Эволюция денежных систем

1.4 Классификация  видов денег

Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег  в другие.

Деньги имеют собственную  классификацию. В частности, по форме  существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в  свою очередь подразделяются на металлические (разменные монета) и бумажные (находящиеся  в обращении).

Металлические деньги являются представителями полноценных денег. Это медные, серебряные или золотые  монеты.

Драгоценные металлы (особенно золото и серебро) начали выполнять  роль денег, так как обладают следующими свойствами, которые отсутствуют  у товарных денег:

• редкость (ограниченность);
• узнаваемость;
• качественная однородность;
• количественная делимость;
• сохранность от порчи;
• портативность.

Металлические деньги по форме  можно разделить на слитки и монету. Монета является более совершенной  формой металлических денег, так  как имеет законодательно установленные  требования к форме и весовому содержанию. Монетные деньги – исторически  унаследованная форма, поле деятельности которой постепенно сужается, но удобство монет как средства, используемого  в кассовых, торговых автоматах, продлевает их жизнь⁸.

Металлические деньги по стоимости  можно разделить на полноценные  и неполноценные.

Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых  соответствует стоимости содержащегося  в них благородного металла. Они  выполняют все функции денег  и являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные деньги вначале  чеканились как разменная (бидонная) монета полноценных денег, их номинальная  стоимость была выше стоимости содержащегося  в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные  монеты при золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные  монеты чеканятся из различных сплавов  и алюминия.

Существует несколько  предпосылок и версий возникновения  бумажных денег.

Одна из них относится  к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае  появились деньги, изготовленные  из шкурок белых оленей. Все олени  белого цвета составляли собственность  императора. В XIII в. Марко Поло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время служила бумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая - внука Чингисхана.

Английский экономист  Адам Смит, говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются часть  благородного металла пропадает. К  тому же, возрастают потребности в  золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых  триллионами долларов, марок, франков  и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к  бумажно-денежному обращению резко  расширил рамки товарного обмена. Бумажные деньги, в отличие от металлических, являются лишь знаками стоимости, представителями  золота⁹.

Бумажные деньги как законченная  форма знака стоимости появились  в результате постепенного отделения  номинального содержания денег от реального.

К бумажным деньгам относятся  такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они  изготовлены на бумаге, а то, что  они выпускаются государством (как  правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком  бумажных денег является то, что  они поступают в оборот без  необходимой увязки с потребностями  в денежных знаках. Чрезмерный выпуск (инфляция) ведёт за собой обесценивание  денег, уменьшение их покупательной  способности.

С развитием кредитных  отношений появляются кредитные  деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. По мнению Иохина В. Я., недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство  должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель) об уплате обозначенной на нем суммы  через определенный срок. Простой  и переводный векселя - это разновидности  коммерческого векселя, т.е. долгового  обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также  финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний  представляет собой краткосрочную  правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником  здесь выступает государство. Дружеские  векселя - безденежные, не связанные  с реальной коммерческой сделкой  векселя, которые выписываются контрагентами  друг на друга с целью получения  денег путем учета таких векселей в банках. Беляков М. М., считает, что  вся история бумажных денег –  это история введения банками  в обращение обязательств – векселей и регулирование государством их выпуска и обращения¹⁰.

Характерными особенностями  векселя являются:

• абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);
• бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);
• обращаемость (использование векселя как средства обращения наличных денег, вексель – полноценные деньги).

Банкнота - это долговое обязательство  банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций  и государства. Выпуск в обращение  банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота  производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении  расходов и получении доходов  государством. Хотя коммерческий вексель  служит основой банкноты, между ними есть различия по виду должника, гарантии и срокам платежа. Банкноты выступают  как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Банкнота – бессрочное обязательство.

Особенность кредитных денег  состоит в том, что их выпуск в  обращение увязывается с действительными  потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под  обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это  позволяет увязывать объем платежных  средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота  в деньгах. Именно эта особенность  представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое  существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными  денежными знаками состоит в  особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение  в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными  процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают  в оборот без такой увязки¹¹.

С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных  денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность  переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный  банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета  банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или  о перечислении ее на другой текущий  счет. Чеки впервые появились в  Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося  в чеке, и обязанность его выполнить  основываются на чековом договоре между  банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается  использовать как собственные, так  и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем  перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии  денег количество чеков в обращении  не регулируется законодательством, а  целиком определяется потребностями  коммерческого оборота. Поэтому  расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще  не обязательство перед кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая  сущность чека состоит в том, что  он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством  обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского  персонала и увеличение издержек на обработку чеков. Именно на основе чеков возникла система безналичных  расчетов, при которой основная часть  взаимных претензий погашается без  участия наличных денег.

Расширение практики безналичных  денежных расчетов, механизация и  автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию  более совершенных поколении  ЭВМ обусловили возникновение новых  методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми кредитными карточками. «Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров без оплаты наличными средствами, а также позволяющий получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг¹².

Большое значение имеют деньги безналичного оборота. Такие деньги имеют ряд преимуществ, в числе  которых снижение издержек за счёт уменьшения таких расходов, как печатание  денежных знаков, их транспортировка, пересчёт, охрана. Особенности безналичных  денежных расчётов:

• в операциях с наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель. В безналичных расчётах к числу участников прибавляется банк, в котором осуществляются расчёты в форме записей по счетам заёмщика и получателя;
• участники безналичных расчётов состоят в кредитных отношениях с банком;
• перемещение денег производится путём записей по счетам участников операции.

Так оборот наличных денег  замещается кредитной операцией. Это  показывает значение целесообразной организации  процессов кредитования для регулирования  денежной массы, состоящей из денег  безналичного оборота и наличных денег.

Также существуют еще деньги, называемые «почти деньгами». Это ликвидные  активы, имеющие фиксированную номинальную  стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые  вклады. Они не используются непосредственно  как средство обращения, но успешно  сохраняют стоимость. К «почти деньгам» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные  государственные ценные бумаги.

Таким образом, можно увидеть  эволюцию и разнообразие денежных форм от монет, изготовленных из драгоценных металлов до современных электронных платежных средств. Постепенное перерождение денег связанно с развитием общества и технологическим прогрессом.

Глава II Рассмотрение особенностей эволюции денежной системы РФ

2.1 История эволюции денежной системы в России

В Новгороде в XIII веке наряду с названием «гривна» стало употребляться  название «рубль». Так стали называть новгородскую гривну, которая представляла собой слиток серебра палочкообразной  формы, длиной 14-20 см, с одной или  несколькими вмятинами на «спинке» и весом примерно 200 г. Первое известное  упоминание о рубле относится  к концу XIII века. О нем говорится  в берестяной грамоте Великого Новгорода, датируемой 1281-1299 гг.

Долгое время считалось, что слово «рубль» происходит от глагола рубить, гривны серебра  разрубались нашими предками на две  части - рубли, а те в свою очередь  рубились еще на две части - полтины. Однако в настоящее время доказано, что гривны серебра и рубли  имели одинаковый вес. Скорее всего, рубль обязан своим названием  древней технологии, по которой серебро  заливалось в форму в два приема - на платежных новгородских слитках  хорошо заметен шов на ребре. Корень «руб» означает край, кайма. Таким  образом, термин рубль, скорее всего, следует  понимать как «слиток со швом».

Рубль получил на Руси широкое  распространение. Появляется московский рубль, форма и вес которого копирует новгородский. Также широкое распространение  получили западнорусские или литовские  рубли, которые имели ту же форму, что и новгородские, но длиной были 10-17 см и весом 100-105 г.

Для изготовления рублей нужно  было много серебра, а своих приисков на Руси в те далекие времена наши предки не имели. Поэтому рубли лились из накопленных ранее запасов  серебряных монет - дирхемов арабских государств Сасанидов, Аббасидов, Саманидов, денариев Византийской империи и  монет города Херсонеса. А также  из лепешкообразных германских слитков  серебра, поступавших через Новгород. Который стал для Древней Руси основным поставщиком серебра, так  как сохранял наиболее стабильные связи  с Западной Европой.