График погашения кредита

ФГБОУ ВПО «Санкт-Петербургский государственный политехнический университет»

 

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ  И МЕНЕДЖМЕНТА

КАФЕДРА «ФИНАНСЫ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «ДКБ»

на тему «График  погашения кредита»

 

 

 

 

 

 

 

 Выполнила студентка

 гр.  з1076/20 Арсентьева В.С.                 ______________________________________

                                                               (подпись)    

 

 

 Проверил преподаватель

кафедры ФиДО Кочергин Е.И                  ______________________________________

                                                                                                      (подпись)

                                                

                                                            «______»_______________2011г.

 

 

 

 

 

 

 

                                                              

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2011

20 000руб.- сумму кредита, которую мы взяли у банка на покупку холодильника

(pV- начальная величина  кредита или текущая на момент  расчета     величина кредита)

3.срок кредита – 11 месяцев (n – количество месяцев)

4.процентная ставка кредита(P) - 10 % “годовых”

месячная процентная ставка кредита составит – 0,833 (месячная процентная ставка, 1/12 годовой)

5.Штрафные санкции (пени) за просрочку платежа, установленные банком:

-  не обозначены

     
1.Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов, это метод расчета кредита предусматривающий ежемесячный возврат заранее оговоренной, одной и той же части кредита и ежемесячную уплату процентов. 
Величина очередного платежа по кредиту определяется по формуле:

 

                                                    V = pV / n

 

V1=20000/11=1818,18 платеж по кредиту в 1 мес.

V2=1818,18/10=1818,18 платеж по кредиту во 2 мес.

Величина очередного платежа по процентам определяется по формуле:

 

I = pV * (P)

 

I1=20000*0,833=166,67 платеж по процентам в 1 мес.

I2=18181,82*0,833=151.52 платеж по процентам в 2 мес.

 

Т.е. график ежемесячного погашения части кредита, и расчет процентов по кредиту будет выглядеть так:

 

График 1.1

Сумма кредита(pV) – 20000,00 ед.   Срок кредита (n) – 11 мес.  Процентная ставка по кредиту “годовых”(P) – 10 %
№ платежа	Задолженность по кредиту	Платеж по процентам (цена кредита)(I)	Платежи кредит (V)	Общий платеж (К)
1	20000,00	166,67	1818.18	1984,85
2	18181,82	151,52	1818.18	1969,70
3	16363,64	136,36	1818.18	1954,54
4	14545,46	121,21	1818.18	1939,39
5	12727,88	106,06	1818.18	1924,24
6	10909,1	90,91	1818.18	1909,09
7	9090,92	75,76	1818.18	1893,94
8	7272,74	60,61	1818.18	1878,79
9	5454,56	45,45	1818.18	1863,63
10	3636,38	30,30	1818.18	1848,48
11	1818,20	15,15	1818.18	1833,32
итого		1000,00	20000,00	21000,00

 

Расчет процентов по кредиту в данном случае показывает, что при процентной ставки банков в 10 % годовых, цена кредита составит 1000,00 руб. , что от общей суммы всего 10 %.

 

2. Величина аннуитетного платежа по кредиту определяется по формуле:

Коэффициент аннуитета:

 

A = P * (1+P)^N / ((1+P)^N-1), где

A — коэффициент аннуитета; 
P — процентная ставка выраженная в сотых долях в расчете на период. Например, для случая 10 процентов годовых и ежемесячного платежа это составит 0.10/12 = 0.0833 
n — число периодов погашения кредита.

A=0,0083*(1+1,0083) ¹¹ /((0,0083+1) ¹¹ -1)= 0,0083*1,0083¹¹/(1,0083¹¹-1)=0,0083*1,0951/0,0951=0,0955839

Cумма аннуитетного  платежа:

 

Sa = A * pV, где

 

A — коэффициент аннуитета; 
pV — сумма кредита.

Sa=0,0955839*20000=1911

Общая сумма выплат (формула  расчета кредита):

S = N * Sa = N * A * pV, где

 

N — число периодов погашения кредита; 
A — коэффициент аннуитета; 
pV — сумма кредита.

S=1911*11=21020

Cумма процентов ежемесячная:

Sp = pV * P

Sp1=18255,67*0,833=152,13 платеж по процентам во 2 мес. Sp2=16496,80*0,833=137,47 платеж по процентам  в 3 мес.

Cумма процентов общая:

Sp = 21020-20000=1020  
График ежемесячного погашения части кредита, и расчет процентов по кредиту будет выглядеть так:

График 2.2

Сумма кредита(pV) – 20000,00 ед.   Срок кредита (n) – 11 мес.  Процентная ставка по кредиту “годовых”(P) – 10 %
№ платежа	Задолженность по кредиту	Платеж по процентам (цена кредита)(I)	Платежи кредит (V)	Общий платеж (К)
1	20000,00	166,67	1744,33	1911,00
2	18255,67	152,13	1758,87	1911,00
3	16496,80	137,47	1773,53	1911,00
4	14723,27	122,69	1788,31	1911,00
5	12934,96	107,79	1803,21	1911,00
6	11131,75	93,76	1818,24	1911,00
7	9313,51	77,61	1833,39	1911,00
8	7480,12	62,33	1848,67	1911,00
9	5631,15	46,93	1864,07	1911,00
10	3767,38	31,39	1879,61	1911,00
11	1887,77	15,79	1895,21	1911,00
итого		1020,00	20000,00	21020,00

 

Предположим, что из графика ежемесячных платежей

в 4 мес.задержали платеж  на 30 календарных  дней, а 6 месяце на 25 дней.

Чтобы правильно рассчитать пени за просрочку платежа по кредиту., обратимся к содержанию  нашего кредита , т. е . , к штрафным санкциям.

- когда ставка не  обозначена:

Даже если в договоре пени не прописаны, потерпевшая сторона все равно в большинстве случаев имеет право ее начислить, исходя из величины ставки рефинансирования ЦБ РФ.

По формуле:

 

           Сумма долга *Дни просрочки *Ставка рефинансирования *1/360

 

Сумма долга в 4 мес.( график 1.1)= 1939,39

 1939,39*30*8,25%*1/360=13,33

т.е . пени за просроченный платеж составят 13,33 руб.

Сумма долга в 6 мес.( график 1.1)= 1909,09

 1909,09*25*8,25%*1/360=10,94

т.е . пени за просроченный платеж составят 10,94 руб.

 

Сумма долга в 4 мес. (график 2.2)= 1911,00

1911,00*30*8,25%*1/360=13,10

т.е . пени за просроченный платеж составят 13,10 руб.

Сумма долга в 6 мес. (график 2.2)= 1911,00

 1911,00*25*8,25%*1/360=10,88

т.е . пени за просроченный платеж составят 10,88 руб.