Границы вексельного
обращения преодолеваются за счет привлечения
в обращение особого вида векселей – банкнот.
Банкнота – это кредитные деньги, выпускаемые
Центральным банком путем переучета векселей.
В отличие от
векселя, банкнота представляет собой
такую разновидность наличных денег, с
помощью которых можно осуществить немедленные
платежи, в том числе, отдельными частями.
Поэтому банкнотное обращение расширяет
функционирование кредитных денег в пространстве
и обеспечивает идеальное выполнение
функции средства обращения.
В настоящее
время объем эмиссии банкнот определяется
как сумма стоимости всех векселей, представленных
к учету, и той величиной наличных денег,
в которых нуждается сфера обращения,
в которой не функционируют векселя.
Высшей формой
кредитных денег являются депозитные деньги. Их возникновение
связано с развитием банковской системы
и осуществлением операций по учету
векселей. Учет векселей в банках производится
путем числовых записей на счетах клиентов.
Иными словами, банк вместо выплаты банкнотами
открывает клиенту счет, осуществляя впоследствии
платежи путем списания находящихся на
нем средств. Депозитные деньги, как и
другие разновидности денег, отражают
в себе эквивалентную стоимость товаров
и служат мерой их стоимости. В то же время,
в отличие от банкнот, они не в состоянии
выполнять функцию средства обращения,
выполняя при этом функцию средства платежа
через механизм движения денег с одного
счета на другой и накопительную функцию,
поскольку при учете векселей банк получает
доход.
Чек представляет собой разновидность
переводного векселя, который содержит
безусловное распоряжение чекодателя
кредитному учреждению о выплате чекодержателю
указанной в нем суммы.
Со второй половины
двадцатого столетия стали применяться
более экономичные формы расчетов, представляющие
собой электронные устройства по обработке
чеков и ведению текущих счетов –электронные
деньги.
Электронные деньги представляют собой
систему, которая посредством передачи
электронных сигналов, без участия бумажных
носителей, осуществляет кредитные и платежные
операции.
Наиболее известные
системы электронного перевода средств:
СВИФТ – система
электронных коммуникаций в международном
финансовом обороте, включающая 4800 банков
и финансовых учреждений.
ЧИПС – система
электронных переводов Нью-Йоркской расчетной
палаты.
Внедрение электронных
систем в банковскую практику способствовало
введению платежных карточек.
Платежная карточка представляет собой
разновидность денежного товара, с помощью
которой владелец списывает средства
со счета в кредитном учреждении в пределах
остатка, либо сверх имеющихся средств
на счетах, но в пределах установленного
лимита.
В зависимости
от проводимых расчетов различаются следующие
виды платежных карточек:
К наиболее распространенным
платежным карточкам относятся «Виза»,
«Мастер-кард», «Америкэн-экспресс», «СТБ-кард»,
«Юнион-кард»
2.На основе какого
уравнения и как взаимосвязаны
показатели массы денег в обращении,
стоимостной объем товаров и услуг, подлежащих
реализации на рынке и скорость обращения
денег.
Денежное обращение – это движение денег
при выполнении ими своих функций в наличной
и безналичной формах, обслуживающее
реализацию товаров, а также нетоварные
платежи и расчеты в хозяйстве.
Наличный оборот представляет собой
совокупность платежей за определенный
период времени и отражает их движение
как в качестве средства обращения, так
и средства платежа.
Сфера использования
наличных денег в основном связана с доходами
и расходами населения:
расчеты населения с предприятиями
розничной торговли и общественного питания;
оплата труда предприятиями;
внесение денег населением
на вклады и их получение по вкладам;
выплата пенсий, пособий,
стипендий, страховых возмещений;
оплата ценных бумаг и выплата
по ним дохода;
платежи за коммунальные
и жилищные услуги;
уплата населением налогов
в бюджет.
Безналичный оборот обслуживает
расчеты, осуществляемые между:
юридическими лицами разных
форм собственности;
юридическими и физическими
лицами по выплате заработной платы, доходов
по депозитам, ценным бумагам, по выдаче
ссуд;
юридическими и физическими
лицами и исполнительной властью всех
уровней по уплате платежей в бюджет и
внебюджетные фонды, а также при получении
средств из бюджета.
банками и различными финансовыми
институтами и населением.
Таким образом,
деньги в безналичных расчетах и в качестве
наличных денег едины по своей сущности,
между ними нет непреодолимых преград,
одна форма денег беспрепятственно переходит
в другую и наоборот.
Порядок осуществления
и применения наличных и безналичных платежей
в стране раскрывается статьями Гражданского
кодекса (ст.140, 861-885), а в части наличных
платежей Банком России разработано специальное
Положение «О правилах организации
наличного денежного обращения на территории
РФ».
Прогнозирование наличного денежного
оборота
Осуществляется
на основании прогнозов кассовых оборотов,
которые отражают объем и источники поступлений
всех наличных денег в кассы банков и их
выдачу организациям, учреждениям и отдельным
лицам с учетом эмиссионного результата
или изъятия денег из обращения. Процесс
проходит поэтапно.
1 этап включает составление кредитными
организациями прогнозных расчетов ожидаемых
поступлений наличных денег в кассы и
их выдач на основании динамических рядов
и «Отчета о кассовых оборотах учреждений
Банка России» или на основе базовых заявок,
получаемых от обслуживаемых предприятий.
Прогноз составляется ежеквартально
с распределением по месяцам и направляется
на корреспондентский счет в Расчетно-кассовый
Центр Банка России за 2 недели до прогнозируемого
квартала.
Прогноз кассовых оборотов по источникам
поступлений и направлениям выдач наличных
денег.