Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Января 2013 в 13:17, контрольная работа
Основной целью Правительства Российской Федерации и Банка России в деле развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является дальнейшее усиление его роли в экономике с учетом обеспечения системной устойчивости как всего банковского сектора в целом, так и отдельных кредитных организаций в частности.
Введение
Основной целью Правительства Российской Федерации и Банка России в деле развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является дальнейшее усиление его роли в экономике с учетом обеспечения системной устойчивости как всего банковского сектора в целом, так и отдельных кредитных организаций в частности.
Для достижения указанной цели Правительством Российской Федерации и Банком России принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г., где важным условием развития банковского сектора и повышения устойчивости кредитных организаций является, в том числе, увеличение размера собственных средств (капитала), т. е. упор делается на повышение капитализации кредитных организаций, улучшение их качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом, принимаемых ими рисков.
Как сказано в документе, «данный вопрос приобретает особую актуальность в условиях активного расширения бизнеса российских банков, в частности увеличения объемов кредитования, наращивания активов. В этой связи меры, направленные на увеличение капитальной базы кредитных организаций, являются одними из ключевых в развитии банковского бизнеса в России».
С 1 января 2012 г. размер собственных средств (капитала) для всех банков устанавливается в размере не менее 180 млн р., причем в дальнейшем возможно увеличение требований к размеру собственных средств кредитных организаций с учетом складывающихся мировых и общероссийских тенденций, при которых не исключена возможность, начиная уже с 2015 г., повышения этих требований на уровне 250–500 млн р.
Указанный выше документ предполагает некое поэтапное повышение требований к минимальному капиталу кредитных организаций. Однако, очевидно, что поднятие этой планки неизбежно станет основным мотивом к консолидации банковского бизнеса.
Политика Центрального банка, направленная на увеличение собственных средств банков, понятна: чем больше у банка капитал, чем выше уровень его достаточности и чем лучше диверсификация бизнеса банка по регионам и отраслям, тем легче он переносит различного рода рыночные потрясения. А поскольку банковская система России еще только развивается и поскольку на этом рынке существует жесткая конкуренция, слияния и поглощения банков являются одними из самых эффективных способов нарастить долю бизнеса, увеличить капитал, привлечь новых клиентов.
Однако, процесс консолидации банковского
сектора может иметь как
2 Анализ статьи
Авторы в своей статье обозначают две основных причины начала процесса консолидации в банковском секторе:
Я также могу отнести к причинам возникновения такой тенденции следующее. Основным мотивом консолидации в банковском секторе служит синергетический эффект, который проявляется в том, что показатели деятельности объединенной кредитной организации, образовавшейся в результате слияния или поглощения, количественно и качественно превышают простой суммарный результат отдельно работавших ее частей. Стремление к консолидации является общим, как для российских, так и для иностранных компаний и финансовых структур. Синергетический эффект объясняется экономией на масштабе, комбинированием взаимодополняющих ресурсов, а также укреплением позиций кредитных организаций в том или ином сегменте банковского рынка.
Диверсификация бизнеса —
Такой мотив слияний и поглощений, как то, что покупка региональных банков сегодня обходится дешевле развития собственной филиальной сети. Окупаемость филиала составляет в среднем 2–3 года, поэтому с точки зрения оптимизации расходов целесообразнее купить уже действующий банк с соответствующей сбытовой сетью, клиентской базой и лицензией ЦБ РФ, одновременно избежав бюрократических проволочек, связанных с созданием филиала.
Одним из основных отрицательных эффектов автор считаем возможное сокращение или даже уничтожение региональных банков, которые порой являются единственными в своем регионе поставщиками банковских услуг. Я не совсем согласна с автором, поскольку даже при укрупнении банков и кредитных организаций, последние заинтересованы в сохранении имеющейся клиентуры в регионах и дальнейшем развитии деятельности там. Именно стремление крупных, в основном столичных, банков расширить свою филиальную сеть (поскольку ее наличие сегодня является непременным условием для эффективного рефинансирования) является, по моему мнению, основной причиной роста числа слияний и поглощений в российском банковском секторе.
Авторы в своей статье утверждают, что в связи с кризисом, остро встала проблема обеспечения устойчивости коммерческих банков. Для достижения этой цели были приняты поправки к федеральному закону, в результате чего минимальная планка по собственному капиталу банков с 2010 года была повышена до 90 млн. рублей. Я считаю, что возросшие требования к капиталу банков стимулируют банки к консолидации. Однако пока в силу ряда причин (в основном законодательного и надзорного характера) данные процессы, в целом имеющие экономическую обоснованность и целесообразность, идут очень медленно. Указанные ограничения явно не способствуют реализации планов по слияниям и присоединениям собственниками банков. Длительность процедуры может привести к потере интереса сторон или к изменению намерения у части акционеров (участников).
Авторы статьи считают, что в силу неравномерности банковской системы (территориальной), целесообразна консолидация банковских учреждений именно в районах, перегруженных банковскими услугами. Я думаю, что такой подход, в конечном итоге, может привести к монополизации банковских услуг в крупных регионах страны.
Как способ преодоления возникающих проблем, авторы статьи предлагают воспользоваться опытом зарубежных стран, а, именно, создание многоуровневой банковской системы с делением банков на различные категории в зависимости от суммы уставного капитала, уровня субъекта Федерации, на котором работает банк и возможностью выбирать свою нишу.
По моему мнению, создание
такой системы может
В своей статьи авторы также отмечают, что в ближайшее время будет продолжаться экспансия на рынок нашей страны глобальных мировых банков, прежде всего со стороны европейских, американских и японских.
Я согласна с авторами, что на российском финансовом рынке сейчас четко прослеживается тенденция достаточно интенсивного развития позиций банков с иностранным капиталом. Для российского рынка среди иностранных банков можно выделить несколько бесспорных лидеров — Международный Московский Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк. Для иностранных банков в России очевидным преимуществом являются высокие темпы роста спроса на банковские услуги со стороны населения, слабость и низкая капитализация отечественных кредитных организаций по сравнению с иностранными. Последнее делает российские банки мишенью для поглощения со стороны иностранных банков, которые, в отличие от мелких отечественных кредитных организаций, имеют доступ к дешевым западным финансовым ресурсам.
Сейчас основной стратегией развития иностранных банков в нашей стране является увеличение их рыночной доли путем покупки российских банков. Именно поэтому проникновение иностранного капитала в российский банковский сектор является своего рода стимулом для дальнейшей консолидации и интернационализации бизнеса кредитных организаций.
Некоторые иностранные банки, до сих пор придерживавшиеся стратегии органического роста на российском банковском рынке, проявляют все больший интерес к покупке крупных отечественных банков целиком. Примером реализации данной стратегии может служить недавнее приобретение Райффайзенбанком одного из значимых российских банков — ИМПЭКСбанка. Австрийский Raiffeisen International Bank купил ИМПЭКСбанк за полмиллиарда долларов. Это приобретение увеличило присутствие Райффайзенбанка в регионах благодаря обширной сети ИМПЭКСбанка, что позволит Райффайзенбанку полностью сфокусироваться на привлечении новых частных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса по всей стране.
Таким образом, дальнейшее проникновение на отечественный рынок иностранного банковского капитала будет способствовать активизации процесса консолидации.
Заключение
Для укрепления своих позиций на рынке и роста капитализации многим российским банкам необходимо создание альянсов и привлечение стратегических инвесторов. С точки зрения перспектив развития банковского сектора наряду с динамическими факторами важную роль играет такой качественный фактор, как консолидация сектора. Для дальнейшего развития вновь созданным путем слияния и поглощения банкам придется повысить качество корпоративного управления, особенно в таких областях, как принятие решений и управление рисками, раскрытие информации, а также распределение полномочий между ключевыми органами корпоративного управления.
Таким образом, консолидация банков с помощью слияний и поглощений является одним из наиболее вероятных направлений развития отечественной банковской системы. Именно это поможет ей стать высококапитализированной и соответственно более устойчивой.
Во всем мире активно идет процесс интеграции банковских систем развитых и развивающихся стран.. При этом нужно помнить о том, что в ближайшие годы ожидается дальнейшая экспансия иностранных банков, а также вступление России в ВТО обостряет проблемы адаптации нашей банковской системы к уровню развития мировых финансовых институтов. Поэтому увеличение концентрации банковского капитала путем слияний и поглощений выступает необходимым условием дальнейшего развития банковской системы. Это необходимо для того, чтобы Россия в случае либерализации доступа иностранных финансовых институтов на отечественный рынок не потеряла контроль над своей национальной банковской системой, как это произошло во многих восточно-европейских странах.
Перспективы дальнейшего развития банковских слияний и поглощений главным образом связаны с политикой ЦБ РФ в отношении величины обязательных экономических нормативов кредитных организаций, с либерализацией валютного законодательства России, а также с общим уровнем экономического развития страны. Все это, несомненно, вызовет мощный приток иностранного капитала. Стимул развитию банковских M&A-сделок на российском кредитном рынке может придать создание развитой правовой инфраструктуры в области корпоративного права и антимонопольного законодательства, полностью отвечающей требованиям рынка. Эти меры будут способствовать активизации слияний и поглощений в банковском секторе в ближайшие годы, снижению рисков осуществления M&A-сделок в России, а значит, увеличению прозрачности и укреплению национальной банковской системы.
Список использованных источников