Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

 

 

 

 

Министерство образования Российской Федерации

 

Дальневосточный Федеральный Университет

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа по дисциплине

“ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ”

 

вариант № 2

 

 

 

 

 

 

 

 

Исполнитель: студент группы  1307з       Аракелян Наталья Гейратовна

Ф.И.О.   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Владивосток

2013

 

Вопрос 1. Товарообменные отношения с момента их зарождения объективно тяготели к поискам приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке – денег. Деньги в своем развитии прошли различные этапы : от металлических до бумажных, кредитных и электронных денег. Денежные знаки, играющие роль только покупательного и платежного средства и имеющие установленный государством курс:  

a)  векселя;   

•     b) бумажные деньги; 

c) чеки;

d) банкноты.

 Выделите кружочком правильный ответ и охарактеризуйте особенности отмеченного вида денег.

           Деньги – особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства.

Виды денег. Деньги в своем развитии выступали в 2-х видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители, заместители)

Действительные деньги – деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены (лицевая сторона монеты – аверс, оборотная – реверс, обрез – гурт). Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. К золотому обращению страны перешли во 2-й половине XIX века. Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Золотое обращение просуществовало до первой мировой войны.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

• бумажные деньги;
• кредитные деньги;
• электронные деньги;
• пластиковые карточки;
• иные виды знаков стоимости.

Металлические знаки стоимости (стершиеся золотые монеты и биллонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из меди и алюминия).

Бумажные деньги – это денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита. Они наделены принудительным курсом и поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняют роль покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является Казначейство, которое будучи государственным органом использует выпуск бумажных денег для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода (т.е. разницы между стоимостью эмитированных денег (номинальной стоимостью выпущенных денег) и стоимостью их выпуска (бумага, печать).

В России с 1769 г. право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

 

 

Вопрос 2. Процесс кругооборота ссудного капитала происходит на рынке ссудных капиталов. Рынок ссудных капиталов - это механизм перераспределения капитала между кредиторами и заемщиками при помощи посредников на основе спроса и предложения капитала (верно/неверно).

Охарактеризуйте сущность и структуру рынка ссудных капиталов.

Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит. Ссудный капитал представляет собой особую историческую категорию капитала, которая возникает и развивается в условиях капиталистического способа производства.

Основными источниками ссудного капитала служат денежные капиталы (денежные средства), высвобождаемые в процессе производства. К ним относятся:

• амортизационный фонд предприятий для обновления, расширения и восстановления основных фондов;
• часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;
• денежные средства, образовавшиеся в результате разрыва между получением денег от реализации товаров и выплатой заработной платы;
• прибыль, идущая на обновление и расширение производства;
• денежные доходы и сбережения всех слоев населения;
• денежные накопления государства в виде средств от владения государственной собственностью, доходы от производственной, коммерческой и финансовой деятельности правительства, а также положительные сальдо центрального и местных бюджетов.

Экономическая роль рынка ссудных капиталов заключается в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления, что позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию производства и капитала.

Рынок ссудных капиталов как один из финансовых у рынков можно определить как особую сферу финансовых отношений, связанных с процессом обеспечения кругооборота ссудного капитала.

Основными участниками этого рынка являются: первичные инвесторы,     т. е. владельцы свободных финансовых ресурсов, на различных условиях мобилизуемых банками и превращаемых в ссудный капитал; специализированные посредники в лице кредитно-банковских институтов, осуществляющие непосредственное привлечение денежных средств и превращение их в ссудный капитал; заемщики – в лице юридических и физических лиц, а также государства, испытывающие временный недостаток в финансовых ресурсах.

Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя основными признаками: временным и институциональным.

По временному признаку различают денежный рынок, на котором предоставляются краткосрочные кредиты (до 1 года), и рынок капитала, где выдаются среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные кредиты (от 5 лет и более).

По институциональному признаку современный рынок ссудного капитала предполагает наличие рынка собственно капитала (или рынка ценных бумаг) и рынка заемного капитала (кредитно-банковской системы).

Основные функции рынка ссудных капиталов:

• обслуживание товарного обращения через кредит;
• аккумуляция денежных сбережений юридических, физических лиц и государства, а также иностранных клиентов;
• трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;
• обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;
• ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово-промышленных групп. 
  

 

Задача

 

АО «Виктория» располагает свободным капиталом в 70 тыс. руб. и желает положить эту сумму на два года. Коммерческий банк «Привет» предлагает такой вариант: срок депозита - 2 года, доход - 33% годовых, доход начисляется ежегодно.

Коммерческий банк «Перспектива» предлагает другой вариант: срок депозита - 2 года, доход начисляется ежеквартально из расчета 26% годовых.

Какой вариант следует выбрать? Обоснуйте свой ответ.

 

Решение:

За пользование денежными средствами вкладчиков банк выплачивает им вознаграждение в виде процентов. Таким образом, средства на депозите приносят доход своему владельцу. Способы начисления процентов бывают разными: в конце срока и с определенным периодом, с капитализацией и без.

 

При варианте без капитализации:

• проценты, начисляемые в конце срока депозита, просто прибавляются к сумме вклада перед тем, как он возвращается клиенту;
• проценты по депозиту также могут перечисляться на ваш текущий счет раз в месяц, в квартал, или в год. При этом сумма вклада не изменяется, но вкладчик получает от него регулярный доход в виде процентов.

 

 При этом варианте выгоднее  размещать депозит под больший  процент, т.е в КБ «Привет».

 

При варианте с капитализацией процентов:

• происходит ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное прибавление суммы начисленных процентов к сумме вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на эту общую сумму.

1. Если капитализация происходит раз в год, то воспользуемся следующей формулой:

FV=PV (1+i)n  ; где                 

FV - сумма вклада с учетом начисленных процентов; 
PV - начальная сумма вклада; 
i - процентная ставка по депозиту; 
n - срок вклада (количество лет). 
 
На основе данных, приведенных в первом примере, рассчитаем размер вклада с ежегодной капитализацией:

FV = 70 000*(1+0.33)2= 123 823 руб.

Итого сумма начисленных процентов составила – 53 823 рублей

2. В том случае, когда проценты начисляются чаще – ежеквартально применяется  формула:

FV=PV (1+ )m*n  ; где     

FV - сумма вклада с учетом начисленных процентов; 
PV - начальная сумма вклада; 
i - процентная ставка по депозиту; 
m - количество периодов в году (при ежеквартальном m=4); 
n - срок вклада (количество лет)

На основе данных, приведенных во втором примере, рассчитаем размер вклада с ежеквартальной капитализацией:

FV=70 000 (1+ )4*2 = 70 000* 1,655 = 115 850 руб.

Итого сумма начисленных процентов составила – 45 850 рублей

 

 

       Приведенные примеры позволяют сделать вывод, что доходность депозитов наиболее весомая при ежегодном начислении, т.е. в КБ «Привет».

 

Но в случае сравнения двух договоров с одинаковыми по величине процентными ставками предпочтение следует отдать ежемесячному или ежеквартальному начислению.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература

 

1. А.А. Жигирь, А.С. Теряева, Н.В. Котельникова, В.М. Марченко Деньги, кредит, банки: учебное пособие / - Владивосток: Изд-во ДВГАЭУ, 2002.
2. Гусаков Н.П. Международные валютно-кредитные отношения: учеб. для вузов/ М.: ИНФРА-М, 2006 
3. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник/М.: Юнити, 2000
4. Вестник Банка России. М.: Банк России, 2000 - 2009.
5. Ковалев А.П. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: учебник/ Р-на-Д.: Феникс,2001