Контрольная работа по «Деньги, кредит, банк»

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО  ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ  ВПО ОРЕНБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по ДКБ   

Вариант 5

                                                             

                                                          Студентка 2 курса заочной

                                                         формы обучения (полное)

                                                                     специальность: финансы и кредит

                                                                                               Мазитова А.Ф.

                                                      Шифр:2010-080105-32Ф

                                                      Научный руководитель:

                                               Константинова О.Е.

 

 

 

Оренбург-2012

 

План

1. Денежная масса и ее структура
1. Денежные агрегаты
2. Основные понятия денежного обращения
3. Налично-денежная эмиссия

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  1 Денежная масса и ее структура

Денежная масса-это сумма общепризнанных платежных средств в экономике страны, совокупный  объем наличных денег и денег безналичного оборота. В состав денежной массы включается:

1)только высоколиквидные  средства, которыми располагают  все субъекты хозяйственной деятельности - государство, фирмы, домашние хозяйства, резиденты и нерезиденты;

2)деньги, пребывающие в  различных формах наличного и  безналичного обращения;

3)все современные виды  денег;

4) деньги, выполняющие функции не только средства обращения и средства платежа, но и средства накопления, мировых денег.

В результате в состав денежной массы не включается, например, товарные деньги, ценные бумаги, участвующие  в безналичном денежном обороте.

Состав и структура  денежной массы претерпевают качественные и количественные изменения вместе с эволюцией типов денежных систем. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся  денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально  могут служить расчетными средствами.

В финансовой статистике для  определения параметров денежной массы используется понятие « денежный агрегат».

 

 

 

1.1 Денежные агрегаты

Денежные агрегаты - это статистические показатели денежной массы, находящейся в обращении страны, они формируются из различных частей денежного обращения, включаемых в денежные агрегаты в соответствии с присущим им уровнем ликвидности.

В разных странах учитывается  различное число денежных агрегатов. Основная задача, которая ставится при их формировании и учете, состоит  в том, что он должен быть тесно  связан с тенденциями в развитии национальной экономики, позволяет  делать достоверные прогнозы и поддаваться  наибольшему контролю со стороны  центрального банка страны.

Единый интернациональный  подход к исчислению денежной массы  не выработан. Вместе с тем следует  отметить тенденцию к сближению  методик, которые используют центральные  банки для измерения объема денежной массы в обращении.

Агрегаты подразделяются на абсолютные (простые) и относительные (индексные). К простым агрегатным абсолютным показателям, получаемым и  счет суммирования различных компонентов  денежной массы, относятся: денежная база, агрегаты МО, М1, М2, М3, М4.

Для оценки и анализа изменений  объема денежной массы используются различные показатели, или денежные агрегаты. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги, находящиеся у покупателя, или депозиты до востребования. Деньги, лежащие в банке на срочном вкладе, уже имеют в этом отношении ряд ограничений: во-первых, надо дождаться оговоренного срока снятия денег со счета, во-вторых, коммерческий банк должен быть надежным.

Присоединяя постепенно к  наиболее ликвидным средствам менее  ликвидные, мы получаем набор основных денежных агрегатов М1, М2, …, М.

В России используются четыре агрегата – М0, М1, М2, М3.

1. Денежный агрегат М0 включает наличные деньги в обращении (монеты и  бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций  и обслуживает наличный оборот.

Наличные деньги-это металлические  монеты, казначейские билеты и банкноты.

Металлические деньги обычно обслуживают внутренние платежи  и из всей массы наличных денег  обладают наименьшим номиналом, поэтому  имеют самую большую скорость обращения. В целях повышения  их износостойкости монеты изготавливаются  из металла и имеют значительный срок службы. Этот фактор оказывает существенное влияние на характер обращения металлических монет.

В результате инфляции цены для удобства расчетов округляются. потребность в мелких монетах  исключается содержанием самих  платежей. К тому же государство  перестает заниматься чеканкой некоторых  видов монет, поскольку  это не только не приносит эмиссионный доход, но, напротив, совокупные затраты на их производство превышают номинал.

Первоначальная стоимость  металла, содержащегося в монетах, при начале эмиссии всегда меньше номинала. Однако с течением времени  она может существенно превысить  рыночную цену металла, используемого для чеканки монет. В результате монеты из ценных металлов исчезают из обращения, переплавляются.

Казначейские  билеты - бумажные деньги, эмитируемые казначейством страны, государственном финансовым органом, ведающим хранением и использованием денежных средств.

Банкноты, или билеты центрального банка страны,- основной вид бумажных денег большинства стран мира.

2. Денежный агрегат М1- масса так называемых «денег для сделок», состоит из агрегата М0 плюс средства на расчетных счетах юридических лиц, плюс средства страховых компаний, плюс депозиты до востребования населения в коммерческих банках.

Расчетный счет-это счет, открываемый банками юридическими лицами для хранения денежных средств  и осуществления расчетов.

Депозит до востребования- это денежный вклад, который должен быть выдан банком клиенту по его первому требованию.

Составляющие компоненты агрегата М1 по оперативной доступности  для клиента не могут быть приравнены к наличным деньгам.

Агрегат М1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению  и потреблению.

Денежная масса М1=М0+чековые  вклады ( в том числе дорожные чеки, аккредитивы).

Дорожные чеки выпускают  специализированные финансовые небанковские учреждения в виде стандартизированного денежного документа, имеющего номерные и водяные знаки. Они нумеруются в основных конвертируемых валютах  мира и во всех агентствах компаний, выпустивших их, обналичиваются без  комиссионных. Особенность данных чеков в том, что они представляют собой именные ценные бумаги, требующие при расчетах личного представления подлинности. Когда владелец дорожного чека расплачивается им или обменивает его на наличные деньги, он делает контрольную надпись в присутствии кассира.

Другие агрегаты- М2 и М3-это  высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют  непосредственно  в качестве средства обращения, но могут  легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета.

3. Денежный агрегат М2 содержит М1 плюс срочные депозиты населения в коммерческих банках плюс краткосрочные государственные ценные бумаги.

В отличие от вкладов до востребования срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный, указанный в документах срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с процентами только по истечении  этого срока. Очевидно, что оперативная  доступность этих безналичных денег  ниже, чем у составляющих компонент  агрегата М1.

Что касается государственных  краткосрочных ценных бумаг, то объективно они являются самыми надежными и  ликвидными из всех видов ценных бумаг. Их гарантом выступает государство. Кроме того, данные краткосрочные  бумаги являются бумагами с быстрым  сроком погашения. Высокая надежность обеспечивает быструю продажу их на фондовых биржах.

Разновидностью денежного  агрегата М2 является показатель М2Х. В  его состав включается все виды депозитов  в иностранной валюте, номинированные в рублевом эквиваленте. При внутригосударственных  расчетах владелец иностранной валюты должен обратить ее в рубли, что вызывает некоторые потери времени и средств, связанные с оплатой налога на куплю-продажу иностранной валюты.

В РФ параметр М2 считается  показателем, который признается достаточным  для осуществления текущей денежно-кредитной  политики Центральным банком РФ.

4. Денежный агрегат М3 содержит агрегат М2 плюс депозитные сертификаты плюс ценные бумаги,   на денежном рынке.

Депозитный сертификат- это письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему.

В число ценных бумаг входят также коммерческие векселя, выписанные предприятиями. Так как эта часть  денежных средств, вложенных в ценные бумаги, создается не банковской системой, то она находится под контролем  не только предприятий- участников вексельной сделки. Но и банка, так как превращение  векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка. Акцептуя вексель, банк выступает гарантом его  оплаты в случае неплатежеспособности предприятия-плательщика.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Основные понятия денежного обращения

Денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной форме. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (предъявляет) спрос. Денежное обращение поэтому обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов). Ведь невозможно заплатить военному содержание, а учителю заработную плату частью продукции крупного тракторного завода - налогоплательщика. Он уплачивает налоги в денежной форме, в денежной же форме эти средства поступают в бюджет, и в такой же форме поступают военному и учителю. Поэтому денежное обращение - это кровеносные сосуды для финансовой системы.

Денежное обращение имеет две основные формы: наличную и безналичную.

Наличное денежное обращение

Безналичное денежное обращение

Это движение наличности, т.е. банкнот от одного владельца к  другому. Наличное обращение наиболее трудоемкий и наименее защищенный процесс  перераспределения благ. Представим себе заводы, которые рассчитываются за многомиллионные кредиты банкам и поставщикам (отсрочки в оплате), отправляя им вагоны купюр. В налично-денежном обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для хозяйствующих субъектов. Вместе с тем, налично-денежное обращение в меньшей степени поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных случаях более желательно для хозяйствующих субъектов. Осознавая это, государство устанавливает определенные ограничения на наличный оборот, который касается, в основном предельных сумм расчетов наличными и сроков хранения наличности в кассе предприятия, а налоговых последствий расчетов наличными

Это движение электронных  денег, т.е. записей на счетах. Безусловно, развитое безналичное обращение  возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения  платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько  большие удобства по сравнению с  наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения. Основными инструментами безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки), а также кредитные карточки. Особенно важен такой показатель как скорость оборота средств. Дело в том, что чем больше товаров и услуг, тем больше требуется денег для их обслуживания. Количество же денег можно регулировать не выпуском новых денег, а ускорением оборота существующих.

 

 

 

 

3 Налично-денежная эмиссия

Эмиссия денег (от фр. émission — выпуск) — выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы.

Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

В России действуют следующие  принципы эмиссии наличных денег:

1)принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);

2)принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории России осуществляются исключительно Центральным банком России);

3)принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России);