Контрольная работа по "Деньги, кредит, банк"

Задание №1

Определите функции  денег и вид отношений при  следующих хозяйственно-финансовых операциях фирмы.

Выделите из перечисленных  операций товарно-денежные отношения, кредитные и финансовые.

 

	Денежные операции	Функции денег	Отношения
1	Составление бизнес плана фирмы	Мера стоимости	Финансовые
2	Оплата по безналичному расчету сырья и материалов для  производства	Средство платежа	Товарно-денежные
1	Начисление з/п работникам	Мера стоимости	Финансовые
2	Перечисление з/п на пластиковую карту	Средство обращения	Товарно-денежные
3	Перечисление налоговых  платежей финансовой системе	Средство обращения	Финансовые
1	Выплата з/п по ведомости	Средство платежа	Товарно-денежные
2	Покупка государственных  ценных бумаг	Средство платежа	Товарно-денежные
3	Перевод валюты по платежам за импортное оборудование	Средство платежа, мировые  деньги	Товарно-денежные
1	Погашение кредита коммерческому  банку	Средство платежа	Кредитные
1	Реализация готовой  продукции покупателям по безналичному расчету	Средство платежа	Товарно-денежные

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание №2

На основании данных таблицы рассчитать:

-темпы прироста за 2009 год и за 2010 год:

  - денежной базы;

   - наличных денег в обращении (М0);

  - денежной массы (агрегат М2);

-величину денежного  мультипликатора;

-удельный вес наличных денег (М0) в денежной массе (М2) в %

Заполнить таблицу.

Сделать краткий вывод  о тенденциях развития денежного  обращения в России за рассматриваемый  период.

 

Примечание: денежная база (в широком определении) включает наличные деньги в обращении и средства банков на корреспондентских, резервных и других счетах в Центральном банке РФ.

Денежный мультипликатор - Дм определяется отношением М2/денежная база.

 

Наименование	01.01.09	01.01.10	Темп прироста	01.01.11	Темп прироста
Наличные деньги в  обращении - М0	3794,8	4038,1	243,3	5062,7	1024,6
Денежная база (резервные  деньги)	5578,7	6467,3	888,6	8190,3	1723,0
Безналичные деньги	9181,1	11229,5	2048,4	14949,1	3719,6
Денежная масса М2	12975,9	15267,6	2291,7	20011,8	4744,2
Денежный мультипликатор	2,33	2,36	0,03	2,44	0,08
Уд.вес М0 в М2	29,2%	26,5%	-2,7%	25,3%	-1,2%

 

Решение:

М1=М0+чеки,вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые  карты)

М2=М1+ средства на расчетных  счетах, срочные вклады

01.01.09г. М2=3794,8+9181,1=12975,9

01.01.10г. М2=4038,1+11229,5=15267,6

01.01.11г. М2=5062,7+14949,1=20011,8

 

Денежный мультипликатор - числовой коэффициент, показывающий во сколько раз возрастет либо сократится денежное предложение в  результате увеличения либо сокращения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу. Денежный мультипликатор рассчитывается как отношение денежной массы к денежной базе.

 

Дм 01.01.09г.=12975,9/5578,7=2,33

Дм 01.01.10г.=15267,6/6467,3=2,36

Дм 01.01.11г.=20011,8/8190,3=2,44

 

Удельный вес (%)

01.01.09г. =3794,8/12975,9*100=29,2%

01.01.10г. =4038,1/15267,6*100=26,5%

01.01.11г. =5062,7/20011,8*100=25,3%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание №3

Какой банковский вклад  на срок 1 год выгоднее при прочих равных условиях - под 12% годовых с  начислением и выплатой процентов в конце срока или под 3% с ежеквартальной капитализацией процентов.

Рассчитайте сумму процентного  дохода в обоих случаях (для любой  суммы) и проверьте правильность Вашего предположения.

а) Рассчитываем банковский вклад на срок 1 год под 12% годовых с начислением и выплатой % в конце срока при сумме депозита 100 тыс. руб.

 

Месяц	Сумма депозита	%	Кол-во дней	Кол-во дней в году	% начислены
Январь	100 000	12	31	365	0
Февраль	100 000	12	28	365	0
Март	100 000	12	31	365	0
Апрель	100 000	12	30	365	0
Май	100 000	12	31	365	0
Июнь	100 000	12	30	365	0
Июль	100 000	12	31	365	0
Август	100 000	12	31	365	0
Сентябрь	100 000	12	30	365	0
Октябрь	100 000	12	31	365	0
Ноябрь	100 000	12	30	365	0
Декабрь	100 000	12	31	365	0

 

Итого: сумма 112 000 руб.

Сумма дохода по вкладу (100 000*12*365/365)/100=12 000 руб.

 

б) Рассчитываем банковский вклад 100 000 руб. на 1 год под 3% ежеквартальной капитализации процентов.

 

Месяц	Сумма депозита	%	Кол-во дней	% начислены
01.01.2011	100 000	3		0
31.03.2011	100 731,51	3	90	731,51
30.06.2011	101 484,93	3	91	753,42
30.09.2011	102 252,32	3	92	767,39
31.12.2011	103 025,52	3	92	773,20
01.01.2012	103 033,96	3	1	8,44

 

Итого: сумма 103 033,96

Сумма дохода по вкладу за 1 кв.

731,51

Сумма дохода по вкладу за 2 кв.

753,42

Сумма дохода по вкладу за 3 кв.

767,39

Сумма дохода по вкладу за 4 кв.

773,20

Сумма дохода по вкладу за 01.01.2012г.

8,44

 

Сравним полученные результаты:

112 000,0 > 103 033,96

Вывод: 1 банковский вклад  выгоднее.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание №4

Поставьте в соответствие формы безналичных расчетов и их характеристик.

 

Форма безналичных  расчетов	Характеристика
1.Аккредитив     2.Инкассо   3.Зачет взаимных требований 4.Чек 5.Платежное поручение	Д. Платеж производится при представлении поставщиком  документов о соблюдении определенных условий Г. Осуществление  банком  действий по получению платежа  от плательщика В. Перечисление сальдо встречных требований     А. Бывают именные, предъявительские, ордерные Б. Наиболее распространенная форма в РФ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание №5

Малое предприятие  занимается в течение 1,5 лет  выпечкой хлеба. Фирма планирует расширить  производство и купить оборудование для увеличения выпечки батонов. С этой целью решается вопрос о  привлечении банковского кредита.

Установка нового оборудования и ввод его в эксплуатацию возможен через 10 дней после его  оплаты.

Процентная  ставка за кредит – 16 %.годовых.

Стоимость оборудования для нового производства – 2,5 млн.руб.

Мощность  оборудования – 3000 батонов в сутки.

Средний коэффициент  загрузки оборудования – 80%

Отпускная цена 1 батона – 12 руб.

Сложившаяся себестоимость  производства 1 батона – 8,5 руб.

 

Требуется:

1. Рассчитать срок окупаемости проекта.

2. Решить вопрос о целесообразности привлечения кредита банка

3. Перечислить  документы, необходимые для оформления кредита в банке

4. Определить срок кредита.

 

Решение:

2 900 000 сумма с 16%

2 900 000/161111=18 мес.

или 161111*18=2 899 996

 

12руб. батон

8,5 руб. - себестоимость,  значит прибыль с 1 батона 3,5 руб.

3000 батонов*3,5 руб.=10 500руб. (прибыль с батонов в сутки)

Расчет прибыли за 18 мес.:

365*10 500=3 832 500

182,5*10 500=1 916 250

3 832 500+1 916 250=5 748 750 (прибыль  за 1,5 года)

 

5 748 750-1 149 750=4 599 000 (прибыль  при 80% загрузке оборудования за 1,5 года)

 

Рассчитаем срок кредита: 4 599 000/161111=28,5=14,25 мес.

 

2 500 000-на новое оборудование

10500*242,5=2 546 250

2 500 000-509 250=1 990 750 (80% загрузки)

182,5*10 500=1 916 250 (срок окупаемости  проекта 0,5 года)

 

 

Задание №6

Банк выдал кредит в сумме 1000 тыс. руб. Требуемая доходность = 10% годовых. Ожидаемый годовой уровень инфляции принят равным 18%. Определите ставку процента по кредиту, погашаемую сумму и сумму полученного банком процента по выданной ссуде.

Примечание : реальная доходность = (номинальная доходность+1)/(темп инфляции+1) - 1

 

Решение:

При ожидаемом уровне инфляции кредиторы будут предоставлять  кредит по номинальной ставке % (R), равной сумме реальной ставки % (реальной доходности по кредиту(r)) и ожидаемого темпа инфляции Пе (эффект Фишера)

 

r=(R-Пе)/(1+ Пе)*100%=0,06

Вывод: банку невыгодно  давать кредит.