Характер деятельности и специализация Сбербанка России

Укрепляются позиции Сбербанка на российском и международном рынках:

Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации.

В декабре 2009 года Группа «Сбербанк» приобретает контрольный пакет ОАО «БПС-Банк».

Открыто представительство Сбербанка России в Германии, во Франкфурте-на-Майне.

Получено разрешение на открытие филиала Сбербанка в Индии, Нью-Дели.

В 2004 году Сбербанк занял 4 место в рейтинге РБК «Топ-50 работодателей мечты для молодых специалистов».

Сбербанк стал победителем в ряде номинаций ежегодного мероприятия «Российские лидеры в сфере корпоративного управления».

Идет активное развитие благотворительной деятельности банка, выпущена «Социальная карта» Сбербанка.

Сбербанк стал генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи-2014».

2010

В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов.

Дважды были снижены процентные ставки кредитования.

Создана Служба Заботы о клиентах Сбербанка, призванная оперативно реагировать на жалобы, пожелания и комментарии клиентов.

 

 

 

 

 

1.3 Характер  деятельности и специализация Сбербанка России

 

Сберба́нк Росси́и — российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Европы. Полное наименование —Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение — СБ РФ.

Сбербанк России — универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов

          Основной  целью деятельности Банка является  привлечение денежных средств  от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии; осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

- выдает поручительства за третьих  лиц, предусматривающие исполнение  обязательств в денежной форме;

- приобретает права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- осуществляет доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

- осуществляет операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

- предоставляет в аренду физическим  и юридическим лицам специальные  помещения или находящиеся в  них сейфы для хранения документов  и ценностей;

- осуществляет лизинговые операции;

- оказывает брокерские, консультационные  и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц.

Банк осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Теоретические основы  организации безналичных расчетов (сущность и принципы)

 

Существовавшая с 30-х годов вплоть до 1993г. в нашей стране система безналичных расчетов была приспособлена к затратному механизму хозяйствования и соответствовала административно-командным методам, была ориентирована на обслуживание, в первую очередь, интересов поставщика, сводившихся к выполнению плановых заданий по производству и поставкам продукции. При этом действовали довольно жесткие принципы организации безналичных расчетов, соблюдение которых, в некоторой степени, компенсировало отсутствие подлинной экономической заинтересованности предприятий за выполнение своих договорных обязательств.

Все безналичные расчеты осуществлялись на основе платежных документов, имеющих хождение только во внутрибанковском обороте.

Указанные принципы расчетов не учитывали требования платежеспособности и кредитоспособности покупателя, отрицательное влияние нарушение хронологической очередности платежей на ликвидность балансов участников расчетов, возможность использования на практике других разнообразных и более гибких форм расчетов и способов платежа.

Развитие рыночных отношений в экономике потребовало изменение основ системы безналичных расчетов, в том числе принципов их организации.

Организация безналичных расчетов осуществляется, в основном, по трем направлениям: через расчетную сеть Банка России, непосредственные корреспондентские отношения между коммерческими банками и систему внутрибанковских расчетов.

Банки называют кровеносной системой. Пронизывающей все народное хозяйство. И такой системой являются денежные расчеты. В процессе расчетов деньги текут во всех направлениях, проникают во все сферы хозяйственного механизма. При этом происходит обмен товаров на деньги, являющийся важнейшим фактором рыночного хозяйства.

Основной частью денежного оборота (80-90%) является безналичный платежный оборот, в котором движение денег происходит в виде перечислений по счетам. Безналичный платежный оборот полностью происходит через банковские учреждения, в которых ведутся счета предприятий и организаций.

Безналичные расчеты - это совокупность безналичных денежно-кредитных операций в процессе реализации товаров и услуг, распределение и перераспределения национального дохода.

Принципы действуют в безналичных расчетах посредством их сущностных структурных элементов. Наиболее важным из них , или сердцевина безналичных расчетов, состоит в функционировании денег и других кредитных орудий обращения в качестве безналичных средств платежа погашающих обязательство плательщиков. Функция денег как средство платежа проявляется в трех формах: в безналичных расчетах, в части налично-денежного оборота, а также в остатках средств на расчетных, текущих и других счетах. Предназначенных для платежей по обязательствам владельцев этих счетов. Главный денежный поток при осуществлении функции денег как средства платежа проходит в первой форме в безналичных расчетах.

Таким образом, назначение безналичных расчетов состоит в погашении денежных и кредитных обязательств юридических и физических лиц, на основе функционирования денег как безналичного средства платежа.

Платежная функция денег позволяет также ограничить принципы безналичных расчетов от более общих принципов коммерческой деятельности предприятий. Принципы как основные начала едины по своему уровню. Поэтому вызывает сомнения правильности деление принципов на общеэкономические и специфические. В случае этого деления принципы распадаются на основные и неосновные, подчиненные. То же самое можно сказать по поводу формулирования основополагающих принципов безналичных расчетов.

К общеэкономическим принципам отнесены экономичность и дифференцированность безналичных расчетов. Но экономичность и дифференцированный подход - свойства, присущий всей коммерческой деятельности предприятий; эти свойства имеют существенное значение и для безналичных расчетов, но они не присущи именно им.

Принципы отражаются в платежах по долговым обязательствам, в соблюдении возможных пределов платежей, в оптимальной скорости безналичных расчетов, в обоснованной очередности платежей при недостаточности средств для их осуществления и в повышении эффективности издержек по ведению безналичных расчетов. Принципы привязаны обеспечить режим наибольшего благоприятствования в расчетных отношения плательщика, получателя средств т банков, осуществляющих платежи.

Рыночное хозяйство обуславливает формирование первого принципы безналичных расчетов в виде платежей по обязательствам плательщиков.

В условиях рыночной экономики и развития товарного рынка до уровня биржевого оборота, становление фондового рынка, в том числе рынка свободных денежных ресурсов, акцепт в принципах безналичных расчетов сместился в сторону платежей по обязательствам плательщиков.

Обязательства дисциплинируют безналичные расчеты вообще и, в частности, расчеты по товарным операциям, которые составляют преобладающую часть хозяйственного оборота. Это положение закреплено в Указе Президента РФ от 19 октября 1993г., которым установлено, что начиная с 1 февраля 1994г. основанием для бесспорного взыскания задолженности по поставкам товаров и оказанным услугам должны являться только платежные обязательства с фиксированными сроками платежа и вновь выпускаемые в соответствии с действующем законодательством товарные векселя единого образца.

С точки зрения качества платежа по обязательству возникает вопрос об его окончательном характере. В осуществлении расчетов очень важно, чтобы они являлись окончательными. Законченный платеж есть безотзывное перечисление денежных сумм, связанное с выполнением обязательства по платежу. Правило окончательности платежа остро необходимо для некоторых сфер платежного оборота, в частности, для расчетов между банками. В хозяйстве окончательность платежа в основном определяется степенью соблюдение договорных отношений между предприятиями, т.е. все платежи фактически распадаются на неокончательные и окончательные, что и должно быть четко зафиксировано в договорах между получателем средств и плательщиком.

Платеж по обязательству должен быть подтвержден сведеньями об его исполнении. Однако, этот аспект принципа платежа по обязательству плательщика реализуется недостаточно последовательно.

Становление новых экономических отношений в условиях свободы понято многими предприятиями как возможность осуществлять платежи за счет любых собственных и заемных средств независимо от их нормальных пределов. Эта тенденция наряду с инфляцией явилась одной из главных причин использования инвестиционных ресурсов, в том числе амортизационных отчислений, на цели эксплуатационной деятельности и потребления, нарастание неплатежей.

Часть платежей осуществляется предприятиями за счет просроченной кредиторской задолженности, т.е. опять-таки сверх пределов собственных средств и полученных кредитов. Углубляется кризис системы безналичных расчетов. Для преодоления кризиса на ряду с другими мерами необходимо расширить экономические обоснованные пределы платежей.

Просроченные долги бывают как односторонние, так и взаимными.

Форма расчётов путём зачёта взаимных требований , обеспечивающая экономию оборотных средств, присуща рыночной экономике с незапамятных времён. В советской плановой экономике дело взаимозачётов также было поставлено на высокий организационный уровень, а результаты программы исследований по проблеме неплатежей, проведённой в начале 90-х годов, говорят о том, что существенная часть взаимной задолженности предприятий образовалась исключительно по причине неудовлетворительной работы системы неплатежей и зачётов.

При том недоверии, с которым в тяжелых нынешних условиях хозяйствования относятся предприятия друг к другу, особое значение приобретают юридические способы обеспечения обязательств, связанных с расчётами. Возрастает роль банка как организации, способной не только верно оценить кредитоспособность клиента и возникающие при исполнении риски, но и взять на себя ответственность за исполнение им своих обязательств. И в этой области у нас имеется простор для законодателя. Гражданский Кодекс, естественно, не может включить в себя все, да и международные документы (Женевские конвенции и Унифицированные правила Международной торговой палаты) не претендуют на решение всех проблем, которые могут возникнуть во взаимозачетах. Поэтому в интересах предприятий, банков и конечно же государства в целом, иметь развитое и реально функционирующее российское законодательство в этой области.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Формы безналичных расчетов и анализ их использования в экономике РФ.

 

Платежным поручением является распоряжение владельца счета обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.