Функции денег. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики

Еще одно отличие функции  средства платежа от функции средства обращения состоит в том, функцию  средства платежа выполняют как  наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть  денежных платежей происходит в безналичной  форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные  деньги.

Некоторые экономисты объединяют функцию средства платежа с функцией средства обращения (иногда называя  эту объединенную функцию обменной), не учитывая наличия принципиальных различий между этими функциями. К данной концепции примыкают  экономисты, которые утверждают, что  грань между этими функциями  стирается в условиях всеобщего  характера кредитных отношений. Бесспорно, что в условиях развития кредита и банков, бурного прогресса  безналичных расчетов возрастает роль платежной функции, деньги преимущественно  выступают в денежном обороте  как средство платежа. Однако функция  средства обращения не исчезает, поскольку  часть товаров и услуг по-прежнему продается за наличные деньги.

Мировые деньги

В функции мировых денег  деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые  деньги выполняют в настоящее  время две функции: международного платежного средства и между народного  резервного средства.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и  погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом  рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют  при формировании валютных резервов отдельных государств, международных  финансовых институтов, а также коммерческих банков.

В условиях металлического обращения и свободного перемещения  металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли  сначала серебро и золото, а  затем – только золото. При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и  принимались по весу, выступали «в своей первоначальной форме слитков  благородных металлов». Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в  виде слитков приходили на мировой  рынок, а оттуда после перечеканки  возвращались во внутреннее денежное обращение.

Функцию мировых денег  выполняют:

ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ  и японская иена, сейчас – доллар США);

международные денежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые  международными кредитно-финансовыми  институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и

евро, выпускаемый Европейской  системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным  банком (ЕЦБ).

Рассмотренные нами пять функций  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи  и единстве.

2. Роль и развитии денег в условиях рыночной экономики

Результаты применения и  воздействие денег на различные  стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние  на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных  нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция  принимает форму товара; между  участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия  денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта  величина складывается, исходя из стоимости  товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля.⁹

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда  они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей  или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает  изготовителей снижать цены и  повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение  эффективности производства.

Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплатному  оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском  пассажирском транспорте, применяемый  в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспортных предприятий в увеличении перевозок  и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость  доходов от объема и качества оказанных  услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного  предприятия не зависит от объема выполняемых ими перевозок).

Роль денег меняется в  связи с изменениями условий  развития экономики. При переходе к  рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий  и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при  приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать  соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Повышается роль денег  в усилении заинтересованности в  улучшении работы предприятий, использовании  имущества, включая и возможность  увеличения дивидендов. Такое повышение  в нынешних условиях связано в  России в некоторой мере с ограничениями  государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым  сужением сферы их применения. В  этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует  оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования  денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи  с опасностью обесценения денег.

Кроме того, обесценение  денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма накапливающейся у  населения инвалюты косвенно свидетельствует  о вывозе из страны на соответствующую  сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения  остается наличная инвалюта. Вместе с  тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом  такой валюты, получает на соответствующую  сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован  для кредитных операций.

При существовании платежного кризиса сравнительно широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением  роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей  в развитии и повышении эффективности  производства, экономном использовании  ресурсов.

С помощью денег можно  определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого  вида продукции и совокупного  их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов  продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям  определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов  продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить  выручку от реализации продукции  и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки  для усиления заинтересованности в  расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли  и повышение эффективности производства.

Имущественная обособленность производителей и обусловленная  этим зависимость возможности осуществления  расходов от денежных поступлений усиливают  заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изготовление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предприятия  должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения  нужно увеличивать выпуск и реализацию продукции, снижать издержки.

Вместе с тем зависимость  возможности расходования средств  от величины денежных поступлений побуждает  к образованию запасов материалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению  поступления выручки за реализуемую  продукцию. При недостаточности  собственных средств для образования  повышенных запасов производитель  мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными  издержками (%), что нежелательно, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов.

Успешная деятельность государственных  органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение  для этого доходов (за счет налогов  и других источников) и целесообразное их расходование. Использование денег  позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.

Государственные органы могут  также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции  с помощью финансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при  изъятии у предприятий части  их доходов для государственных  нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем  предоставления налоговых и других льгот. В то же время при расходовании государственных средств имеется  возможность применять денежные нормы расходов, что обусловливает  необходимость экономного использования  средств.

В условиях инфляции, когда  покупательная способность денежной единицы подвержена изменениям, намного  снижается надежность бюджетных  планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной  способностью повышает надежность и  обоснованность принимаемых и исполняемых  бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице.

Денежная оплата труда  рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при таких  условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что  соответственно может способствовать повышению уровня их благосостояния.

В отличие от натурального распределения продукции между  участниками ее производства, денежная оплата позволяет дифференцировать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег  может не только выбрать нужный ему  товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров.

Важную роль выполняют  деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям. ¹⁰

Деньги применяются также  при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими  нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических  отношениях важно и следующее. В  каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В  результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов.

Данные торгового баланса  используются не только для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для  разработки и проведения мер по оптимизации  соотношения экспорта и импорта. Так, при пассивном торговом балансе  предпринимаются меры по снижению импорта  и увеличению экспорта, без чего оказывается необходимым вывоз  валюты на сумму пассивного торгового  баланса.

Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи  по товарным операциям (экспорту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некоторым другим обязательствам.