Контрольная работа по дисциплина : Деньги, кредит, банки

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ 

 

 

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И  УПРАВЛЕНИЯ «НИНХ»

 

 

Институт Заочного обучения

 

Кафедра Банковского дела

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

Учебная дисциплина : Деньги, кредит, банки

Номер варианта контрольной работы:5

Наименование направления (специальности, профиля подготов-

ки): 080100-Экономика «Финансы и кредит»

Ф.И.О студента: Коржавина Анастасия Геннадьевна

Номер группы: ФКПО-12

Номер зачетной книжки : 072395

Дата регистрации контрольной  работы кафедрой_________________

 

 

Проверил: Тян Нина Сергеевна

                            (Ф.И.О.)

 

 

Оценочное заключение:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Новосибирск 2013

Содержание

 

1.  Ситуационная (практическая) часть ……………………………………… .3
1. Текст ситуационной практической задачи №15……………………………3
2. Ответ на задачу №15…………………………………………………………3
3. Текст ситуационной практической задачи №2……………………………. 3
4.   Ответ на задачу №2………………………………………………………….4
2. Коммерческие банки и их операции…………………………………………7
1. Понятие, виды и функции коммерческих банков………………………….7

 

2.  Пассивные операции коммерческих банков……………………………….8

 

2.3 Активные операции коммерческих банков: их классификация………….  8 

3. Тестовая часть ………………………………………………………………...9
4. Библиографический список……………………………………………….....11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Ситуационная (практическая) часть

1.1Задача №15.

Определите  доход по 90-дневному векселю номиналом 10 тыс. руб., размещенному под 55% годовых.

 

 

1.2 Ответ:

 

        Доход по банковским векселям может выплачиваться или в виде процентов, или в виде дисконта.

  Сумма процентов исчисляется  на основании годовой процентной  ставки и периода обращения  векселя: 

iB * t * PН , где

iB - годовая процентная ставка;

t - число дней обращения векселя;

PH - номинал векселя; 

0.55*10000*90=495000

360 (365) - число дней, принимаемых за  временную базу при исчислении  соответственно обыкновенных или  точных процентов. 

IB = 360 (365)

IB - доход, исчисленный по формуле  обыкновенных (при временной базе 360 дней) или точных (при временной  базе 365 дней) процентов; 

IB =495000/360=1375 руб.

 

1.3 Задача №2

 

         На основании данных таблицы рассчитать:

  темпы годового прирост а:

-денежной  массы в национальном определении  (m₂);

-депозитов  в иностранной валюте;

удельный  вес:

- денежной массы в национальном определении (m₂);

-депозитов  в иностранной валюте в структуре  денежной массы;

величину  денежного мультипликатора.

Сделать по расчетам экономически-обоснованные выводы.

Показатели	На 01.01.05, млрд. руб.	На 01.01.06, млрд. руб.	На 01.01.07, млрд. руб.	На 01.01.08, млрд. руб.
1.денежная база в широком  определении	1232,6	1914,3	2380,3	2914,1
2.деньги вне банков	763,3	1147,1	1534,8	2009,2
3.депозиты до востребования (срочные сберегательные)	1371,2	2065,6	2828,5	4036,3
4.депозиты в иностранной валюте	726,4	748,2	935,1	1178,2

 

4.  Ответ:

Для расчета годового прироста денежной массы (М₂) нужно определить величину денежной массы (М₂):

На 01.01.2005

М2=763.3+1371.2=2134.5 млрд. руб.

На 01.01.2006

М₂=1147.1+2065.6=3212.7 млрд. руб.

На 01.01.2007

М₂=1534.8+2828.5=4363.3 млрд. руб.

На 01.01.2008

М₂=2009.2+4036.3=6045.5 млрд. руб.

Отсюда  следует , что темп прироста М₂ за 2005 год составил 50.5% (2134.5;3212.7), за 2006 год- 35.8% (3212.7;4363.3), за 2007 год 38.6% (4363.3;6045.5).

Темп  прироста депозитов в иностранной  валюте за 2005 год составил 3%, за 2006 год-25% и 2007 год-26%.

Для определения удельного веса М₂ и депозитов в иностранной валюте в структуре денежной массы необходимо рассчитать величину «широких денег» М₂Х (М₂ + депозиты в иностранной валюте).

На 01.01.2005  М₂Х =2134.5+726.4=2860.9 млрд. руб.

На 01.01.2006 М₂Х =3212.7+748.2=3960.9 млрд. руб.

На 01.01.2007 М₂Х = 4363.3+935.1=5298.4 млрд. руб.

На 01.01.2008 М₂Х =6045.5+1178.2=7223.7 млрд. руб.

Таким образом, в 2005 году удельный вес М₂ =74.6% и депозитов соответственно 25.4%; в 2006 удельный вес М₂=81.1%, депозитов-18.9%; в 2007 году удельный весМ₂=82.4%,депозитов-17.6% и в 2008 году удельный вес М₂ составил 83.7%,а депозитов соответственно 16.3%.

Рассчитаем  величину денежного мультипликатора  ( I _{денежн.)} через отношение М₂ к денежной базе, таким образом

I²⁰⁰⁵_денежн=2134.5/1232.6=1.73

I²⁰⁰⁶_денежн=3212.7/1914.3=1.68

I²⁰⁰⁷_денежн=4363.3/2380.3=1.83

I²⁰⁰⁸_денежн=6045.5/2914.1=2.07

 

     Вывод:

  Денежная  масса М₂ за 4 года выросла на 283.22%. Положительная динамика наблюдается в течение всего четырехлетнего периода. Средний размер М₂ составил 3939 млрд. руб. Увеличение денежного мультипликатора показывает, что возможности расширения денежного предложения у банков увеличиваются.

 

2. Коммерческие банки и их операции

2.1Понятие, виды и функции коммерческих банков (КБ)

 

В современной рыночной экономике, в механизме функционирования кредитной системы коммерческим банкам отведена огромная роль.

КБ – это кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банковские операции в основном за счет средств, привлеченных в виде вкладов.

 По размерам делятся на  крупнейшие, региональные и малые  банки.

 По виду деятельности: на  универсальные и специальные,  государственные и частные (акционерные  и паевые).

 КБ занимаются практически  всеми видами кредитных, расчетных  и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. КБ предоставляют широкий диапазон финансовых услуг. Они относятся к особой категории деловых предприятий, называемых финансовыми посредниками. Привлекая капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, они предоставляют их во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале.

 Т.о, КБ выполняют важнейшую  функцию аккумуляции и мобилизации денежного капитала. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики на вложенные денежные средства в виде депозитов получают доход - %. Заемщики получают доступ к денежным фондам на различные периоды, что позволяет им вести деловые операции, приносящие прибыль. Банки также извлекают прибыль из разницы между более высокой ставкой % по ссудам и ставкой, выплачиваемой по вкладам. Также традиционные функции КБ: обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма; организация платежного оборота; кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физ. лиц; хранение фин. и материальных ценностей; доверительное управление имуществом клиентов (трастовые операции), учет векселей и операции с ними. В последнее время банки все активнее осуществляют нехарактерные для них операции, внедряясь в нетрадиционные для банков сферы фин. предпринимательства: операции с ценными бумагами, лизинг и факторинг, иные виды кредитно-финансового обслуживания, постоянно расширяя круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов.

 

 

2.2Пассивные операции (ПО) коммерческих банков

 

Пассивные операции – это ресурсы  банка, это операции, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на кассовых счетах в части превышения пассивов над активами.

ПО бывают 4 видов:

1) первичная эмиссия ценных бумаг КБ;

2) отчисления от прибыли банка  на формирование или увеличение  фондов;

3) получение кредитов от др. юр. лиц ;

4) депозитные операции.

 С помощью 1 и 2 видов создаются собственные ресурсы банка, 3 и 4 – это заемные или привлеченные ресурсы. Собственные ресурсы банка составляют 10-20%, остальное - заемный или привлеченные капитал.

 Собственные ресурсы банка:

1 – банковский капитал, сформированный  из средств учредителей и собранного  акционерного капитала;

2. – имеющаяся прибыль банка;
3. – денежные средства, приравненные к денежному капиталу.

В состав фондов банка входят : уставный фонд, резервный фонд, специальные фонды. Собственный капитал имеет большое значение для обеспечения его нормальной деятельности. Значительная часть пассива банка образуется путем привлечения средств на расчетные, текущие и депозитные счета.

 Депозитные операции – операции  по привлечению денежных средств физ.и юр.лиц во вклады на определенные сроки: срочные депозиты, депозиты до востребования, сберегательные вклады населения.

 

 

2.3Активные операции (АО) коммерческих банков: их классификация

 

Активные операции – размещение имеющихся у банков ресурсов для  получения прибыли и обеспечения  ликвидности.

 Ссудные операции являются основной частью доходов банка.

 Значение АО – с их помощью банки превращают временно свободные денежные фонды в действующие, стимулирующие процессы производства, обращения, потребления.

Инвестиционные операции – в  процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора,вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права на совместную деятельность.

 Экономическое назначение этих операций связано с долгосрочным вложением средств в производство.

Кассовые операции – создание текущих  и длительных резервов платежных  средств на счетах ЦБ (резервные  и кор/счета), а также в других КБ.

К доходной части этих операций относятся  вложения в высоко ликвидные ценные бумаги. Эта группа активов обеспечивает текущую ликвидность банка.

Прочие операции – операции с  иностранной валютой, драгоценными металлами, трастовые, расчетные, агентские.

 

 

3.Тестовая часть

 

     41: Найдите неверное утверждение относительно кредита.

       А) кредит обеспечивает непрерывность воспроизводственного процесса

       Б) кредит является эластичным механизмом перелива капитала и уравновешивания нормы прибыли

       В) кредит замедляет процесс  капитализации прибыли

       Г) кредит оказывает активное  воздействие на объем и структуру  денежной массы

  

42:Вставьте слово, которое, по вашему мнению, является правильным ответом.

      <Нуллификация> - это признание государством обесцененных денег недействительными и введение новой валюты.  

 

      43: Что не входит в кредитную систему?

       А)  Центральный банк страны

       Б) Министерство финансов

       В) Банковский сектор

       Г) Страховой сектор

 

     44: Вставьте словосочетание, которое, по вашему мнению, является правильным ответом:

        <Валютный курс> - это соотношение между двумя валютами, установленное в законодательном порядке.

      

    45: Что не относится к кредитным деньгам?

       А) казначейские билеты

       Б) банкнота

       В) вексель

       Г) чек

 

     46: Найдите неверное утверждение относительно заемщика как субъекта кредитных отношений:

       А) заемщик становится собственником ссужаемых средств

       Б) заемщик зависит от кредитора, который диктует ему свою волю

       В) заемщик не только возвращает  ссуду, но и уплачивает при  этом ссудный процент

       Г) заемщик использует ссуду как в сфере обращения, так и в сфере производства

 

    47: Вставьте слово, которое, по вашему мнению, является правильным ответом.

( Инфляция) - это нарушение закона денежного обращения.

 

    48: Какого типа банковской системы не существует?

       А) распределительная

       Б) банковская система рыночного  типа 

       В) перераспределительная

       Г) банковская система переходного  периода

 

     49:Вставьте слово, которое, по вашему мнению, является правильным ответом.

 <Рента> - это цена ссуженной во временное пользование стоимости.

 

     50: Сколько существует разновидностей золотого монометаллизма?