Электронные деньги и пластиковые карточки

Второй тип широко распространенных "пассивных" карт - карты со штриховым кодом. Карты со штриховым кодом более надежны, чем карты с магнитной полосой. Последние могут размагнититься, достаточно недолго служат (обычно, не более двух-трех лет). Штриховой код широко используется для персонализации чиповых карт, позволяя автоматизировать занесение номера карты, выраженного в штриховом коде, в память карты.

Третий тип "пассивной" карты - карта с оптической памятью. Такие карты обладают очень большим объемом памяти, технология записи и чтения информации подобна той, которая применяется в CD. Эти карты имеют достаточно узкое применение - хранение больших массивов данных, поскольку для таких целей уже имеются развитые некарточные технологии.

"Активные" чиповые (или  смарт) карты также делятся на классы. Сначала - по способу "общения" с устройством чтения/записи. Это - контактные карты (пример - таксофонные или SIM-карты), бесконтактные карты (пример - проездной документ метрополитенов, пригородного сообщения РЖД), смарт-карты с дуальным интерфейсом (контактно-бесконтактные). Внутри первого класса также есть свое деление: карты с памятью и микропроцессорные карты.

Еще одной распространенной схемой классификации карт яыляется по материалу (бумажные, металлические, пластиковые и т.д.). Самый распространенный материал, из которого изготавливают карты, - ПВХ (поливинилхлорид), или PVC – пластик.

 

Преимущества и недостатки электронных денег

 

Преимущества электронных денег.

 

Электронные деньги особенно полезны и удобны при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Например, при платежах в транспорте, кинотеатрах, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате различных штрафов, расчетах в интернете и т. д. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро.

 

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

- превосходная делимость  и объединяемость — при проведении  платежа не возникает необходимость в сдаче;

- высокая портативность  — величина суммы не связана  с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;

- очень низкая стоимость  эмиссии электронных денег —  не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;

- не нужно физически  пересчитывать деньги, эта функция  переносится

  на инструмент хранения  или платежный инструмент;

- проще, чем в случае  с наличными деньгами, организовать  физическую охрану электронных денег;

- момент платежа фиксируется  электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;

- при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;

- электронные деньги не  нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;

- идеальная сохраняемость  — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;

- идеальная качественная  однородность — отдельные экземпляры  электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);

- безопасность — защищенность  от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

 

Недостатки электронных денег.

 

- отсутствие устоявшегося  правового регулирования, — многие  государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;

- несмотря на отличную  портативность, электронные деньги  нуждаются в специальных  инструментах хранения и обращения;

- как и в случае наличных  денег, при физическом уничтожении  носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;

- отсутствует узнаваемость  — без специальных электронных  устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т. д.;

- средства криптографической  защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;

- теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать  персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;

- безопасность (защищенность  от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) — не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;

- теоретически возможны  хищения электронных денег, посредством  инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты;

- проблемы внедрения - Центробанки  большинства стран очень настороженно относятся к развитию электронных денег, боясь неконтролируемой эмиссии и других  возможных злоупотреблений.

 

 

Заключение

На сегодняшний день при осуществлении электронной экономической деятельности хозяйствующие субъекты одновременно могут использовать несколько вариантов систем электронных денег.  Таким образом можно сделать следующие выводы.

Во-первых, электронные деньги – это новая форма кредитных денег, представленный в виде электронных импульсов на техническом устройстве и выполняющие в совокупности функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функцию мировых денег.

Во-вторых, природа электронных денег многоаспектная. Электронные деньги обладают не только товарной, но и кредитной, правовой и информационной природой.

В-третьих, в своем эволюционном развитии электронные деньги прошли путь от безналичной формы обращения к наличной форме обращения. При этом грань различий между безналичными и наличными электронными деньгами постепенно стирается.

В-четвертых, электронные деньги постоянно развиваются, что находит свое отражение, как мы увидели, в многообразии их видов.

Очевидно, что электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения наличных денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Афонина С.В. Электронные деньги — СПб: Изд-во Питер, 2001. – 218 с.
2. Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др. Пластиковые карты (5-е изд., перераб. и доп.). - "БДЦ-пресс", 2005 г. – 624 с.
3. Интернет ресурс http://matakov.com/texnologii/§2-klassifikaciya-elektronny-deneg/