Методы регулирования и стабилизации денежного обращения

ВВЕДЕНИЕ

С появлением и распространением денег  как всеобщего эквивалента, зарождается процесс денежного оборота, заключающийся в непрерывном движении денег при выполнении ими своих функций: средство платежа, накопления, мера стоимости, средство обращения. Поэтому с момента возникновения и по сей день денежный оборот является «кровеносной системой» экономики. От его успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества.

От объема и структуры денежного оборота зависят остальные показатели функционирования экономики, в том числе: инфляция, безработица, уровень цен. Эти показатели играют важную роль в жизни каждого человека, и отражают состояние общества, как в экономическом, так и в социальном плане.

1. Понятие денежного оборота, его структура

Содержание денежного оборота  может рассматриваться с позиций  его сущности, видов денежных потоков, величины оборота, структуры.

По своей сущности денежный оборот – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Денежный оборот отражает закономерности движения денег и товаров.

Денежный оборот – это совокупность всех потоков движения денег. Основные потоки действуют между:

• банками и предприятиями, организациями;
• банками и населением;
• банками (включая центральный и коммерческие банки);
• предприятиями и организациями;
• предприятиями, организациями и населением;
• населением;
• предприятиями, организациями, населением и государством;
• небанковскими кредитно-финансовыми организациями;
• небанковскими кредитно-финансовыми организациями и предприятиями, организациями;
• небанковскими кредитно-финансовыми организациями и банками;
• небанковскими кредитно-финансовыми организациями и населением и др.

По каждому из этих потоков может  совершаться встречное движение денег.

При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями  и организациями.

Денежный оборот, отражающий закономерности движения денег и товаров, непосредственно  связан с товарным обращением как  его материальной основой и с движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег в стране зависит главным образом от способности банков удовлетворять требования на кредит и деньги, предъявляемые со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов экономики. Денежный оборот каждого сектора представляет собой относительно обособленную часть всего денежного оборота и одновременно связан с другими частями. Объективной основой и центральным звеном функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей реального сектора экономики, где особенно важно достижение необходимых соотношений между доходами и расходами субъектов хозяйствования.

С позиций величины денежный оборот можно определить как совокупность денежных платежей, совершаемых в  порядке безналичных и наличных денег за определенный период.

Различные модели экономики не меняют представления о сущности денежного  оборота, но тем не менее, требуют  уточнения характера расчетов и платежей, взаимосвязей товарных и денежных потоков, методов управления, регулирования денежного оборота. В условиях функционирования административно-распределительной модели экономики движение потоков рассматривалось через призму плановой организации процесса воспроизводства и его составных частей – производства, распределения, обмена, потребления. Рыночным же отношениям присуще свободное движение товаров и услуг, факторов производства (капитала, труда и др.). При рыночной модели экономики денежный оборот обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части – распределительные отношения, он лишен жесткой регламентации безналичного и налично-денежного оборота, функционирует в рамках различных форм собственности, децентрализован, является объектом не директивного, а прогнозного планирования.

Структура денежного оборота характеризует  его отдельные целостные части. Она может определяться по различным  признакам. Наиболее распространенной является классификация денежного оборота в зависимости от:

- формы функционирующих в нем  денег;

- характера отношений, которые  обслуживает та или иная часть  денежного оборота, особенностей платежа;

- субъектов, между которыми осуществляется  движение денег;

- функциональной структуры денежного  оборота.

Самой распространенной является классификация  денежного оборота в зависимости  от форм используемых в нем денег. По этому признаку денежный оборот разделяется на безналичный и наличный денежные обороты.

Безналичный денежный оборот представляет собой совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денег. Государство постоянно расширяет  сферу применения безналичных расчетов, на их долю приходится большая часть всего денежного оборота. Путем безналичного расчета производятся расчеты между предприятиями и организациями, между организациями и их вышестоящими органами, с финансово-кредитной системой. В настоящее время сокращается сфера применения наличных денег для расчетов с населением. В общем объеме денежного оборота государств основное место занимает безналичный оборот – около 90% всего оборота денежных средств.

В настоящее время в безналичном  денежном обороте используются различные  формы расчетов. В частности, используются банковские пластиковые карточки, являющиеся фактически кредитным обязательством банка по последующей выплате электронных денег в наличной или безналичной формах, поскольку покупатель, оплачивая приобретенный товар пластиковой карточкой, передает продавцу кредитное обязательство на соответствующую сумму. Безналичные расчеты осуществляются также путем использования платежных требований, платежных поручений, платежных требований-поручений, аккредитивов, чеков, векселей, инкассовых распоряжений.

Налично-денежное обращение как  часть денежного оборота связано  только с движением наличных денег. Оно включает в себя всю совокупность организационно-экономической работы по обслуживанию экономики наличными  деньгами. Посредством последних производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также расчеты между группами населения. На долю налично-денежного оборота приходится малая часть всего денежного оборота.

Несмотря на то, что налично-денежный оборот значительно меньше безналичного, тем не менее, его правильная организация  весьма важна в социально-экономическом плане, поскольку этот оборот обслуживает преимущественно отношения, связанные со сферой личного потребления. Сфера обращения наличных денег весьма быстро реагирует на происходящие изменения в денежных доходах населения, на возможности превращения этих доходов в реальные материальные ценности, на распределение денежных доходов между различными социальными группами и слоями населения. Происходящие в сфере налично-денежного обращения процессы имеют первостепенное значение для обеспечения устойчивости денег.

Фактически наличные деньги представляют собой банкноты и монеты, выпущенные центральным банком и находящиеся  в кассах банков, а также обращающиеся вне банковской сферы.

Одни и те же денежные знаки могут  совершать множество кругооборотов, одновременно находясь во всех стадиях. Обращение наличных денег происходит непрерывно и в центре его находятся банки. Такая позиция в кругообороте наличных денег чрезвычайно важна. Это позволяет концентрировать наличные деньги в банках, что приводит к ускорению их обращения, сокращению издержек по денежному обороту, обеспечивает их плавный переход в безналичную денежную сферу и наоборот, предотвращает встречные перевозки денег, а также создает возможность контроля за расходованием наличных денег.

Для анализа процессов в денежном обращении используется показатель скорости оборота наличных денег, т.е. скорость их возврата в кассы банков (в днях). На скорость оборота наличных денег влияет множество факторов, в частности склонность населения  к сбережению; способы мобилизации  этих сбережений; совпадение сроков получения наличных денег и их расходование; покупки-продажи на организованном и неорганизованном рынках; наличие товаров, платных услуг, их качество; размеры лимитов касс предприятий, организаций; процессы, происходящие на денежных, финансовых рынках, и др. Замедление скорости оборота наличных денег может потребовать дополнительного выпуска денег в обращение. Ускорение возврата денег в кассы банков, наоборот, сократит их выпуск.

Взаимосвязь безналичного и наличного  денежного оборотов является двусторонней. Это значит, что движение денег  должно происходить постоянно в  двух направлениях: из сферы безналичного оборота в сферу наличного  денежного оборота и обратно. Если процесс превращения денег безналичного оборота в наличные деньги движется нормально, но нет обратного движения наличных денег, то двустороння связь нарушается и в обращении появляются излишние наличные деньги.

Таким образом, общие принципиальные черты денежного оборота можно  охарактеризовать следующим образом:

- денежный оборот – это совокупность  всех потоков денежных средств  предприятий, хозяйственных, государственных,  частных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функции средства платежа и средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями;

- денежный оборот представляет  собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и национального богатства;

- денежный оборот охватывает  весь процесс воспроизводства  с его составными элементами  – производством, распределением, обменом и потреблением;

- регулирование денежного оборота  имеет кредитную основу, т.е. авансирование  денег хозяйственному обороту  базируется на кредитных отношениях.

2. Значимость регулирования денежного оборота со стороны государства

В современных моделях рыночной экономики банковская система государства  играет важнейшую роль в функционировании экономического механизма. Банковская система представляет собой по сути “систему кровообращения” экономики, обеспечивает регулирование общей денежной массы, контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и населения.

Центральный банк сегодня – ключевой элемент финансово-кредитной системы  любого развитого государства. Он выступает  проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.

Центральный банк – прежде всего  посредник между государством и  остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван  регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традиции.

Регулирование денежного оборота  осуществляется посредством проведения денежно-кредитной (монетарной) политики, проводимой государством в лице центрального банка. Денежно-кредитная политика центрального банка – составная часть государственно-монополистического регулирования экономики – представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (совокупного денежного оборота).

Рассчитанные показатели денежной массы по отдельным агрегатам  и по всей совокупности становятся объектом управления и регулирования  Центральным банком. Ориентируясь на достижение стабильности в денежной политике, Центральный банк определяет количественный целевой показатель прироста денежной массы с учетом складывающихся тенденций в развитии экономики и денежно-кредитной сферы.

Опыт развития ряда стран показывает, что достижение стабильной стоимости денег в долгосрочном плане является важной предпосылкой беспрепятственного функционирования рыночной экономики, и тем самым, успешного экономического роста и высокой занятости населения.