Генезис и эволюция коммерческого банка

В 1931 г. практически перестала существовать частная торговля. Ее место заняла государственная и кооперативная торговля. Это вызвало изменения в банковской сфере. Кредитное дело после сворачивания нэпа сосредоточилось в руках государства, сами банки стали государственными органами, выполнявшими управленческую функцию контроля рублем.

После реорганизации банковской системы, проведенной в 1959 г., Сельхозбанк и Цекомбанк были упразднены, Промбанк был превращен в Банк финансирования капитального строительства (Стройбанк СССР). С 1959 по 1987 гг. банковская система просуществовала без значительных изменений.

В итоге к 1987 г. банковская система страны включала: а) Госбанк СССР; б) Стройбанк СССР; в) Внешторгбанк СССР. Госбанку была переподчинена государственная система трудовых сберегательных касс. За границей действовали совзагранбанки. В 1987 г. внутри страны была осуществлена перестройка нижнего звена банковской системы и образованы пять специализированных банков: Агропромбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Промстройбанк СССР, Сбербанк СССР.

Образование суверенной банковской системы Беларуси связано с распадом СССР [2, c.492].

 

 

2.2 Текущее состояние коммерческих  банков Республики Беларусь

 

 

В настоящее время в Беларуси функционирует 31 коммерческий банк (Приложение А). Их филиальная сеть насчитывает более 500 отделений. Суммарный собственный капитал банков составил — 2,1 трлн. руб. В 17 банках присутствует доля иностранного капитала (около 6% от уставного фонда) [10].

Правовые основы деятельности банковской системы Республики Беларусь определены Банковским кодексом Республики Беларусь, другими законодательными и нормативными актами, действующими на территории Республики Беларусь. Действия законов распространяется на кредитные учреждения, расположенные на территории Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит из Национального банка Республики Беларусь коммерческих банков.

Структура национальной банковской системы отражена на рисунке 2.1.

В Беларуси сложилась двухуровневая банковская система: Национальный банк – коммерческие банки. Национальный банк регулирует и координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность.

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2.1 - Структура национальной банковской системы

Примечание - Источник: [3, с.417]

 

Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Беларуси, так и за ее пределами. Возможно создание банков со 100-процентным иностранным капиталом, а также совместных банков, открытие филиалов и представительств иностранных банков. Иностранные юридические лица вправе иметь счета в уполномоченных банках на территории Республики в рублях и иностранной валюте. Банковская система Беларуси в состоянии решать все важные задачи, предусмотренные основными направлениями денежно-кредитной политики республики [19, c.457].

Развитие коммерческих банков в Республике Беларусь можно проследить на примере ОАО «Белагропромбанк».

Белорусский акционерный коммерческий агропромышленный банк «Белагропромбанк» зарегистрирован в Национальном банке Республики Беларусь 3 сентября 1991 г.

В 1992 году банком получена генеральная лицензия на совершение операций в иностранной валюте. Впервые открыты корреспондентские счета «НОСТРО» в западноевропейских банках ABN AMRO Bank (Vienna), Commerzbank (Frankfurt/Main) и Creditanstalt-Bankverein (Vienna). В работе с иностранными банками стал использоваться международный телекс.

В 1993 году банк приступил к кредитованию клиентов в иностранной валюте. Установлены корреспондентские отношения с ведущими иностранными банками: Deutsche Bank AG, Berliner Bank AG, Bankers Trust Company, Bank Handlowy w Warszawie S.A., Credit Suisse, Bank of Ireland и т. д. Запущен в эксплуатацию центральный телекоммуникационный узел банка, началась компьютеризация его отделений, что в итоге позволило сконцентрировать обработку всех потоков информации в центральном аппарате.

В 1993 году внедрено ежедневное формирование консолидированного баланса, позволяющего оперативно отслеживать финансовые операции. Правлением банка принято решение об организации в системе Белагропромбанка службы инкассации, получена лицензия Национального банка на проведение соответствующих операций.

В1994 году Белагропромбанк подключился к международной платёжной системе SWIFT.

В 1995 году банком получена лицензия Комитета по ценным бумагам при Совете Министров Республики Беларусь на осуществление коммерческой, посреднической и депозитарной деятельности с ценными бумагами.

В 1996 году банк стал членом системы межбанковских расчётов с использованием банковских пластиковых карточек "БелКарт". Банк приступил к работе с международной системой заключения сделок Reuters, позволяющей осуществлять их в режиме реального времени и получать информацию о состоянии международного финансового рынка.

В 1998 году в Белагропромбанке начата промышленная эксплуатация системы расчётов на валовой основе в режиме реального времени – BISS, позволяющая использовать денежные средства, поступившие на счета клиентов, с момента их зачисления, а также ускорить оборачиваемость денежных средств и минимизировать риски в денежной системе. Банк принят в члены Межгосударственной Ассоциации агропромышленных банков.

В 2000 году акционерный коммерческий агропромышленный банк «Белагропромбанк» переименован в Открытое акционерное общество «Белагропромбанк».

В 2001 году оОткрыт сайт банка в сети Интернет, что позволило сделать более доступной основную информацию о банке, его филиальной сети и оказываемых услугах, повысило открытость банка для обслуживаемых и потенциальных клиентов, банков-корреспондентов.

В 2003 году банк начал осуществлять срочные денежные переводы в иностранной валюте через международную платёжную систему Western Union, заключены договоры об осуществлении банкнотной торговли с рядом иностранных банков.

В 2004 году Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило ОАО «Белагропромбанк» долгосрочный рейтинг на уровне «CCC+». Краткосрочный рейтинг определён на уровне «C», индивидуальный – «D/E» и рейтинг поддержки – «5». Прогноз по долгосрочному рейтингу – «Стабильный».

В 2005 году получена лицензия на осуществление операций с драгметаллами. Банк вступил в международную платёжную систему Visa International. Подписаны базовые соглашения с консорциумом немецких банков АКА Ausfuhrkredit-Gesellshaft mbH и Bankgesellshaft Berlin AG с целью привлечения долгосрочных кредитов для финансирования неограниченного количества контрактов между предприятиями Республики Беларусь и экспортёрами Германии, а также других государств-членов Организации по экономическому сотрудничеству и развитию (ОЭСР) на срок до 5 лет.

В 2006 году рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило ОАО «Белагропромбанк» один из самых высоких среди белорусских кредитно-финансовых учреждений рейтингов: долгосрочный рейтинг на уровне «B-», краткосрочный – «B», прогноз по долгосрочному рейтингу – «Стабильный». Индивидуальный рейтинг определён на уровне «D/E», рейтинг поддержки – «5».

Привлечён дебютный синдицированный кредит в объёме 30 млн. евро. Организаторами синдиката выступили Moscow Narodny Bank (Великобритания) и Внешторгбанк (Россия). В синдикации приняли участие 14 банков из Европы, Африки и Азии.

ОАО «Белагропромбанк» стало первым банком в стране, организовавшим привлечение кредитных ресурсов посредством нового для Республики Беларусь финансового инструмента, - кредитных нот. Банк привлёк несвязанные источники финансирования посредством кредитных нот на сумму 70 млн. евро. Организаторами выпуска и размещения кредитных нот стали VTB Bank Europe plc (Великобритания) и Banco Finantia S.A. (Португалия).

По результатам работы за 2006 год ОАО "Белагропромбанк" удостоено золотой медали национального конкурса "Брэнд года".

В 2007 году авторитетный финансовый журнал "Global Finance" назвал ОАО "Белагропромбанк" лучшим банком на финансовом рынке республики.

Впервые в Республике Беларусь ОАО "Белагропромбанк" внедрена услуга «Интернет-банкинг» для держателей пластиковых карточек национальной платёжной системы «БелКарт».

Согласно опубликованному авторитетным финансовым изданием «The Banker» рейтингу ОАО «Белагропромбанк» вошло в список 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы, сохранив свои позиции в 1000 крупнейших банков мира.

ОАО «Белагропромбанк» стало членом Международной конфедерации сельскохозяйственного кредита (CICA). Председатель Правления банка С.Н.Румас избран членом Центрального комитета Международной конфедерации.

ОАО «Белагропромбанк» удостоено почётной награды известного английского журнала «Euromoney» - Euromoney Awards for Excellence как лучший банк Беларуси.

В деятельности ОАО "Белагропромбанк" произошло знаковое событие  - банком был преодолён рубеж в 1 трлн. руб. привлечённых вкладов населения.

В 2008 году Белагропромбанк стал крупнейшим кредитором национальной экономики, выйдя на 1-е место среди отечественных банков по объёму кредитов, предоставленных субъектам хозяйствования.

Второй год подряд авторитетный финансовый журнал "Global Finance" признаёт ОАО "Белагропромбанк" лучшим банком на финансовом рынке Республики Беларусь.

В феврале международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service впервые присвоило рейтинги для ОАО «Белагропромбанк». Рейтинги, присвоенные банку, являются в настоящее время максимально возможными для Республики Беларусь.

В 2009 году ОАО "Белагропромбанк" укрепило свои позиции в списке 1000 крупнейших банков мира (Top 1000 World Banks), ежегодно составляемом авторитетным финансовым изданием "The Banker". Банк занял 321-е место по величине собственного капитала (переместившись с 630-го места, которое занимал в 2008 году), 9-е место в списке 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы (переместившись с  25-го) и продолжает занимать первое место среди банков Республики Беларусь (Top 1000 By Country).

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings ltd подтвердило ранее установленные рейтинги ОАО «Белагропромбанк», которые являются одними из самых высоких в белорусской банковской системе.

ОАО "Белагропромбанк" организовало  проведение самой крупной сделки белорусского рынка в сфере привлечения долгосрочного финансирования  с покрытием экспортного кредитного агенства, которой международное издание Trade Finance присвоило награду "Сделка года".

В 2010 году

В декабре 2010 г. ОАО "Белагропромбанк" впервые в Республике Беларусь осуществило долгосрочное привлечение иностранных кредитных ресурсов под страховку национального экспортного страхового агентства Atradius (Нидерланды) для финансирования поставок оборудования голландского производства для трех своих клиентов.

Белагропромбанк – официальный партнер международного проекта Андриса Лиепы «Русские сезоны XIX века». ОАО «Белагропромбанк» организовал проведение конференции «Финансирование новых технологий в молочной отрасли» г.Милан (Италия).

Белагропромбанк -  генеральный партнер детского «Евровидения -2010». Банк выступил генеральным партнером третьего Белорусского инвестиционного форума, который проводился в г. Франкфурте-на-Майне (Германия) в рамках Европейской финансовой недели.

В августе 2010 г. Белагропромбанк первым из белорусских кредитно-финансовых организаций внедрил систему менеджмента качества обслуживания физических лиц, а также провел ее сертификацию на соответствие требованиям стандарта СТБ ISO 9001.

ОАО "Белагропромбанк" занимает наивысшие позиции среди белорусских банков согласно оценке авторитетного международного издания "The Banker". Банк занял 403-е место по величине собственного капитала, вошел в список 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы, заняв 16-ое место (Top 25: Central & Eastern Europe), и продолжает занимать первое место среди банков Республики Беларусь (Top 1000 By Country).

Подписано Генеральное Соглашение о Сотрудничестве между Intesa Sanpaolo S.p.A. и ОАО «Белагропромбанк»

29 апреля 2010 г. под эгидой ОАО «Белагропромбанк» состоялось заседание Центрального Комитета международной конфедерации сельскохозяйственного кредита C.I.C.A [9].

3 Перспективы развития коммерческих  банков в Республике Беларусь

 

 

Вопрос о роли банков в развитии экономики неоднозначен. Для белорусской банковской системы, строящей систему рыночного типа, он имеет особое значение. Роль коммерческого банка выражается в том, что он обеспечивает, во-первых, концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности ускорения производства; во-вторых, упорядочение рационализации денежного оборота. Реализуя общественное назначение, банки посредством денежных монетарных инструментов оказывают существенное влияние на состояние экономики и финансов, производство и обращение товаров.

Первейшим приоритетом в развитии коммерческих банков считается подготовка кадров с более высокими квалификацией, банковской культурой, представлением о бизнесе, организаторскими способностями. Банкиры, слишком рано уверовавшие в профессиональную силу, нуждаются в серьезном изучении банковского дела.