Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

Задание 1

Используя материалы  периодических изданий, раскройте  значение функций денег в современных  рыночных отношениях.

 

Развитие  рыночных отношений в России привело  к модификации функций денег. Мировой характер товарно-денежных отношений вызвал  развитие функций денег как всеобщего эквивалента. В настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду приобретают денежную форму.

 Функции  денег  рассматриваются как проявление  их   сущности,   они стабильны  и  мало  подвержены  изменениям.  В  большинстве  случаев   могут выполняться  только  при  участии  людей.  Такой  подход  к  функциям  денег означает, что  деньги  представляют  инструмент  экономических  отношений  в обществе, и именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять  деньги  в  процессах  реализации  и  платежей,  а также использовать их в качестве средства накопления.

Современная экономическая  теория выделяет три функции денег. Во -первых, деньги выступают мерой стоимости. Они - посредник в обращении. Во –вторых – это функция средства обращения. Денежная единица используется в качестве масштаба для соизмерения относительной стоимости благ и ресурсов. В этом же качестве деньги используются и в кредитных сделках, т. к. долговые обязательства всех видов измеряются в денежном выражении. В-третьих, деньги выполняют функцию средства сбережений. Обладая ликвидностью в рыночной системе хозяйствования, деньги в любой момент можно обменять на любой товар и услугу, поэтому они и выполняют данную функцию. В отечественной финансовой науке принято выделять еще две функции денег: средство платежа и функцию мировых денег.

 

 

 

Деньги как  мера стоимости	Деньги не только измеряют стоимость всех товаров  и услуг, но и капитала.
Деньги как  средство обращения	При купле-продаже  различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством  обращения как товара, так и  капитала.
Деньги  как средство накопления и сбережения	Деньги концентрируются  в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения.
Деньги как  средство платежа	Деньги обслуживают  разнообразные платежные отношения. в том числе и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы.
Мировые деньги	Деньги обеспечивают перелив капитала между странами.

Деньги обслуживают  производство и реализацию общественного  капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

 

Задание 2

Используя учебную литературу и Положение ЦБ РФ №2-п «О безналичных расчетах в РФ» от 03.10.2002 г., опишите документооборот при использовании чеков в качестве формы безналичных расчетов. Каковы  преимущества и недостатки данной формы расчетов?

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Документооборот при расчетах чеками сводится к следующему: чекодатель в случае приобретения товаров, услуг выписывает расчетный чек, проставляя в нем следующие данные:

- сумму платежа (цифрами  и прописью);

- наименование получателя  платежа;

- место выписки чека;

- дату совершения платежа  (при этом месяц указывается  прописью).

Выписанный чек заверяется подписью чекодателя непосредственно в сам момент совершения оплаты (вручения чека получателю платежа).

Предприятие, принимающее в оплату расчетный чек (чекодержатель), должно убедиться в следующем:

- сумма чека не превышает предельной суммы, которая обозначена на его оборотной стороне и в чековой карточке;

- номер счета чекодателя, проставленный в чеке, соответствует  обозначенному в чековой карточке;

- подпись чекодателя, проставленная в чеке, идентична подписи, проставленной в чековой карточке.

Убыток, наступивший в  результате неправильной проверки чека, несет предприятие, принявшее чек в оплату (поставщик). Представитель последнего расписывается на обороте чека, и проставляет оттиск штампа. Далее поставщик, как чекодержатель, может предъявлять этот чек в свой банк для получения платежа. Срок предъявления чека в свой банк - 10 календарных дней (не считая выписки).

Чекодержатель сдает  чеки в банк, прилагая их к реестру  в четырех экземплярах, который  должен содержать полную информацию о чеках: номера чеков, счетов чекодателя и чекодержателя, а также обслуживающих их банков, и сумму чеков. Реестр заверяется подписями двух первых лиц чекодержателя, а также печатью.

Зачисление средств  на счет чекодержателя производится обслуживающим его банком только после поступления средств от чекодателя и обслуживающего его банка. Расчеты между банками чекодателя и чекодержателя идут через МЦИ и ЦБР. Правила совершения таких расчетов следующие. Главные территориальные управления ЦБР возлагают проведение операций по расчетам чеками внутри города на какой-либо один МЦИ. В этом МЦИ каждому частному банку открывается отдельный счет на балансовом счете. На этот счет частные банки должны перечислять все суммы, которые задепонированы их клиентами.

При расчетах чеками списание средств МЦИ с банка плательщика может производиться только при наличии у данного банка достаточной суммы средств. Дебетовое сальдо по счетам МЦИ для проведения расчетов по чекам не допускается.

МЦИ и частные банки, использующие расчеты чеками, заключают  специальное соглашение о порядке и правилах расчетов чеками. Выдача бланков чеков частным банкам производится МЦИ по заявлению, подписанному лицом, уполномоченным распоряжаться корреспондентским счетом данного банка. Кассир МЦИ на заявлении и талоне к нему отмечает номера выдаваемых чеков и передает эту информацию операционисту, ведущему отдельный счет данного частного банка по чекам. К платежу через МЦИ принимаются только те чеки, номера которых зарегистрированы в МЦИ. Бланки чеков в частных банках и МЦИ учитываются на внебалансовом счете “Бланки строгой отчетности”.

При установлении фактов нарушения установленного порядка  учета, хранения и использования  бланков чеков частные банки  лишаются лицензии на осуществление  банковских операций.

Лимитированная чековая  книжка представляет собой сброшюрованные в виде книжки расчетные чеки (по 10, 20, 25 и 50 листов), которые могут быть выписаны предприятием на общую сумму, не превышающую установленного по этой книжке лимита. Лимит чековой книжки ограничен суммой предварительно депонированных в банке средств на отдельном банковском счете. Депозит создается на основании представленных предприятием в банк заявления и платежного поручения о списании соответствующей суммы с его расчетного счета либо за счет банковского займа, что отражается следующими бухгалтерскими операциями по счетам.

Однако в отличие  от прежнего порядка средства по таким  чекам зачисляются получателю на основании кредитового авизо  только после списания средств со счета чекодателя.

Это происходит следующим  образом. Клиент, с которым рассчитались чеком из лимитированной чековой книжки, представляет его в свой частный банк. Тот в свою очередь посылает чек почтой в банк плательщика. Там на основании этого документа составляется кредитовое авизо и отправляется обратно в банк клиента-получателя чека. Только тогда средства зачисляются на расчетный счет предприятию поставщику.

Срок действия чековой  книжки – 1 год. В случае полного  использования чеков, но не использованном денежном лимите, чекодателю в установленном  порядке предоставляется новая расчетная чековая книжка.

Преимущества и недостатки чеков.

Для поставщика расчеты  чеками имеют как преимущества:

- относительная быстрота  расчетов;

- большая скорость  поступления денег на счет  чекодержателя и соответственно  ускорение оборота и сокращения дебиторской задолженности;

Так и недостатки:

- недостаточная гарантия  платежей из-за недостаточности  средств у чекодателя, т.е. Стоимость  полученных товарно-материальных  ценностей или услуг должна  совпадать с суммой чека;

- невозможность расчетов чеками по крупным суммам платежей;

- возможность подделки.

Чековая форма расчетов имеет и определенные преимущества для покупателя это высокая степень гарантии получения продукта, т.к. Чек выписывается или передается в момент получения продукта, выполнения работ и предоставления услуг. Среди недостатков это относительная сложность в оформлении чека покупателем, при получении продукции может оказаться, что часть ее не соответствует требованиям получателя, или, наоборот, появилась продукция, нужная приобретателю, а сумма чека не позволяет уменьшить или увеличить ее размер.

 

  Задание 3

Дайте библиографический  обзор статей по проблемам антиинфляционной политики.

 

1. Всемирный банк. Макроэкономические факторы послекризисного роста / Вопросы экономики, 2006. - №5.
2. Голуб А. Факторы роста Российской экономики и перспективы технического обновления// Вопросы экономики, 2006. - № 6.
3. Деньги и кредит № 9/2006 Л. Н. Красавина «Снижение темпа инфляции в стратегии инновационного развития России» С. 12
4. Деньги и кредит №9/2006 В. А. Гамза «Инфляция в России: аналитические материалы» С. 61
5. Зелтынь А.С. Государственная промышленная политика в рыночных экономиках / ЭКО, 2006. - №7.
6. Красавина Л.Н. Снижение темпа инфляции в стратегии инновационного развития России: Деньгр и кредит, 2006.
7. Корявцев П.М. Инфляция и кризис экономики России. Роль коррупции госаппарата в росте темпов инфляции. СПб., 2005.
8. Научные подходы к оценке масштабов теневой экономики в финансово-кредитной сфере и меры по их снижению: Научный альманах. – М.: Финансы и статистика, 2005.
9. Куранов Г., Засов О. Факторы экономического роста / Экономист. – М., 2006. - №4.
10. Красавина Л.Н., Пищик В.Я. Регулирование инфляции: мировой опыт и российская практика. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 312 с.
11. Макашева Н. Загадка Н.Д. Кондратьева: Неоконченная теория динамики и методологические проблемы экономической науки / Вопросы экономики, 2006. - № 4.
12. Нешитой А. Анализ возможностей роста экономики / Экономист, 2006. - № 10.
13. Носова С.С. Экономическая теория: Учебник для вузов. - М.: Владос, 2004. - 520 с.20. Плышевский Б. Факторы послекризисного восстановления экономики / Экономист, 2007. - №4.
14. Радыгин А. Россия в 2002-2006 гг: на пути к государственному капитализму / Вопросы экономики, 2007. - №5.