Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Июня 2014 в 18:03, контрольная работа
Одна из главных проблем в нынешних условиях – обеспечение стабильного функционирования денежной системы, составной частью которой является денежно-кредитная политика. В настоящее время ситуация в кредитной сфере определяется двумя факторами. Во-первых, кризисными процессами в экономике, во-вторых, недостаточной отработанностью самих кредитных отношений, переживающих новый этап своего функционирования в рыночной среде.
В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулировать в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.
Введение 3
1. Сущность кредитной системы и принципы ее функционирования 5
1.1. Понятие кредитной системы 5
1.2.Процесс кредитования 8
2. Структура кредитной системы 13
2.1. Основные элементы кредитной системы 13
2.2. Кредитные институты небанковской сферы 18
3. Основные проблемы и направления развития кредитной системы в России 23
3.1. Характеристика кредитной системы России в настоящее время 23
3.2. Основные проблемы развития кредитной системы России на современном этапе 30
Заключение 34
Список использованной литературы 37
В заключение курсовой работы необходимо сделать следующие выводы и резюме.
По трактовке экономического словаря Райзберга кредитная система – это часть финансового рынка, которая представлена теми его элементами, которые непосредственно занимаются кредитными операциями или регулируют их выполнение.
Главным условием существования кредита является наличие спроса и предложения на финансовые ресурсы, которое выражается в существовании потребности в дополнительных финансовых ресурсах у одних субъектов экономики и наличие свободных средств у других.
С точки зрения институциональной структуры кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых организаций, связанных друг с другом посредством денежных и информационных потоков. Целью данной системы является обеспечение нормативного функционирования всех субъектов экономики через эффективную организацию денежного обращения.
Формы кредитования являются функциональными элементами кредитной системы. В их составе выделяют государственный (муниципальный) кредит и кредит, предоставляемый финансово-кредитными организациями, для каждой из которых применяется особая технология предоставления кредитов.
Кредитная система имеет свою структуру, основными составными частями которого могут выступать следующие элементы: 1) население; 2) предприятия; 3) государство. Эти же группы субъектов являются потребителями кредитных ресурсов,
С точки зрения иерархического построения в кредитной системе выделяют два уровня: 1) уровень, представленный центральным банком государства; 2) уровень, представленный коммерческими финансово-кредитными институтами.
В кредитной системе помимо традиционных элементов действуют специализированные кредитные организации, которые отличаются как способом формирования финансовых ресурсов, так и способами их использования (размещения). К ним относятся следующие финансовые институты: 1) сберегательные учреждения; 2) страховые компании; 3) пенсионные фонды предприятий; 4) инвестиционные компании, фонды и банки.
Анализируя кредитную систему Российской Федерации, можно прийти к выводу, что в настоящее время находится в стадии подъема, чему во многом способствует бум потребительского кредитования. При этом необходимо отметить, что в количественном отношении сектор кредитных финансовых институтов испытывает даже некоторое падение – с 2003 г. наблюдается стабильное снижение ежегодно регистрируемых кредитных организаций, однако количество действующих остается практически неизменным. При этом уменьшается количество отзываемых лицензий.
Сложившаяся в последние годы временная структура средств, привлеченных банками от физических и юридических лиц, благоприятна для среднесрочного кредитования – наибольшую долю вкладов составляют средства, привлеченные на срок от 1 года до 3 лет (37,7%), однако доля вкладов на срок свыше трех лет составляет всего около 3%.
После кризиса 1998 г. произошли серьезные структурные изменения в распределении кредитных ресурсов между коммерческими банками. Если до кризиса многие ведущие частные банки реально конкурировали со Сбербанком, то сейчас 20 ведущих банков в совокупности обладают меньшими активами, чем Сбербанк.
Региональные различия в характеристиках кредитного рынка в РФ весьма значительны – более половины действующих кредитных организаций страны сосредоточены в Центральном федеральном округе, в том числе в г. Москве и Московской области – 49,9%. Приблизительно по 11% от общего числа кредитных организации приходится на долю Южного и Приволжского федеральных округов.
На современном этапе развития переходных процессов, совершенствования государственного и муниципального управления в отечественной экономике кредитная система России находится на стадии коренных структурных преобразований.
Деформация функциональной структуры банковского кредита в современной России заключается в том, что значительная его часть приходится на ссуду денег, то есть большей частью обслуживается сфера обращения. Ссуда капитала, приходящаяся на реальный сектор, не получила должного развития с ходом реформ, результатом чего стала значительная потребность в обновлении производственных фондов. Основным фактором стабилизации кредитной системы России должно выступать государственное регулирование однако оно должно происходить с минимальным пересмотром действующего законодательства и с опорой на косвенные, стимулирующие методы структурной политики, позволяющие избежать дестабилизации кредитной системы России.
Список использованной литературы
1. Инструкция банка России "Об
обязательных нормативах
2. Ануреев С.В. Политика банков
по формированию кредитных
3. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Учебник для вузов. – М.: ИД ФБК-ПРЕСС, 2005.
4. Барон Л.В., Захарова Т.Т. Диспропорции
в развитии банковского и
5. Боровикова В.А., Мурашева С.В., Мокин В.Н. Финансы и кредит. – СПб: Бизнес-пресса, 2006.
6. Бюллетень банковской
7. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003.
8. Деньги. Кредит. Банки. 3-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2005.
9. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 2007.
10. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: Дело и сервис, 2003.
11. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2007
12. Словарь банковских терминов. – М.: Акалис, 2001.
13. Словарь современной
14. Трофимов Е.И. Кредитные организации в банковской системе России. – М.:Инфра-М, 2007.
15. Финансы и кредит. / под. ред. М.В. Романовского и Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2006.
16. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред.В. К. Сенчагова. – М.: Проспект, 2001.
17. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М: Финансы, 2002.