Эволюция денежно кредитной системы РФ

 

Содержание

 

Введение 2

1. Теоретические аспекты денежно-кредитной системы 4

1.1. Понятие денег, их виды и функции 4

1.2. Денежная система России 8

1.3. Понятие кредита и его функции 12

1.4. Кредитная система, основы ее функционирования 15

2. Современная денежно-кредитная система России 18

2.1. Денежно-кредитная система России 18

2.3. Анализ современной денежно-кредитной системы 24

Заключение 29

Список литературы 33

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 Данная  работа  посвящена  общим  аспектам  функционирования  денежно- кредитной системы в рыночной экономике и  ее  отличительным  особенностям  в России.

 Денежный рынок  -  часть  рынка  ссудных  капиталов,  где  совершаются краткосрочные (до 1 года) депозитно-ссудные операции.  Обслуживает  движение краткосрочных ресурсов коммерческих банков, государств, фирм,  частных  лиц, а в последнее время - небанковских финансовых посредников  (типа  совместных фондов денежного  рынка  в  США).  Инструментами  денежного  рынка  являются высоколиквидные ценные бумаги - казначейские векселя,  оборотные  депозитные сертификаты,  банковские  акцепты,   муниципальные   векселя,   коммерческие векселя и некоторые другие.

Государственный кредит, совокупность кредитных  отношений,  в  которых государство выступает в качестве заёмщика. Однако в  системе  международного кредита (при межгосударственных  займах)  государство  нередко  выступает  и кредитором.  Содержание  и  формы  государственного   кредита   определяются характером экономических отношений, сложившихся в обществе.  Государственный кредит – важнейшая составляющая денежно-кредитной системы.

Современная экономическая теория немыслима без  того  вклада,  который внес Дж.  М.  Кейнс,  прежде  всего  без  совершенно  нового  ее  раздела  - макроэкономики и теории макроэкономического  регулирования.  Ученик  видного экономиста А. Маршалла он по основным теоретическим проблемам  -  стоимость, капитал, заработная плата, рента - разделял его  взгляды.  Именно  его  идеи способствовали основательной  перестройке  рыночных  отношений,  превращению его, по сути  дела,  в  смешанную  систему,  в  которой  действие  рыночного механизма,  заключенное  в  цивилизованные  рамки  законов  и   общепринятых правил, увязано с государственным регулированием экономики. Большой вклад  в развитие этой проблемы также внес Нобелевский лауреат А. Леонтьев.

Актуальность  рассмотрения   данной   темы   определяется   следующими обстоятельствами. Сегодня очевидно, что  замедленность  хода  экономического реформирования страны во многом объясняется нежеланием банковского  капитала вкладывать деньги в промышленное инвестирование,  в  модернизацию  товарного производства.  Существующее  положение   дел   таково,   что   краткосрочные спекулятивные операции банкам  выгоднее,  чем  долгосрочное  инвестирование. Соответственно проценты за полученные  кредиты  (до  30%  годовых)  являются сдерживающим  элементом  реформирования  производства.   А   инвестирование, производимое из средств бюджетов разных  уровней,  зачастую  проистекает  по пресловутому     остаточному     принципу,     т.е.     со      значительным недофинансированием.  Тем   самым   изменение   данного   порочного   круга, существенное увеличение инвестиций в промышленное  производство  –  насущная проблема правительства.

Цель данной работы – рассмотрение понятия денежно-кредитной системы  в рыночной  экономике и более  детальное  освещение  ее  особенности  в  нашей стране. Реализация поставленной цели подразумевает  анализ  как  официальных документов и нормативных актов, регламентирующих  функционирование  денежно- кредитной системы, так и учебной  и  общеэкономической  литературы.  Следует отметить, что указанные вопросы  хорошо  освещены  в  финансовой  периодике; самые  современные  данные  по  проблеме   можно   получить   в   глобальной компьютерной сети Интернет.

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

1.1. Понятие денег, их виды и функции

 

Для начала дадим определение, что такое деньги: сущность их заключается в том, что это универсальный эквивалент стоимости других услуг и товаров. В те времена, когда появились излишки товара, потребовалось универсальное средство платежа. Вначале люди производили необходимое для своих потребностей, некоторые меняли еду на одежду и наоборот. Со временем обменный процесс стал пользоваться популярностью, тогда и возникла потребность в создании такого товара, который мог бы служить средством оплаты для любого другого вида услуг. Так появились деньги [1].

Сущность денег разделяют на 5 пунктов:

- средства сбережения и накопления;

- средства оплаты;

- средства обращения;

- меры стоимости;

- мировые деньги.

Остановимся подробней на каждом из пунктов.

Мера стоимости. Появляется в момент возникновения цены, определяя стоимость услуги или товара.

Денежная стоимость меняется (цена), зависит это от следующих показателей:

- обменные условия;

- производственные условия.

Средство обращения – деньги. Сущность платёжного средства заключается в том, чтобы выгодно для двух сторон (продавец-покупатель) произвести обмен [3].

А деньги – это посредник в сделке. Кроме того что это средство обращения, это ещё и функциональное средство расчётов (кредиты, ипотеки, займы). Последнее послужило началом появления пластиковых карт.

Средство платежа. Если не хватает денег для оплаты товара или услуги, то есть возможность взять необходимое в кредит или с отсрочкой платежа: товар-отсрочка-деньги или товар-кредит-деньги.

Мировые деньги. Сущность денег в том, что они используются для международных расчётов. Сегодня основной международной единицей оплаты является доллар.

Виды денег Делятся на две группы: наличные и безналичные. Далее разделяются на шесть подгрупп. Наличные:

- разменная монета;

- бумажные деньги;

- кредитные (карты) деньги [4].

Безналичные:

- кредитные карты (пластиковые);

- платёжные карты (пластиковые);

- электронные финансы. Рассмотрим некоторые из подгрупп подробно. К бумажным деньгам относят казначейские билеты, которые выпускаются государством, не имеют стоимости как вещественные. Но применяются во всех расчётах и оплатах. Также к бумажным деньгам относят ассигнации.

Кредитные деньги – это чеки, векселя, банкноты [5].

Электронные финансовые средства – это деньги, сущность которых в том, что ими можно оплачивать покупки/счета в Интернете, то есть они находятся в электронной платёжной системе ("Вэбмани", "Яндекс-деньги" и прочее) и на банковских счетах в электронном виде. Функции денег:

1. Деньги – универсальная возможность оценить стоимость товара (мера стоимости).

2. Деньги – универсальное средство покупок (средство обращения).

3. Распределительная функция. Подразумевает собой переход от владельца к получателю.

4. Сберегательно-накопительная.

5. Валютно-обменная [7].

Таким образом, мы рассмотрели, что такое деньги, виды, сущность, функции. Платёжные средства необходимы для обслуживания национальной экономики. Основная их функция - оплата товаров и услуг. Вид денег зависит от материала изготовления.

Деньги являются неотъемлемой частью функционирования любого общества. Происхождение данного термина достаточно интересно. Чеканка монет Древнего Рима производилась в специально предназначенном для этих целей месте – храме богини Юноны Монеты, от имени которой и происходит английское слово – money (деньги).

Развитие человеческой цивилизации влечет за собой развитие всех сфер ее жизнедеятельности, в том числе и финансовой. Древним эквивалентом денег можно считать меха и шкурки животных, затем в оборот вошли серебро и золото (металлические деньги) и, наконец, бумажные деньги. Особой разновидностью современных денежных средств являются кредитные деньги, появление которых связано с быстрым развитием банковской сферы деятельности. Данные деньги не обладают собственной ценностью как таковой  и существуют только в виде удостоверенных тем или иным образом цифровых знаков.

Иными словами можно сказать, что кредитные деньги – это своеобразное долговое обязательство, бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита взамен золота. На протяжении времени существования всей банковской системы кредитные деньги прошли эволюцию от векселей до кредитных карт и электронных денег. Первой разновидностью подобного вида денежных средств в России стал вексель, который представляет собой обыкновенное письменное обязательство должника перед своим кредитором.

Банковские векселя выдаются, как правило, только при наличии на текущем счете заемщика определенной денежной суммы. Казначейские векселя представляют собой особые долговые обязательства не перед банком, а уже перед государством и относятся к ценным бумагам, выпускаемым на срок от 3 месяцев до года. Приобрести казначейские векселя можно на действующем рынке ценных бумаг. Их погашение осуществляется центральными банками страны по поручению министерства финансов. В конце 17 века в России появился новый вид кредитных денег – банкноты, право на выпуск которых имел только центральный банк. Богатый золотой запас страны исключал возможность обесценивания подобного вида денежных средств. Банкноты в любое время могли быть обменяны на золото. Основная отличительная особенность банкноты от векселя заключается в бессрочности ее существования.

Процесс создания коммерческих банков требовал появления нового вида денежных средств, ими стали чеки, представляющие собой особую разновидность векселя, письменный приказ владельца определенного счета о выплате чекодержателю указанной в нем денежной суммы. Чек может быть выписан как на коммерческий, так и на центральный банк страны. Автоматизация работы банков и ведения денежных операций предшествовала появлению пришедших на смену чекам кредитных карт, выпускаемых банками в форме пластиковой карточки с нанесенной на нее микросхемой на основе счета клиента.

Кредитные деньги и их виды явились составной частью зарождения и развития системы капитализма, одной из основных черт которого стал кругооборот денежных средств, вызвавший целый ряд экономически важных для страны последствий. Кругооборот капитала обеспечивает постоянное движение денег, которое чаще всего осуществляется посредством кредитования. Основной формой движения денежных знаков при этом становится кредит, основной формой платежей – кредитные деньги.

Подводя итог, можно сказать, что кредитные денежные средства неотрывно связаны с таким явлением в экономической жизни страны, как капитализм, и получили наибольшее распространение с развитием товарно-денежных отношений. Их основная отличительная особенность от бумажных денег заключается в происхождении. Бумажные денежные средства могут выпускаться только казначейством, кредитные же – коммерческими и центральными банками в виде чеков, векселей, кредитных карт, банкнот и электронных денег.

 

 

1.2. Денежная система России

 

Денежная система страны – это сложившая на протяжении исторического развития форма организации денежного обращения, свойственная определенному государству и закрепленная официально в его законодательстве. С течением времени денежные системы страны сменяют друг друга, поскольку в разные исторические периоды деньги функционируют в разных формах [8].

Как правило, последовательно сменяются система металлического обращения на денежную систему кредитных и бумажных денег, при которой золото из обращения полностью вытесняется. Денежная система государства подразумевает наличие определенной денежной единицы, различных видов денег, ценового масштаба, кредитного или государственного аппарата и эмиссионной системы. Денежная единица – это учрежденный государством денежный знак, в единицах которого выражаются все цены на любые товары. Денежная система РФ на современном этапе характеризуется рядом устойчивых черт, таких как следующие.

Прежде всего, это отсутствие золотого обеспечения бумажных и кредитных денег (обменять банкноты на золото нельзя). Сегодня существует устойчивая тенденция перехода к кредитным деньгам, не разменным на золото и перерождающимся в бумажные купюры.  Деньги в России выпускаются не только с целью содержания и кредитования хозяйства, но и для покрытия госрасходов.  В денежном обороте начинает преобладать безналичная форма. Регулирование денег в обращении производится государственными органами.  Денежная система РФ регулируется законом от 1992 года «О денежной системе РФ».

Согласно данному документу, официальной денежной единицей страны является рубль, дробной часть которого выступает копейка (одна сотая часть рубля). Эмиссия каких-либо других денег не территории РФ строго запрещена. Правом выпуска денег и изъятии из обращения купюр обладает только Центральный Банк. За ним также закреплено исключительное право устанавливать курс рубля по отношению к валютам разных стран. Денежных знаков в России только два – банкноты и рубли. Подделка знаков денег преследуется по закону. В стране официально разрешено функционирование наличных (монеты, банкноты) и безналичных (счёта в банках, на карточках) денег[9].

Денежная система РФ существует и функционирует согласно федеральному закону от 1995 года «О Центральном банке РФ», федеральному закону от 1996 года «О банках и банковской деятельности», а также последующим изменениям и дополнениям к этим законам. Эти законодательные акты определяют основы системы денег в России, функции, задачи, полномочия Центробанка в сфере организации обращения денег в стране.

Центробанк утверждает образцы официальных банкнот и монет, имеющих по закону платежную силу. Денежная система РФ предусматривает, что выпущенные Центробанком денежные единицы являются обязательными к приему, зачислению на счета, аккредитивы, вклады и т.д.  во всей Российской Федерации по нарицательной стоимости. Объявленными недействительными банкноты не могут быть до наступления срока их обмена на банкноты нового образца. Как правило, этот срок варьируется от 1 года до 5 лет.

Новые банкноты выпускаются в пределах сумм, которые периодически изымаются из денежного оборота. На сегодняшний день структура денежной массы России представлена агрегатами М0, M1, M2. Кроме того, используется агрегат М 2Х, который представляет собой так называемые «широкие деньги» (сумму М2 со всеми видами депозитов в валюте). Сегодня структура денежной массы РФ характеризуется, несмотря на явные тенденции увеличения безналичного оборота, достаточно высокой долей наличных денег, необходимостью обязательного учета обращающихся в стране валют, а также наличием денежных суррогатов. Отдельные компоненты денежной системы РФ являются достаточно обособленным друг от друга и их конвертируемость друг в друга затруднена, что приводит к дополнительным затратам[2].

Денежная система России регулируется законами «О Центробанке РФ» 2002 года, 10 июля и «О банках и банковской деятельности» 2006 года, 27 июля. Все правовые аспекты денежной системы, ее функции, задачи, полномочия Банка Росси определены именно этими законами. Конституция РФ финансовое и валютное регулирование, эмиссию денег, деятельность федеральных банков относит в области ведения Российской Федерации. Нормы финансового права определяют статус денежной системы страны. Гражданское право регулирует собственность на деньги и порядок расчетов ими. Административное право определяет ответственность за нарушения в процессе обращения денег. Уголовное право предусматривает наказания за преступления против денежной системы (чаще – фальшивомонетничество и др.).