Монетизация экономики и её влияние на макроэкономические показатели

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное  государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ МАШИНОСТРОИТЕЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ (МАМИ)

/УНИВЕРСИТЕТ МАШИНОСТРОЕНИЯ/

 

Факультет: «Экономики и управления»

Кафедра: «Финансовый управленческий учёт»

 

Курсовая работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

Тема: «Монетизация экономики и её влияние на

макроэкономические показатели.»

 

 

 

 

 

Выполнила:

студентка гр. 4-ЭФЭок-14

Самсонкина Кристина Владимировна

Проверила:

Лужкова Ольга Михайловна

 

 

 

Москва, 2015г.

                                                   

 

 

                                                              Содержание

Введение...............................................................................................................................3

1.Сущность и функции  денег..........................................................................................4-7

2.Роль денег в развитии  рыночной экономики............................................................8-11

3. Монетизация экономики...............................................................................................12

4.Методы регулирования  макроэкономических показателей..................................13-17

5.Анализ........................................................................................................................18-27

Заключение.........................................................................................................................28

Список использованных источников...............................................................................29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                 Введение

Российская макроэкономика еще очень молода, нет упорядоченной  информационной базы. При переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике роль денег в нашей  стране резко возросла. Если раньше дефицитом  были товары и люди искали возможность  потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом  стали деньги… 
Рыночная экономика не может существовать без денег. Царство денег - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире. Применение математических методов анализа экономических процессов позволило определить ряд фундаментальных показателей, характеризующих экономическое состояние любого государства. Показатели, характеризующие  состояние экономики страны получили название макроэкономические показатели. Четкое понимание экономической сущности этих показателей и их взаимного влияния друг на друга – это основа для разработки политики регулирования экономических процеcсов в государстве. В период переходной экономики в России рассмотрение макроэкономических показателей является очень актуальным, потому как  правильная экономическая политика государства является залогом его процветания. Рассмотрению макроэкономических показателей и их взаимных связей посвящена настоящая работа. Целью данной работы является составление общей характеристики денег, их функций и роли в современной  экономике и жизни общества-всё это позволяет осветить тему денег с разных точек зрения, показать всю важность и неизбежность существования  денег в целом мире, а также  отразить законы экономики на конкретных примерах.

 

 

 

 

 

1. Сущность и функции  денег.

      Деньги представляют собой  отдельную, самостоятельную категорию  рыночной экономики. Они стихийно, помимо воли и сознания людей, выделились на роль средства всеобщей обмениваемости товарного мира. Слепо используя  деньги для обмена продуктами трудовой деятельности, человечество многие века ничего не знало об их сущности и  функциях.  Это объясняется завуалированностью социально – экономической природы  основных категорий рыночной экономики. В наши дни деньги рассматриваются  только как средство обогащения и  доступа к материальным благам, обеспечивающим комфортный образ жизни. Вот почему понимание сущности и функций  денег является важнейшим условием приобщения людей к труду и  повышения роли в организации  производства, обмена и всего воспроизводственного процесса. Сущность денег как  самостоятельной экономической  категории проявляется в их функциях в различных сферах воспроизводства.  
     Функция денег как меры стоимости. Функция денег как меры стоимости, или измерения затрат труда на производство товаров и  установления цен. Содержание этой функции  состоит в том, что затраты  труда на производство товаров, или  их стоимость, находят выражение  в денежной форме. Это значит, что  данная функция органически связана  с процессами, происходящими в  сфере материального производства. Способность денег быть мерилом  стоимости товаров объясняется  тем, что товары и деньги имеют  единую трудовую природу, то есть являются продуктами человеческого труда.Особенность выполнения деньгами рассматриваемой функции состоит  в том, что деньги используются идеально. Формирование цен товаров происходит вследствие их приравнивания друг к  другу в ходе развития обмена. Два условия обеспечивают возможность выполнения деньгами функции меры стоимости: 
1) процесс ценообразования  должен носить рыночный характер; 
2) сами деньги должны  быть достаточно устойчивыми. 
     Подводя итог, можно с уверенностью отметить следующее: Несмотря на происходящие существенные изменения в экономическом развитии стран, смену общественного строя, моделей экономического развития, модификацию форм и видов денег, функция денег как меры стоимости, несомненно, сохраняется и имеет первостепенное значение как для выполнения деньгами прочих функций, так и для функционирования экономической системы в целом; 
Функция денег как меры стоимости эволюционирует одновременно с эволюцией форм и видов денег, выступая сегодня, скорее, как функция счетных денег, масштаб цен;В связи с эволюцией форм и видов денег функция денег как меры стоимости в своем первоначальном виде в большей степени отражает товарное происхождение денег, помогая раскрыть специфику денег как экономической категории; – роль денег в функции меры стоимости (масштаба цен, счетных денег) проявляется, прежде всего, в результатах их участия в процессе установления цены товара. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции (отдельных ее видов) с издержками на ее производство, сопоставить выгодность изготовления каждого вида продукции. Тем самым деньги используются для контроля меры труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного), контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от формы собственности. Поэтому механизм ценообразования в условиях рынка должен давать возможность снижать издержки производства и повышать его эффективность.

     Функция денег как средства обращения товаров. Реализация цены товара в  деньгах является естественным феноменом  воспроизводства и относится  к сфере обращения. Реализация товаров  обусловлена необходимостью удовлетворения общественного спроса, а также  возмещения затрат труда, получения  прибыли и расширения предпринимательства.Главная особенность функции  денег как средства обращения  состоит в том, что товары и  деньги движутся навстречу друг другу  одномоментно, в результате чего происходит единовременная смена товарной и  денежной форм стоимости. Это создает  ряд важных преимуществ для продавцов  и покупателей товаров. Пространственное несовпадение актов купли-продажи  создает возможность для развития специализации и кооперирования производства и поставки комплектующих  изделий из одних в другие экономические  районы. Это позволяет формировать  региональные рынки и осуществлять индустриализацию всех отраслей народного  хозяйства. 
     Функция денег как средства платежа.Общественное разделение труда, специализация и кооперирование производства обуславливают многочисленные связи предприятий различных  отраслей народного хозяйства по поводу купли-продажи товарно-материальных ценностей. В этих условиях народнохозяйственный комплекс начинает развиваться на основе областей предпринимательской деятельности и сегментации товарных и денежных рынков.Платежный оборот современного общества организуется центральными и  коммерческими банками посредством  кредитования и перевода денежных средств  по счетам банков. Этот процесс проводится с помощью безналичных расчетов и их типовых форм, отражающих национальные особенности различных стран  мира.        В странах с англо-саксонской экономической культурой типовая  форма расчетов – посредством  чеков.Выполнение деньгами функции  платежа позволяет ограничить сферу  обращения наличных денег и ускорить их оборачиваемость. Сначала золотые  монеты были заменены бумажными деньгами, теперь последние вытесняются электронными деньгами и современными трансфертами денежных средств.Для преодоления возможных  платежных кризисов государство  осуществляет страхование банковских пассивов и оказывает кредитную  помощь коммерческим банкам и хозяйственным  структурам, предотвращая их банкротство. Это значит, что государство и  его центральный банк выступают  в роли «главного авалиста» национального  предпринимательства и рыночной экономики. 
      Функция денег как средства накопления капитала и сбережений.Функция денег как средства накопления капитала и сбережений населения  обусловлена необходимостью последовательного  увеличения общественного богатства. Процесс накопления денег приобрел значение самостоятельной стадии воспроизводственного процесса, определяющей масштабы предпринимательства  и развития образа жизни. Выполнение деньгами указанной  функции выражается в образовании  остатков денежных средств на счетах предприятий и населения в  коммерческих и сберегательных банках. Чем больше этих средств, тем богаче общество и его возможности расширения производства и удовлетворения рыночного спроса. Накопление денежных средств  не является самоцелью потребительного  общества. Оно преследует цель достижения достаточного уровня капитала и личных сбережений для предпринимательства  и ведения цивилизованного образа жизни. Общественно необходимый  уровень накоплений определяется минимальным  капиталом, авансируемым в различные  виды предпринимательства, а личных сбережений – стандартными элементами образа жизни, включая жилье, транспортные средства и так далее. 
     Функция мировых денег.Данная функция обусловлена  системой международного разделения труда, специализацией отраслей народного  хозяйства и глобализацией внешнеэкономических  связей на основе образования товарных, валютных и фондовых рынков.В современном мире США  является самым могущественным экономическим  государством. В восьмерке индустриальных стран они прочно занимают первое место по уровню производства ВВП  и объема внешней торговли.Главная особенность мировых  денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне  единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства. При использовании полноценных  денег в условиях золотомонетного  обращения данную функцию могли  выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию  мировых денег выполняют отдельные  свободно конвертируемые, а также  коллективные валюты (международные  единицы типа СДР, евро и т. п.). При использовании отдельных  свободно конвертируемых валют в  качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном  признании той или иной национальной денежной единицы. В соответствии с  Маастрихтскими соглашениями 1990 года в Европе началось создание единого  экономического пространства со свободным  перемещением рабочей силы, товаров  и капиталов. Создание такого пространства потребовало введения коллективной «наднациональной» валюты, роль которой  в безналичных расчетах с 1999 года начал выполнять евро. Для организации  денежного обращения был учрежден Европейский центральный банк, призванный осуществлять эмиссию новых денег. Обращение национальных валют упразднено с 1 июля 2002 года и основой налично-денежного  обращения стал евро. Сфера обращения  евро ограничена платежами европейских  и нескольких других стран, включая  Российскую Федерацию.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                           

 

 

                             

                           2. Роль денег в развитии рыночной экономики

      Деньги как инструмент формирования элементов образа жизни.Существование человеческого  общества обусловлено системой производственных связей с природой и формированием  на этой основе всех элементов образа жизни людей. В состав этих элементов  входят: земля; жилые постройки и  помещения; транспортные средства; предметы мебели; блоки магнито-, теле-, радиокоммуникаций; образование; медицинские услуги; трудовые отпуска и путешествия; развлечения; а также прочие факторы образа жизни. В условиях развитого потребительского общества и его рыночной экономики  формирование таких элементов происходит на товарной основе, то есть посредством  их покупки как товаров с оплатой  в денежной форме. В результате деньги превращаются в главный инструмент улучшения быта людей и приобретают  природу «идола», от которого зависят  богатство, престиж, власть и другие приоритеты экономической и социальной сфер человечества. Таким образом, деньги превращаются в предмет вожделения большинства населения земли. 
      Деньги как мотиватор трудовой деятельности.В качестве единственного  способа улучшения быта людей  выступает их трудовая деятельность, главным мотиватором которой  становятся деньги, вытесняющие физическое принуждение к труду, характерное  для рабовладельческого и феодального  способов производства.В капитализированном обществе основные средства производства (орудия и предметы труда) принадлежат незначительной группе людей, являющихся владельцами (учредителями) фирм, концернов, финансово-промышленных групп (ФПГ), холдинговых компаний и других коммерческих структур. Основная часть граждан лишена средств производства и для создания достойного образа жизни вынуждена продавать свою рабочую силу, то есть физиологическую способность к труду. Это означает появление оплаты труда участников трудового процесса и денежной мотивации трудовой деятельности для создания удовлетворительных условий жизни. Демократизация капитализма  вызвала образование среднего класса предпринимателей, на который приходится более половины производства ВВП  и значительная часть денежных доходов  общества. В состав среднего класса входят представители малого и среднего бизнеса, производящие продовольственные  и промышленные товары и оказывающие  различные платные услуги, включая  продукты ресторанов и кафе, строительные и ремонтные работы, охрану зданий, продажу автомобильного топлива  и тому прочее. Появление среднего класса позволило значительно повысить уровень денежных доходов и жизни населения, что оказало положительное влияние на развитие потребительского общества. 
Роль денег как мотиватора трудовой деятельности проявляется  в пенсионной системе современного общества. Содержание этой системы  состоит в отчислении части зарабатываемого  дохода в пенсионные фонды, которые  достигли значительных размеров. Пенсионные фонды служат гарантией достойного образа жизни людей, закончивших  трудовую деятельность. 
     Роль денег в организации предпринимательства.Предприниматель появляется на рынках орудий труда, предметов труда  и рабочей силы с общественно  необходимым капиталом для покупки  технологического оборудования, сырья  и найма рабочей силы. Таким  образом, началопредпринимательства  осуществляется в денежной форме. В этой форме устанавливаются  необходимые параметры технологического оборудования, сырья и комплектующих  изделий, а также рабочей силы. На основе использования денег в  функции меры стоимости программируются  объемы валовой и товарной продукции, издержек производства, валового денежного  дохода и прибыли, а также рентабельности.Этому предшествует маркетинговый  анализ возможных рынков реализации продукции (поиск покупателей), уровней  цен реализации (как функцию средних  доходов покупателей), предполагаемых издержек производства (расходов на изготовление товарной продукции) прибыли. Если расчетная  валовая денежная выручка обеспечивает получение необходимой прибыли  и рентабельности, можно начинать работу предприятия. Повышение роли денег во всех их функциях в конечном свете  зависит от материального стимулирования производственно-финансовой деятельности предприятий. Включение современных предприятий  в систему общественного разделения труда, специализации и кооперирования производства, а также реализации готовой продукции происходит на основе хозяйственного механизма рыночной экономики.Специфика хозяйственного механизма  рыночной экономики состоит в  его ориентации на удовлетворение рыночного  спроса на средства производства и  товары народного потребления. Этим он качественно отличается от хозяйственного механизма административно-командной  экономики, где директивные задания  по производству и реализации продукции  устанавливаются от достигнутого уровня независимо от рыночного спроса. В  результате деньги и их функции полностью  утрачивают роль стимулятора трудовой деятельности и предпринимательства  как основы общественного производства потребительского общества. Особенно большое значение имеют хозяйственные договоры на 3-5 лет, гарантирующие длительную реализацию соответствующих товарно-материальных ценностей. Заключение таких договоров  свидетельствует о признании  покупателями авторитета фирмы и  концернов на товарных рынках. 
Рассмотрим это на конкретном примере. Непрерывность работы сборочного конвейера автомобильного концерна достигается за счет бесперебойных  поставок комплектующих изделий, в  которых участвуют множество  поставщиков. С каждым из них составляются соответствующие хозяйственные  договоры, подлежащие обязательному выполнению. При разработке и заключении таких договоров деньги выполняют функцию меры стоимости, хотя собственно для заключения договоров не требуются ни бумажные, ни электронные деньги, находящиеся в обращении. 
Объем заключенных хозяйственных  договоров характеризует потенциальные  ниши, занимаемые  предприятиями  на товарных рынках. Поэтому повышении  роли денег в функции меры стоимости  непосредственно связано с ростом портфеля заказов, тем шире товарные ниши и весомее роль денег в  стимулировании производственно-финансовой деятельности предприятий. Роль денег в обменных пунктах, то есть в функциях средства обращения и платежа, реализуется  в процессе выполнения заключенных  хозяйственных договоров. При выполнении договоров и оплате покупателями заказанных товарно-материальных ценностей  происходит «рыночное» признание общественного  характера труда, заключенного в  товарах.Рыночная экономика как  естественный путь развития потребительского общества позволяет достичь феноменальных  результатов производства. Главная  проблема такой модели экономики  – сбыт произведенных товаров  по ценам, обеспечивающим непрерывность  предпринимательства, кругооборота капитала и расширенное воспроизводство. Поэтому изучение рыночного спроса и производство средств производства и товаров народного потребления  для удовлетворения творения общественных потребностей является одним из главных  путей развития рыночной экономики. 
В индустриальном обществе потребительская стоимость товаров (качество) и их способность превращаться в деньги (ликвидность) зависят от технологий. Главным побудительным  мотивом технического обновления производства и изготовления новых видов продукции  служит конкуренция хозяйственных  структур на товарных рынках.  Остановка производства из-за несвоевременной поставки материальных ценностей влечет большие убытки, подлежащие возмещению за счет нарушителей  коммерческих обязательств. В 1997 году авиастроительная корпорация Boeing Aircraft уплатила своим покупателям штрафы более 2 млрд. долларов за непоставку многоместных пассажирских самолетов, что соответствует коммерческим стандартам ответственности за нарушение договорной дисциплины.В ряде стран реализация продукции учитывается не по отгрузке, а по оплате заказанных ценностей, то есть по поступлению денежных средств  на счета предприятий-поставщиков  в банках. Трансферты или перевод  денежных средств по этим счетам осуществляются во внутрибанковском обороте денег в функции средства платежа. Только после поступления платежа финансовые итоги реализации находят отражение на счетах прибылей и убытков. Поэтому результаты финансовой деятельности предприятий непосредственно зависят от своевременности поступления денежных средств за реализуемую продукцию, то есть от выполнения деньгами функции средства платежа и состояния платежного оборота.Возникновение неплатежей в  одном звене может вызвать  «цепную реакцию» неплатежей во всей системе коммерческих связей и массовые банкротства предприятий различных  отраслей народного хозяйства. Это  влечет за собой рост безработицы  и повышение выплат пособий по безработице из централизованных и  местных бюджетов.В настоящее время разработаны финансовые меры с использованием денег в функции средства платежа по предотвращению банкротства крупных промышленных предприятий. В 1956, 1972 и 1974 годах правительства Германии, США и Японии выделили большие бюджетные ассигнования автомобильным концернам Volkswagen, Chrysler и Mazda для технического перевооружения и снятия с производства устаревшей продукции. В настоящее время они входят в число крупнейших концернов мира, производящих современные модели легковых автомобилей, и успешно конкурируют на мировых рынках. Глобализация экономических  связей, образование международных  товарных и валютных рынков привели  к повышению роли денег как  всеобщего учетного, платежного и  накопительного средства. Появление  компьютеров, спутниковых средств  связи и дистанционных систем управления предпринимательством позволило  в корне преобразовать материально-техническую  базу современных банков и приступить к банковским операциям «on line» (в режиме реального времени). Банки получили возможность осуществить межконтинентальные трансферты денежных средств в течение 15-30 минут, что в десятки раз ускорило оборачиваемость капитала в расчетах. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                3. Монетизация экономики

МОНЕТИЗАЦИЯ ЭКОНОМИКИ - отношение денежной массы (наличные деньги и денежные средства на счетах предприятий и вкладов населения в банках) к объему Валового внутреннего продукта (ВВП). Дает представление о степени обеспеченности экономики деньгами, необходимыми для осуществления платежей и расчетов, выплаты заработной платы, пособий, стипендий и др. Уровень монетизации экономики России в конце 90-х гг. составлял 12-15%, в то время как в некоторых других странах он составляет от 70 до 90%. Динамика монетизации связана с инфляцией. С ее ростом уровень монетизации понижается, а при снижении темпов инфляции и достижении финансовой стабильности этот уровень стабилизируется и повышается.        По мнению специалистов, достижение оптимального размера денежной массы к ВВП обусловливается многими факторами и специфическими особенностями экономики той или иной страны, а потому не может быть одинаковым для всех стран.

КОЭФФИЦИЕНТ МОНЕТИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ (уровень монетизации)-отношение «широких денег» к ВВП. Под «широкими деньгами» понимается реальный денежный агрегат М2 плюс валютные депозиты центральных (национальных) банков, номинированные в конвертируемой валюте. В ряде случаев К.м.э. рассчитывается упрощенно – как отношение М2/ВВП. Этот показатель характеризует объем реальной денежной массы в стране на определенный год. От уровня монетизации зависят возможности государства заимствовать деньги на внутр. финанс. рынке, а также выполнять программы соц. поддержки и решать задачи хозяйств. развития. Непонимание сущности К.м.э., и прежде всего – различия между номинальной и реальной ден. массой, чревато серьезными ошибками в экономич. политике. Напр., рост ден. эмиссии («ускорение печатного станка») приводит не к увеличению уровня монетизации, как можно было бы предположить, а наоборот, к его сокращению, поскольку быстрый рост номинальной денежной массы ускоряет инфляцию и вызывает «бегство» от нац. валюты, опережающее рост денежных агрегатов, повышение цен, а также соответств. сокращение реальной денежной массы и К.м.э. Чем продолжительнее период высокой инфляции и чем выше сама инфляция, тем ниже К.м.э. Напротив, снижение темпов роста номинальной денежной массы приводит к росту доверия к нац. деньгам и, соответственно, к ремонетаризации экономики (росту К.м.э.). Считается, что самым низким этот коэффициент был в разгар гиперинфляции в Югославии 1993, когда страна была буквально наводнена деньгами и печатались банкноты в миллиард и даже триллион динаров (уровень монетизации составил тогда 0,3% ВВП). Россия, при всей глубине инфляции первых лет рыночных реформ, вышла из нее с К.м.э. около 12% ( выше, чем у нек-рых др. стран СНГ, но ниже, чем у стран переходной экономики, проводивших реформы более решительно, способом т.н. шоковой терапии, и существенно ниже, чем у развитых стран Запада, где К.м.э. доходит до 100%).