Функции и сущность ЦБ РФ

     Расчетно-кассовый центр (РКЦ) – структурное подразделение Банка России, действующее в составе территориального учреждения Банка России.

Основная цель деятельности РКЦ – обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации.

 Основные функции РКЦ:

-осуществление расчетов  между кредитными организациями  (филиалами).

-осуществление кассового  обслуживания кредитных организаций  (филиалов).

-хранение наличных денег  и других ценностей, совершение  операций с ними и обеспечение  их сохранности.

-обеспечение учета и  контроля осуществления расчетных  операций и выверки взаимных  расчетов через корреспондентские  счета (субсчета), открываемые кредитными  организациями (филиалами).

-обеспечение учета и  контроля осуществления кассовых  операций через корреспондентские  счета (субсчета), открываемые кредитным  организациям (филиалам).

-расчетно-кассовое обслуживание  представительных органов государственной  власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций,  счетов бюджетов всех уровней  и органов федерального казначейства  Министерства финансов Российской  Федерации, государственных внебюджетных  фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также  иных лиц в случаях, предусмотренных  федеральными законами.

-обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями,  в регионах, где отсутствуют кредитные  организации.

-обеспечение защиты ценностей,  банковских документов и банковской  информации от несанкционированного доступа.

-разработка и представление  в территориальное учреждение  Банка России прогноза по эмиссионному  результату на предстоящий квартал   в целом по обслуживаемой территории.

-установление предельных  остатков денежной наличности  в операционных кассах кредитных  организаций (филиалов), других юридических  лиц и осуществление оперативного  контроля за их соблюдением  в соответствии с действующим  порядком.

- осуществление контроля  за достоверностью отчетности  о кассовых оборотах, составляемой  кредитными организациями.

-составление на основании  данных кредитных организаций  календаря выдач денег на оплату  труда.

-проверка в кредитных  организациях работы по соблюдению  порядка ведения кассовых операций  по обслуживаемой клиентуре.

-регулирование обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России, осуществление контроля  за своевременностью и полнотой  перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов  обязательных резервов.[6, 30-31]

     Полевые учреждения Банка России предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений банка невозможны.

     Национальный банковский совет – коллегиальный орган Банка России. Численность Национального Банковского Совета – 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое Государственной Думы, трое Президентом РФ, трое – Правительством РФ. В состав Национального Банковского Совета также входит Председатель Банка России.

Члены Национального Банковского  совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. Председатель Национального Банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального Банковского Совета.

     Национальный Банковский Совет заседает не реже одного раза в квартал.

В его компетенцию входит:

- рассмотрение годового  отчета Банка России;

- утверждение отчетов  предшествующего года и предложений  на очередной год об общем  объеме расходов:

на содержание служащих Банка  России

на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское  страхование служащих Банка России

капитальных вложений

прочих административно-хозяйственных  расходов

- рассмотрение вопросов  совершенствования банковской системы  РФ, банковского регулирования и  банковского надзора, реализации  политики, валютного регулирования  и валютного контроля; организации  системы расчетов в РФ

- рассмотрение проекта и реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики

- определение аудиторской  организации и назначение главного  аудитора Банка России и рассмотрение  их докладов

- утверждение правил бухгалтерского  учета и отчетности для Банка  России, проектов законодательных  актов в области банковского  дела

- внесение в Государственную  Думу предложений о проведении  проверки Счетной палатой Российской  Федерации финансово-хозяйственной  деятельности Банка России, его  структурных подразделений и  учреждений

- утверждение, по предложению  Совета директоров, порядка формирования  провизий Банка России и порядка  распределения прибыли Банка  России, оставшейся в распоряжении  Банка России. [6, 31-33]

Функции Банка России реализуются  через функции его департаментов, а также территориальных учреждений. Банк России осуществляет свои функции  главным образом через свои многочисленные подразделения, расположенные на всей территории России. Территориальное  учреждение не является юридическим  лицом. Организация и деятельность территориального учреждения Банка России регулируются нормами различных отраслей права. При этом Банк России как регулятор денежных отношений и как орган банковского надзора действует в рамках банковского права.  Территориальные учреждения Банка России, не имея статуса юридического лица, не вправе принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров (ч. 1 ст. 84 Федерального закона).

 По закону территориальное учреждение не может самостоятельно изменять свою собственную структуру, поскольку последняя определяется Советом директоров. В соответствии с ч. I ст. 84 Федерального закона «задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров». Совет директоров Банка России имеет право определять структуру Банка России и утверждать его внутреннюю структуру. В Положении о территориальных учреждениях Банка России конкретизируются его цели и функции применительно к действию его подразделений на территории субъекта федерации. Территориальное учреждение имеет внутреннюю структуру и функции, во многом повторяющие структуру и функции центрального аппарата Банка России. Но в связи с иным масштабом деятельности здесь есть некоторые отличия. Главное из них в том, что объем компетенции подразделений территориального учреждения значительно уже, если окончательное решение по тому или иному вопросу принимает Банк России. В этих случаях подразделения территориальных учреждений, как правило, только подготавливают решение. Например, функция государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности осуществляется и в центральном аппарате, и в территориальных учреждениях. В последних имеются управления или отделы, которые подготавливают документы, а затем отсылают их в центральный аппарат, где они попадают в департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности. Затем начинается процесс согласований с другими департаментами и только после этого председатель Банка России или один из его заместителей подписывает лицензию. Как правило, департаменты курируют соответствующие подразделения в территориальных учреждениях. Однако эти подразделения подчиняются только руководству самого территориального учреждения. Структура территориального учреждения зависит от той территории, на которой оно расположено, от количества обслуживаемых им кредитных организаций. Руководитель территориального учреждения действует на основании доверенности, выданной Банком России.

 

 

Денежно-кредитная  политика.

 

Согласно ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации», Статья 35, Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по  операциям Банка России;

2) нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования);

3) операции на открытом  рынке;

4) рефинансирование кредитных  организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций от  своего имени.[9, ст.35]

 Банк России регулирует  общий объем выдаваемых им  кредитов в соответствии с  принятыми ориентирами единой  государственной денежно-кредитной  политики. Банк России может устанавливать  одну или несколько процентных  ставок по различным видам  операций или проводить процентную  политику без фиксации процентной  ставки. Банк России использует  процентную политику для воздействия  на рыночные процентные ставки. Размер обязательных резервов  в процентном отношении к обязательствам  кредитной организации (норматив  обязательных резервов), а также  порядок депонирования обязательных  резервов в Банке России устанавливаются  Советом директоров. Нормативы обязательных  резервов не могут превышать  20 процентов обязательств кредитной  организации и могут быть дифференцированными  для различных кредитных организаций.  Нормативы обязательных резервов  не могут быть единовременно  изменены более чем на пять  пунктов. При нарушении нормативов  обязательных резервов Банк России  имеет право списать в бесспорном  порядке с корреспондентского  счета кредитной организации,  открытого в Банке России, сумму  недовнесенных средств, а также  взыскать с кредитной организации  в судебном порядке штраф в  размере, установленном Банком  России. Указанный штраф не может  превышать сумму, исчисленную  исходя из двойной ставки рефинансирования  Банка России, действовавшей на  момент принятия судом соответствующего  решения. На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается в соответствии с нормативными актами Банка России. Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени, касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации. Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

Предельный размер общей  номинальной стоимости облигаций  Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об утверждении решения  о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России, устанавливается  как разница между максимально  возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов. Банк России ежегодно не позднее 26 августа  представляет в Государственную  Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации.

Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики включают следующие положения:

– концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной  политики, проводимой Банком России; 
– краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации; 
– прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году; 
– количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки; 
– сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

– прогноз основных показателей  платежного баланса Российской Федерации  на предстоящий год; 
– целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов; 
– основные показатели денежной программы на предстоящий год; 
– варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры; 
– план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Государственная Дума рассматривает  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий  год и принимает соответствующее  решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год.