zanimaem.ru/articles/48/77

 

 

Приложения

Приложение 1

 Различия между распределительной и рыночной банковскими системами

Распределительная (централизованная) банковская	Рыночная банковская система
I. По типу собственности
Государство - единственный собственник на банки	Многообразие форм собственности на банки
II. По степени монополизации
Монополия государства на формирование банков	Монополия государства на  банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк
III. По количеству уровней  системы
Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
IV. По характеру системы  управления
Централизованная (вертикальная) схема управления	Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
V. По характеру банковской политики
Политика единого банка	Политика множества банков
VI. По характеру взаимоотношений  банков с государством
Государство отвечает по обязательствам банков	Государство не отвечает по обязательствам банков, гак же как банки не отвечают по обязательствам государства
VII. По характеру подчиненности
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности	Центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не правительству
VIII. По выполнению эмиссионной  и кредитной операции
Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции)	Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятии и физических лиц выполняют только коммерческие банки
IX. По способу назначения  руководителей банка
Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления	Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина — М.: КНОРУС, 2006

 

 Приложение 2

 Схема банковской структуры России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: http://files.school-collection.edu.ru

Приложение  3

Темпы прироста основных показателей банковской системы в 2001-2007 гг. (в %)

Показатель	2001 г.	2002г.	2003г.	2004г.	2005г.	2006г.	2007г.
Активы	33,7	31,2	35,1	27,4	36,6	44,1	42,9
Капитал	58,5	28,1	40,2	16,2	31,2	36,3	65
Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям	53,1	34,6	44,2	37,1	30,8	39,6	53,5
Кредиты физическим лицам	111,5	50,2	110,8	106,5	90,6	75,1	60,6
Вклады физических лиц	52,1	51,9	47,4	30,3	39,3	39,6	37,5
Средства, привлеченные от предприятий и организаций	25	20,9	26,9	43,4	48,7	54,8	44,6

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: О.П. Очинникова, В.Ю. Чеснокова Тенденции и закономерности развития банковской системы и филиальной сети в регионах России // Финансы и кредит, №19, 2008г.

Приложение 4

Реальный прирост показателей банковской системы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: А.М. Карминский, А.Ю. Морозкин «Проблемы современного развития банковской системы России» // Грани экономики, №4, 2009г.

Приложение 5

 

Сравнение структур пассивов РСБ на 01.01.08 (слева) и 01.06.09 (справа)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: А.М. Карминский, А.Ю. Морозкин Проблемы современного развития банковской системы России // Грани экономики, №4, 2009г.

 

Приложение 6

 

Доля банков BRIC среди крупнейших банков мира (2007г.)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: официальный сайт журнала The banker : www.thebanker.com

Приложение 7

 

Характеристики банковской системы России в сопоставлении с ВВП

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: М.Ю. Алексеев Проблемы развития российской банковской системы в кризисный период // Банковское дело,  №5, 2009г.

Приложение 8

Динамика обязательств российской банковской системы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: Карминский А.М., Пересецкий А.А., Петров А.Е. Рейтинги в экономике: методология и практика. – М.: Финансы и статистика, 2009г.

Приложение 9

Методы банковского регулирования

Косвенного воздействия	Прямого воздействия
	Пруденциальные нормы и требования	Надзор	Административное воздействие
1. Фонд обязательного резервирования.	1. Нормы, регулирующие предельные  уровни банковских рисков. Представляют собой централизованно-установленные экономические нормативы деятельности банка.	1. Регистрация и лицензирование  кредитных организаций.	1. Предупредительные меры воздействия: доведение до органов управления банка информации о недостатках, изложение рекомендаций, предложение предоставить программу мероприятий по устранению недостатков, установление дополнительного контроля.
2. Процентная политика.	2. Нормы и требования к созданию кредитными организациями резервов, обеспечивающих стабильность: образование резервного фонда кредитной организации; целевые резервные фонды для покрытия различных банковских рисков: кредитного, риска обеспечения ценных бумаг, убытков по другим активным операциям.	2. Анализ деятельности кредитных организаций.
3. Операции Центрального банка  на открытом рынке.	3. Требования выполнения отдельных банковских операций: кассовые операции, безналичные расчеты, порядок размещения и возврата сретств кредитной организации.	3.Инспекционная деятельность уполномоченного  государством органа.	2. Принудительные меры воздействия: штрафы, требования осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, приведение величины собственного капитала и размера уставного капитала в соответствие с необходимыми величинами, требование реорганизации, ограничение проведения операций; ограничение затрат, требование о замене руководителей, назначение временной администрации, отзыв лицензии.
4. Валютное регулирование.		4. Оценка деятельности кредитных организаций, классификация по степени риска.

 

Источник: А.Л. Рапопорт Стратегия развития национальной банковской системы: тенденции современного этапа // Финансы и кредит, №40, 2009г.

1 Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина — М.: КНОРУС, 2006

2 Трубович Е. Банковская система России. Центробанк и коммерческие банки// http://www.zanimaem.ru/articles/48/77

3 Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской федерации // http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/stat_bank-sp/2540/

4 Экономические реформы в России: на пороге структурных перемен Доклад Мирового банка/ Пер. с англ. М.: Республика,1993.

5 О.П. Очинникова, В.Ю. Чеснокова Тенденции и закономерности развития банковской системы и филиальной сети в регионах России // Финансы и кредит, №19, 2008г. 

6 Ивантер А. Как создать капитал // Эксперт. 2005. № 1-2.

7 А. Полухин Серые деньги не отмываются // Новая газета, № 76, 2008 г.

10,11 Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации (Internet resourse: htt://www.cbr.ru)

 

10 А.М. Карминский, А.Ю. Морозкин Проблемы современного развития банковской системы России // Грани экономики, №4, 2009г.

 

 

 

11,12 Банк овский сектор России в феврале 2009г. // Банковское дело, №5, 200

9

 

13 TOP 1000 World Banks 2007 // The Banker. – 2008. - Jul

y.

14,15 М.Ю. Алексеев Проблемы развития российской банковской системы в кризисный период // Банковское дело, №5, 2009

г.

 

16 Карминский А.М., Пересецкий А.А., Петров А.Е. Рейтинги в экономике: методология и практика. – М.: Финансы и статистика, 200

9г.

17 А.М. Карминский, А.Ю. Морозкин Проблемы современного развития банковской системы России // Грани экономики, №4, 200

9г.

18 А.Н. Омельченко, Е.Ю. Хрусталев Присутствие иностранных банков на российском рынке: проблемы решений // Банковское дело, №2, 2

007

19 Сазонов Н.И. О реализации экономической функции в современной России // Проблемы теории современного российского права: сб. науч. Тр. РАЕН. Серия: право. Вып.2. М., Ярославль. 2005.С.

239

20 Конституция Российской Федерации от 12.12.1993, с

т.8

21 А. А. Максуров Государственные меры по координации деятельности банковской системы // Финансы и кредит, № 13, 2009

  г

 

22 Базельский процесс: Базель-2. Управление банковскими рисками/ В.Н. Вяткин, В.А. Гамза. М.: ЗАО «Издательство «Экономика»», 2007. С. 25-

96

23 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. Центральный банк Российской Федерации. 2009. www.cbr

.ru

24 А.Л. Рапопорт Стратегия развития национальной банковской системы: тенденции современного этапа // Финансы и кредит, №40, 2009