Электронные платежные системы

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение

. Классификация электронных платежных  систем

.1 Дебетовые электронные платежные  системы

.2 Кредитные электронные платежные  системы

. Сравнительные характеристики  электронных платежных систем

Заключение

Список использованных источников

Введение

 

Вместе с изобретением сформировались различные платежные системы.[2] Платежная система - это совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, которые обеспечивают перевод какой-либо стоимости от одного субъекта экономики к другому.[3] Однако с течением времени количество способов представления денег возрастало, и каждый виток развития экономики приносил в эту область новые элементы, обеспечивая тем самым развитие и систем проведения платежей. После того, когда общество налог с бартера, оно прошло через введение банкнот, платежных поручений, чеков, а в последнее время - кредитных карт, и, наконец, электронных платежных систем.

Так что же такое электронная  платежная система. Электронная платежная система - это система расчетов между различными организациями и Интернет-пользователями при покупке либо продаже какого-либо товара или услуги через Интернет. Актуальность данной темы состоит в том, что в настоящее время широко используются электронные платежные системы.[1]

Целью работы является определение  понятия электронных платежных  систем. Задачей же является рассмотрение сравнительных характеристик электронных  платежных систем.

1. Классификация электронных  платежных систем

 

В последнее время в мире высокое  место заняли электронные платежные  системы, что связано с активной эволюцией денег как средства платежа.

Теперь поставим вопрос, что же представляет собой электронная  платежная система? В настоящее  время электронная платежная  система (ЭПС) - это удобный способ расчетов для оператров сотовой связи, Интерент-провайдеров, крупных магазинов и т. д.

Классификация электронных  платежных систем:

1)дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);

2)кредитные (работающие с кредитными карточками).

В последующих подпунктах, рассмотрим каждый из видов электронных платежных  систем.

 

1.1 Дебетовые электронные  платежные системы

 

Дебетовые платежные системы - это такие электронные платежные системы, которые идентичны своим аналогам из оффлайна, которые бывают чековыми и обыкновенными денежными. Здесь задействованы два независимых участника - эмитент и пользователь. Эмитент - это тот, кто управляет платежной системой. Он занимается выпуском электронных единиц, которые представляют платежи. Пользователь - тот, кто принимает от кого-то платежи и производит их самостоятельно.

Теперь рассмотрим, что же такое  электронные чеки и электронные  деньги.

Электронные чеки:

Электронные чеки, такие как NetCash, NetCheque, NetChex - это аналоги бумажных чеков. Существует два отличия электронных чеков от бумажных: 1) подпись, которая может быть как электронной, так и бумажной; 2) выдача чеков.

Этапы проведения платежа по электронным  чекам:

ØСначала тот, кто переводит деньги, должен выписать электронный чек и заверить его цифровой подписью. После этого можно переслать документ получателю. Для безопасности и сохранности средств номер чекового счета может быть заблокирован открытым ключом банка.

ØЗатем платежная система принимает чек к оплате, предварительно проверив электронную подпись.

Когда подлинность подписи подтверждена, товар или услуга поставляется плательщику, а деньги с его счета перечисляются  получателю.

Электронные деньги:

Электронные деньги - это средство платежа, которое существует только в электронном виде. Электронные деньги делятся на два вида по типу носителя:

üНа базе карт - это те системы, которые работают с кредитными карточками. Наиболее известные представители:Visa, CashMondex, CLIP, Proton, Mondex.

üНа базе сетей - это те системы, которые работают с цифровой наличностью. Наиболее известные системы:WebMoney, Яндекс.Деньги, EasyPay.

Теперь рассмотрим, как же осуществляется платеж электронными деньгами. Для  пользования электронными деньгами пользователю предоставляется электронный  кошелек (идентификационный номер (ID)). Для проведения различных денежных операций используется веб-браузер, но иногда требуется установить специальное программное обеспечение на жестком диске, которое скачивается на официальном сайте системы, в некоторых случаях электронная наличность хранится на смарт-картах. С помощью веб-браузера или программного обеспечения, пользователь, пройдя идентификацию, попадает в меню управления счетом, где он может переводить средства на другой счет, просматривать статистику проведенных операция, обменять электронные деньги на реальную валюту. С помощью электронных денег можно совершать различные виды платежей: оплаты услуг мобильной связи, оплаты покупки в Интернет-магазинах и т. д.[4]

 

2.2 Кредитные электронные  платежные системы

 

Кредитные электронные  платежные системы во много индентичны на обычные финансовые системы, которые работают с кредитными картами. Главное отличие заключается в том, что нужно использовать сеть Интернет.

В кредитную платежную систему  входят следующие составляющие:

·Покупатель. Он должен иметь компьютер с выходом в Интернет и, конечно, веб-браузер.

·Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя.

·Продавцы. Они осуществляют прием заказов на покупку товаров или услуг.

·Банки-эквайеры. Они обслуживают продавцов и предоставляют им расчетный счет.

·Процессинговый центр платежной системы. Он обеспечивает взаимодействие между участниками системы на информационном и технологических уровнях.

·Расчетный банк - это кредитная организация которая служит для взаимосвязи между составляющими системы по поручению процессингового центра.[5]

2. Сравнительные характеристики  электронных платежных систем

 

В этой главе мы сравним различные  характеристики электронных платежных  систем. А именно рассмотрим такие  платежные системы, как EasyPay, которая имеет популярность в Республике Беларусь, и WebMoney, которая имеет популярность по всему миру.

электронная платежная система  экономика

Сравнительные характеристики электронных платежных системWebMoneyEasyPayРаботает по всему мируРаботает только на территории РБМаксимально возможная сумма одного платежа - 200 евроМаксимально возможная сумма одного платежа - 200 евроВзимается комиссия банкаПри оплате товаров и услуг с плательщиков комиссия не взимаетсяБанк необходимо посещать только для ввода/вывода денег в систему/из системы и получения персонального аттестатаДоговор заключается способом публичной оферты, т.е. не выходя из офисаПокупка электронных денег осуществляется на почте либо в отделении банкаПокупка электронных денег осуществляется на почте, в отделении банкаДенежные средства не переводятся на карточкуДенежные средства можно переводить на карточки MasterCardДеньги на электронный кошелек переводятся в отделении банка - 15 мин, в почтовых отделениях - до одного банковского дняДеньги на электронный кошелек переводятся в отделении банка - 30 мин, в почтовых отделениях - от 30 мин до одного банковского дня, посредством пластиковой кароточки - 15-20 мин.

Заключение

 

После пройденного нами исследования, можно сделать следующие выводы. А именно то, что электронные платежные  системы - это наиболее удобный и  современный способ оплаты.

В ходе данной работы были выделены следующие  типы электронных платежных систем: дебетовые и кредитные.

Также во второй главе были сравнены различные характеристики таких  систем, как WebMoney и EasyPay. Из этого можно заключить вывод, что WebMoney наиболее удобная система, чем EasyPay.