Основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ

Содержание

 

Введение

1. Структура банковской  системы и ее основные элементы

2. Функции Центрального  банка

3. Денежно-кредитная политика  Центрального банка: цели и основные инструменты

4. Основные направления  денежно-кредитной политики ЦБ  РФ

Заключение

Список литературы

 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Центральный банк – главный  государственный банк страны, основное звено денежно-кредитной системы  государства. Центральный банк наделен  особыми функциями, в особенности  правом эмиссии денежных знаков и  регулирования деятельности коммерческих банков. Центральный банк является «банком банков», органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом.

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным  законом и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации  и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления.

Банк России не только является неотъемлемой частью банковской системы  России, но и главным регулятором  денежного обращения страны, колоссальное значение Банка для экономики  России обуславливают актуальность выбранной темы.

Цель данной работы –  определить роль и место Центрального банка в финансовой системе государства, его основные функции

Задачи работы:

- определить место Банка  России в структуре банковской  системы РФ;

- выделить основные функции  Центрального банка;

- определить цели, инструменты  и основные направления денежно-кредитной  политики ЦБ РФ.

Объект исследования –  Центральный банк РФ. Предмет исследования – деятельность и функции Центрального банка (Банка России).

1. Структура банковской  системы и ее основные элементы

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, российские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В общем виде структура  банковской системы Российской Федерации  представлена на рис. 1.

Рисунок 1 - Структура  банковской системы Российской Федерации  

Определения сущности основных составляющих банковской системы Российской Федерации даны в Федеральном  законе «О банках и банковской деятельности».

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

Кредитные организации могут  создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Кредитная организация может  быть банковской и небанковской.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская  кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Таким образом, банковская система  Российской Федерации является двухуровневой. На первом, верхнем, уровне находится  Центральный банк, а на втором, нижнем, - кредитные организации. При этом главным звеном банковской системы  является, как и в других государствах, Центральный банк.

Целями деятельности Банка  России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

В соответствии с законодательством  Центральный банк РФ ежегодно представляет в Государственную Думу свой годовой  отчет, который включает в годовую  финансовую отчетность.

Центральный банк представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят:

• центральный аппарат;
• территориальные учреждения;
• расчетно-кассовые центры;
• вычислительные центры;
• полевые учреждения;
• учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

По российскому законодательству к числу основных видов банковских операций относят следующие:

1) привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

2) предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

3) открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

6) управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

7) покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

8) осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

9) выдача банковских гарантий.

Все банковские операции и  сделки осуществляются в рублях, а  при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной  валюте (валютные операции).

Центральный банк РФ, совместно  с кредитными организациями, является участником банковских правоотношений.

 

2. Функции Центрального банка

Центральный банк РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы России. Одной из основных целей его деятельности является обеспечение эффективной и стабильной работы всей банковской системы. В связи с этим на ЦБ РФ возложен ряд функций:

- разработка и проведение кредитно-денежной политики;

- регулирование денежного  обращения;

-регулирование деятельности кредитных организаций и осуществление контроля за ними;

-осуществление безналичных расчетов в общенациональном масштабе;

- организация валютного  регулирования;

- хранение золотовалютных  резервов страны.

Для их выполнения ЦБ РФ использует следующие инструменты и методы:

- установление правил, регламентирующих  деятельность кредитных организаций;

- осуществление надзора  за деятельностью кредитных организаций;

-установление и осуществление контроля за соблюдением обязательных экономических нормативов кредитными организациями;

- установление резервных  требований; 

- рефинансирование кредитных  организаций;

- проведение дисконтной  политики;

- проведение операций  на открытом рынке;

-осуществление валютных интервенций. Для поддержания надежности банковской системы Центральным банком активно используются все перечисленные выше инструменты.

 

3. Денежно-кредитная политика центрального банка: цели и основные инструменты

Денежно-кредитная политика (ДКП) является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Объектами регулирования выступают спрос и предложение на денежном рынке, изменяющиеся в результате действий денежных властей, частных банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские резервы, процентная ставка и валютный курс. Конечная цель денежно-кредитной политики — поддержание ценовой стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономического роста.

В современных условиях в основе ДКП большинства стран лежит  принцип «компенсационного регулирования», основанный на сочетании двух противоположных  комплексов мероприятий, которые применяются  на различных фазах экономического цикла:

• политика денежно-кредитной рестрикции (политика «дорогих денег») - ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы. Применяется в условиях оживления хозяйственной конъюнктуры с целью ограничить кредитование экономики с тем, чтобы избежать перепроизводство товаров;
• политика денежно-кредитной экспансии (политика «дешевых денег») - стимулирование кредитных операций, снижение нормы процента, нагнетание в платежный оборот дополнительных денежных средств. Применяется в кризисной фазе цикла в условиях падения производства и роста безработицы. Заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении льготных условий кредитования в целях увеличения спроса на товары и услуги и оживления экономической конъюнктуры.

Методы денежно-кредитного регулирования  принято делить на общие и селективные.

Общие (косвенные) методы позволяют воздействовать на рынок ссудных капиталов в целом. К ним относятся: регулирование официальной процентной ставки (ставки рефинансирования), управление обязательными резервами, операции на открытом рынке с ценными бумагами.

Селективные (прямые) методы предполагают прямое регулирование конкретных видов банковских операций и кредитование отдельных секторов экономики. До 70-х годов XX в. абсолютное большинство центральных банков промышленно развитых стран придерживались применения прямых инструментов, а с 80-х годов в денежно-кредитной политике преобладают косвенные инструменты.

Осуществляя денежно-кредитную  политику, центральный банк, воздействуя  на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование  на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного  развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего  хозяйства в целом. Например, недостаток у предприятий свободных денежных средств затрудняет осуществление  коммерческих сделок, внутренних инвестиций и т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором случае - на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег" (рестрикционной).

Цели  денежно-кредитной политики

Механизм влияния денежно-кредитной  политики на состояние экономики достаточно сложен. Поэтому центральные банки в процессе принятия решений относительно денежно-кредитной политики рассматривают три группы показателей: конечные цели, определяющиеся глобальными макроэкономическими показателями; промежуточные (операционные) цели или ориентиры, а также методы и инструменты, представляющие собой совокупность мер по достижению поставленных целей.

Конечные цели денежно-кредитной  политики непосредственно связаны  с задачами экономической политики в целом и представляют собой  поддержание стабильности цен, стоимости  национальной валюты на внутреннем и  внешних рынках, сдерживание инфляционных процессов.

С точки зрения целей выделяются два основных типа (направления) денежно-кредитной  политики: денежно-кредитная рестрикция и денежно-кредитная экспансия.