Эволюция центрального банка

Следует отметить, что кроме  сокращения внешнего спроса на основные товары российского экспорта, в 2008 г. существенное негативное воздействие на экономическую динамику оказал мировой финансовый кризис. Следствием его стали недоступность международных ресурсов капитала для российского частного сектора и вывод капитала из страны, который за август-декабрь 2008 г. составил 165,8 млрд. долл.

Завершение первой фазы произошло  в декабре 2008 г. – январе 2009 г. На наш взгляд, на данный момент имеются все основания полагать, что пик снижения сальдо торгового баланса (4,6 млрд. долл.) был пройден в декабре 2008 г. Отток капитала после января 2009 г. практически прекратился.

 

3.1.  Анализ сравнительной характеристики кризисов 1998 и 2008 гг.

 

Банковская система России: в 1998 г. число банков сократилось намного больше чем в 2008 г. только в первый кризис банки пропали вместе с деньгами вкладчиков, а во второй кризис, многие вклады были застрахованы, из-за чего государство увеличило сумму до 700 тыс. руб.

Фондовый рынок в России: падение фондовых индексов в 1998 г. значительно выше, чем в 2008 г. в 1998 г., падение составило почти в 10 раз, а в 2008 г. в 4–5 раз.

Политика властей предкризисная: к первому кризису, дефолту в 1998 г., никто не готовился, он пришел неожиданно, что нельзя сказать про кризис 2008 г. к нему готовились много лет.

Политика властей антикризисная: Сравнивать антикризисные политики кризисов разных годов бессмысленно. В 1998 г., у государства не было опыта, чтобы правильно и осмысленно подойти к проблема кризиса. А вот уже в 2008 г. антикризисная политика была достаточно активная и эффективная, но ее эффективность значительно снижалась из-за коррупционных составляющих.

Наличие финансовых резервов у государства: в 1998 г. к началу кризиса финансовый резерв составлял 20 млрд. дол., а в 2008 г. 600 млрд. дол. Разница значительна большая, что говорит о том, что промежуток в 10 лет научил наше государство лучше справляться с кризисом.

Затраты на борьбу с кризисом: в 1998 г. на поддержание валютного курса было потрачено 10 млрд., а в 2008 г. 250 млрд. или около 14% ВВП.

Цены на нефть до и в ходе кризиса: Если сравнивать кризис 1998 и 2008 гг., то до кризиса были цены выше, чем во время, во время кризиса, цена за баррель очень сильно упала. С 18–20 до 9–10 дол и с 100–140 до 30–40 дол. соответственно.

Масштаб: Разница этих двух кризисов по масштабу состоит в том что, кризис в 1998 г. имел локальный характер коснулся только нашей страны. А в 2008 г. кризис был мировой, затронул много стран нашего мира.

Реальные доходы населения: доходы населения в 1998 г. упали значительно больше, чем во время кризиса в 2008 г. в 2008 г., процент доходов населения упал с 2 до 5%, а в 1998 г. с 12–16%.

Изменение курса рубля: разница видна, в 1998 г. резкая девальвация, с последующим, плавным движением, а в 2008 г. плавная девальвация, так же с последующим плавным движением.¹⁶

Готовность бизнеса к  кризису: в 2008 г. предприятия лучше подготовлены к кризису, чем 10 лет назад. Накопился опыт рыночного хозяйствования, многие имеют опыт работы в кризисе 1998 г. Можно было использовать мировой опыт, избегая ошибок, уже совершенных западными коллегами. Но увы, на это внимание было не обращено.

Основные факторы преодоления  кризиса: Способы борьбы с кризисом различны, в 1998 г. мощная девальвация рубля, рост мирового спроса на товары нашего экспорта, массовое снижение издержек и оптимизация бизнеса российских компаний.

Заключение

 

В современных банковских системах центральный банк занимает особое место. Он является органом государственного регулирования экономики, наделен  правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В  центральном банке хранятся золотовалютные резервы страны. Он осуществляет руководство  и контроль над всей кредитной  системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правительственных  органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как правило, являются государственными.

По закону РФ центральный  банк России правительству не подчинен. Он кредитует банки и кредитные  учреждения и организует систему  рефинансирования. Банк России – расчетный  центр страны, определяющий систему, порядок и формы расчетов в  стране, в том числе и между  банками.

Деятельность центрального банка России – обеспечение устойчивости российской валюты, покупательской способности  рубля и минимизации инфляции, а также эффективности всей банковской системы расчетов в интересах  экономики в целом.

Основным проводником  денежно-кредитной политики является Центральный банк страны, который  в настоящее время наиболее активно  использует четыре основных инструмента  денежно-кредитного регулирования: это  регулирование объемов рефинансирования коммерческих банков, политика обязательных резервов, операции на открытом рынке  и ограничение кредитования.

Одно из важнейших направлений  деятельности центрального банка –  рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение  стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности. При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности.

Одной из важнейших функций  центрального банка является участие  в управлении государственным долгом, который формируется из обязательств центрального правительства, местных  органов власти, предприятий государственного сектора. Управление государственным  долгом используется одновременно в  качестве способа разрешения проблем  государственных финансов и регулирования  спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном рынке.

При проведении денежно-кредитной  политики Банк России предполагает использовать не только все имеющиеся в настоящее  время в его распоряжении инструменты, но и расширить их состав, сделав набор располагаемых методов  контроля и управления денежным предложением полностью адекватным складывающимся общеэкономическим условиям. Однако возможность и эффективность  применения конкретных инструментов денежно-кредитного регулирования в значительной степени  будут связаны с восстановлением  и развитием сегментов финансового  рынка и укреплением банковской системы. Достижение поставленных целей  также будет зависеть от наличия  соответствующих условий, создаваемых  функционированием всех секторов экономики  и проведением необходимых институциональных  преобразований.

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ [Электронный ресурс] : от 30.12.2008  № 6 - ФКЗ, от 30.12.2008 № 7- ФКЗ) (опубликована в «Российской газете» – 14.05.2013) // СПС «КонсультантПлюс».
2. Налоговый кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая [Электронный ресурс]:  федер. закон от 25 сент. 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 27.12.2011, с изм. от 18.07.2013) // СПС «КонсультантПлюс».
3. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс] от 10 июля 2002 года № 86 – ФЗ РФ // СПС «КонсультантПлюс».
4. О банках и банковской деятельности  [Электронный ресурс]: от 3 мая 2006 года № 60 – ФЗ РФ // СПС «КонсультантПлюс».
5. Азрилиян А.Н. Большой экономический словарь. – М.: «Правовая культура», 2013.С.67-69.
6. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебник для студентов ВУЗов. – СПб.: «Питер», 2007. С.121-134.
7. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Краткая экономическая энциклопедия. – СПб.: «Петрополис, 2012. С.56-65.
8. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – М.: «Вузовский учебник», 2012. С.123- 127.
9. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник. – М.: «Банки и биржа», 2012. С.456-459.
10. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для ВУЗов. – М.: «ЮНИТИ – Банки и биржи», 2012. С. 234-239.
11. Казак А.Ю. Финансы и кредит: Учебник. – Екатеринбург.: «ЯВА», 2009. С.345-350.
12. Казак А.Ю. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие. – Екатеринбург.: «Солярис», 2011. С.289-300.
13. Колесников В.И., Кроливецкий Л.П. Банковское дело: Учебник. – М.: «Финансы и статистика», 2013. С.281- 289.
14. Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: «Финансы и статистика», 2012. С.182-190.
15. Кучукова Н.К. Вопросы денежно-кредитной политики в современных условиях: Учебник. - М.: «ЮНИТИ», 2012. С.512-528.

¹  Кучукова Н.К. Вопросы денежно-кредитной политики в современных условиях: Учебник. – М.: «ЮНИТИ», 2012. С.512.

² Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: «Финансы и статистика», 2012. С.182.

³ Колесников В.И., Кроливецкий Л.П. Банковское дело: Учебник. – М.: «Финансы и статистика», 2013. С.281.

⁴  Казак А.Ю. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие. – Екатеринбург.: «Солярис», 2011. С.289.

⁵  «Деньги. Кредит. Банки» под ред. В.В. Иванов, Б.И. Соколов, Москва 2012 г. стр. 653.

⁶ Азрилиян А.Н. Большой экономический словарь. – М.: «Правовая культура», 2013.С.67.

⁷  Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебник для студентов ВУЗов. – СПб.: «Питер», 2007.С.123.

⁸  http://www.cbr.ru/today/history/central_bank.asp.

⁹  Казак А.Ю. Финансы и кредит: Учебник. – Екатеринбург.: «ЯВА», 2009. С.345.

¹⁰  Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для ВУЗов. – М.: «ЮНИТИ – Банки и биржи», 2012. С. 234.

¹¹  Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник. – М.: «Банки и биржа», 2012. С.456.

¹²  Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – М.: «Вузовский учебник», 2012. С.123.

¹³  РИА Новости////http://bankir.ru/news/article/3165707.

¹⁴ Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Краткая экономическая энциклопедия. – СПб.: «Петрополис, 2012. С.56.

¹⁵ «Экономический кризис и личные финансы» С.В. Пятенко, Т.Ю. Сапрыкина,  Москва 2013 г., с. 99-105.

¹⁶ Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – М.: «Вузовский учебник», 2012. С.123.