Функции и операции сберегательного банка РФ

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ            

 

1. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ И ОРГАНИЗАЦИОННО – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ      5 ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ
1. История развития Сберегательного банка РФ        5
2. Цели и задачи Сберегательного банка РФ        10
3. Структура органов управления и организационная структура             15  Сберегательного банка РФ

 

2. ФУНКЦИИ И ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ     20
1. Функции Сберегательного банка РФ         20
2. Активные операции Сбербанка России       25
3. Пассивные операции Сбербанка России       30

 

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ     36

3.1 Перспективы  развития вкладных операций       36

3.2 Автоматизация осуществления безналичных расчетов     41

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ             

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Сберегательный  банк России является коммерческим банком и осуществляет банковские операции с целью получения прибыли. Сбербанк привлекает денежные средства во вклады, ведет расчетно – кассовое обслуживание клиентов, осуществляет операции с валютой и ценными бумагами, обеспечивает сохранность денежных средств.

После распада  СССР на всем постсоветском пространстве из всех республиканских сберегательных банков лишь Сбербанк России смог выстоять в конкурентной борьбе. Сберегательные банки в бывших союзных республиках либо полностью прекратили свое существование, либо заняли второстепенное положение в финансовой системе своих стран. История развития Сберегательного банка России пишется уже 170 лет. И сегодня по многим показателям банк является признанным лидером отечественной банковской системы, во многом обеспечивая ее стабильность и надежность.

Сбербанк России является современным и универсальным  банком с большой долей участия  частного капитала, в том числе  иностранных инвесторов. Структура  акционерного капитала Сбербанка России свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности, так как контрольный пакет акций принадлежит Центральному банку России, а также акционерами Сбербанка являются более 240 тысяч юридических и физических лиц.

В настоящее  время деятельность Сбербанка России приобретает огромное значение, поскольку  от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Сбербанк Банк Российской Федерации является мощнейшим  центром кредитной системы нашей  страны. Его роль очень велика и  в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Сбербанк России является регулирующим центром в вопросах налично – денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно – кредитной политики.

Целью курсовой работы является исследование деятельности Сберегательного банка РФ, и раскрытие содержания основных видов операций.  Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

• рассмотреть историю формирования и основные функции Сберегательного банка РФ;
• провести анализ организационной  структуры и структуры управления деятельности Сберегательного банка РФ;
• раскрыть содержание основных видов операций, проводимых Сберегательным банком РФ;
• рассмотреть стратегию  развития деятельности Сберегательного банка РФ.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

В первой главе  описана история развития Сберегательного банка, основные стратегические цели и задачи, представлена организационная структура банка.

Во второй главе  описываются функции Сберегательного  банка РФ, вкладные и кредитные  операции. 

В третьей главе  представлены перспективы развития Сберегательного банка.

Источниками информации для написания работы послужили  федеральные законы, нормативные  документы, учебники и учебные пособия, публикации в периодической печати, данные официальных сайтов, в том  числе Сберегательного банка  России.

 

 

 

1. История развития и организационно – экономические основы функционирования Сберегательного банка РФ

1. История развития Сберегательного банка

Основным сберегательным институтом практически во всех экономически развитых странах мира являются коммерческие сберегательные банки. Наименование «сберегательный банк» было впервые использовано в Шотландии в 1810 году. Годом основания Сберегательного банка России считается 1841¹ год, когда император Николай I одобрил Устав о сберегательных кассах и велел учредить их при Петербургской и Московской сохранных казнах.

Сберегательные кассы  были, что очень важно, всесословными  – доступными для всех. Каких-либо коммерческих либо бюджетных целей учреждение «правительственных сберегательных касс» не преследовало – с их помощью государство начинало приучать население к цивилизованным формам сбережений. С этого года ведет отсчет история сберегательного дела в России. Родоначальником сберегательного дела в России считается Е.Ф. Канкрин, возглавлявший Министерство финансов в 1824 – 1844 гг. Он способствовал разработке и подписанию в 1841 г. Николаем I первого Устава сберегательных касс.

Эти кассы создавались  для приема небольших денежных сумм на сохранение с приращением процентов. Уставом был установлен размер вкладов, принимаемых за один раз (от 50 копеек до 10 рублей), процентная ставка по вкладу 4% годовых. Воскресенье стало единственным днем, когда совершались операции по вкладам. На внесенные деньги вкладчику выдавалась сберегательная книжка – удостоверение из нескольких листов специально приготовленной бумаги, с внутренними знаками, печатным номером и штампом Сберегательной кассы.

Первая сберегательная касса в Петербурге открылась 1 марта 1842 года, а первым вкладчиком стал надворный  советник Николай Антонович Кристофари. На свой счет он внес 10 рублей и получил сберегательную книжку под № 1.

Правительственные учреждения проводили масштабную разъяснительную  работу о пользе сберегательных касс, выпускали агитационные брошюры  о преимуществах хранения средств  на сберегательном счете. Постепенно количество российских вкладчиков начало увеличиваться: в 1842 году московская касса ежедневно обслуживала в среднем 70 вкладчиков, а в 1860 году уже более 500 человек в день. Среди вкладчиков Банка были представители всех сословий России.

После отмены крепостного  права и проведения ряда либеральных  реформ, сберегательное дело в России стало активно развиваться, и  за период с 1865 по 1895 годы число касс увеличилось с 47 до 3875, а количество сберегательных книжек с 70 000 штук до 2 миллионов.  1 июня 1895 года был принят новый устав сберегательных касс, который гарантировал тайну вкладов, т.е. кассы сообщали о состоянии счета только самому вкладчику, его наследникам, а также чиновникам. Появились новые виды вкладов: на детей до их совершеннолетие, на погребение и др. Новый устав упростил правила учреждения сберегательных касс, это привело к резкому увеличению их числа. Появились фабрично-заводские кассы, кассы при станциях казенных и частных железных дорог, кассы на судах военного флота, при казенных и винных складах.

Первая мировая  война, революция, Гражданская война  не замедлили развитие сберегательного  дела, но оно претерпело сильные  изменения. Несмотря на то, что вклады в сберегательных кассах и проценты по ним в декрете об аннулировании ценных бумаг были объявлены неприкосновенными, в том же декрете предусматривалось право Советов полностью аннулировать сбережения, приобретенные нетрудовым путем. Строго соблюдавшаяся раньше тайна вкладов стала формальностью: своим распоряжением в декабре 1918 года нарком финансов велел сберкассам предоставлять исполкомам совдепов по их требованию книги счетов и списки вкладчиков для проверки.

Великая Отечественная  война и первое послевоенное время  считаются одними из тяжелейших периодов в истории России. Тем не менее, Сбербанк продолжал развиваться и содействовать обществу и в это время. Для привлечения средств он организовывал лотереи для населения и занимался размещением государственных займов.

Важнейшим видом деятельности Сбербанка в 1941–1945 и последующие годы является сотрудничество с государством в сфере атомной и ядерной промышленности². Помощь Сбербанка в привлечении средств и финансирование разработок позволило стать России лидером в сфере производства и переработки ядерного топлива и оставаться им и по сей день.

В 1987 году в рамках перестроечных реформ система Государственных  трудовых сберегательных касс СССР была реорганизована, а вместо нее образован  Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР – Сберегательный банк СССР, государственный специализированный банк по обслуживанию населения и юридических лиц. Так начался новейший этап истории Сбербанка России. После распада СССР только Сбербанк России продолжил свою деятельность; сберегательные банки в бывших союзных республиках либо полностью прекратили свое существование, либо заняли второстепенное положение в банковской системе своих стран.

В 1991 году общим  собранием акционеров было принято  решение об учреждении Акционерного коммерческого Сберегательного  банка Российской Федерации, в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»³ от 2 декабря 1990 г., который продолжил полуторавековую историю российских сберегательных касс.  В 1993 году в Московских отделениях Сбербанка начали функционировать первые банкоматы. В 1995 году был создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Благодаря профессиональному инвестированию пенсионных средств, накопленная за 10 лет доходность НПФ составила 278%.  30 августа 2002 года в Москве состоялось подписание  Соглашения между Среднерусским банком Сбербанка России и Городской сберегательной кассой Кёльна, которое является частью общего действующего договора между Сбербанком России и Фондом сберегательных касс Германии.

В октябре Сбербанк России предложил своим клиентам уникальную услугу по получению оперативной информации о состоянии карточного счета с помощью мобильного телефона. Услуга так и называется – «Мобильный банк».

В Российской Федерации 83 субъекта, поэтому в Сбербанке  существует несколько уровней управления подразделениями, каждый из которых обладает своими полномочиями и ответственностью.

        Таблица1⁴

Динамика структуры  филиальной сети Сберегательного банка  РФ

Название подразделения	2010	2011	2012
Подразделения Банка на территории Российской Федерации, в том числе:	19 723	19 420	19 249
Территориальные банки	18	17	17
Отделения	602	521	505
Офисы банковского  обслуживания всего, в том числе:	19 103	18 882	18 727
Дополнительные  офисы, всего, из них:	10 082	10 069	10 494
специализированные  по обслуживанию физических лиц	7 397	7 429	7 997
универсальные	2 559	2 515	2 373
специализированные  по обслуживанию юридических лиц	126	125	124
Операционные  офисы	8	236	588
Операционные  кассы вне кассового узла	8 931	8 492	7 547
Передвижные пункты кассовых операций	82	85	98

Как видно из данных таблицы 1 за период времени с 2010 по 2012 годы значительно возросло количество подразделений кредитующих физических и юридических лиц, также Сбербанк России увеличил количество дополнительных офисов. Региональная банковская структура Сбербанка в  Российской Федерации насчитывает более 19,2 тыс. точек обслуживания клиентов, расположенных во всех субъектах Российской Федерации.