Эволюция банковской системы России

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций от  своего имени.

Важным методом денежно-кредитной  политики является политика валютного курса, или курсовая политика.

Банк России регулирует общий  объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной  политики. Центральный Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Он использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных  организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на предстоящий год включают следующие положения:

• концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России;
• краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации;
• прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;
• количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки; 
• сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;
• прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год;
• целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;
• варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;
• план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

В РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Банк России как регулирующий орган устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций, предельные величины рисков и другие пруденциальные нормы банковской деятельности. Он же осуществляет надзор за соблюдением установленных норм и правил, проводит инспекционные проверки банков и небанковских кредитных организаций. Банк России выступает лицензирующим органом по отношению к кредитным организациям: выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует филиалы банков на территории РФ, выдает разрешения на открытие заграничных филиалов, а также на участие и капитале кредитных организаций-нерезидентов.

В соответствие с законодательством  РФ Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции:

1) предоставлять кредиты  на срок не более одного  года под обеспечение ценными  бумагами и другими активами;

2) покупать и продавать  ценные бумаги на открытом  рынке, а также продавать ценные  бумаги, выступающие обеспечением  кредитов Банка России;

3) покупать и продавать  облигации, эмитированные Банком  России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать  иностранную валюту, а также платежные  документы и обязательства, номинированные  в иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями;

5) покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные  виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные,  кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в  управление ценные бумаги и  другие активы;

7) выдавать поручительства  и банковские гарантии;

8) осуществлять операции  с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками;

9) открывать счета в  российских и иностранных кредитных  организациях на территории Российской  Федерации и территориях иностранных  государств;

10) выставлять чеки и  векселя в любой валюте;

Центральный Банк осуществляет свои функции через банковские операции: пассивные и активные. Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы: эмиссия банкнот; депозиты; обязательства по полученным кредитам и займам; капитал и резервы. Активными – операции по их размещению: кредиты; вложения в ценные бумаги; вложения в иностранную валюту и золото.

Функции ЦБР реализуются  через его операции. Операции, связанные с выполнением основных функций Банка России, отражены в его балансе (таблица 1).

Таблица 1

Баланс Банка  России  на 1 марта 2009 г.  (млн. руб.)
АКТИВ			ПАССИВ
1. Драгоценные металлы	0,54	3 %	1. Наличные деньги в обращении	3,7	20,7%
2. Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных  эмитентов	12,6	70%	2. Средства на счетах в Банке  России	11,4	63,5%
3. Кредиты и депозиты	4,2	23,7%	3. Средства в расчетах	0,04	0,2%
4. Ценные бумаги	0,5	2,5%	4. Выпущенные ценные бумаги	0,06	0,1%
5. Прочие активы	0,2	0,8%	5.  Уставный капитал	1,9	10,5%
			6. Прочие пассивы	0,9	5%
Баланс	18,0	100%	Баланс	18,0	100%

Наибольший удельный вес (73%) в активе приходится на операции с драгоценными металлами и иностранной валютой. Около 2,5% составляют операции с ценными бумагами; 23,7% - кредиты и депозиты. Прочие активы составляют 0,8%.

Основным источником ресурсов ЦБ РФ являются средства на счетах в Банке России – 63,5% всех пассивов; средства в расчетах - 0,2%. Эмиссия банкнот и монет составляет 20,7% всех пассивов. Прочие пассивы составляют 5%. Уставной капитал ЦБР – 1,9 млн. руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Коммерческие  банки России. Основные направления  развития банковского сектора РФ на период до 2008 года

Уровень обеспеченности населения  коммерческими банками и филиалами  в России в настоящее время составляет в среднем около 3,4 банковского учреждения на 100 тыс. жителей. По этому показателю Россия значительно отстает от большинства развитых стран Запада. [3, с. 26]

Коммерческие банки – основное звено двухуровневой банковской системы. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разными отношениями собственности. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот.

Коммерческие банки – это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей. Они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества.[3, с. 27]

Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Одним из элементов коммерческих банков является филиалы и представительства иностранных банков.

Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Оно не занимается расчетно-кассовым и кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета.

Коммерческие банки можно  классифицировать по следующим признакам (таблица 2):

 

 

 

 

 

Таблица 2

№ п/п	Признаки	Виды банков
1	Правовой статус (форма собственности)	Государственные Акционерные (ЗАО, ОАО) Муниципальные Паевые Совместные Смешанные
2	По сроку выдаваемых ссуд	Долгосрочного кредита Среднесрочного кредита Краткосрочного кредита
3	География распространения (территориальный признак)	Региональные (местные, муниципальные) Федеральные Международные
4	Степень независимости	Самостоятельные Дочерние Уполномоченные Консорциальные
5	Характер деятельности	Универсальные Специализированные
6	Наличие филиальной сети	С филиальной сетью Без филиалов
7	Масштаб деятельности	Крупные Средние Мелкие

Деление коммерческой банковской системы России на виды, позволяет государству, более точно и целенаправленно вести государственную денежную политику, контролировать процесс движения денежной массы.

АКТИВНЫЕ И ПАССИВНЫЕ  К банковским операциям коммерческого банка относятся:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
10. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
11. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
12. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
13. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
14. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
15. лизинговые операции;
16. оказание консультационных и информационных услуг;
17. осуществление других операций в соответствии с лицензией ЦБ РФ.

Подводя итог сказанному, можно определенно  сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине  огромны. Представление  об  этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.