Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Марта 2013 в 20:34, контрольная работа
Задание №1 Определите функции денег и вид отношений при следующих хозяйственно-финансовых операциях фирмы.
Выделите из перечисленных операций товарно-денежные отношения, кредитные и финансовые.
Задание №3 Какой банковский вклад на срок 1 год выгоднее при прочих равных условиях - под 12% годовых с начислением и выплатой процентов в конце срока или под 3% с ежеквартальной капитализацией процентов.
Рассчитайте сумму процентного дохода в обоих случаях (для любой суммы) и проверьте правильность Вашего предположения.
Задание №1
Определите функции
денег и вид отношений при
следующих хозяйственно-
Выделите из перечисленных операций товарно-денежные отношения, кредитные и финансовые.
Денежные операции |
Функции денег |
Отношения | |
1 |
Составление бизнес плана фирмы |
Мера стоимости |
Финансовые |
2 |
Оплата по безналичному расчету сырья и материалов для производства |
Средство платежа |
Товарно-денежные |
1 |
Начисление з/п работникам |
Мера стоимости |
Финансовые |
2 |
Перечисление з/п на пластиковую карту |
Средство обращения |
Товарно-денежные |
3 |
Перечисление налоговых платежей финансовой системе |
Средство обращения |
Финансовые |
1 |
Выплата з/п по ведомости |
Средство платежа |
Товарно-денежные |
2 |
Покупка государственных ценных бумаг |
Средство платежа |
Товарно-денежные |
3 |
Перевод валюты по платежам за импортное оборудование |
Средство платежа, мировые деньги |
Товарно-денежные |
1 |
Погашение кредита коммерческому банку |
Средство платежа |
Кредитные |
1 |
Реализация готовой продукции покупателям по безналичному расчету |
Средство платежа |
Товарно-денежные |
Задание №2
На основании данных таблицы рассчитать:
-темпы прироста за 2009 год и за 2010 год:
- денежной базы;
- наличных денег в обращении (М0);
- денежной массы (агрегат М2);
-величину денежного мультипликатора;
-удельный вес наличных денег (М0) в денежной массе (М2) в %
Заполнить таблицу.
Сделать краткий вывод о тенденциях развития денежного обращения в России за рассматриваемый период.
Примечание: денежная база (в широком определении) включает наличные деньги в обращении и средства банков на корреспондентских, резервных и других счетах в Центральном банке РФ.
Денежный мультипликатор - Дм определяется отношением М2/денежная база.
Наименование |
01.01.09 |
01.01.10 |
Темп прироста |
01.01.11 |
Темп прироста |
Наличные деньги в обращении - М0 |
3794,8 |
4038,1 |
243,3 |
5062,7 |
1024,6 |
Денежная база (резервные деньги) |
5578,7 |
6467,3 |
888,6 |
8190,3 |
1723,0 |
Безналичные деньги |
9181,1 |
11229,5 |
2048,4 |
14949,1 |
3719,6 |
Денежная масса М2 |
12975,9 |
15267,6 |
2291,7 |
20011,8 |
4744,2 |
Денежный мультипликатор |
2,33 |
2,36 |
0,03 |
2,44 |
0,08 |
Уд.вес М0 в М2 |
29,2% |
26,5% |
-2,7% |
25,3% |
-1,2% |
Решение:
М1=М0+чеки,вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты)
М2=М1+ средства на расчетных счетах, срочные вклады
01.01.09г. М2=3794,8+9181,1=
01.01.10г. М2=4038,1+11229,5=
01.01.11г. М2=5062,7+14949,1=
Денежный мультипликатор - числовой коэффициент, показывающий во сколько раз возрастет либо сократится денежное предложение в результате увеличения либо сокращения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу. Денежный мультипликатор рассчитывается как отношение денежной массы к денежной базе.
Дм 01.01.09г.=12975,9/5578,7=2,33
Дм 01.01.10г.=15267,6/6467,3=2,36
Дм 01.01.11г.=20011,8/8190,3=2,44
Удельный вес (%)
01.01.09г. =3794,8/12975,9*100=29,2%
01.01.10г. =4038,1/15267,6*100=26,5%
01.01.11г. =5062,7/20011,8*100=25,3%
Задание №3
Какой банковский вклад на срок 1 год выгоднее при прочих равных условиях - под 12% годовых с начислением и выплатой процентов в конце срока или под 3% с ежеквартальной капитализацией процентов.
Рассчитайте сумму процентного дохода в обоих случаях (для любой суммы) и проверьте правильность Вашего предположения.
а) Рассчитываем банковский вклад на срок 1 год под 12% годовых с начислением и выплатой % в конце срока при сумме депозита 100 тыс. руб.
Месяц |
Сумма депозита |
% |
Кол-во дней |
Кол-во дней в году |
% начислены |
Январь |
100 000 |
12 |
31 |
365 |
0 |
Февраль |
100 000 |
12 |
28 |
365 |
0 |
Март |
100 000 |
12 |
31 |
365 |
0 |
Апрель |
100 000 |
12 |
30 |
365 |
0 |
Май |
100 000 |
12 |
31 |
365 |
0 |
Июнь |
100 000 |
12 |
30 |
365 |
0 |
Июль |
100 000 |
12 |
31 |
365 |
0 |
Август |
100 000 |
12 |
31 |
365 |
0 |
Сентябрь |
100 000 |
12 |
30 |
365 |
0 |
Октябрь |
100 000 |
12 |
31 |
365 |
0 |
Ноябрь |
100 000 |
12 |
30 |
365 |
0 |
Декабрь |
100 000 |
12 |
31 |
365 |
0 |
Итого: сумма 112 000 руб.
Сумма дохода по вкладу (100 000*12*365/365)/100=12 000 руб.
б) Рассчитываем банковский вклад 100 000 руб. на 1 год под 3% ежеквартальной капитализации процентов.
Месяц |
Сумма депозита |
% |
Кол-во дней |
% начислены |
01.01.2011 |
100 000 |
3 |
0 | |
31.03.2011 |
100 731,51 |
3 |
90 |
731,51 |
30.06.2011 |
101 484,93 |
3 |
91 |
753,42 |
30.09.2011 |
102 252,32 |
3 |
92 |
767,39 |
31.12.2011 |
103 025,52 |
3 |
92 |
773,20 |
01.01.2012 |
103 033,96 |
3 |
1 |
8,44 |
Итого: сумма 103 033,96
Сумма дохода по вкладу за 1 кв.
731,51
Сумма дохода по вкладу за 2 кв.
753,42
Сумма дохода по вкладу за 3 кв.
767,39
Сумма дохода по вкладу за 4 кв.
773,20
Сумма дохода по вкладу за 01.01.2012г.
8,44
Сравним полученные результаты:
112 000,0 > 103 033,96
Вывод: 1 банковский вклад выгоднее.
Задание №4
Поставьте в соответствие формы безналичных расчетов и их характеристик.
Форма безналичных расчетов |
Характеристика |
1.Аккредитив
2.Инкассо
3.Зачет взаимных требований 4.Чек 5.Платежное поручение |
Д. Платеж производится при представлении поставщиком документов о соблюдении определенных условий Г. Осуществление банком действий по получению платежа от плательщика В. Перечисление сальдо встречных требований
А. Бывают именные, предъявительские, ордерные Б. Наиболее распространенная форма в РФ |
Задание №5
Малое предприятие занимается в течение 1,5 лет выпечкой хлеба. Фирма планирует расширить производство и купить оборудование для увеличения выпечки батонов. С этой целью решается вопрос о привлечении банковского кредита.
Установка нового оборудования и ввод его в эксплуатацию возможен через 10 дней после его оплаты.
Процентная ставка за кредит – 16 %.годовых.
Стоимость оборудования для нового производства – 2,5 млн.руб.
Мощность оборудования – 3000 батонов в сутки.
Средний коэффициент загрузки оборудования – 80%
Отпускная цена 1 батона – 12 руб.
Сложившаяся себестоимость производства 1 батона – 8,5 руб.
Требуется:
1. Рассчитать срок окупаемости проекта.
2. Решить вопрос о целесообразности привлечения кредита банка
3. Перечислить документы, необходимые для оформления кредита в банке
4. Определить срок кредита.
Решение:
2 900 000 сумма с 16%
2 900 000/161111=18 мес.
или 161111*18=2 899 996
12руб. батон
8,5 руб. - себестоимость, значит прибыль с 1 батона 3,5 руб.
3000 батонов*3,5 руб.=10 500руб. (прибыль с батонов в сутки)
Расчет прибыли за 18 мес.:
365*10 500=3 832 500
182,5*10 500=1 916 250
3 832 500+1 916 250=5 748 750 (прибыль за 1,5 года)
5 748 750-1 149 750=4 599 000 (прибыль при 80% загрузке оборудования за 1,5 года)
Рассчитаем срок кредита: 4 599 000/161111=28,5=14,25 мес.
2 500 000-на новое оборудование
10500*242,5=2 546 250
2 500 000-509 250=1 990 750 (80% загрузки)
182,5*10 500=1 916 250 (срок окупаемости проекта 0,5 года)
Задание №6
Банк выдал кредит в сумме 1000 тыс. руб. Требуемая доходность = 10% годовых. Ожидаемый годовой уровень инфляции принят равным 18%. Определите ставку процента по кредиту, погашаемую сумму и сумму полученного банком процента по выданной ссуде.
Примечание : реальная доходность = (номинальная доходность+1)/(темп инфляции+1) - 1
Решение:
При ожидаемом уровне инфляции кредиторы будут предоставлять кредит по номинальной ставке % (R), равной сумме реальной ставки % (реальной доходности по кредиту(r)) и ожидаемого темпа инфляции Пе (эффект Фишера)
r=(R-Пе)/(1+ Пе)*100%=0,06
Вывод: банку невыгодно давать кредит.
Информация о работе Контрольная работа по "Деньги, кредит, банк"