Организация деятельности Центрального банка Швеции

 В 2010 году ВВП Швеции вырос на 5,5%, опередив ожидания и расчетные установки.

Рис.1. ВВП на душу населения [6]

 

Шведская экономика выдерживает такой  же темп и в  2011 году.   Третий  квартал показал рост на 4,6%. Тем не менее, прогнозы роста в течение следующих нескольких лет неоднократно пересматривались в сторону снижения. По состоянию на февраль 2012 года, Центральный Банк прогнозирует, рост всего на 0,7%. На данный момент необходим темп роста такой, чтобы вернуться в 2013 году  к расчетному росту ВВП    ( 2,1% роста в 2013 году и 3,2% роста в 2014 году.), на которое рассчитывает и Правительство Швеции и Центральный банк. Предполагая, что к этому времени в еврозоне стихнет финансовый кризис. Центральный банк в                                                                  своей финансовой политике ориентируется на таргетирование инфляции и старается держать Индекс потребительских цен (CPI) в пределах 2% на годовой основе. Он неуклонно снижает ставки, чтобы стимулировать экономику. Скорость роста ставок в настоящее время находится на уровне 1,5%.

Одним из инструментов Швеции в поддержании твердого  финансового положения является бюджетный процесс, который устанавливает потолки расходов. Потолки были установлены для SEK 1024 млрд. (US $ 144 700 000 000) в 2010 году и SEK 1063 млрд. (US $ 150 300 000 000) в 2011 году, и SEK 1083 млрд.(US $ 153 100 000 000) в 2012 году и SEK 1093 млрд. (US $ 154 500 000 000) в 2013 году. [7]

Швеция вступила в финансовый кризис 2008 года с профицитом бюджета в связи с условиями экономического роста и консервативной бюджетной политики. Этот ключевой фактор позволил Швеции переждать кризис лучше, чем большинство других стран. В 2008 году в Швеции имел профицит в 58 млрд. шведских крон (8,2 млрд. долл. США). К 2009 году профицит погружают в дефиците SEK 176 миллиардов (US $ 24,8 млрд.). Бюджет показали лишь небольшой дефицит в 2010 году и вошел в прибавочный по ноябрь 2011 года.

Безработица медленно падает, 7,1% по состоянию на декабрь 2011 года.

Рис.2. Уровень безработицы, в % [8]

 

Правительство прогнозирует небольшой рост безработицы в 2012 и 2013 годах последующим выравниванием  курса на уровне 5,5% к 2015 году. Уровень  безработицы среди молодежи является непропорционально высоким на уровне около 20,8% для тех, кому  между 15 и 24. Бюджет на 2012 год включает в себя программы, предназначенные для лучшей подготовки молодых людей, чтобы войти в рабочую силу и привести экономику в условия полной занятости.

Нужно отметить, большая  часть безработных являются участниками  специальных программ занятости  населения. До сих пор около 250 тысяч  человек участвуют в программах, нацеленных на снижение уровня безработицы  в стране.

Более 70% шведской рабочей  силы входят в профсоюзы, однако, членство сокращается. Профсоюзы и организации работодателей не  зависят ни от правительства, ни от политических партий, хотя крупнейшие федерации профсоюзов, всегда поддерживали тесные связи с крупнейшими политическими партиями, такие как социал-демократы. Не существует национальной минимальной заработной платы. Вместо этого, заработная плата устанавливается коллективными переговорами.

В 2011 году инфляция за год  составила 2,3%. Увеличение инфляции объясняется  ростом стоимости проживания (на 7,2%), связанным, прежде всего, с ростом расходов по ренте за ипотечные кредиты, ростом квартплаты (2%), ростом цен на топливо (5,1%) и на аренду помещений (2,4%). Одновременно произошло снижение цен на аудио-видео  аппаратуру и компьютерную технику (-15%), а также на электроэнергию (-9,6%).

С середины 1990-ых годов экспортный сектор быстро развивался, действуя как  основной двигатель для экономического роста. Шведский экспорт также значительно  увеличивался.

В 2010 году объем экспорта Швеции составил $162,6 млрд. (в 2009 году - $133,3 млрд.), а объем импорта - $158,6 млрд. (в 2009 году - $120,5 млрд.). Самый большой  внешнеторговый оборот у Швеции в  настоящее время с Германией, Соединенными Штатами, Норвегией, Соединенным  Королевством, Данией и Финляндией.

Рис.3. Внешняя торговля Швеции (млрд.долл.США) [8]

 

Отдельной строкой в экспорте Швеции стоит экспорт вооружений. Объем экспорта шведского вооружения и военной техники в 2009 году составил 13,5 миллиарда крон (1,9 миллиарда долларов). По сравнению с 2008 годом этот показатель вырос на семь процентов. 80 процентов  шведского вооружения были поставлены США, ЮАР и странам Евросоюза. Остальные 20 процентов военного экспорта ушли в Пакистан, Индию, Малайзию, Таиланд  и ОАЭ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ

                          БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ШВЕЦИИ

 

1.  Структура банковской системы Швеции

 

Финансовый  сектор в целом и банковская  система, в частности, играют ключевую роль в формировании  экономической системы. Банковской системе принадлежит ведущая роль в финансировании экономики Швеции, и следовательно определяющее влияние на выбор путей ее развития. 

В течение последних десятилетий  финансовый сектор Швеции развивался стремительными темпами. Финансовые компании в значительной степени расширили  спектр предоставляемых услуг. Вместе с тем на рынок вышли новые  участники. Основным трендом финансового  рынка стало взаимопроникновение  банков и страховых компаний в  сферы деятельности друг друга, вследствие чего  основные шведские банки оказались вовлечены в сектор страхования жизни, а некоторые страховые компании стали владельцами банковских организаций. 

Характерной чертой шведской финансовой системы является специализация  банковских учреждений. На финансовом рынке Швеции представлены четыре основные типа банков: шведские коммерческие банки (акционерные банки), иностранные банки, сберегательные банки и кооперативные банки

Банковский сектор экономики  Швеции представлен 117 банками, из которых 32 - коммерческие универсальные банки, 30 – иностранные банки, 53- сберегательные, 2 - кооперативные банки.

Коммерческие банки Швеции подразделяются на 3 большие категории. Первую категорию составляет четверка крупнейших универсальных банков: Swedbank, Handelsbanken, Nordea, SEB. На них приходится более 80% совокупных активов всех шведских банков. На рынке депозитов их доля превышает 80%, а на рынке кредитования достигает 70%. Названные банки имеют схожие предложения в сервисном обслуживании, но в то же время используют различные инструменты и методы привлечения средств. Например, существует большое различие в сроках и порядке обслуживания клиентов, ценах на услуги и т. д. Поэтому ошибочно относиться к этим банкам как к однородной группе - на самом деле они соперничают не только со всеми другими банками на этом рынке, но и между собой. Во вторую категорию входит большое количество менее крупных шведских коммерческих банков с различной структурой собственников и разнообразными бизнес-ориентирами. Некоторые из них были реорганизованы в акционерные компании из сберегательных банков, при этом зачастую Swedbank является одним из их акционеров. Третью категорию составляют другие коммерческие банки, образованные в период с середины 90-х гг. XX в. и до сегодняшнего дня. Они в основном ориентированы на предоставление розничных банковских услуг с использованием телебанкинга. Первый иностранный банк был образован в 1986 г., когда иностранным банкам разрешили открывать дочерние представительства на территории Швеции. В начале 90-х гг. в связи с финансовым кризисом их количество значительно уменьшилось, однако впоследствии было принято решение разрешить открывать филиалы, что послужило росту количества иностранных банков (30 банков на конец 2009 г.). Основное направление деятельности большинства иностранных банков - это корпоративный банкинг и депозитный рынок. Самым крупным иностранным банком является Danske Bank.

Сберегательные банки - это многочисленные мелкие самостоятельные банки. Обычно они работают в регионах и на местных рынках. Большинство сберегательных банков сотрудничает со Swedbank в части использования технологических решений для осуществления операций. В последнее время общее количество сберегательных банков уменьшилось по причине их объединения в более крупные. В конце 2008 г. сберегательные банки имели 210 филиалов, что составляло более 10% от общего числа филиалов в Швеции.

Кооперативные банки - это экономические объединения, цель которых  - предоставление банковских услуг своим членам. Для того чтобы пользоваться услугами такого банка, клиент должен заплатить соответствующий взнос. В Швеции существуют два относительно небольших кооперативных банка.

 

 

2. Нормативно-правовое регулирование банковской деятельности

 

Правовое регулирование  в Швеции основано на законодательных актах, основными из которых можно назвать следующие:[6]

1. Закону о банковской и финансовой деятельности (SFS 2004:297) является фундаментальным актом для всех банков и финансовых компаний. Данным Законом установлены, в том числе следующие ключевые моменты:

• требования для получения лицензий для осуществления банковской и финансовой деятельности;

• круг операций, которые банки и финансовые компании могут совершать;
• какой собственностью банки и финансовые компании могут владеть;
• правила надзора и случаи вмешательства органов государственной власти в дела данной организации и др.

2. The Instrument of Government – закон правительства. В законе описаны основные функции центрального банка.

3. The Sveriges Riksbank Act – описана структура Центрального банка, функции генерального совета, исполнительного совета, общие положения отделов, пункт про денежно-кредитную полиику, систему оплаты и валютную политику.
4. Rules of Procedure and Instructions for Sveriges Riksbank – описаны правила и процедуры для банка со стороны генирального совета, исполнительного совета и органов законодательной власти.
5. The Riksbank's statute book
6. Закон о борьбе с отмыванием денег. Закон распространяется не только на банки и кредитно-финансовые организации, но и на ряд других компаний. В рамках данного документа финансовые организации обязаны информировать полицию о любых подозрительных операциях, которые могут быть связаны с отмыванием денег и финансированием терроризма. Перечисленные документы, как правило, разработаны на основе директив ЕС. В дополнение к ним Шведская финансовая инспекция и другие государственные органы разрабатывают более подробные положения и общие ориентиры для регулирования перечисленных вопросов.

В заключение хочется  отметить, что опыт работы финансовой системы Швеции, и в частности банковского сектора, может быть использован другими странами (во-первых, при подготовке предложений по внесению изменений в законодательные акты, регулирующие кредитные отношения; во-вторых, при разработке нормативных правовых документов по совершению банковских операций).

 

 

3. Центральный банк Канады как орган банковского надзора

 

Ведущее место в  финансовой системе Швеции занимает старейший в мире Центральный  банк Швеции (образован в 1668 г.). Он обладает монополией эмиссии национальной валюты — шведской кроны (печатание банкнот и производство монет осуществляется государственным предприятием), управляет золотым и валютным резервами страны, отвечает за формирование денежно-кредитной политики и функционирование платежной системы. Основным инструментом контроля за работой платежной системы страны является объединяющая все банки Швеции электронная система “Рикс”.

Управляется Советом  уполномоченных (8 человек), 7 из них  избираются риксдагом сроком на 4 года. Совет уполномоченных избирает председателя Государственного банка сроком на 5 лет.

Центральный банк Швеции имеет независимый статус и подчиняется  юрисдикции парламента Швеции (Риксдага).

Основные задачи Центрального банка Швеции: [6]

• поддержание ценовой стабильности, достижение целевого показателя инфляции на уровне 2%;
• стабилизация валютного курса;
• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы;
• регулирование внутренних банковских операций;
• поддержание стабильности и устойчивости финансовой системы, постоянный ее мониторинг и финансовый анализ (функции более общего характера).

Для выполнения поставленных задач Центральный банк Швеции проводит анализ финансового положения основных банковских групп, банковских заемщиков, после чего материалы освещаются в средствах массовой информации.

Объем золотовалютных запасов Швеции в течение 2011 года в долларовом эквиваленте несколько вырос и составил по состоянию на 31 декабря 2011 года 50 878 млн. долл. США против 48 295 млн. долл. США на 31 декабря 2010 года. [7]

Основная часть  золотовалютных запасов, соответствующая 39 318 млн. долл. США, размещена в ценных бумагах (37 918 млн. долл. США по состоянию на 31.12.2010). В иностранной валюте, полученной от МВФ (резервная позиция МВФ), размещено средств на сумму 1 585 млн. долл. США (1 117 млн. долл. США по состоянию на 31.12.2010), в Специальных правах заимствования (SDR) – 3 496 млн. долл. США (3 525 млн. долл. США по состоянию на 31.12.2010).