Функции коммерческих банков и их организационная структура

 

Содержание

1. Денежная система  РФ.

1.1 Понятие и элементы денежной системы страны

1.2 Типы денежной системы страны

1.3 Роль Центрального банка в денежной системе

2. Функции коммерческих банков  и их организационная структура.

 

3. Внутренний контроль  в банках.

Список источников

 

 

 

 

 

1. Денежная  система РФ.

Денежная система Российской Федерации - это форма организация  денежного обращения, закрепленная национальным законодательством.

В России официальной  денежной единицей является рубль, что  закреплено в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России утверждает образцы банкнот и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежа, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Платежи на территории России осуществляется в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов.

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение  страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. «Денежно-кредитная политика Банка России всегда была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагирует на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков».

Задачи работы:

1) привести понятие  денежной системы;

2) перечислить типы  денежной системы страны;

3) изучить роль Центрального  банка в денежной системе;

4) рассмотреть общие  показатели функционирования денежной  системы в Российской Федерации;

5) провести анализ  динамики элементов денежной  системы РФ.

1.1. Понятие и элементы денежной системы страны

Денежная система - это  форма организация денежного  обращения, закрепленная национальным законодательством.

Она состоит из следующих  элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России.

Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной  стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам  и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 , 500, 1000 и 5000 руб., а также монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

За Центральным банком РФ закреплено исключительное право  осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации.

Согласно закону РФ «О денежной системе Российской Федерации» денежная система Российской Федерации  включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование  денежного обращения. Расчеты на территории Российской Федерации осуществляются в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

Порядок и условия  расчетов в иностранной валюте на территории.

Российской Федерации  определяются Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются в виде наличных или безналичных расчетов.

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные  организациям, физическим лицам и кредитным организациям, в рублях и иностранной валюте, - задолженность клиентов (включая просроченную) юридических и физических лиц перед кредитными организациями по всем предоставленным им средствам указанных видов.

Денежная система Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыночного типа. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

Основные черты денежной системы РФ:

- официальной денежной  единицей является рубль, состоящий  из 100 коп. Официальное соотношение  между рублем и золотом не  устанавливается (со времени вступления РФ в МВФ в 1992 г.);

- в обращении находятся  кредитные деньги, не разменные  на золото: банкноты (билеты Банка  России) и депозитные деньги, а  также разменные монеты. Банкноты  и монеты являются безусловным  обязательством Банка России  и обеспечиваются его активами;

- выпуск наличных и  безналичных денег осуществляется  Банком России и коммерческими  банками. БР выпускает банкноты  и монеты, а коммерческие банки  безналичные деньги (депозитные  деньги). Выпуск денег происходит  по следующим каналам: в порядке кредитования хозяйства, кредитования правительства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты;

- как и во всех  странах в РФ налично-денежный  оборот значительно меньше безналичного (на наличные деньги приходится 31% всей денежной массы). Однако  доля наличных остается в РФ намного выше, чем в экономически развитых странах, где она составляет 10-20%;

- как и для других  стран для России характерна  хроническая инфляция. В Основных  направлениях единой государственной  денежно-кредитной политики на 2008 год поставлена задача снизить инфляцию до 6 - 7% в 2008 г. и до 5,5 -6,5% в 2009 г, до 5 - 6% в 2010 г.. Многофакторный характер инфляции обусловил наличие двух ее видов: инфляции спроса и инфляции издержек;

- как и в других  странах в РФ осуществляется  государственное регулирование денежного оборота. Оно осуществляется от имени государства Банком России в процессе реализации денежно-кредитной политики. Ее основные инструменты: изменение ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке (с государственными облигациями и облигациями Банка России), валютная интервенция.

1.2 Типы денежной системы страны

Известны различные  типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного  обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента  за двумя металлами - золотом и  серебром, монеты из них функционируют  на равных основаниях. Существовали три  разновидности биметаллизма:

1) система параллельной  валюты, когда соотношение между  золотыми и серебряными монетами  устанавливалось стихийно на  рынке;

2) система двойной  валюты, когда это соотношение  устанавливалось государством;

3) система хромающей  валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно находится в обращении.

Рассмотрим особенности  денежной системы Российской Федерации. Достаточно высокая зависимость  российской экономики, включая государственный бюджет, от часто меняющихся внешнеэкономических условий предопределяет использование Банком России в настоящее время режима управляемого плавающего валютного курса. Этот режим вполне адекватен экономической ситуации, поскольку позволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых цен на денежно-кредитную политику при меньшем вмешательстве Банка России в работу внутреннего валютного рынка.

1.3 Роль Центрального  банка в денежной системе

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех иных инструментов денежной политики.

Большинство центральных  банков ряда ведущих стран мира наиболее тесно сотрудничают с рядом крупных институтов, которые представляют собой ядро банковской системы.

Эффективность комбинирования применяемых одновременно инструментов денежно-кредитной политики зависит  от успешного их сочетания при достижении разных по срокам целей. Примером инструментов долгосрочного регулирования служат традиционные инструменты денежной политики (например, политики минимальных резервов, политики рефинансирования и др.). Осуществлению краткосрочных целей служат как нетрадиционные инструменты, например операции «своп» в рамках валютной политики, арбитраж в рамках политики открытого рынка, так и некоторые традиционные инструменты (в Германии - операции с федеральными ценными бумагами).

Как результат взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, которую осуществляет Банк России, произошло увеличение золотовалютных резервов нашей страны.

Деятельность Банка  России по направлению развития платежной  системы направлена на увеличение ее надежности и эффективности, с целью обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны.

Задачи Центрального Банка:

1) обеспечение защиты  интересов вкладчиков и банков;

2) регулирование денежного  обращения;

3) надзор за деятельностью  коммерческих банков и других кредитных учреждений;

4) проведение единой  денежно-кредитной политики;

5) осуществление операций  по внешнеэкономической деятельности.

Функции Банка России:

1) разработка и проведение  единой государственной денежно-кредитной  политики, которая направлена на защиту и обеспечение устойчивости валюты;

2) единоличное осуществление  эмиссии наличных денег и организация  их обращения;

3) осуществление роли  кредитора последней инстанции  для кредитных организаций;

4) создание правил  осуществления расчетов в стране;

6) осуществление государственной  регистрации кредитных организаций  и другие функции.

Банк России совместно  с Правительством страны обмениваются информацией о предполагаемых действиях, которые имеют общегосударственное  значение, координируют свою политику.

Банк России оказывает  услуги консультации Министерства финансов страны относительно вопросов выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние  банковской системы и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной политики. [14] Денежно-кредитная политика Банка России в 2009 году была направлена на последовательное снижение уровня инфляции и поддержание стабильности национальной валюты, что определялось задачей создания благоприятных условий для долгосрочного устойчивого экономического роста.

 

 2. Функции коммерческих банков, их организационная и управленческая структура

В механизме функционирования кредитной  системы огромная роль принадлежит  коммерческим банкам. Они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов, предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая выдачу ссуд, прием депозитов, расчеты, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и т.д. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные, государственные, частные, кооперативные, смешанные. Во всех странах преобладают акционерные банки.