Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

 

Таблица 1.4- Сведения о кредитных организациях с долей на региональном рынке ПФО более 25%

№ п/п	Субъект РФ	Кредитные организации с долей  на региональном рынке более 25%
		Рынок кредитов		Рынок депозитов
		Наименование организации	Доля на рынке,%	Наименование организации	Доля на рынке,%
1	2	3	4	5	6
1	Республика Марий Эл	Отделение Марий Эл № 8614 Сбербанка  России	62,96%	Отделение Марий Эл № 8614 Сбербанка  России	88,37%
2	Республика Мордовия	Мордовское отделение № 8589 Сбербанка России	46,41%	Мордовское отделение № 8589 Сбербанка России	65,29%
3	Республика Татарстан	ОАО «Ак Барс»	26,35%	ОАО «Ак Барс»	47,25%
4	Удмуртская Республика	Западно-Уральский банк Сбербанка  России на территории УР	60,47%	Западно-Уральский банк Сбербанка  России на территории УР	75,73%
5	Чувашская Республика	Чувашское отделение Сбербанка России № 8613	31,61%	Чувашское отделение Сбербанка России № 8613	63,31%
Продолжение таблицы 1.4
1	2	3	4	5	6
6	Кировская область	Филиал Сбербанка России Кировское  отделение № 8612	60,05%	Филиал Сбербанка России Кировское  отделение № 8612	93,54%
7	Нижегородская область	«Волго-Вятский банк Сбербанка России»	23,92%	«Волго-Вятский банк Сбербанка России»	45,25%
8	Оренбургская область	Оренбургское отделение №8623 Филиал АК Сбербанка	47,19%	Оренбургский филиал «Газпромбанка»	26,3%
9	Пензенская область	Пензенское ОСБ № 8624 Сбербанка  России	61,42%	Пензенское ОСБ № 8624 Сбербанка  России	49,23%
10	Пермская область	Западно-Уральский банк Сбербанка  России	60,1%	Западно-Уральский банк Сбербанка  России	95,75%
11	Самарская область	Поволжский банк Сбербанка России	55,17%	Поволжский банк Сбербанка России	70,0%
12	Ульяновская область	Ульяновский филиал Сбербанка России	80,26%	Ульяновский филиал Сбербанка России	90,54%

 

Таблица1.5- Данные об объемах бюджетных средств на счетах кредитных организаций в ПФО (млн. руб.)

Дата	Средства федерального бюджета	Средства бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов	Прочие средства бюджетов	Средства внебюджетных фондов
01.01.2010	43	2341	70	929
01.04.2010	125	4118	65	962
01.07.2010	204	7818	146	956
01.10.2010	272	8331	139	1269

В течение 2010 года увеличивались вложения кредитных организаций в ценные бумаги. Вложения в государственные ценные бумаги с января по октябрь увеличились в 1,4 раза⁵.

Банковская система Приволжского федерального округа составляет 156 местных  банков, ее основу составляют лишь 34 банка, на долю которых приходится 80% всех активов. Подавляющее большинство  российских региональных банков –  небольшие. В целом структура  банковской системы округа наиболее близка к общероссийской. Так, в Поволжье, по состоянию на 01.01.2012 г., около 50% действующих кредитных организаций имеют уставный капитал не более 60 млн. рублей⁶.

 

Таблица 1.6- Структура вложения кредитных организаций в ценные бумаги в ПФО

Дата	Вложения в долговые обязательства		Вложения в акции	Участие в дочерних и зависимых акционерных обществах	Прочее участие
	Всего	из них: государственные ценные бумаги
01.01.2010	4856	4220	1567	422	552
01.04.2010	6875	5551	1791	737	446
01.07.2010	8018	6142	2009	624	434
01.10.2010	8623	6008	2077	613	761

 

Значительную  долю на рынке кредитов Приволжского федерального округа имеют филиалы  кредитных организаций Москвы и  Санкт-Петербурга.

Энергичную  кредитную политику в округе проводят территориальные подразделения  Сбербанка России. Руководители Волго-Вятского и Поволжского территориальных  банков Сбербанка России подписали  с полномочным представителем Президента Российской Федерации Соглашение о взаимодействии в целях развития инвестиционной деятельности. Указанные банки намерены привлекать внешние кредитные ресурсы в наиболее эффективные инвестиционные проекты. В сферу интересов Сбербанка России в округе входят автомобиле- и судостроение, нефтехимия, авиастроение. По предварительным данным, Сбербанк России готов инвестировать около 50 млн. долл. в развитие создаваемой в округе объединенной компании электросвязи - проект «Волга-Телеком»⁷.

На страховом рынке ПФО функционирует  в общей сложности 353 страховых  компаний и филиалов. Из них 154 составляют филиалы страховых компаний, головная организация которых  находится  в другом регионе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 АНАЛИЗ ДОЛИ ГОСУДАРСТВЕННЫХ  БАНКОВ В СТРУКТУРЕ КОММЕРЧЕСКИХ  БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

2.1 Структура коммерческих банков  Республики Башкортостан

 

За годы рыночных реформ в Республике Башкортостан сформировался стабильно работающий банковский сектор. Растет уровень  капитализации кредитных организаций, объем, ассортимент и территориальный  охват предоставляемых банковских услуг, доверие населения и кредиторов к банковской системе. Механизмом реализации задач, поставленных перед банковским сектором, стала утвержденная постановлением Правительства Республики Башкортостан от27.02.2008 года №47 «Стратегия развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года»⁸.

Основной  целью Стратегии являлось формирование эффективно функционирующей, конкурентоспособной  и устойчивой банковской инфраструктуры. Итогом реализации Стратегии стало  удвоение числа участников рынка  банковских услуг на территории республики: в период с 2006 по 2010 годы количество функционирующих на территории республики банков увеличилось с 36 до 75, из них - 11 являются региональными банками⁹.

Кредиты предприятиям и населению за пять лет реализации Стратегии возросли в 3,7 раза до 296,2 млрд. рублей и в настоящее  время составляют 35,5% от ВРП против 22,6% на начало 2006 года, депозиты физических лиц выросли в 3,2 раза - до 137,1 млрд. руб. и составили 16,5% от ВРП против 10,8%¹⁰.

К началу 2011 года в республике сложилась развитая территориальная банковская сеть, которая  представлена 1286 единицам банковских подразделений, включающим 11 действующих  кредитных организаций, 53 филиала и 27 представительств, 55 операционных и 653 дополнительных офисов, 435 операционных касс вне кассового узла, 34 кредитно-кассовых офисов, 18 передвижных пунктов кассовых операций. Показатели, характеризующие уровень обеспеченности банковскими услугами в среднем по республике, остаются выше общероссийских: в республике на 1 подразделение банка приходится в среднем по 3162 человека при 3344 человек в среднем по России. По данному показателю Республика Башкортостан занимает лидирующие позиции (второе место) среди 14 регионов Приволжского федерального округа и 6-ое место по РФ.

Банковские  подразделения действуют в 54 муниципальных  образованиях республики Башкортостан, в том числе в 21 городских округах  и поселениях. Наибольшее их количество расположено в Уфимском, Туймазинском и Стерлитамакском районе, а значительная концентрация наблюдается в городах  Уфа, Стерлитамак и Октябрьский.

Динамичное  расширение банковской сети сопровождалось повышением качества предлагаемых банковских услуг, внедрением новых банковских продуктов, увеличением объема предоставляемых  услуг. Активы банковского сектора  на территории республики на 01.01.2011 года составили 353,1 млрд. рублей, увеличившись на 5 лет реализации Стратегии в 3,2 раза. Наиболее востребованным видом  банковских услуг является кредитование юридических и физических лиц. Доля кредитов реальному сектору экономики  в общей сумме активов банковского  сектора Республики Башкортостан на начало 2011 года составляет 57%. За 2010 год  общий объем кредитов, предоставленных  предприятиям, организациям и населению  республики составил 487,5 млрд. рублей, что в 1,8 раза выше аналогичных итоговых показателей за 2006 год.

Активно развивается рынок банковских карт. В настоящее время в республике действует 16 карточных платежных  систем, в том числе 7-российских. Количество банковских карт, выданных на территории Республики Башкортостан,  к концу 2010 года составило 4,1 млн. единиц, увеличившись за 5 лет почти в 4 раза.

В целом, все банки и филиалы, работающие на территории республики, являются финансово-устойчивыми. Кредитными организациями - участниками  системы страхования вкладов  обеспечивается постоянное соответствие предъявляемым к ним требованиям. Совокупный финансовый результат по банковскому сектору республики составил за 2010 год 2,9 млрд. рублей прибыли при том, что за 2009 год чистые убытки банковского сектора республики составили 6,0 млрд. рублей. Значительное улучшение финансовых результатов деятельности способствовало росту показателей эффективности деятельности банков.

Функционирование  банковского сектора Республики Башкортостан в посткризисный период (2009-2010 годы) характеризовалось ростом основных показателей, характеризующих  роль банковского сектора в экономике  республики¹¹. По этим показателям республика занимает достаточно высокие позиции, как в Приволжском федеральном округе, так и в стране в целом. Разработана и утверждена Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 13 апреля 2011 года №107 Стратегия развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2015 года¹². Мероприятия Стратегии предусматривают активизацию участия кредитных организаций в финансировании инвестиционных проектов, в том числе на условиях частно-государственного партнерства, развитие инициатив по поддержке малого и среднего бизнеса, внедрение новых инструментов кредитования агропромышленного комплекса, разработку новых инновационных форм банковского обслуживания¹³.

 

 

Таблица 2.1-Кредитные организации Республики Башкортостан¹⁴

Наименование кредитной организации	Количество подразделений в Республике Башкортостан
1	2
ОАО «АФ Банк»	11
ООО «Башинвестбанк»	13
ОАО АКБ «Башкомснаббанк»	2
ОАО «Башпромбанк»		1
ОАО «ИнвестКапиталБанк»		43
«Мой Банк. Ипотека» (ОАО)		29
ООО «ПромТрансБанк»		20
ОАО Банк «ПСБ»		1
ОАО «Региональный банк развития»		14
ОАО «Социнвестбанк»		80
ООО «УралКапиталБанк»		13

 

 

2.2 Доля государственных банков  в Республике Башкортостан

 

Таблица 2.2-Место РБ в банковском секторе РФ по институциональной обеспеченности банковскими услугами¹⁵

Наименование тер-рии	Общее кол-во учреждений банков	Место в банковском секторе РФ	в том числе:
			учреждений Банка России	кредитных организаций	филиалов кред. орг-ций	доп. офисов кр.орг-й
	1.01.13	1.01.13	1.01.13	1.01.13	1.01.13	1.01.13
Продолжение таблицы 2.2
1	2	3	4	5	6	7
Итого по России	46838		505	956	2349	23347
г.Москва и Московская область	7272	1	14	506	217	4590
Краснодарский край	1760	2	18	15	80	1148
г.Санкт-Петербург	1662	3	3	39	157	1094
Республика Татарстан	1649	4	12	23	89	695
Республика Башкортостан	1466	5	9	11	36	739